5-Tage-Plan zum Schuldenabbau:Hören Sie auf, auf morgen zu warten

[Anmerkung der Redaktion:Dies ist der erste Teil einer fünfteiligen Serie zum Schuldenabbau. Um mehr zu lesen, siehe 5-Tage-Schuldenabbauplan.]

Schulden sind scheiße. Es bindet Ihre Ressourcen, raubt dir die Fähigkeit zu retten, und kann Stress verursachen, Angst, und Depressionen. Immer noch, Schulden sind ein großer Teil unserer Gesellschaft – so groß, dass viele die Auswirkungen auf ihre persönlichen Finanzen nicht erkennen. selbst wenn sie Schwierigkeiten haben, mit den Zahlungen Schritt zu halten.

Manche Leute stecken den Kopf in den Sand, weil es einfacher ist, Schulden zu ignorieren, als Verantwortung zu übernehmen. Die Folgen von Überforderung und Überausgaben holen schließlich auf – und diese Belastung kann zu anderen Konsequenzen führen, wie körperliche und psychische Gesundheitsprobleme – aber das muss nicht.

Wenn Ihre Schulden außer Kontrolle geraten, heute ist der Tag, an dem Sie die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie kein Finanzguru sein oder viel Geld haben müssen, um erfolgreich zu sein. Ob Sie ein geringes oder viel verfügbares Einkommen haben, Mit dem richtigen Werkzeug und einem praktischen Leitfaden können Sie jeden Tag nach und nach damit beginnen, Ihre Schulden abzubauen.

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Schuldenabbau beginnt mit einer Entscheidung

Sei ehrlich, Wie lange redest du schon vom Schuldenabbau? Ein paar Wochen? Ein paar Monate? Ein paar Jahren?

Denken Sie jetzt an das erste Mal zurück, als Sie den Wunsch äußerten, Schulden loszuwerden. Haben Sie einige Ihrer Guthaben erfolgreich abbezahlt (oder abbezahlt)? Oder sind Ihre Guthaben gleich geblieben oder gestiegen?

Wenn Sie die letzte Frage mit "ja" beantwortet haben, du bist nicht allein. Der Schuldenabbau hat seine Herausforderungen, und manchmal denkst du vielleicht, es sei unmöglich. Die Tatsache, dass Sie diesen Artikel lesen, zeigt den Wunsch, Ihre Einstellung und Ihre Situation zu ändern. Es spielt keine Rolle, was Sie in der Vergangenheit getan (oder nicht getan) haben; Dies kann ein Neuanfang und der erste Tag auf Ihrem Weg zum Schuldenabbau sein.

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Sie sind nicht die einzige Person mit Schulden, Aber Sie müssen es noch ansprechen

Manche Leute sagen, Schulden seien ein Teil des Lebens und jeder sollte aufhören zu jammern und Schulden so akzeptieren, wie sie sind. Lass die Neinsager nicht in deinen Kopf eindringen.

Jawohl, Die meisten von uns haben irgendeine Art von Schulden, Aber das bedeutet nicht, dass wir alle Arten von Schulden akzeptieren müssen. Studienkredite und Hypotheken sind „gute“ Schulden. Sie sind in der Regel günstig (die Zinsen sind niedrig), und beide verbessern im Allgemeinen unser finanzielles Leben (Bildung hilft uns, mehr zu verdienen; ein Zuhause ist ein wertvolles Gut).

Kreditkartenschulden, auf der anderen Seite, kann ein bösartiges Monster sein. Es ist teuer und das meiste, wofür wir uns leihen, wird unser finanzielles Leben nicht verbessern. Aber in dem Moment, in dem wir das Monster konfrontieren und sagen "nicht mehr, " desto einfacher ist es, Gewohnheiten zu brechen, die uns in Schulden halten.

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Was hat zu Ihren Schulden geführt?

Es gibt keine besondere schlechte Angewohnheit, sondern mehrere mögliche Gewohnheiten. Jeder hat seine eigene Schwäche – meine, zum Beispiel, ist das Einkaufen von Kleidung – und es liegt in der Verantwortung jedes Einzelnen, Gewohnheiten zu erkennen, die ihn dazu bringen, zu viel Geld auszugeben.

Spontankauf

Die meisten von uns kennen diese Art des Kaufs. Sie gehen in den Laden mit der Absicht, einen Artikel zu kaufen, aber du gehst mit drei oder vier Sachen raus – im Grunde jede Reise zu Target, die ich je hatte; du weißt worüber ich rede. Dieses Verhalten mag unschuldig erscheinen, aber es kann Ihr Budget durcheinanderbringen und die Wahrscheinlichkeit von Schulden erhöhen.

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Fehlendes Budget

Wenn Sie nie budgetieren, Sie haben wahrscheinlich keine Ahnung, wohin Ihr Geld geht, Das bedeutet, dass Sie möglicherweise zu viel für nicht lebensnotwendige Dinge ausgeben und Kreditkarten als Erweiterung Ihres Einkommens verwenden. Wenn Sie eine Papierspur führen, können Sie sich vorstellen, wie viel Sie ausgeben und wohin Ihr Geld fließt. und das allein kann abschreckend sein, mehr auszugeben.

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Mit den Joneses Schritt halten

Wenn Ihr bester Freund oder Nachbar ein neues Auto kauft, Sie könnten den Druck verspüren, Schritt zu halten und zu beweisen, dass Sie mit den großen Geldgebern mithalten können. Aber in der Realität, Sie graben sich ein finanzielles Loch.

Wir alle sind mindestens einer dieser schlechten finanziellen Angewohnheiten schuldig. Wir sind menschlich, Also werden wir Fehler machen. Aber ungeachtet der Gewohnheit(en), deren Sie sich schuldig machen, Sie kann den Kreislauf durchbrechen.

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Fehlendes Einkommen

Das ist keine Gewohnheit, Exakt, aber immer wenn unser Einkommen hinter unseren Ausgaben zurückbleibt, und wir haben so viel wie möglich geschnitten, es ist Zeit, mehr Geld zu finden. Für welchen Nebenjob oder Karrieresprung Sie sich auch entscheiden, Behalten Sie Ihre Schuldenabbauziele im Auge. Das zusätzliche Geld, das Sie verdienen, sollte zuerst für Ihren Schuldenabbauplan verwendet werden.

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Die hohen Kosten von Kreditkartenschulden

Wenn Sie Hilfe brauchen, um schlechte Gewohnheiten zu überwinden und Schulden zu überwinden, es hilft, die wahren Schuldenkosten zu verstehen.

Nehmen Sie zum Beispiel 5 $, 000 Kreditkartenguthaben. Wenn Sie monatlich 100 $ zahlen, in Deiner Vorstellung, Sie sollten diese Schulden in etwa 50 Monaten (4 Jahre) abbezahlen können. Es ist einfache Mathematik, rechts? Brunnen, nicht genau. Da ist dieses "kleine" Ding namens Interesse, das ist, was Sie für das Privileg der Verwendung von Krediten bezahlen.

Nehmen wir an, der Zinssatz für diese 5 $, 000 ist 18%. Jeden Monat Zahlungen in Höhe von 100 US-Dollar leisten, es wird fast acht Jahre dauern, den Rest zu begleichen, und Sie haben über $4 bezahlt, 000 im Interesse, für das Ausleihen dieser 5 Dollar, 000. Überlegen Sie, wie viel Interesse Sie haben könnten verdiene wenn Sie das Geld stattdessen investiert haben.

Wenn Sie eine Kreditkartenabrechnung erhalten, der fällige Betrag beträgt in der Regel zwischen 1 % und 3 % des Gesamtbetrags. Wenn Sie nur minimale Zahlungen leisten, wird es unglaublich lange dauern, bis Sie Ihre Schulden abbezahlt haben. Wenn Sie nur die Mindestzahlungen leisten, 5 $ auszahlen, 000, es würde dauern mehr als 39 Jahre . Sie hätten über $8 bezahlt, 000 im Interesse.

"Es wird entmutigend lange dauern, eine Schuld zu begleichen, wenn Sie sich nur an Mindestzahlungen halten. " sagt Julie Ford, ein Finanzplaner in New York City. "Die Gläubiger wollen, dass Sie nur den Mindestbetrag zahlen, damit sie so lange wie möglich Zinsen von Ihnen eintreiben können."

Je mehr Geld Sie Gläubigern geben, desto weniger Geld haben Sie für den Aufbau eines Rainy-Day-Fonds zur Verfügung. Und natürlich, Wenn Sie keine Reserve haben, Es braucht nur einen Notfall, um Sie tiefer in Schulden zu bringen.

Laut der American Household Credit Card Debt Study der "durchschnittliche US-Haushalt mit Schulden trägt 15 Dollar, 762 Kreditkartenschulden, " und eine kürzlich durchgeführte Google-Verbraucherumfrage ergab, dass "ungefähr 62 % der Amerikaner weniger als 1 $ haben, 000 auf ihren Sparkonten, und 21% haben nicht einmal ein Sparkonto." Als persönlicher Finanzexperte, der selbst Schulden erlebt hat, diese Statistiken sind gelinde gesagt ernüchternd.

Wenn Schulden das Sparen für einen Regentag-Fonds verhindern, es kann auch Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, für den Ruhestand zu sparen. Auch wenn Sie ein 401K- oder ein individuelles Rentenkonto haben, Sie können nur das Nötigste beitragen, wenn überhaupt. Als Ergebnis, die Aussicht, zu arbeiten, bis man buchstäblich auf dem Sterbebett liegt, ist eine reale Möglichkeit.

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Finden Sie Ihre Motivation – und bleiben Sie motiviert

Der Weg, um Ihre Bankkonten in die schwarzen Zahlen zu bringen, kann holprig sein. Was ist die Motivation für Ihren Wunsch, Schulden abzubauen? Wenn Sie kein Endziel oder keinen Grund für den Schuldenabbau haben, Es ist leicht aufzugeben, sobald Sie auf eine Bodenwelle stoßen. Ich habe es immer wieder gesehen, vor allem von chronischen Spendern. Um diese Falle zu vermeiden, Machen Sie ein Brainstorming und schreiben Sie auf, was Sie durch den Schuldenabbau erreichen möchten.

• Sie möchten Ihren Kindern ein gutes Vorbild sein?
  
• Sind Sie es leid, den Schlaf zu verlieren und sich um Ihre Schulden zu sorgen?
  
• Möchten Sie ein Haus kaufen, aber befürchten, dass Schulden verhindern, dass Sie sich für eine Hypothek qualifizieren?

Natürlich, Es reicht nicht zu wissen, was dich motiviert, sondern Sie müssen motiviert bleiben. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, sich mit Gleichgesinnten zu umgeben – mit denen, die Ihr Ziel teilen und auf dem Weg dazu ermutigen können – und diejenigen zu meiden, die Ihre negativen Kaufgewohnheiten fördern. wie deine hausarmen Freunde, die ihr gesamtes verfügbares Einkommen für Thirsty Thursday Shots und Late-Night-Tacos ausgeben. (Wir haben alle noch ein paar davon.)

Wenn Ihre engen Freunde und Familie verschuldet sind und nicht den Wunsch haben, ihr Guthaben zu reduzieren oder zu eliminieren, erwarten Sie nicht, dass diese Leute Sie in die richtige Richtung lenken oder die Unterstützung bieten, die Sie brauchen. Schauen Sie außerhalb Ihres inneren Kreises und verbinden Sie sich mit Menschen, die Ihre Denkweise teilen. Zum Beispiel, Sie können mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten, einer Schuldenhilfegruppe beitreten, oder folgen Sie den Erfolgsgeschichten von Privatfinanz-Bloggern.

Siehe auch:10 dunkle Motivationen, um dich aus den Schulden zu befreien

Hör auf zu zögern

Prokrastination ist das Vermeiden, eine Aufgabe zu beginnen oder abzuschließen. Es ist eine natürliche menschliche Tendenz und wir zögern aus verschiedenen Gründen. Zu diesen Gründen können die Angst vor dem Scheitern, Mangel an Interesse, und sogar die Angst vor dem Erfolg. Aber was die Schulden angeht, Prokrastination könnte alles mit mangelndem Wissen zu tun haben. Sie wissen, dass Sie mit Ihren Schulden umgehen müssen, aber du weißt nicht wie, also hast du es aufgeschoben.

Wenn Sie Zaudern überwinden möchten, Sie müssen Wege finden, um den Schuldenabbau Wirklichkeit werden zu lassen. Es ist ein schrittweiser Prozess, der Monate oder Jahre dauern kann. Aber der Prozess ist einfacher als Sie denken, wenn Sie realistische Erwartungen haben und kleine, überschaubare Ziele für sich selbst

Aber bevor Sie zu diesem Punkt kommen, Sie müssen zuerst herausfinden, wie viel Sie schulden, und Strategien zur Überwachung Ihrer Schulden lernen. Schau morgen nochmal vorbei, und wir machen diesen ersten Schritt, indem wir es hinzufügen.

Ressourcen zum Schuldenmanagement

• So verwalten Sie Ihre Schulden in 10 Minuten pro Woche
• 5 Fragen zum Schuldenmanagement, die Ihnen zu peinlich sind
• 6 kostenlose Schuldenmanagement-Tools
• 12 Gründe, warum Ihre Schulden nicht abnehmen
• 8 Fehler beim Schuldenabbau, die selbst kluge Leute machen
• Sollten Sie Peer-to-Peer-Kredite verwenden, um Kreditkartenschulden zu begleichen?
• 6 häufige Hindernisse beim Schuldenabbau – und wie man sie überwindet
• 6 Schritte, um Ihre Schulden schmerzlos zu beseitigen
• 8 Organisationen, die Ihnen WIRKLICH bei Ihren Schulden helfen können
• Sollten Sie Ihr Haus verkaufen, um Schulden zu begleichen?
• Zähmen Sie Ihre Schulden:Aggressive Rückzahlungsstrategien
• Die 7 besten Strategien zur Beseitigung von Kreditkartenschulden