Arten von Kreditkarten | Welches ist das Beste für mich?

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Denken Sie darüber nach, eine Kreditkarte zu beantragen? Kreditkarten können eine fantastische Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Verwalten Sie Ihre Ausgaben, und ernten Sie spannende Belohnungen – von Cashback bis hin zu erstaunlichen Rabatten auf ausgewählte Produkte.

Natürlich, mit großer Macht kommt große Verantwortung. Kreditkarten können gefährlich sein, wenn Sie Ihre Ausgaben nicht im Griff haben. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie wissen, wie Sie Ihre Kreditkarte(n) verwenden, und die richtige Kreditkartenart entsprechend auswählen.

Hier, Ich möchte Ihnen mehr über die wichtigsten Arten von Kreditkarten auf dem Markt erzählen, für wen sie am besten geeignet sind, und was ihre Hauptmerkmale sind, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, wenn Sie sich bewerben.

Verschiedene Arten von Kreditkarten

Es gibt viele Möglichkeiten, Kreditkarten zu gruppieren – und einige können überlappende Funktionen haben. Zum Beispiel, eine Guthabenüberweisungs-Kreditkarte kann Ihnen auch Bargeld zurückgeben, oder es könnte andere Arten von Belohnungen für ihre Ausgaben anbieten.

Aber nachdem ich diesen Beitrag gelesen habe, Sie werden die wichtigsten Arten von Kreditkarten besser verstehen – und auch, welche für Ihre finanzielle Situation geeignet sind.

• Credit Builder-Kreditkarten
• Prämien-Kreditkarten
• 0% effektiver Jahreszins Kreditkarten
• Kreditkarten mit Guthabenüberweisung
• Reisekreditkarten
• Cashback-Kreditkarten
• Geschäftskreditkarten
• Welcher Typ ist der Beste für DICH?

Credit Builder-Karten

Wenn Sie eine Kreditkarte hauptsächlich wünschen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, Kredit-Builder-Karten sind der richtige Weg. Die meisten Kreditkarten des Kreditgebers sind gesicherte Kreditkarten. für die eine kleine Kaution erforderlich ist. Das Geld gehört Ihnen – es ist eine Anzahlung, keine Gebühr.

Es sind Karten, die Ihnen helfen, Ihre Kredithistorie aufzubauen, wenn Sie die monatliche Rechnung pünktlich bezahlen.

Dies zeigt zukünftigen Kreditgebern, dass Sie zuverlässig sind und wird Ihnen helfen, in Zukunft bessere Kreditkartenangebote zu erhalten.

Jedoch, Der Nachteil dieses Kreditkartentyps besteht darin, dass nur wenige Credit Builder-Karten spannende Belohnungen bieten – und die meisten nicht.

Aber sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, Sie können die aufregenderen Kreditkarten auf dem Markt beantragen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig begleichen.

Profi-Tipp: Sehen Sie sich alle unsere bestgesicherten Kreditkarten für 2021 an.

Belohnungskarten

Eines der aufregendsten Dinge an Kreditkarten sind die großartigen Prämien, die Sie allein durch ihre Verwendung erhalten können – von Reisemeilen bis hin zu atemberaubenden Rabatten!

Eine der besten Prämienkarten, die wir empfehlen, um bares Geld zu verdienen, ist die Capital One Quicksilver Cash Rewards Kreditkarte!

Cashback-Kreditkarten fallen in die Kategorie der Prämien, Aber ich habe sie in diesem Beitrag getrennt, weil ich denke, dass es eine eigene Kategorie verdient.

Prämienkarten sind oft mit Jahresgebühren und ziemlich hohen Zinsen verbunden – stellen Sie also sicher, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen.

Andernfalls, Sie könnten am Ende hohe Zinsen zahlen – und die Belohnungen werden sich nicht lohnen.

Es gibt verschiedene Prämienprogramme, die von Kreditkartenunternehmen angeboten werden, mögen:

Allgemeine Prämien-Kreditkarten

Diese Arten von Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, Punkte für eine Belohnungsstruktur zu sammeln und zu sammeln. basierend darauf, wie oft der Karteninhaber die Karte im Laufe der Zeit verwendet hat.

Der Karteninhaber kann die gesammelten Punkte für Dinge wie Geschenkkarten, Elektronik, Haustierzubehör, und mehr.

Reisekreditkarten

Wenn Sie wie ich ein Vielreisender sind und immer noch keine Reisekreditkarte haben, müssen Sie ins Spiel einsteigen. Sie sind so sinnvoll!

Ich habe ihm unten eine eigene Kategorie gegeben, Bleiben Sie also in der Nähe.

Profi-Tipp: Sehen Sie sich alle unsere besten Travel Rewards-Kreditkarten für 2021 an.

Gas-Kreditkarten

Wussten Sie, dass Benzin-Kreditkarten eine der beliebtesten Kategorien für Kreditkartenprämien sind? Ich bin nicht überrascht! Wenn Sie viel fahren und auf ein Benzinauto angewiesen sind, Das Geld, das Sie beim Benzin sparen, könnte sich wirklich summieren.

Es gibt zwei Arten von Benzin-Belohnungskarten – allgemein, und markeneigene. Während allgemeine Karten bei einer Vielzahl von Gasunternehmen verwendet werden können, markenspezifische Karten bieten Punkte oder Prämien für die Verwendung bei einem einzigen Gasunternehmen.

Tankkarten können Cashback für Einkäufe an Tankstellen bieten – und zusätzliche Vergünstigungen wie Zugang zu Unterhaltung, Veranstaltungen, usw. Jedes Kartenunternehmen bietet unterschiedliche Vorteile – überprüfen Sie diese also sorgfältig, bevor Sie sich bewerben.

Erfahren Sie mehr über die Blue Cash Preferred Card von American Express, die 3% Cashback an US-Tankstellen bietet.

Profi-Tipp: Sehen Sie sich alle unsere besten Gas-Kreditkarten für 2021 an.

Retail Rewards-Kreditkarten

Der Name ist der Schlüssel – mit Retail-Kreditkarten können Sie Punkte sammeln, indem Sie alltägliche Einkäufe bei bestimmten Händlern tätigen.

Diese Punkte können für verschiedene Produkte oder Dienstleistungen eingelöst werden, wieder von diesem speziellen Händler. Ihre Zinssätze sind in der Regel recht hoch – also wie vorher, tun Sie Ihr Bestes, um Ihr Guthaben am Ende eines jeden Monats auszuzahlen.

Profi-Tipp: Sehen Sie sich alle unsere Best Rewards-Kreditkarten für 2021 an.

0% effektiver Jahreszins Kreditkarten

Wenn Sie einen großen Kauf planen und die Kosten dafür verteilen möchten, Eine 0% Apr-Karte könnte sich als nützlich erweisen.

Einkaufskarten sind zum Einkaufen gedacht – und können eine hervorragende Möglichkeit sein, einen großen Einkauf zu tätigen, ohne zuerst dafür sparen zu müssen. Diese Karten haben oft eine zinsfreie Zeit, so dass es eine billigere Möglichkeit ist, Kredite aufzunehmen.

Mit 0%-Zinskaufkarten können Sie das Guthaben ohne Zinsen zurückzahlen. Die zinsfreie Zeit wird variieren, aber es kann bis zu 30 Monate oder länger dauern.

Die Dauer hängt oft von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, sowie die finanzielle Situation – also auch wenn ein Kartenunternehmen für 36 Monate zinsfreie Zeit wirbt, Sie könnten am Ende ein kürzeres Angebot erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht die beste ist.

Das bedeutet, dass Sie sicherstellen müssen, dass Sie bis zum Ende Ihrer zinsfreien Zeit den gesamten Betrag zurückbezahlt haben – andernfalls können Sie am Ende hohe Zinsen zahlen.

Profi-Tipp: Sehen Sie sich alle unsere besten 0% APR-Kreditkarten für 2021 an.

Guthabentransferkarten

Guthabentransferkarten können für alle sehr nützlich sein, die ein wenig Hilfe bei der Verwaltung ihrer Kreditkartenschulden benötigen.

Letztendlich, Schulden zu haben ist scheiße – und ich weiß, dass Sie wahrscheinlich daran interessiert sind, so schnell wie möglich herauszukommen.

Und hier könnte eine Guthabentransferkarte nützlich sein. Wenn Sie eine Hochzins-Kreditkarte haben, Eine Saldoüberweisungskarte könnte dazu beitragen, die von Ihnen zu zahlenden Zinsen zu reduzieren.

Guthabentransferkarten bieten im Wesentlichen einen 0%- oder Niedrigzinssatz für einen festgelegten Zeitraum (in der Regel einige Monate bis zu einem Jahr) – und Sie können Ihre bestehenden Kartenschulden gegen eine geringe Gebühr darauf übertragen.

Dies könnte helfen, diese Kreditkartenschulden schneller zu befreien.

Profi-Tipp: Sehen Sie sich alle unsere besten Kreditkarten zum Guthabentransfer für 2021 an.

Kreditkarten für Reisen

Ich habe in der Vergangenheit oft darüber gesprochen, weil ich denke, dass sie eine ausgezeichnete Möglichkeit sind, einen Teil Ihrer Reisekosten zu decken und ziemlich hervorragende Reisevorteile zu erzielen.

Travel Cards sind im Wesentlichen eine Möglichkeit, Punkte zu sammeln, die Sie später für zukünftige Reisen einlösen können. Typischerweise Sie erhalten 1-2 Punkte pro ausgegebenem Dollar, das klingt vielleicht nicht viel – aber diese Punkte summieren sich wirklich, bevor Sie es wissen.

Das bedeutet, dass Sie der Kälte des Winters entfliehen können, ohne einen Cent für Ihren Flug zu bezahlen, oder Hotel – wenn Sie genügend Punkte sammeln, Sie können damit die gesamte Reise bezahlen!

Diese Karten bieten auch oft zusätzliche Vergünstigungen wie den Zugang zu VIP-Lounges, kostenlose Zimmer-Upgrades, Zugang zu Luxushotels und Resorts, und mehr. (Liebe es, in Ruhe in der Flughafenlounge abzuhängen, Sehen Sie sich unsere besten Kreditkarten für den Zugang zur Flughafenlounge an.)

Bei den meisten dieser Karten Sie können auch oft einen beträchtlichen Bonus nur für die Anmeldung erhalten – und das ist wie kostenloses Geld in Ihrer Tasche.

Viele Fahrkarten sind auch ohne Auslandseinsatzgebühr, Das sind gute Nachrichten für alle, die vernünftig mit ihrem Geld umgehen und lächerliche Gebühren für Geldtransaktionen im Ausland vermeiden möchten.

Wenn Sie es noch nicht getan haben, Schauen Sie sich meine Bewertung der Chase Sapphire Reserve Travel Card an. Ich gehe nirgendwo ohne das Reserve hin – und ich denke ehrlich gesagt, dass es derzeit die beste Kreditkartenoption für Reisende da draußen ist.

Ebenfalls, Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie Ihre Kreditkarte zum Laufen bringen und fantastische Belohnungen erhalten, Schauen Sie sich die neue Episode des Financial Freedom Podcasts an, wo ich mit Brian Kelly chatte – alias The Points Guy!

Er weiß mehr über Reiseprämien als jeder andere auf der Welt – und in der Folge er sagt Ihnen genau, wie Sie Ihre Kreditkartenpunkte für Reisen wie ein Profi optimieren können.

Profi-Tipp: Sehen Sie sich alle unsere besten Travel Rewards-Kreditkarten für 2021 an.

Cashback-Kreditkarten

Cashback-Kreditkarten sind genau das, wonach sie klingen – eine Möglichkeit, Geld zurück zu bekommen, wenn man Geld ausgibt.

Für Einkäufe mit Ihrer Karte erhalten Sie Geldprämien – das heißt, je mehr die Karte verwendet wird, desto mehr Geldprämien erhalten Sie!

Es ist wichtig, Ihr Geld gut zu verwalten und nicht zu viel auszugeben – aber wenn Sie das können, Dann sind Cashback-Kreditkarten eine hervorragende Möglichkeit, um Rabatte auf alltägliche Einkäufe zu erhalten.

Sie erhalten oft etwa 1% des Gesamtumsatzes (ohne Zinsen und Finanzierungsgebühren) – aber einige Karten bieten höhere Prozentsätze, oft als Anmeldebonus für eine begrenzte Zeit.

Es gibt jede Menge Cashback-Kreditkarten – und jede von ihnen hat unterschiedliche Vorteile. Boni, und Ausgabenkategorien. Das bedeutet, Melden Sie sich nicht nur für den ersten an, den Sie sehen – aber auf jeden Fall, graben Sie etwas herum!

Denken Sie, dass eine Cash-Back-Kreditkarte das Richtige für Sie sein könnte? Sehen Sie sich meine ultimative Liste der besten Cashback-Kreditkarten an, um die Top-Picks zu sehen.

Profi-Tipp: Sehen Sie sich alle unsere besten Cash-Back-Kreditkarten für 2021 an.

Geschäftskreditkarten

Business-Kreditkarten sind eine ausgezeichnete Option für Unternehmer da draußen.

Obwohl sie viele der gleichen Funktionen wie herkömmliche Kreditkarten bieten, gibt es oft Vorteile, die besonders nützlich für diejenigen sind, die ein Geschäft führen (oder eine Nebenbeschäftigung!).

Die Vergünstigungen können exklusive geschäftliche Einsparungen und Prämien umfassen, Spesenabrechnungen, höhere Kreditlimits, oder Zusatzkarten für Mitarbeiter.

Jede Karte ist anders, und Werbeangebote können sich ändern. Informieren Sie sich daher vor der Bewerbung genau, was angeboten wird.

Eine Geschäftskreditkarte ist auch eine kluge Idee, denn auf diese Weise können Sie Ihre geschäftlichen Ausgaben von persönlichen Ausgaben trennen – und das wird das Leben viel einfacher machen, wenn Sie Ihre geschäftlichen Ausgaben (und Sie) Wille das muss man irgendwann machen).

Profi-Tipp: Sehen Sie sich alle unsere besten Kreditkarten für kleine Unternehmen für 2021 an.

Finden Sie die richtige Kreditkartenart für Sie

So, hier hast du es! Die wichtigsten Kreditkartentypen wofür sie verwendet werden können – und wie man sie optimal nutzt. Ich hoffe, dass diese Informationen Ihnen helfen, die richtige Karte für Sie in dem Meer der Optionen zu finden.

Wenn Sie mehr Hilfe bei der Suche nach der am besten geeigneten Kreditkarte für Ihr Portemonnaie benötigen, Sehen Sie sich meinen letzten Beitrag über die insgesamt besten Kreditkarten im Jahr 2021 an.

Dort, Sie finden eine detaillierte Aufschlüsselung der derzeit besten Kreditkarten für Millennials. einschließlich Informationen über ihre Belohnungen, Boni, und Jahresgebühren.

Denken Sie daran, dass Kreditkarten normalerweise einen hohen effektiven Jahreszins haben – und dass sie keine billige Möglichkeit sind, Geld zu leihen. Nur wenn Sie das Guthaben jeden Monat vollständig begleichen, können Sie Ihre Kreditkarte optimal nutzen, ohne dass hohe Zinsen anfallen.

Eine Kreditkarte ist im Wesentlichen ein nützliches Mittel, um Kosten zu verteilen, ernten die Früchte, und erhalten Sie zusätzlichen Schutz für Ihre Einkäufe – aber Sie werden nicht davon profitieren, einen zu besitzen, wenn Sie ihn zur Verwaltung langfristiger Schulden verwenden.

Du kannst, selbstverständlich, Verwenden Sie eine Guthabenüberweisungs-Kreditkarte mit 0% effektivem Jahreszins – um Ihnen zu helfen, Ihren Zinssatz zu senken, Sie müssen jedoch aufpassen, dass Sie im Auge behalten, wann das Einführungsangebot von 0% effektiver Jahreszins endet.

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.