Ist ein Angebot zur Guthabenübertragung ein gutes Geschäft?

Eine Überweisung des Kreditkartensaldos ist eine praktische Möglichkeit, Schulden zu konsolidieren, Geld sparen, und verzichten Sie auf eine hochpreisige Kreditkarte. Dabei wird das Guthaben von einer höher verzinsten Kreditkarte auf eine andere übertragen, zinsgünstigere Kreditkarte.

Es gibt verschiedene Angebote zum Guthabentransfer, aber leider, nicht jedes Angebot lohnt sich finanziell. Um zu wissen, ob Sie einen soliden Deal bekommen, Sie müssen die mit einem bestimmten Angebot verbundenen Kosten berücksichtigen.

Saldoüberweisungsgebühr

In einer perfekten Welt, es würden keine Gebühren für die Überweisung eines Guthabens anfallen – oder wir würden zumindest einen geringen Betrag zahlen, Pauschalgebühr – aber das ist selten der Fall. Die typische Gebühr beträgt 3%-5% des überwiesenen Guthabens.

Die Gebühren für die Guthabenüberweisung werden direkt dem Kartenguthaben belastet und reduzieren die tatsächlichen Einsparungen beim Umstieg auf eine günstigere Karte. Zum Beispiel, Wenn die Übertragung Ihres Guthabens auf eine Karte mit niedrigem Zinssatz 900 USD an Zinsen spart, aber Sie haben eine Überweisungsgebühr von 200 $ bezahlt, Sie haben tatsächlich nur 700 Dollar gespart.

Da fast alle Karten keine Obergrenze für die Zahlung haben, je größer Ihre Überweisung ist, desto höher ist die Gebühr – daher ist es wichtig, verschiedene Angebote für Guthabenübertragungen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie ein Angebot erhalten. Einkaufen kann den Unterschied zwischen 300 und 500 Dollar für 10 Dollar ausmachen. 000 Saldoübertragung.

Siehe auch:Der schnellste Weg, um 10.000 USD Kreditkartenschulden zu begleichen

Es gibt, jedoch, ein paar Karten, für die keine Überweisungsgebühr erhoben wird. Wenn Sie ein großes Guthaben überweisen, diese Kartenangebote sollten eine Überlegung wert sein. (Siehe auch:Beste Kreditkarten ohne Überweisungsgebühr)

Längster effektiver Jahreszins von 0 % im Vergleich zum niedrigen Standard-APR

Damit ein Saldoübertragsangebot sinnvoll ist, die Zinsersparnis sollte deutlich höher sein als die Gebühren, die für die Überweisung Ihres Guthabens gezahlt werden. Um Ihr Geschäft zu gewinnen, viele Karten bieten einen Einführungszins von 0% für einen festgelegten Zeitraum.

Derzeit gibt es Angebote von 0% effektivem Jahreszins bis zu 21 Monaten. Diese Teaser-Rate verschwindet schließlich, aber wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben vor Eintritt des regulären Zinssatzes begleichen, Sie zahlen keinen Cent Zinsen.

Jedoch, manche Leute machen den Fehler, bei der Kartenauswahl nur auf den Einführungspreis zu achten, und sie vergessen, den laufenden oder regulären effektiven Jahreszins zu berücksichtigen, sobald der Aktionszeitraum endet.

Wenn Sie keine Preise vergleichen, Sie könnten unwissentlich eine Karte mit einem regulären effektiven Jahreszins beantragen, der höher ist als das, was Sie derzeit bezahlen. Was nicht so schlimm ist, wenn Sie die Karte während der Einführungstarifzeit abbezahlen. Wenn Sie jedoch nicht den gesamten Saldo vor dem Ende des Zeitraums von 0 % effektiven Jahreszins begleichen, die neuen Zinsbelastungen könnten einen Teil der potenziellen Einsparungen zunichte machen.

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit 2 $, 000 Saldo und ein Zinssatz von 20 %. Wenn Sie das Guthaben auf eine Karte mit 0% Zinsen für 12 Monate und einer Guthabenübertragungsgebühr von 3% überweisen. Sie sparen etwa 340 US-Dollar während des Einführungszeitraums.

Wenn die Karte einen regulären effektiven Jahreszins von 16 % hatte, Sie würden nach den 12 Monaten der Einführung ungefähr 7 US-Dollar pro Monat sparen. Wenn Sie jedoch Anspruch auf eine Karte mit einem regulären Zinssatz von 10 % haben, Sie würden $17 pro Monat sparen.

Im Idealfall, Sie möchten eine Karte mit einer langen Einführungszeit von 0% effektiven Jahreszins finden und ein niedriger regelmäßiger effektiver Jahreszins danach. (Siehe auch:Beste Methode zur Beseitigung von Kreditkartenschulden)

Der niedrige Preis gilt möglicherweise nicht für neue Käufe

Die Regeln für Zins- und Saldoüberweisungen variieren, Daher ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und ein Angebot zu verstehen, bevor Sie sich bewerben – sonst könnten Sie unerwartet Zinsen zahlen.

Einige Kreditkarten haben 0 % Einführungspreise, die sowohl für neue Käufe als auch für Überweisungen gelten. während andere Karten den Teaser-Tarif nur auf Saldoüberweisungen anwenden. Wenn Sie also ein Guthaben auf eine Karte überweisen, und Sie verwenden diese Karte auch für neue Einkäufe, Sie haben zwei Zinssätze und zahlen für alle Neukäufe regelmäßige Zinsen.

Um es einfach zu halten, Wählen Sie eine Karte, die sowohl für Einkäufe als auch für Guthabenübertragungen einen Aktionspreis bietet.

Schützen Sie Ihr Guthaben bei der Überweisung eines Guthabens

Die Beantragung einer neuen Kreditkarte und die Überweisung Ihres Guthabens können Ihrer Kreditwürdigkeit möglicherweise schaden – aber nur, wenn Sie es falsch machen.

Eine neue Karte löst eine Abfrage Ihrer Kreditauskunft aus, und jede Anfrage kann Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senken. Das ist nicht die beste Nachricht, aber am Ende des Tages, Es ist keine große Sache, solange Sie nicht zu viele neue Konten in kurzer Zeit beantragen.

Wie erwähnt, Ein Saldotransfer ist eine Möglichkeit, Ihre Finanzen zu vereinfachen. Sie können Ihr gesamtes Guthaben auf eine neue Karte übertragen und müssen sich nur um eine monatliche Zahlung kümmern. Das Problem, jedoch, ist, dass eine Guthabenübertragung Ihren Kreditausnutzungsgrad beeinträchtigen könnte, wenn Sie die alte Karte kündigen, auf der kein Guthaben mehr vorhanden ist.

Die Kreditausnutzung ist Ihr Prozentsatz der ausstehenden Salden im Vergleich zu Ihrem gesamten Kreditlimit. Dieses Verhältnis sollte niemals 30 % überschreiten, und wenn Ihr Verhältnis höher als dieser Prozentsatz ist, Ihre Kreditwürdigkeit leidet.

Die Art und Weise, wie Sie eine Guthabenübertragung angehen, kann Ihrer Kreditwürdigkeit entweder helfen oder sie beeinträchtigen. Um zu zeigen, Stellen Sie sich vor, Sie haben zwei Kreditkarten:

• Kreditkarte #1:$1, 000 Saldo mit 2 $, 000 Kreditlimit
  
• Kreditkarte #2:$4, 000 Guthaben mit 5 $, 000 Kreditlimit

In diesem Beispiel, Sie schulden einen Gesamtbetrag von 5 USD, 000 mit einem Gesamtkreditlimit von $7, 000, was zu einer Gesamtkreditausnutzungsquote von 71% führt, was mehr als das Doppelte des empfohlenen maximalen Prozentsatzes von 30 % ist.

Nehmen wir an, Sie erhalten dann eine neue Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 10 $. 000 und überweisen Sie beide Guthaben auf diese Karte, diese neue Karte erhöht Ihr verfügbares Gesamtguthaben auf 17 USD. 000, Dadurch sinkt Ihre Kreditauslastung auf 29% – aber nur, wenn Sie die alten ausgezahlten Konten offen halten!

Wenn Sie ein neues Konto eröffnen und Guthaben übertragen möchten, Fangen Sie nicht sofort an, Konten zu schließen. Führen Sie die Zahlen zuerst aus, und schließen Sie Konten nur, wenn Ihr Kreditverbrauch nicht mehr als 30 % beträgt.