6 Schritte, um eine Kreditkarte zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben

Es kann nicht einfach sein, eine Kreditkarte mit schlechter Bonität zu bekommen, aber die Mühe, die Sie dafür aufbringen, wird sich am Ende lohnen. Eine gute Kreditwürdigkeit ist der Schlüssel, um ein Eigenheim zu kaufen oder ein Auto zu finanzieren, Letztendlich. Wenn Ihr Kredit auf das Niveau "sehr gut" oder "ausgezeichnet" steigt (normalerweise ein FICO-Score von 740+), Sie qualifizieren sich für Kredite mit den besten Zinssätzen und Konditionen.

Aber wie bekommt man eine Kreditkarte mit schlechter Bonität? Es braucht Zeit und Ausdauer, um genehmigt zu werden, wenn Sie sich noch nicht bewiesen haben. oder wenn Sie in der Vergangenheit mit Krediten zu kämpfen hatten, Aber es ist auch schwer, sich zu beweisen, wenn dir niemand eine Chance gibt.

Immer noch, Sie kann Besorgen Sie sich eine Kreditkarte mit schlechter Kreditwürdigkeit, wenn Sie bereit sind, zuerst Zeit damit zu verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren. Hier sind die wichtigsten Schritte, die Sie auf diesem Weg unternehmen sollten.

Schritt 1:Finden Sie heraus, wie schlimm die Dinge wirklich sind

Ihr Kredit kann schrecklich sein, oder Sie könnten einfach davon ausgehen, dass es so ist. In jedem Fall, das musst du unbedingt herausfinden. Gerri Detweiler, Bildungsdirektor für Nav, ein Unternehmen, das Geschäftsinhabern hilft, kostenlos starke Geschäftskredite aufzubauen und zu überwachen, sagt, dass Schritt eins Ihre Kreditwürdigkeit überprüft – aber nicht irgendeine Kreditwürdigkeit.

Speziell, Detweiler sagt, dass Sie sich bemühen sollten, Ihren FICO 8-Score zu überprüfen – eine der vielen Kreditwürdigkeitstypen, die Kreditgeber verwenden. Typischerweise Dies ist die einzige Überprüfung der Kartenherausgeber, bevor sie Personen für eine Kreditkarte genehmigen. Sie sagt.

Ihre FICO 8-Punktzahl zu sehen ist "nicht entscheidend, aber es ist hilfreich zu sehen, wo Sie mit diesem Bewertungssystem, das Kartenaussteller tatsächlich verwenden, hinfallen. ", sagt sie. Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine kostenlose Kreditwürdigkeit zu überprüfen, die von Ihrer Bank angeboten wird (falls zutreffend) oder sich für ein kostenloses Konto bei einem Dienst wie Credit Sesame oder Credit Karma anzumelden, um dort eine Schätzung Ihrer Kreditwürdigkeit zu sehen. (Siehe auch:Ich habe meine Kreditwürdigkeit an 11 Stellen überprüft – Folgendes habe ich gelernt)

Schritt 2:Berücksichtigen Sie andere Kreditfaktoren

Zusätzlich zu Ihrer Kreditwürdigkeit Detweiler sagt, dass Kartenherausgeber sicherstellen wollen, dass Sie keine offene Insolvenz haben. "Wenn Sie ein offenes Steuerpfandrecht haben, das könnte auch ein disqualifizierer sein, " sagt sie. In beiden Fällen eine Kreditkarte ist möglicherweise erst möglich, wenn die Situation im Rückspiegel weit genug ist.

Ein weiterer häufiger Grund, warum Sie abgelehnt werden, ist die Tatsache, dass Emittenten innerhalb der letzten sechs Monate nicht mehr als sechs Anfragen sehen möchten. nach Detweiler. Wenn Sie mehrere Karten beantragt haben, warten Sie mit der erneuten Bewerbung, bis alle Ihre aktuellen Anfragen älter als sechs Monate sind.

Ebenfalls, Viele Kartenherausgeber möchten keine Kreditauslastung von mehr als 60 Prozent sehen – und sie würden es vorziehen, dass Sie bereits mindestens eine Kreditkarte haben.

„Die meisten Emittenten möchten sehen, dass Sie bereits mindestens 500 USD oder 1 USD haben. 000 an Kreditlimits auf anderen Kreditkarten, das ist ein Catch-22, " sagt Detweiler. Wenn Sie bereits hohe Kreditkartensalden haben, Die Rückzahlung eines Teils Ihrer Schulden sollte Ihrem Fall helfen.

Schritt 3:Sehen Sie sich gesicherte Kreditkarten genau an

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüft haben und wissen, dass eine ungesicherte Kreditkarte nicht genehmigt werden kann, Sie sollten erwägen, eine sichere Kreditkarte zu erhalten. Was ist der Unterschied? Wenn ungesicherte Kreditkarten eine Kreditlinie ohne Sicherheiten verlängern, Bei gesicherten Kreditkarten müssen Sie im Voraus eine Barkaution hinterlegen.

Das ist vielleicht nicht ideal, aber gesicherte Karten melden Ihre Kreditbewegungen an die drei Kreditauskunfteien. Letzten Endes, das ist, was du willst. Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, Stellen Sie sicher, dass Sie sichere Karten vergleichen, um eine Option ohne Jahresgebühr zu finden. keine laufenden Gebühren, und andere Vergünstigungen.

Schritt 4:Suchen Sie nach Kreditreparaturoptionen

Detweiler sagt, dass Sie Ihr Guthaben immer noch auf andere Weise bearbeiten können, unabhängig davon, ob Sie eine gesicherte Kreditkarte erhalten oder nicht. „Wenn Sie sich nicht sicher sind, herauszufinden, was in Ihrer Kreditauskunft nicht korrekt oder vollständig ist, Dann könnten Sie sich bei einer Agentur um eine kostengünstige Kreditreparatur bemühen, " Sie sagt.

Noch einmal, Dies ist ein Bereich, in dem Sie Ihre Hausaufgaben machen möchten. Suchen Sie nach einem seriösen Kreditreparaturunternehmen, hat gute Bewertungen, und hat sehr geringe Kosten. Lesen Sie auch das Kleingedruckte und stellen Sie Fragen, damit Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Achten Sie auf Kreditreparaturbetrug, da es viele da draußen gibt.

Schritt 5:Als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden

Eine weitere wirklich gute Möglichkeit, eine Kreditkarte mit schlechter Bonität zu erhalten, besteht darin, sich von jemandem, den Sie gut kennen und dem Sie vertrauen, als autorisierter Benutzer hinzufügen zu lassen, der eine perfekte Zahlungshistorie und geringe Schulden hat. „Vielleicht ist es ein Verwandter, ein Freund, oder ein Ehepartner, “, sagt Detweiler.

Dies ist nicht dasselbe wie eine eigene Karte zu bekommen, Es kann jedoch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da die Zahlungen des Hauptnutzers auch in Ihrer Kredithistorie aufgeführt werden.

Wenn der Hauptnutzer befürchtet, dass Sie Probleme mit der Karte bekommen, Sie können auch als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, aber verwenden Sie die Karte niemals oder halten Sie sie in Ihrem Besitz. Der Vorteil besteht weiterhin, da der Hauptkarteninhaber seine Karte weiterhin verwendet und Zahlungen tätigt.

Detweiler sagt, es sei auch möglich, einen Mitunterzeichner für eine Kreditkarte zu bekommen, obwohl "die meisten Banken das gar nicht mehr machen." Die gemeinsame Unterzeichnung einer Kreditkarte kann für die Person, die Hilfe bei ihrem Kredit benötigt, als riskanter angesehen werden, da beide Parteien gemeinsam für die Schulden haften, die eine von ihnen belastet. Auf der Kehrseite, autorisierte Benutzer sind nicht für die Rückzahlung von Schulden verantwortlich.

Schritt 6:Alternativen in Betracht ziehen

Schließlich, es gibt einige Alternativen zu prüfen. Detweiler sagt das, wenn die großen Kartenherausgeber Sie nicht akzeptieren, Sie könnten versuchen, eine Kreditkarte bei einer Kreditgenossenschaft zu beantragen, mit der Sie eine bestehende Beziehung haben.

Prepaid-Debitkarten sind eine weitere Option, aber "das ist kein idealer Ersatz für eine Kreditkarte, " sagt Detweiler. Prepaid-Debitkarten helfen nicht nur nicht beim Aufbau von Guthaben, aber sie bieten nicht viele Vorteile. Zum Beispiel, Sie haben keine Möglichkeit, Käufe anzufechten, weniger Verbraucherschutz, und mehr Exposition bei betrügerischer Verwendung. Bei Prepaid-Debitkarten können auch Gebühren für Transaktionen und Einzahlungen anfallen, Vergleichen Sie also unbedingt die Optionen, wenn Sie sich für eine anmelden.