Wenn die Zinsen für Studentendarlehen Sie erdrücken,

Studienkredite können sich manchmal unerträglich anfühlen. Als frischgebackener Absolvent in einem Berufseinstieg Sie könnten mit einer hohen monatlichen Zahlung und hohen Zinsen zu kämpfen haben. Auch wenn Sie etablierter sind, es mag so aussehen, als hätten Sie Ihren Kreditsaldo nicht stark beeinträchtigt.

Es ist lange vier Jahre her, dass ich mein Studium abgeschlossen habe, Aber ich freue mich, sagen zu können, dass ich einen Weg gefunden habe, meine Studienkredite zu zerschlagen – und Sie können es auch tun.

Seit seinem Abschluss im Jahr 2015 Ich habe konstante Zahlungen für meine Studienkredite geleistet. Zu Beginn meiner Schuldentilgungsreise, Fast die Hälfte meiner monatlichen Zahlung wurde für Zinsen verwendet. Ich fühlte mich hoffnungslos, dass ich sie nie bezahlen würde, und ich wusste, dass es einen besseren Weg geben musste, um diese Schulden anzugehen.

Nach einiger Recherche, Ich habe herausgefunden, dass es so etwas wie die Refinanzierung von Studienkrediten gibt. Seit ich das entdeckt habe, Ich habe Tausende von Dollar an Zinskosten gespart. In diesem Artikel, Ich bespreche das eine Geheimnis, über das niemand spricht, wenn es um die Rückzahlung Ihres Studienkredits geht:Ihre Zinsen durch konsequente Refinanzierung zu drücken.

Wo ich meine Studienkreditreise begonnen habe

Ich verließ die Arizona State University im August 2015 mit knapp 80 Dollar, 000 in privaten Studienkrediten von Wells Fargo. Der Zinssatz schwankte um 7%, das war in Ordnung, aber nicht großartig. Ich wusste, dass ich etwas ändern musste, aber ich war mir meiner Möglichkeiten nicht sicher. Ich habe sogar schon früh an Konkurs gedacht, aber ich habe gelernt, dass es fast unmöglich ist, Studienkredite im Konkurs abzulösen.

Nachdem das Debakel von Wells Fargo im Jahr 2016 aufgedeckt wurde – und ich erkannte, wie sich der Zinseszins auf mein Guthaben auswirkt – wusste ich, dass es an der Zeit war, etwas zu ändern. Ich habe ein wenig recherchiert und bin auf verschiedene Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen gestoßen.

Wenn Sie Ihre Studienkredite refinanzieren, Sie nehmen im Wesentlichen einen neuen Kredit bei einem anderen Kreditgeber auf. Sie verwenden dieses Darlehen, um Ihre alten Studienschulden zu begleichen, Beginnen Sie dann mit regelmäßigen Zahlungen an den neuen Kreditgeber. Im Idealfall, Ihr neues Darlehen soll niedrigere Zinsen oder bessere Konditionen haben, was Ihnen Geld sparen kann.

Sobald ich wusste, dass ich mich für eine Refinanzierung qualifizieren konnte, Ich habe Wells Fargo an den Bordstein getreten. Seit damals, Ich habe meine Studiendarlehen viermal getrennt refinanziert, jedes Mal meinen Zinssatz deutlich senken.

Sie fragen sich vielleicht, wie Sie ein Darlehen zur Refinanzierung Ihrer Studienschulden erhalten. Die Refinanzierung Ihres Studienkredits mag schwierig oder einschüchternd klingen, aber der prozess ist ganz einfach. Hier sind einige Schritte, die ich unternommen habe, um die Zinsen für meinen Studienkredit zu senken.

6 Schritte, die ich unternommen habe, um die Zinsen für meinen Studienkredit zu senken

1. Ich habe mein Guthaben in Topform erhalten

Wenn Sie die Refinanzierung Ihres Studienkredits beantragen, Der neue Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind. Eine möglichst perfekte Kreditwürdigkeit ist der Schlüssel zu einer breiten Palette von finanziellen Möglichkeiten. Ob Studienschulden, Autokredite, oder einen Wohnungsmietvertrag beantragen, Eine starke Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, auf die besten Angebote zuzugreifen.

2. Ich habe Kreditgeber recherchiert

Der nächste Schritt besteht darin, einen Kreditgeber zu finden, mit dem Sie sich refinanzieren möchten. Viele dieser Kreditgeber sind keine typischen Nachbarschaftsbanken, und viele der „Big Player“ bei der Refinanzierung von Studienkrediten sind Online-Banken.

Neue Fintech-Unternehmen (Finanztechnologie) wie SoFi, Leihschlüssel, und Earnest sind wegweisend im Fintech-Bereich und werden hoch angesehen. Haben Sie also keine Angst vor diesen ausgefallenen neuen Namen. Eigentlich, umarme sie!

Einer der größten Vorteile einer Online-Bank ist, dass sie keine Ziegel-und-Mörtel-Gebäude hat. Weil sie nicht die harten Kosten einer Verkaufsfläche haben, sie können die Einsparungen an Sie weitergeben.

Miteinander ausgehen, Ich habe meinen Studienkredit mit SoFi (Online-Bank) refinanziert, Bundesweit (Online-Bank), PenFed Kreditgenossenschaft, und First Republic Bank (traditionelle Bank).

Zusätzlich, diese Refinanzierer machen den Schuldenkonsolidierungsprozess sehr einfach. Wenn Sie mehrere Studiendarlehen von verschiedenen Dienstleistern haben, sie können sie zu einem Darlehen zusammenfassen. Dies ist von Vorteil, da Sie nicht mehr mehrere Schulden verfolgen müssen.

3. Ich habe die Zinssätze verglichen

Obwohl es für jeden Kreditgeber einige Nebenvorteile geben kann, Ihr Hauptanliegen ist wahrscheinlich, den niedrigsten Zinssatz zu finden. Um einfach mehrere Angebote gleichzeitig zu vergleichen, Ich habe Credible verwendet.

Sie können Ihre Daten eingeben, und Ihnen werden alle Refinanzierungsoptionen angezeigt, für die Sie berechtigt sind. Sie können den Namen des Kreditgebers anzeigen, Zinssatz (fest oder variabel), Laufzeit des Darlehens, und die Gesamtzinsen, die Sie zahlen werden.

Wenn Sie Ihre Optionen an einem Ort sehen, können Sie den Vergleichsprozess vereinfachen. und helfen Ihnen, Angebote zu finden, von denen Sie sonst vielleicht nichts gewusst hätten. Plus, es kann Ihnen ein Gefühl dafür geben, wofür Sie möglicherweise berechtigt sind.

4. Ich habe eine Bewerbung eingereicht und das beste Angebot erhalten

Sobald Sie wissen, welche Kreditgeber Ihnen wahrscheinlich das beste Angebot anbieten, Sie können einen Antrag stellen, entweder alleine oder mit einem Cosigner.

Jedoch, Es kann sich lohnen, einen Mitunterzeichner zu haben, wenn Ihr Kredit nicht hoch genug ist, um sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren. Wenn Sie einen Mitunterzeichner haben, Sie haben eine zweite Person, die für das Darlehen verantwortlich ist, und der Kreditgeber wird Ihnen wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz geben.

Wenn Sie einen Freund oder ein Familienmitglied bitten, mitzuzeichnen, Es ist wichtig, die Auswirkungen dieser Entscheidung zu diskutieren. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, Ihr Mitunterzeichner ist für die Rückzahlung der Kredite verantwortlich, die ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Beziehung stark belasten können.

5. Ich habe mich für einen APR-Rabatt bei Autopay angemeldet

Viele Kreditgeber bieten Ihnen noch weitere Rabatte auf Ihren Zinssatz, wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden. in der Regel etwa 0,25% von Ihrem Preis abschlagen. Es ist zwar nicht viel, im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen führen kann. Plus, Sie müssen sich nicht darum kümmern, Ihre Rechnung jeden Monat manuell zu bezahlen.

Ich habe dies bei jedem meiner Kreditgeber genutzt. Es ist eine einfache Möglichkeit, weiterhin Geld für Ihre Zinsen zu sparen und die Nachverfolgung von Zahlungen zu erleichtern.

6. Ich habe mich nach Abschluss meiner Refinanzierung nicht niedergelassen

Dies ist der Hauptgrund, warum ich meine Zinssätze für Studienkredite brechen konnte. Jeden Monat oder so, Ich würde Vergleichsseiten wie Credible überprüfen, um zu sehen, ob es irgendwelche Zinssätze gab, die niedriger waren als die, die ich derzeit hatte.

Wenn ich einen Zinssatz gefunden habe, der um mehr als 0,5 % niedriger ist als das, was meine aktuellen Kredite angeboten haben, Ich würde refinanzieren. Dies ist der Schlüssel, um den Geldbetrag für die Zinsen zu eliminieren und das Kapital weiter anzugreifen.

So sieht es heute aus

Heute, Ich bin fast zu 50% fertig mit der Rückzahlung meiner Studienkredite. Wenn alles nach Plan läuft, Ich sollte sie bis Ende 2022 abbezahlt haben. Vielleicht refinanziere ich meine Kredite sogar wieder, wenn ich noch niedrigere Zinsen bekomme, aber das ist unwahrscheinlich.

Eine Strategie, die ich als sehr nützlich empfunden habe, besteht darin, genau zu wissen, wann meine Schulden für das Studentendarlehen abbezahlt werden. Ich benutze einen Studienkreditrechner, um den genauen Tag zu erfahren, an dem es offiziell weg ist. was mir bei meiner Finanzplanung hilft. Sobald Sie das Datum der Schuldentilgung herausgefunden haben, Sie können Ihre Zukunft planen.

Anfangen, Sie können einen Studienkreditrechner verwenden, um zu sehen, wann Ihr aktuelles Auszahlungsdatum ist. Sie können auch sehen, wie stark sich Ihre Kredite ändern, wenn Sie Ihre Zahlungen erhöhen oder Ihren Zinssatz senken, indem Sie Ihre Studienkredite refinanzieren.

Wenn Sie alle diese Schritte abgeschlossen haben, Sie werden in der Lage sein, Ihre Studienkredite zu refinanzieren und Ihre Zinssätze wie ich zu drücken.