Ist es eine kluge Idee, einen Privatkredit für Umzugskosten zu erhalten?

Sie können Geld aus einem Privatkredit für fast alles verwenden:Heimprojekte, Schuldenkonsolidierung, Arztrechnungen, Hochzeitskosten, und ja, sogar Umzug. Im Jahr 2018, 32 Millionen Amerikaner zogen von einem Haus zum anderen, und mehr als die Hälfte mietete entweder Umzugsunternehmen oder mietete einen Lastwagen, um ihren Besitz zu transportieren.

Dazu noch Verpackungsmaterial, Kautionen/Anzahlungen, Reisekosten, Immobiliengebühren, neue Möbel, und sonstige Ausgaben, und die Umzugskosten können genauso belastend sein wie der eigentliche Umzug. Wenn Sie mit erheblichen Umzugskosten konfrontiert sind, Sie können erwägen, einen Privatkredit aufzunehmen. Aber was müssen Sie wissen, um einen Kredit zu bekommen? Hier erfahren Sie, worauf es bei der Aufnahme eines Privatkredits für den Umzug ankommt und was Sie wissen müssen, bevor Sie die Entscheidung treffen.

• Wie funktionieren Privatkredite?
• 6 Dinge, die Sie über die Verwendung eines Privatkredits zur Deckung der Umzugskosten wissen sollten
• 4 Alternativen zum Privatkredit für den Umzug
• Das letzte Wort zur Nutzung eines Privatkredits zur Abdeckung der Umzugskosten

Wie funktionieren Privatkredite?

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, Sie leihen sich Geld von einem Kreditgeber zu einem bestimmten Zinssatz und stimmen zu, es über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Die meisten Privatkredite sind ungesichert, Das heißt, Sie müssen keinen Wert angeben, der bei Zahlungsverzug eingezogen werden könnte. Sie können mit Ihrem Darlehen auch viele verschiedene Dinge bezahlen, z. Dies ist einer der Gründe, warum Privatkredite derzeit die am schnellsten wachsende Schuldenart im Land sind.

Privatkredite sind Ratenkredite, da sie über mehrere Jahre monatlich zurückgezahlt werden, in der Regel Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren. Sie zahlen jeden Monat den gleichen Betrag und Ihr Guthaben sinkt stetig, bis es vollständig abbezahlt ist.

Zinsen

Die Zinsen für die besten Privatkredite sind in der Regel deutlich niedriger als bei revolvierenden Kreditlinien. wie eine Kreditkarte. Dies liegt daran, dass der effektive Jahreszins (APR) oft viel niedriger ist, und bei Ratenkrediten werden einfache Zinsen berechnet. Der aktuelle durchschnittliche effektive Jahreszins für einen Privatkredit liegt zwischen 10 % und 28 %. Der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte beträgt rund 17%.

Um die Zinsen für einen Privatkredit zu berechnen, Sie multiplizieren den effektiven Jahreszins mit dem gesamten geliehenen Betrag und addieren diesen Betrag zum Darlehen. Dann dividieren Sie durch die Länge der Rückzahlungsfrist, um Ihre monatliche Zahlung zu ermitteln. Zum Beispiel, wenn Sie einen Kredit für 1 USD aufgenommen haben, 000 mit einem effektiven Jahreszins von 10 %, der über 2 Jahre zurückzuzahlen ist, Ihre Rückzahlungsbedingungen würden wie folgt aussehen:

Gesamtzinsen für das Darlehen:1000 x 0,10 =100

Gesamtkreditsaldo:1000 + 100 =1 USD, 100

Monatliche Zahlung:1100 / 24 =45,83 $

Mit revolvierendem Kredit, Zinsen werden täglich oder monatlich aufgezinst, was den Gesamtbetrag, den Sie jeden Monat schulden, hinzufügt. Ihre monatliche Zahlung wird hauptsächlich auf die Zinsen angewendet, die Sie während des Abrechnungszeitraums aufgelaufen sind. während nur 1 % des Rests für den Restbetrag verwendet wird. Dies führt zu unterschiedlichen monatlichen Zahlungen und einem viel längeren Zeitraum für die Abzahlung der Gebühren.

So leihen Sie aus

Sie können in der Regel Privatkredite zwischen 500 und 100 US-Dollar finden. 000 von traditionellen und Online-Banken, Kreditgenossenschaften, und Peer-to-Peer-Kreditgeber. Online-Marktplätze und Kreditgeber werden immer häufiger und erleichtern den Verbrauchern den Antragsprozess. Mit einem Marktplatz, wie Monevo und LendingClub, Sie können Ihre Informationen eingeben und Angebote von mehreren Kreditgebern erhalten. Direkte Online-Kreditgeber, wie Best Egg und SoFi, ermöglichen Ihnen, eine Online-Bewerbung auszufüllen und eine schnelle Entscheidung zu erhalten, Bedingungen, und Geldüberweisung.

Privatkredite sind oft mit Bereitstellungsgebühren verbunden, die zwischen 1% und 6% des Betrags liegen können, den Sie leihen. Diese werden in der Regel dem Saldo Ihres Darlehens hinzugefügt, den Betrag, den Sie finanzieren, erhöhen. Wie viel Sie zahlen müssen, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Einkommen ab.

6 Dinge, die Sie über die Verwendung eines Privatkredits zur Deckung der Umzugskosten wissen sollten

Nachdem Sie jetzt eine gute Vorstellung davon haben, was es mit der Aufnahme eines Privatkredits auf sich hat, Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, wie dies sinnvoll sein kann – oder nicht – wenn Sie für den Umzug bezahlen möchten.

1. Relativ schnell und einfach an Geld kommen

Je nachdem, von welchem ​​Kreditgeber Sie Kredite aufnehmen, Sie könnten die Mittel aus Ihrem Darlehen bereits am nächsten Werktag nach Einreichung Ihres Antrags und Ihrer Zustimmung erhalten. Wahrscheinlicher, Es dauert ein paar Tage oder eine Woche, aber, Gesamt, Auszahlungen von Privatkrediten sind in der Regel schnell. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie kurzfristig umziehen müssen, B. für eine Arbeitsversetzung oder einen familiären Notfall.

2. Flexible Kreditbedingungen

Die meisten Kreditgeber bieten mehrere Möglichkeiten, wie lange Sie Ihren Kredit abbezahlen können. Sie haben oft niedrigere Zinssätze, die mit kürzeren Kreditlaufzeiten verbunden sind, aber verlangen Sie höhere monatliche Zahlungen. Längere Laufzeiten beinhalten in der Regel kleinere Zahlungen mit höheren effektiven Jahreszinsen. Mit diesen Optionen können Sie Ihre monatlichen Ausgaben besser verwalten und kontrollieren, wie lange Sie aufgrund Ihres Umzugs verschuldet sind.

3. Feste Tilgungen erleichtern die Budgetierung

Wenn Sie eine vorhersehbare monatliche Zahlung haben, Ein Budget zu erstellen und einzuhalten ist viel einfacher. Anstatt Zahlungen unterschiedlicher Größe auf mehrere Kreditkarten zu verteilen, um die Umzugskosten zu decken und viele Jahre damit zu verbringen, die Restbeträge zu begleichen, Sie können eine monatliche Zahlung für einen viel kürzeren Zeitraum vornehmen. Um diesen Betrag können Sie dann budgetieren.

4. Die effektiven Jahreszinsen können niedriger sein als bei anderen Arten der Kreditaufnahme (z. B. Kreditkarten) – können jedoch teuer sein, wenn Sie nicht über einen perfekten Kredit verfügen

Wie oben erwähnt, Die effektiven Jahreszinsen für Privatkredite können erheblich niedriger sein als für andere Arten von Krediten. Jedoch, Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle dabei, wie gut Sie einen Zinssatz erzielen können. Höhere Punktzahlen führen normalerweise zu niedrigen APR-Angeboten. Wenn Sie eine faire oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, die Raten könnten am anderen Ende oder wesentlich höher als der Durchschnitt von 10 % bis 28 % liegen. Sie müssen abwägen, ob sich die Zahlung der angebotenen Zinsen mit einem Privatkredit für Ihre Umzugspläne lohnt.

5. Zusätzliche Gebühren

Es gibt zwei Hauptarten von Gebühren, auf die Sie bei einem Privatkredit achten sollten. Die erste sind die Originierungsgebühren, Dies ist in der Regel ein Prozentsatz Ihres Darlehensbetrags und soll die Verwaltungskosten für die Einrichtung Ihres Darlehens decken. Sie müssen entscheiden, ob diese Summe im Rahmen Ihres Umzugs sinnvoll ist.

Die zweite ist eine Vorauszahlungsgebühr oder Strafe. Kreditgeber möchten in der Regel so viel Zinsen wie möglich aus einem Kredit herausholen und eine vorzeitige Rückzahlung eines Kredits kann dies beeinträchtigen. vor allem, wenn Sie einen variablen Zinssatz haben. Lesen Sie die Bedingungen Ihres Darlehens sorgfältig durch, um zu sehen, ob Ihnen eine Gebühr oder eine Strafe für die Vorauszahlung Ihres Darlehens in Rechnung gestellt wird.

6. Sie erhöhen Ihre Schulden

Wenn Sie vor einem Umzug einen Privatkredit aufnehmen, können Sie einige hohe Kosten decken. aber es erhöht auch Ihre Gesamtschuld. Wenn Sie aus wirtschaftlichen Gründen umziehen, Die Erhöhung Ihrer Schulden ist möglicherweise kein guter finanzieller Schritt. Sie werden dieses kurzfristige Problem in den nächsten Jahren bezahlen und Ihr monatliches Budget aufstocken. Wenn Sie die monatliche Kreditrate bequem decken können, Dann kann die Aufnahme des Darlehens eine gute Option sein.

4 Alternativen zum Privatkredit für den Umzug

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Privatkredit für den Umzug möglicherweise nicht das Richtige für Sie ist, Es gibt noch einige andere Dinge, die Sie tun können, um Ihren Umzug zu bezahlen.

1. Nutzen Sie die Prämien-Kreditkarten strategisch

Einige Kreditkarten können hilfreich sein, um die Umzugskosten zu senken. Wenn Sie eine Karte mit 0% effektivem Jahreszins für 12 oder 18 Monate erhalten, können Sie Gebühren erheben und diese im Laufe der Zeit ohne Zinsen abbezahlen. Sie können eine statische monatliche Zahlung einplanen, um sicherzustellen, dass der Restbetrag vor Ablauf der Einführungsphase bezahlt wird.

Sie können auch eine Prämienkarte verwenden, um Ihre Umzugskosten zu reduzieren. Sie können Punkte verwenden, die Sie mit einer Fahrkarte gesammelt haben, wie die American Express Gold- oder Chase Sapphire Preferred-Karten, Fahrten bezahlen, Unterkunft, und Autovermietungen in der Gegend, in die Sie umziehen möchten, während Sie nach Wohnorten suchen. Viele Cashback-Karten, wie Discover it Cash Back oder Capital One Quicksilver, haben Einführungsboni von $150 bis $200 und geben Ihnen einen Prozentsatz von jedem Einkauf zurück. Dies kann Ihre Ausgaben senken.

2. Nehmen Sie eine Nebenbeschäftigung auf, um ein zusätzliches Einkommen zu erzielen

Die Side-Gig-Branche boomt nicht ohne Grund. Immer mehr Menschen nehmen Teilzeitarbeit auf, um Ausgaben zu bezahlen und Geld zu sparen. Wenn Sie etwas Zeit haben, um Ihren Umzug zu planen und zu sparen, Versuchen Sie es mit einer Nebenbeschäftigung und sichern Sie sich das zusätzliche Einkommen für Ihre Umzugskosten.

3. Bitten Sie ein Familienmitglied oder einen Freund um einen Kredit

Jawohl, es kann schwierig oder umständlich sein, Es kann jedoch eine Option sein, einen Freund oder ein Familienmitglied um ein Darlehen zu bitten, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihren Umzug zu bezahlen. Die Chancen stehen, Sie berechnen Ihnen keine Zinsen, Das bedeutet, dass jeder Dollar, den Sie zurückzahlen, dazu verwendet wird, den Betrag zu reduzieren, den Sie schulden. Bieten Sie an, einen Vertrag mit festgelegten Rückzahlungsbedingungen zu erstellen und zu unterzeichnen, um sie zu beruhigen und sich bei der Rückzahlung des Darlehens auf dem Laufenden zu halten.

4. Wenn Sie für einen neuen Job umziehen, Fragen Sie Ihren neuen Arbeitgeber nach Umzugspaketen

Der Umzug wegen eines neuen Arbeitsplatzes ist ein häufiger Grund für einen Umzug und ist mit erheblichen Kosten verbunden. Viele Arbeitgeber bieten eine Art Erstattungs- oder Spesenpaket an, um neuen Talenten den Umzug zu erleichtern. Fragen Sie Ihren neuen Arbeitgeber nach seinem Angebot und prüfen Sie, ob es Ihren Bedürfnissen entspricht. Sie werden möglicherweise feststellen, dass sie nur einen Teil Ihrer Kosten übernehmen können, aber manche sind viel besser als keine.

Das letzte Wort zur Nutzung eines Privatkredits zur Abdeckung der Umzugskosten

Nur Sie können entscheiden, ob die Aufnahme eines Privatkredits zur Abdeckung der Umzugskosten für Ihre Situation das Richtige ist. Es kann eine schnelle Lösung mit einfachen Rückzahlungsoptionen bieten, die gut in Ihr Budget passen. Ein neues Darlehen erhöht auch Ihre Gesamtverschuldung und Ihr monatliches Budget für die nächsten Jahre. Wägen Sie die Kosten und den Nutzen sorgfältig ab, bevor Sie eine Entscheidung treffen. und achten Sie darauf, nach Angeboten zu suchen, die für Sie funktionieren.