12 Gründe, warum Ihre Schulden nicht abnehmen

Ihr Neujahrsvorsatz 2016 war, endlich alle Ihre Schulden zu begleichen. Aber jetzt ist Mai, und Ihr Gleichgewicht hat sich kaum bewegt. Was ist los? Hier sind die 10 wichtigsten Gründe, warum Ihre Schulden nicht schwinden – und was Sie tun können, um bis Ende des Jahres schuldenfrei zu werden:

1. Sie verwenden immer noch Ihre Kreditkarte

Um meinen alten Segellehrer zu zitieren:"Das Boot nimmt Wasser, Missy. Vielleicht möchten Sie dieses Loch stopfen, bevor Sie mit dem Aussteigen beginnen. Ayup."

Fügen Sie nicht die Schulden hinzu, die Sie versuchen zu begleichen. Lassen Sie Ihre Kreditkarte zu Hause, friere es ein, oder sogar zerschneiden. Gerade. Halt. Verwenden. Es. Wenn Sie etwas nicht bar bezahlen können, dann kannst du es dir nicht leisten.

2. Sie haben keinen Notfallfonds

Ihr Auto hat eine Panne. Ihr Computer geht kaputt. Sie brechen zusammen. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, all diese ungeplanten Kosten gehen direkt auf Ihre Kreditkarte zurück. Bevor Sie mit dem Schuldenabbau beginnen, Sie sollten zuerst 1 $ setzen, 000 auf ein Sparkonto.

Das Leben passiert. Stellen Sie sich Ihr Notfallkonto als das finanzielle Äquivalent zum Airbag Ihres Autos vor. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie einen Unfall vermeiden, wenn Sie etwas haben, das Sie gegen den Aufprall abfedert.

3. Ihr Einkommen ist zu niedrig

Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um Dinge wie Lebensmittel oder Stromrechnungen zu bezahlen, weil Sie knapp an Bargeld sind, du wirst lange verschuldet sein. Kreditkarten sind eine sehr teure Methode, um Geld zu leihen.

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, Sie müssen Ihr Einkommen mit allen erforderlichen (rechtlichen) Mitteln aufbringen. Kannst du einen Teilzeitjob bekommen? Können Sie Wohnraum sparen, indem Sie ein Zimmer im Haus vermieten, auch wenn Sie im Wohnzimmer schlafen oder sich ein Schlafzimmer mit Ihren Kindern teilen müssen? Können Sie Nahrungsmittelhilfe beantragen? Jetzt ist nicht die Zeit für Eitelkeit. Eitelkeit ist für reiche Leute. (Siehe auch:100+ Möglichkeiten, dieses Jahr mehr Geld zu verdienen)

4. Sie halten mit den Joneses Schritt, und die Joneses sind dumm

Gruppenzwang hält Sie arm. Es ist wahr. Viele Menschen würden sich lieber damit abmühen, ihre riesigen Kreditkartenrechnungen zu bezahlen, als zuzugeben, dass sie sich das Mittagessen nicht leisten können. Konzertkarten, Privatschule für die Kinder, Autoversicherung, usw.

Die Menschen, die Ihnen ein schlechtes Gewissen machen, weil Sie kein Geld ausgeben, das Sie nicht haben, sind nie die Menschen, die Ihnen helfen, aus den Schulden herauszukommen. Lassen Sie sich nicht von anderen diktieren, wie Sie das verdiente Geld ausgeben.

Schalten Sie die Joneses aus, indem Sie ihnen sagen, dass Sie für Ihren Traum sparen. Zum Beispiel, Immer wenn mich jemand unter Druck setzt, Geld auszugeben, das ich nicht habe, sage ich, "Das klingt wundervoll, Aber das kann ich mir nicht leisten, weil ich für ein Kameragehäuse spare, um beruflich als Architekturfotograf arbeiten zu können." Was ist dein Traum? Ein Zuhause? Ein Urlaub? Eine Ausbildung? Vorruhestand?

Ihr Traum ist auch ein großer Motivator, um aus den Schulden herauszukommen. Mein Mann möchte zu seinem 50. Geburtstag unbedingt auf die Osterinsel (er ist derzeit 48). Er machte sich ernsthaft daran, unseren Kreditrahmen abzubezahlen, als ihm klar wurde, dass wir keine Zeit haben, für diesen Urlaub zu sparen, wenn wir unsere Schulden nicht bis Ende dieses Jahres begleichen.

5. Sie zahlen nur das Mindestguthaben

Banken lieben es, wenn Sie nur das Mindestguthaben bezahlen. Je länger Sie brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen, desto mehr Geld verdienen sie, indem sie Ihnen Zinsen berechnen. Selbst wenn Sie nur 20 USD mehr als Ihr Mindestguthaben pro Monat zahlen können, jedes bisschen hilft.

Zum Beispiel, Sag, du trägst 5 Dollar, 000 Guthaben auf einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 12 %. Wenn Sie die monatliche Mindestzahlung von 100 $ zahlen, Sie brauchen 70 Monate, um die Karte abzubezahlen, und Sie zahlen zusätzlich 1 USD. 966 Interesse! Aber, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung auf 120 USD pro Monat erhöhen, Sie können die Karte in 50 Monaten abbezahlen und 1 USD bezahlen, 500 im Interesse. Fast jeder kann eine Nebenbeschäftigung aufbauen, um zusätzliche 20 US-Dollar pro Monat zu verdienen. Mit dieser kleinen zusätzlichen Arbeit sparen Sie 466 US-Dollar an Zinsen!

6. Sie zahlen nicht zuerst Karten mit niedrigem Kontostand oder hohen Zinsen aus

Laut einer Gallup-Umfrage Die durchschnittliche Anzahl von Kreditkarten, die Amerikaner in ihrer Brieftasche mit sich führen, ist auf einem historischen Tiefststand. (Gut gemacht, Amerikaner!) Obwohl 33% der Amerikaner nur eine oder zwei Kreditkarten besitzen, 18% der Amerikaner haben drei oder vier Karten, und 7% der Amerikaner haben mehr als sieben Karten. So, wenn Ihre Schulden auf mehrere Karten verteilt sind, Wie priorisieren Sie, welche Karte zuerst bezahlt werden muss?

Es gibt zwei Denkrichtungen, wenn es um die schnelle Schuldentilgung geht:Zuerst den Kredit mit dem höchsten Zinssatz abbezahlen (die Lawinenmethode) und den Kredit mit dem niedrigsten Saldo zuerst abbezahlen (der Schuldenschneeball). (Siehe auch:Schneebälle oder Lawinen:Welche Strategie zum Schuldenabbau ist die beste für Sie?)

Bei der Budgetierung für beide Methoden Denken Sie daran, dass Sie weiterhin jeden Monat das Mindestguthaben auf Ihren anderen Karten bezahlen müssen.

Mit der Lawinenmethode Sie verwenden Ihr gesamtes zusätzliches Geld, um Ihre Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz zuerst zu bezahlen. Offensichtlich, je höher der Zinssatz, desto teurer ist es, mit dieser Karte Geld zu leihen. So, Sie zahlen langfristig weniger Zinsen, wenn Sie zuerst Ihre Hochzinskarte bezahlen. Sobald Sie Ihre Karte mit dem höchsten Zinssatz bezahlt haben, Sie fahren damit fort, Ihr gesamtes zusätzliches Bargeld gegen die Schulden auf der Karte mit dem nächsthöheren Zinssatz zu werfen. Wiederholen Sie dies, bis alle Ihre Schulden weg sind.

Der einzige Nachteil dieser Methode ist, dass Ihr höchster Zinssatz möglicherweise auch die Karte mit dem höchsten Guthaben ist. Wenn dies der Fall ist, Es wird ein Marathon, kein Sprint, um diese Schulden zu begleichen. (Siehe auch:So verwenden Sie eine Guthabenüberweisung, um Zinsgebühren zu sparen)

Der Schuldenschneeball ähnelt der Lawinenmethode, außer dass Sie Ihr gesamtes verfügbares Bargeld verwenden, um zuerst die Karte mit dem niedrigsten Guthaben auszuzahlen. Mit dieser Methode bekommen Sie das Erfolgserlebnis, indem Sie eine Karte schnell auszahlen, was Ihnen die Motivation geben kann, weiterhin Geld auf Ihre Schulden zu werfen.

Beide Methoden funktionieren, wenn Sie fleißig sind. Verwenden Sie die Methode, die für Sie am besten geeignet ist.

7. Ihre Zahlungen werden für Gebühren verwendet

Die beste Karte ist die, die den niedrigsten effektiven Jahreszins und die Jahresgebühr mit den größten Vorteilen für Ihr Leben kombiniert. Um Karten und Kredite zu vergleichen, Sie müssen wissen, wie viel Sie an Zinsen und Gebühren für jedes Tool zahlen.

Apropos Gebühren. Kommen Sie mit Ihren Zahlungen nicht zu spät. Verspätungsgebühren sind eine völlig unbefriedigende Art, Ihr Geld auszugeben. Wenn Sie mit einer verspäteten Gebühr geduldet werden, Rufen Sie Ihren Kreditgeber an und sehen Sie, ob er die Gebühr für Sie erlässt. Kreditgeber haben oft geheime Nachfristen für verspätete Zahlungen, aber du musst fragen. Profi-Tipp:bitte nett fragen.

Banken verlangen auch gerne zusätzliche Gebühren, falls Sie den falschen Geldautomaten benutzen. Ich habe Geldautomatengebühren von bis zu $3 pro Transaktion gesehen! Wenn du wie ich bist und weit weg von deiner Bank wohnst, stellen Sie sicher, dass Sie zwischen den Bankläufen genügend Bargeld abheben, um Ihr Leben zu bezahlen, und seien Sie sich darüber im Klaren, welche Geldautomaten Sie verwenden können, ohne dass Sie einen Fehler bekommen.

Bevor du reist, Stellen Sie sicher, dass Ihre Debit- oder Kreditkarte Ihnen keine zusätzliche Geldwechselgebühr zusätzlich zur Geldautomatengebühr berechnet.

8. Sie kaufen für Prämienpunkte

Viele Belohnungskarten sind teurer als Karten ohne Vorteile. Belohnungskarten haben nicht nur im Allgemeinen höhere effektive Jahreszinsen, sie neigen auch dazu, eine jährliche Gebühr zu zahlen. Sind Ihre Belohnungen die zusätzlichen Kosten wert? Rechne nach. (Siehe auch:So entscheiden Sie, ob eine Kreditkarte mit Jahresgebühr für Sie geeignet ist)

Es ist wichtig zu beachten, dass die meisten Prämienkarten-Vergünstigungen nur Vergünstigungen sind, wenn Sie keine zusätzlichen Zinskosten zahlen. Wenn Sie Ihr Kartenguthaben nicht jeden Monat auf Null setzen können, Es könnte weniger teuer sein, nur einen ermäßigten Flugpreis zu kaufen, anstatt zu versuchen, Meilenpunkte zu verwenden, um billig zu reisen.

Auch wenn Sie zu den seltenen Vögeln gehören, die ihre Karte jeden Monat abbezahlen und nie Zinsen anhäufen, Sie können immer noch der Kaufbeschleunigung zum Opfer fallen. Menschen kaufen oft Dinge auf Kredit, die sie nicht mit Bargeld gekauft hätten, wenn sie wissen, dass sie kurz davor sind, eine Belohnung zu "verdienen".

9. Sie verstehen den Umfang Ihrer Schulden nicht

Eine kürzlich durchgeführte Studie hat gezeigt, dass die Menschen eine ziemlich gute Vorstellung davon haben, wie viel sie für ihr Zuhause und ihre Autos schulden. aber sind schrecklich darin, andere Arten von Schulden einzuschätzen. Forscher fanden heraus, dass die Leute ihre Kreditkartenschulden auf 40% weniger schätzen als die Kreditgeber angeben. und Familien unterschätzen ihre Studienkreditschulden um 25 %!

Ich habe mehr als ein Bankkonto. Ich habe mehr als einen Kredit. Ich habe mehrere Pensionskassen. Ich verwende Mint.com, um eine Momentaufnahme meiner gesamten Bankgeschäfte auf einer Seite zu erhalten. Diese Art von Finanz-App ist gut, um den Überblick über alle Ihre Konten zu behalten.

10. Ihr Zeitraum für die Übertragung Ihres 0%-Guthabens ist abgelaufen

Wenn Sie von 0% Zinsen auf mehr als 0% Zinsen für das Privileg der Kreditnutzung übergehen, es wird dich kosten. Aber bevor Sie Ihre Schulden begleichen, rechne nach. Ist es günstiger, die Gebühr für die Überweisung Ihrer Schulden auf eine andere Kreditkarte mit einer Überweisungsfrist von 0% zu zahlen, oder ist es billiger, die bestehenden Schulden schnell abzuzahlen?

Beachten Sie, dass jedes Mal, wenn Sie eine Karte öffnen oder schließen, Ihre Kreditwürdigkeit wird einen Schlag hinnehmen. Selbst wenn Sie für eine Kreditvergabe abgelehnt werden, Allein die Tatsache, dass Ihre Kreditwürdigkeit von einem Kreditgeber überprüft wird, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto schwieriger wird es für Sie, die besten Haus- oder Autokredite zu bekommen. Denken Sie strategisch.

11. Sie sprechen nicht mit Ihrem Kreditgeber

Haben Sie kürzlich Ihre Kreditkartengesellschaft angerufen und sie gebeten, Ihren effektiven Jahreszins zu senken? Wenn Sie langjähriger Kunde sind oder ein besseres Angebot per Post erhalten haben, Rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und bitten Sie um eine Zinssenkung.

Apropos Kreditgeber, Haben Sie mit Ihrer Bank oder Sparkasse über ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen gesprochen? Die Zinssätze für eine Eigenheimkreditlinie oder ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind oft viel niedriger als bei Kreditkarten.

12. Dir fehlt ein Plan

Nur jeder dritte Amerikaner verfügt über ein detailliertes Haushaltsbudget. Das bedeutet, dass die Mehrheit der Amerikaner keine Ahnung hat, wohin ihr Geld geht. Es ist unmöglich, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, wenn Sie nur raten, wie und wo Sie Ihr Geld ausgeben.

Leute, die ihre Kreditkarten erfolgreich bezahlen, werfen schnell jeden freien Dollar auf ihre Schulden. Die einzige Möglichkeit, jeden freien Dollar zu finden, besteht darin, ein Budget zu erstellen. Wenn Sie noch nie ein Budget erstellt haben, nicht stressen. Es ist viel einfacher als Sie denken.

Haben Sie eine Schuld erfolgreich beglichen? Was haben Sie gemacht? Teilen Sie Ihre Schuldentötungstechniken mit Ihren Mitlesern im Kommentarbereich.