6 Tools, die Ihnen helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit in diesem Jahr zu verbessern

Der Aufbau von Krediten erfordert Zeit und Wachsamkeit, Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie Kreditprobleme aus der Vergangenheit beheben müssen. Wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungsverzug haben, Schulden in Sammlungen, oder Insolvenz, zum Beispiel, Sie können nicht erwarten, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit von selbst repariert.

Sobald sich der Staub gelegt hat und Sie bereit sind, auf den richtigen Weg zu kommen, Sie müssen die entsprechenden Schritte unternehmen, um das Vertrauen wiederherzustellen und Ihren FICO-Score Monat für Monat zu steigern. Einige der besten Schritte, die Sie unternehmen können, unabhängig davon, ob Sie von Grund auf einen Kredit aufbauen oder eine schlechte Kreditwürdigkeit beheben möchten, sind der Erwerb einer sicheren Kreditkarte, sicherstellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, deine Schulden begleichen, und Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten.

Glücklicherweise, Es gibt einige Apps und Online-Tools, die Ihnen die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erleichtern können. Einige dieser Tools sind kostenlos und einfach zu bedienen. während andere ein größeres Engagement erfordern. Wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit Hilfe benötigt, Sie aber Hilfe benötigen, um sie voranzubringen, Betrachten Sie diese Apps und Strategien.

1. Selbstdarlehensgeber

Wenn Sie einen Kredit von Grund auf neu aufbauen müssen, sich aber noch nicht für eine Kreditkarte oder ein Darlehen qualifizieren können, Vielleicht möchten Sie ein "Kreditgeberdarlehen" in Betracht ziehen. Um zu verstehen, wie diese funktionieren, Sie müssen die üblichen Vorstellungen darüber vergessen, warum Sie sich Geld leihen. In diesem Fall, Sie nehmen nur einen Kredit auf, um Kredite aufzubauen.

Mit einem Kreditaufbaudarlehen von Self Lender, der von Ihnen geliehene Betrag wird auf einer verzinslichen CD gehalten und Sie sehen ihn erst am Ende der Kreditlaufzeit, das sind 12-24 Monate. Sie leisten regelmäßige monatliche Zahlungen, die an die drei Kreditauskunfteien gemeldet werden – Experian, Equifax, und TransUnion. Sobald die Laufzeit abgelaufen ist, Sie erhalten das eingezahlte Geld zurück. In diesem Sinne ein Kredit-Baudarlehen ist wie ein Zwangssparkonto.

Neben einer geringen Verwaltungsgebühr, Sie zahlen auch Zinsen für Ihr Darlehen. Als Beispiel, Wenn Sie 1000 US-Dollar abheben, Sie zahlen $89 pro Monat für 12 Monate. Nach 12 Monaten erhalten Sie 1000 US-Dollar zurück. Das sind am Ende 68 zusätzliche Zinsen, die im Laufe von 12 Monaten ausgezahlt wurden. plus einer Verwaltungsgebühr von 12 USD. Das sind Gesamtkosten von 80 Dollar.

2. Kredit-Karma

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, Sie müssen herausfinden, was es ist – und in der Lage sein, es regelmäßig zu verfolgen. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, sich für ein Programm anzumelden, das jeden Monat eine kostenlose Schätzung Ihrer Kreditwürdigkeit anbietet.

Credit Karma ist ein Service, der genau das tut. Sobald Sie sich für ein kostenloses Konto angemeldet haben, Sie können Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit überprüfen, Sehen Sie alle Ihre Schulden an einem Ort, und überwachen Sie harte Anfragen zu Ihren Kreditauskünften. Sie können auch Informationen zu den Gründen erhalten, warum Ihre Kreditwürdigkeit gestiegen oder gesunken ist. und Schritte, die Sie unternehmen können, um Probleme zu beheben oder zu vermeiden, dass Ihre Kreditwürdigkeit in Zukunft sinkt. (Siehe auch:Die 5 Dinge mit dem größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit)

Schließlich, Sie können sich für Benachrichtigungen anmelden, die Sie jedes Mal benachrichtigen, wenn ein neues Konto in Ihrem Namen eröffnet wird. Dies kann hilfreich sein, um Identitätsdiebstahl zu vermeiden.

3. Minze

Mint ist ein Service, der Ihnen hilft, Ihr Geld zu verwalten, damit Sie "mehr aus Ihrem Leben machen können". Die Website tut dies, indem sie einen kostenlosen Kredit-Score zusammen mit Budgetierungs- und Rechnungszahlungstools anbietet.

Sobald Sie sich für ein kostenloses Konto bei Mint angemeldet haben, Sie können alle Ihre Finanzen an einem Ort sehen, einschließlich Ihrer Schulden, Ihre Ausgabentransaktionen, und deine Rechnungen. Sie können auch Ihre Investitionen überwachen und die Tools der App verwenden, um Budgets festzulegen und kreative Wege zu finden, weniger auszugeben.

Während viele dieser Funktionen darauf abzielen, Ihnen zu helfen, Ihre Finanzen zu kontrollieren und Ihr Nettovermögen zu steigern, einen Ort zu haben, an dem Sie Ihre Schulden überwachen und Rechnungen verfolgen können, sollte Ihnen unweigerlich helfen, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.

4. Schulden-Schneeball-Rechner

Wenn du hoch verschuldet bist und bereit bist, deinen Ausweg zu graben, Eine beliebte Methode ist die Schulden-Schneeball-Methode. Dieses Schuldentilgungssystem empfiehlt Ihnen, zunächst so viel Geld wie möglich für Ihre kleinsten Schulden zu werfen und gleichzeitig Mindestzahlungen für Ihre anderen Schulden zu leisten. Sobald Sie die kleinste Schuld beglichen haben, Sie gehen zur nächstkleineren Schuld über, bis alle Ihre Schulden weg sind.

Das klingt einfach genug, Aber es ist schwer, einen Schulden-Schneeball-Plan zu entwerfen und zu wissen, wie lange es dauert, ohne Werkzeuge schuldenfrei zu werden. Der hilfreichste Schulden-Schneeball-Rechner, den wir gefunden haben, wird über Financial Mentor angeboten. Mit diesem Rechner können Sie alle Ihre Schulden und die jeweiligen Zinssätze eingeben, bietet dann einen umfassenden Plan für jeden Monat, der genau zeigt, wie viel Sie jeden Monat für jede Schuld bezahlen werden.

Da Ihre Schulden beglichen sind und Sie weiterhin pünktliche monatliche Zahlungen leisten, Ihre Kreditwürdigkeit sollte langsam steigen.

5. Abbuchen

Debitize ist eine App, die Ihre Kreditkarte mit Ihrem Bankkonto verknüpft. Jedes Mal, wenn Sie einen Kreditkartenkauf tätigen, der Dienst zieht diesen Betrag von Ihrem Girokonto ab und hält ihn auf einem FDIC-versicherten Bankkonto. Am Ende Ihres Abrechnungszeitraums das Geld wird verwendet, um Ihre Kreditkartenrechnung vollständig zu begleichen. Das Ergebnis ist, dass Sie Guthaben verwenden können, als ob es eine Lastschrift wäre. Auf diese Weise können Sie Kreditkartenprämien verdienen, ohne zu riskieren, dass Sie mehr verlangen, als Sie auszahlen können.

Einer der wichtigsten Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, ist Ihr Kreditausnutzungsgrad – wie viel Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits schulden. Die Beseitigung von Schulden aus Ihrem Leben kann einen deutlichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, da dadurch Ihre Auslastung auf Null sinkt.

Mit Abbuchung, Sie können Schulden vermeiden, Belohnungen verdienen, und nutzen Sie den wichtigen Verbraucherschutz, den Kreditkarten bieten. Am allerbesten, Die Basisversion dieser App ist kostenlos.

6. YNAB

YNAB (You Need a Budget) ist eine umfassende Budgetierungs-App, die Ihnen helfen kann, Schulden zu tilgen, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, und Vermögen aufbauen. Dieses Tool hilft Benutzern, ihr eigenes "Nullsummenbudget, „Das ist eine Art von Budget, bei dem Sie jeden Dollar, den Sie für einen Job verdienen, geben und von Ihrem Einkommen des letzten Monats leben müssen.

Diese App wird mit umfassender Budgetierungssoftware und Tracking-Tools geliefert, mit denen Sie Ihre Ausgaben im Auge behalten und Ihre Rechnungen verwalten können. Im Idealfall, Sie werden die App verwenden, um Ihre Ausgaben bewusster zu gestalten und Schulden zu begleichen. Wenn Ihre Schulden sinken und Ihr Kreditausnutzungsgrad sinkt, Sie können auch eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Während Sie YNAB 34 Tage lang kostenlos testen können, Sie zahlen 6,99 USD pro Monat, um die App danach zu verwenden. Im Gegenzug für die Gebühr Sie erhalten eine automatische Banksynchronisierung, kostenlose Online-Geldworkshops, sieben Tage die Woche unterstützen, und Tools zur Schuldentilgung, mit denen Sie Ihre Ziele schneller erreichen können.