Warum Private Banking nicht mehr nur für Millionäre ist

In der Vergangenheit, wenn du 1 Million Dollar hättest – oder besser, 10 Millionen Dollar – es gab Privatbanken und Banker, die Dienstleistungen erbrachten, die man von einer gewöhnlichen Bank nicht bekommen würde. Aber dank der Veränderungen in der Finanzindustrie, gewöhnliche, nicht wohlhabende Menschen können jetzt auf fast alle diese Dienste zugreifen, wenn sie bereit sind, ein bisschen die Beinarbeit selbst zu erledigen.

Die Arten von Dienstleistungen, die Privatbanken anbieten, lassen sich in vier allgemeine Kategorien einteilen:Bankdienstleistungen, Wertpapierdienstleistungen, Beratungsdienste, und perq. Natürlich, Sie haben auch ihren Preis, die Sie weitgehend vermeiden können, wenn Sie selbst rollen.

Bankdienstleistungen

Eine Sache, die Privatbanken anbieten, sind Standard-Bankdienstleistungen. Sie erhalten Ihre Einlagen, Ihre Zahlungen verarbeiten, überweisen Sie Ihr Geld, Kredite anbieten, usw. Ihre gewöhnliche nicht-private Bank wird all diese Dinge ebenfalls tun, aber in den alten tagen, Sie erwarteten, dass Sie persönlich bei der Bank erscheinen. Da Sie diese Dinge jetzt online erledigen können, Es ist einfach, Ihr eigenes Privatbank-Äquivalent zu rollen.

Nehmen wir an, Sie reisen ins Ausland, jemanden lieben, mit dem du gerne mehr Zeit verbringen möchtest, und beschließen, Ihre Reisen zu verlängern. In den alten Tagen, ein Privatbankier könnte wirklich bei der Logistik helfen – jemanden bitten, Ihre Post abzuholen, durchsuchen Sie sie, um alle Schecks oder Wechsel zu finden, die Sie erhalten haben, und lassen Sie sie je nach Fall hinterlegt oder auszahlen. Wenn die eingehenden Schecks Ihre neuen Reisekosten nicht ganz gedeckt haben, sie könnten Ihnen auch einen schnellen Kredit anbieten. Sie könnten sich auch die lokale Währung liefern lassen.

Aber jetzt, Die Bewältigung dieser Art von Angelegenheiten ist für die Menschen viel einfacher. Ihre eingehenden Gelder werden direkt Ihrem Konto gutgeschrieben. Ihre Rechnungen werden automatisch bezahlt, oder Sie können sie online bezahlen. Die lokale Währung ist so nah wie der nächste Geldautomat.

Kredite, bestimmtes, war früher ein großer Wettbewerbsvorteil für Private Banker. Weil Ihr Privatbankier genaue Kenntnisse über Ihre Finanzlage hatte, Sie waren in der einzigartigen Position, einen Kredit sofort genehmigen zu können – entweder einen kurzfristigen Kredit, oder ein längerfristiges Darlehen, um ein drittes Eigenheim zu kaufen oder Ihr Unternehmen umzustrukturieren. Jetzt können Sie mit jeder Kreditkarte einen Barvorschuss nehmen, der mindestens so groß ist, wie es ein umsichtiger Banker zulässt. (Ein sehr teures Darlehen, wohlgemerkt, aber eine, die schneller genehmigt wird, als es selbst ein Privatbankier könnte.)

Anlagedienstleistungen

Privatbanken haben einen Investmentarm. Die Gebühr, die sie erheben, ist ein Bruchteil Ihres verwalteten Vermögens, aber die Gebühr sinkt, da Sie mehr investieren müssen.

Natürlich, die meisten Banken haben heute Anlagemöglichkeiten, und jeder Broker kann Bankdienstleistungen erbringen. Sie verwalten auch Ihr Geld für einen Bruchteil des verwalteten Vermögens. Oder, Für ein viel kleiner Bruchteil des verwalteten Geldes, Sie können Ihr eigenes Anlageportfolio erstellen. Legen Sie Ihr Geld in kostengünstige Investmentfonds an oder kaufen Sie ETFs auf Ihrem Brokerkonto und Sie werden auf dem Markt wahrscheinlich genauso gut abschneiden wie der reiche Kerl, dessen Privatbankier ihn mit einem Top-Anlageberater zusammengebracht hat. (Siehe auch:Wie ein mittelmäßiger Investor nach dem Marktcrash erfolgreich war)

Beratungsdienste

Neben den eigentlichen Bankdienstleistungen, Ein Privatbankier kann Sie mit allen möglichen Fachleuten verbinden, die die Reichen brauchen:Steuerberater, Immobilienplaner, Anlageverwalter, und so weiter. Wenn du wirklich reich bist, Es kann sinnvoll sein, all diese Berater zusammen mit einem Privatbankier zu wickeln.

Aber wenn du nicht so reich bist, Sie brauchen wahrscheinlich nicht Ihren Banker, um alles zusammenzubringen, solange Sie bereit sind, die Beinarbeit selbst zu erledigen. Es ist nicht so schwer, einen guten Steuerberater oder Buchhalter zu finden, und einen Anwalt, der ein Testament oder eine Treuhandschaft verfassen kann. (Siehe auch:5 Fragen zur Nachlassplanung, die sich jeder stellen sollte)

Perqs

Hier trifft die Filmversion des Privatbankers auf das reale Leben. Eine Kategorie von Perqs wird als Concierge-Service bezeichnet. Ihr Privatbankier kann Sie mit schwer zu bekommenden Tickets verbinden, Einladungen zu exklusiven Events, komplizierte Reisevorbereitungen treffen, und so weiter. Diese Kategorie ist heutzutage so beliebt, dass sie fast jeder anbietet – insbesondere Alle gehobenen Kreditkarten verfügen über einen Concierge-Service. Sie haben damit begonnen, die Arbeit an Firmen auszulagern, die sich darauf spezialisiert haben – etwas, das auch für Sie eine Option ist.

Es ist wahrscheinlich billiger, einen persönlichen Assistenten zu engagieren, der diese Dinge für Sie erledigt. und natürlich viel billiger, es selbst zu machen.

Berechtigte Bedürfnisse

Wenn Sie wirklich reich sind – investierbare Vermögenswerte von über 25 Millionen US-Dollar, sagen wir – es werden Privatbankiers sein, die sich für Ihr Geschäft interessieren, und sie können möglicherweise Dienstleistungen anbieten, die die 125 US-Dollar wert sind, 000 oder mehr kosten sie wahrscheinlich jedes Jahr.

Zum Beispiel, Die Restrukturierung eines Multi-Millionen-Dollar-Geschäfts, damit Papa sich teilweise auszahlen kann, während er den Rest des Unternehmens an seine Kinder weitergibt, erfordert wahrscheinlich eine ganze Reihe von Experten in der Buchhaltung, Steuern, und Nachlassplanung, plus Bankkaufmann. Ein Privatbankier ist wahrscheinlich der beste Einstieg, um solche Dienstleistungen zu erhalten.

Oder nehmen wir an, Sie kaufen einen Privatjet. Selbst wenn Sie wirklich reich genug sind, um sich einen zu leisten, Sie haben wahrscheinlich nicht all das Geld in bar herumliegen. Ihr Private Banker erstellt Ihnen gerne ein individuelles Finanzierungspaket, basierend auf genauen Kenntnissen über Ihren Bargeldbestand und welche Anlagetransaktionen bereits in Arbeit sind. Sie wickeln auch die Zahlung ab und stellen Ihnen und dem Verkäufer einen Konferenzraum zur Verfügung, um die Transaktion abzuschließen.

Ohne diese Art von Reichtum und Komplexität, Sie können mit ziemlicher Sicherheit die Dienstleistungen, die Sie benötigen, für viel weniger bekommen, als ein Privatbankier verlangen würde (wenn er überhaupt Ihr Geschäft übernehmen würde). (Siehe auch:Die 5 Millennial Money Apps, die jeder verwenden sollte)

Mein Rat

Bankdienstleistungen – selbst solche, die früher auf reiche Leute spezialisiert waren – sind für gewöhnliche Menschen zu sehr günstigen Preisen verfügbar. dank Innovation und Internet. Da Banken jetzt alle Maklerfirmen besitzen und Maklerfirmen jetzt alle Banken besitzen, Sie können in beide Richtungen gehen, wenn Sie die Firma auswählen, bei der Sie Ihre eigene Privatbank eröffnen. Der Vorteil eines Maklerunternehmens besteht darin, dass Sie Ihre Investitionen als Sicherheit für ein Darlehen verwenden können – der Zinssatz beträgt normalerweise die Hälfte bis ein Drittel dessen, was ein Barvorschuss auf einer Kreditkarte kosten würde. Der Vorteil einer Bank besteht darin, dass sie lokale Büros hat, in denen Sie Bargeld erhalten können, Sprich mit einem Bankier, ihren Konferenzraum nutzen, um ein Geschäft abzuschließen, usw.

Sie möchten Geldzentrumsbanken und große Regionalbanken meiden – sie sind nur daran interessiert, Millionengebühren für das Zusammenstellen von Milliardengeschäften zu verdienen. Was Sie wollen, ist eine Bank, die eine Stufe kleiner ist. (Meine Bank gehört nicht zu den 100 größten Banken, aber es ist in den Top 200.) Banken dieser Größe, insbesondere solche mit lokalem Anschluss, Banker haben, die tatsächlich daran interessiert sind, einzelnen Menschen Dienstleistungen anzubieten, nicht nur an Großkonzerne. Und ein Banker mit persönlichem Service kann genauso gut sein wie ein Private Banker.