5 Fragen zum Schuldenmanagement, die Ihnen zu peinlich sind

Es gibt einige Fragen, die uns zu peinlich sind, um sie jemandem zu stellen, besonders Freunde oder Familie. Wir mögen sicherlich nicht die Idee, andere wissen zu lassen, dass wir finanzielle Schwierigkeiten haben. Und allzu oft, Wir vermeiden es überhaupt, die Fragen zu stellen, lieber den Kopf in den Sand stecken.

Dies, selbstverständlich, ist nie eine gute idee. Hier sind also fünf der häufigsten Fragen zu Schulden, die den Leuten zu peinlich sind, um sie zu stellen:mit Antworten, die ein wenig Licht ins Thema bringen.

1. Wann erkläre ich Konkurs?

Es ist ein Wort, das unsere Herzen erschreckt:Bankrott. Es wird als Misserfolg interpretiert. Elend. Das Ende der Linie. Jedoch, Insolvenz ist nicht so schlimm, wie es klingt. Viele berühmte und wohlhabende Leute haben Konkurs angemeldet, und sie tun einfach gut. Es bietet eine Möglichkeit, Ihre Schulden zu restrukturieren, Zusammenarbeit mit Gläubigern, um Ihre Schulden zu begleichen, während Sie gleichzeitig ein Schutzniveau erhalten, das Sie nicht mittellos macht.

Wann Insolvenz anmelden? Brunnen, das ist von Fall zu Fall unterschiedlich. Aber, wenn Sie mit Kreditkarten nur minimale Zahlungen leisten können, und verwenden sie, um Mindestbeträge auf anderen Karten zu bezahlen, das ist ein großes Warnsignal. Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, kann keine Rechnungen bezahlen, stehen kurz vor der Räumung, und haben absolut keine Ersparnisse, du bist in Schwierigkeiten.

Jedoch, ein einfacher Test besteht darin, alle Ihre Vermögenswerte zu addieren, und vergleiche sie mit all deinen Schulden. Wenn Sie viel mehr Schulden als Vermögen haben, und Gläubiger verfolgen dich Tag und Nacht, Es kann an der Zeit sein, Insolvenz anzumelden.

2. Wie erkläre ich Konkurs?

Wenn Sie sich dafür entschieden haben, Jawohl, Insolvenz ist die einzige Möglichkeit, Der nächste logische Schritt ist, es zu tun. Aber wieder, das kann eine entmutigende Aussicht sein. Sie müssen zunächst wissen, welche Art von Insolvenz angemeldet werden soll. Sie hören die Rede von Kapitel 11, Dies ist jedoch eine sehr komplexe Lösung, die normalerweise Unternehmen vorbehalten ist. Sie werden höchstwahrscheinlich eine Insolvenz nach Chapter 7 oder Chapter 13 einreichen wollen, stattdessen.

Kapitel 7, auch als gerader Konkurs bezeichnet, ist am einfachsten. Dieser Plan liquidiert Ihr Umlaufvermögen, wenn Sie welche haben, um möglichst viele Schulden zu begleichen. Über die Restschuld wird dann feilscht. Manches kann vergeben werden, und der Rest wird in einen Tilgungsplan gesteckt, den Sie bearbeiten können. Der große Nachteil von Kapitel 7 besteht darin, dass Sie fast alles verlieren können, was Sie besitzen. einschließlich Ihres Hauses, Wagen, und Wertgegenstände. Es ist ein Neuanfang, aber es reißt wirklich das Pflaster ab.

Kapitel 13 ist daher die bessere Wahl für alle, die Eigentum haben. Diese Möglichkeit wird als Sanierungsinsolvenz bezeichnet. und Sie müssen dies möglicherweise tun, ohnehin, wenn Ihr Jahreseinkommen zu hoch ist, um sich für Kapitel 7 zu qualifizieren. Beide Optionen haben viele Regeln und Vorschriften.

Sobald Sie die von Ihnen bevorzugte Insolvenzart festgelegt haben, das Verfahren beginnt mit der Einreichung eines zweiseitigen Antrags bei Ihrem Bezirksinsolvenzgericht, zusammen mit unterstützenden Formularen und einer Gebühr von etwa 300 US-Dollar. Suchen Sie am besten nach einem Anwalt für Insolvenzrecht in Ihrer Nähe. da Sie diese Gewässer wahrscheinlich nicht alleine befahren möchten.

3. Wie gehe ich mit meinen massiven Kreditkartenschulden um?

Kreditkartenschulden können lähmend sein. Leider, viele Menschen nehmen immer mehr Kreditkarten zur Kostendeckung, und bevor sie es wissen, sie werden in monatlichen Mindestzahlungen begraben, die sie nicht leisten können. Wenn Sie große Kreditkartenschulden haben, du hast optionen.

Zuerst, Haben Sie eine Möglichkeit, diese Schulden aufzunehmen und auf Kredite oder andere Karten mit deutlich niedrigeren Zinsen zu übertragen? Eine HELOC hat normalerweise einen viel niedrigeren Preis als eine typische Kreditkarte. und die Rückzahlungsbedingungen sind viel einfacher, auch. Einige Kreditkarten bieten Null-Prozent-Zinsen auf Guthabenüberweisungen, gegen eine geringe Gebühr (2%–3% des Restbetrags), oder manchmal, gar keine Gebühr. Einkaufsbummel.

Können Sie an anderer Stelle Kosten senken, um mehr Geld für Ihre Kreditkartenzahlungen zu verwenden? Wird Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio genutzt? Brauchen Sie all diese Kabelkanäle? Können Sie die Mahlzeiten reduzieren, oder Zeitschriften-Abonnements? Finden Sie Möglichkeiten, überall zu schneiden, und wenden Sie all das auf Ihre Schulden an.

Schließlich, versuchen Sie es mit der Schneeballmethode:Wenden Sie so viel Geld wie möglich an, um die Karte mit dem kleinsten Guthaben auszuzahlen,- während Sie Mindestzahlungen auf die anderen leisten. Sobald dieser Saldo bei Null ist, Nehmen Sie die gesamte Zahlung entgegen und wenden Sie sie auf die nächste Karte an. Sie bekommen ein Erfolgserlebnis, und die Zahlungen werden mit jeder Karte größer und größer, Schneeball, um eine riesige Zahlung zu erzielen, bis Sie Ihre letzte Karte erhalten.

4. Wie kann ich meine schlechte Kreditwürdigkeit verbessern?

Eine niedrige Kreditwürdigkeit ist nicht nur ein wenig peinlich, es ist auch sehr teuer. Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst direkt die Art von Finanzgeschäften, die Sie erhalten werden. Wenn Sie bessere Prozentsätze für Kredite und Kreditkarten sehen möchten, oder vermeiden, für jede Art von Kredit abgelehnt zu werden, Sie müssen das Problem angehen.

Jetzt, Das kann man nicht über Nacht reparieren. Eine niedrige Kreditwürdigkeit berücksichtigt jahrelanges Verhalten, und es wird mehr als ein paar Wochen dauern, um deine vergangenen Missetaten rückgängig zu machen. Aber, Sie können sofort Schritte unternehmen, um es zu verbessern. (Siehe auch:7 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu erhöhen)

Zuerst, erhalten Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von AnnualCreditReport.com. Es ist kostenlos, und Sie können genau sehen, womit Sie es zu tun haben. Stellen Sie sicher, dass es keine Fehler gibt. Und da vielen Menschen Fehler passieren, Sie können mit der Korrektur dieser Fehler beginnen. Allfällige fehlerhafte Zahlungsverzüge oder Zahlungsrückstände können behoben werden, und Ihre Kreditwürdigkeit wird steigen, wenn sie entfernt werden.

Nächste, Sehen Sie sich alle Ihre Kreditkartensalden an. Sie haben kleine Beträge auf viele Karten verteilt? Wenn ja, Sie möchten diese Schulden auf nur ein paar Karten zusammenfassen, und verwenden Sie in Zukunft nur diese Karten. Jedoch, Schließen Sie die anderen Karten NICHT aus. Das kann Ihre Punktzahl tatsächlich verletzen. Lassen Sie sie offen; sie zeugen von guter Kreditwürdigkeit und verbessern Ihre Kreditauslastung, die misst, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie frei verwenden können.

In der Zukunft, Sie möchten sicherstellen, dass Sie jede einzelne Rechnung pünktlich bezahlen. Technik ist etwas Wunderbares, also benutze es. Erstellen Sie auf Ihrem Telefon oder Computer einen Kalender, in dem Sie wissen, wann Rechnungen fällig sind. Und, Verwenden Sie die automatische Zahlung, wenn Sie können, um Verspätungsgebühren zu vermeiden.

5. Was ist der Unterschied zwischen guten und schlechten Schulden?

Manche Leute fragen sich sogar, "Wie können Schulden jemals eine gute Sache sein?" Brunnen, es gibt einen erheblichen unterschied, und wenn du weißt was es ist, Es kann einen echten Einfluss darauf haben, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, und wie Sie es ausgeben. (Siehe auch:8 Zeichen, die Sie von „gesunden“ Schulden zu „problematischen“ Schulden überquert haben)

Beginnen wir mit guten Schulden. Dies ist alles, was im Laufe der Zeit Wert schafft. Die meisten Leute erwägen den Kauf eines Hauses gute Schulden, weil die Investition an Wert gewinnt, und wird am Ende des Tages zu mehr Geld führen. Andere Beispiele sind Studienkredite, die eine Investition in sich selbst und zukünftiges Einkommen sind, und Geschäftskredite, was letztendlich zu höheren Einnahmen führen soll. Natürlich, all diese Beispiele wurden durch Dinge wie den Zusammenbruch des Wohnungsmarktes, oder der Mangel an gut bezahlten Jobs nach dem Studium, aber in der Regel gilt sie gelten immer noch als gute Schulden.

Forderungsausfall, auf der Hand, schafft keinen Wert. Es ist Geld, das für Wegwerfartikel ausgegeben wird, hohe Zinsen, und alles andere, was zu "Ausgaben ohne möglichen finanziellen Gewinn" beiträgt. Zum Beispiel, Wenn man einen Kaufrausch von 1200 Dollar auf eine Kreditkarte schreibt, ist das eine uneinbringliche Schuld. Ein neuer Autokredit ist eigentlich ein Forderungsausfall, weil Autos an Wert verlieren. Selbst im Restaurant zu essen ist uneinbringlich, wenn man es immer wieder auf der Kreditkarte anruft. und zahlen nur die Zinsen jeden Monat aus. So, vorsichtig sein. Sie denken vielleicht, dass es eine gute Schuld ist, Ihrer Kreditkarte eine neue Klage für die Arbeit zu unterziehen, aber wenn es nicht zu einer legitimen finanziellen Auszahlung führt, es sind tatsächlich uneinbringliche Schulden.

Was ist Ihnen zu peinlich, um beim Schuldenabbau zu fragen?