Ernsthafte Überprüfung [2021]:Privat- und Studentendarlehen an einem Ort

Wenn Sie nach einem Privat- oder Studentenkredit suchen, Es kann schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der die richtigen Produkte für Ihre Situation anbietet. Sie möchten sicherstellen, dass Sie Ihre Recherchen durchführen und Kreditgeber basierend auf ihrer Geschichte bewerten, Vertrauenswürdigkeit, Zuverlässigkeit, und die Qualität der angebotenen Produkte.

Earnest ist einer von vielen Online-Kreditgebern, auf die Sie bei Ihrer Suche stoßen können. aber es hat bestimmte Eigenschaften, die es für einige Kreditnehmer gut geeignet machen, aber für andere nicht. Mit Fokus auf finanzverantwortliche Kunden und einem einzigartigen Big-Picture-Ansatz bei der Bewertung von Bewerbern, Ernsthafte Angebote kostengünstig, zinsgünstige Studien- und Privatkredite, die sich vom Wettbewerb abheben.

Wenn Sie sich überlegen, wie Sie ein Darlehen für eine anstehende Studiengebühr erhalten, wenn Sie ein Studiendarlehen refinanzieren oder einen Privatkredit für eine große Anschaffung aufnehmen, Dieser Leitfaden gibt Ihnen die Informationen, die Sie benötigen, um zu entscheiden, ob die Wahl von Earnest ein kluger finanzieller Schachzug ist.

In diesem Artikel

• Ein Überblick über die ernsthafte Kreditvergabe
• Welche Kreditprodukte bietet Earnest an?
• Was Earnest-Kunden sagen
• Häufig gestellte Fragen zu Earnest
• Das letzte Wort zu Earnest

Ein Überblick über die ernsthafte Kreditvergabe

Earnest ist ein Online-Kreditunternehmen mit Sitz in San Francisco, und seine Mission ist es, Kredite für diejenigen zu vereinfachen und zu verbilligen, die eine verantwortungsvolle Finanzverwaltung haben. Das Fundament des Unternehmens besteht darin, Kredite und Kreditvergabe für ein breites Spektrum von Menschen zugänglicher zu machen.

Earnest begann 2013 und konzentrierte sich zunächst auf die Refinanzierung bestehender Studienkredite von Kreditnehmern mit begrenzter Kredithistorie. Anstatt konventionellere Methoden zur Bewertung von Anträgen anzuwenden, Es entwickelte eine Methodik, die Design, Datenwissenschaft, und Technologie, um einen umfassenderen Überblick über die Finanzlage eines Kreditnehmers zu erhalten.

Heute, Earnest gehört Navient, ein großer Dienstleister für Studentendarlehen und einer der wenigen, die vom US-Bildungsministerium unter Vertrag genommen wurden. Earnest stellt weiterhin Finanzierungen und Refinanzierungen für Studiendarlehen bereit und hat sich auch mit Fiona zusammengetan, um Privatkreditprodukte anzubieten. Da die einzigartigen Kriterien für ein umfassenderes Bild für die Zulassung und der Fokus auf finanziell verantwortungsbewusste Kunden das Kreditrisiko senken, Earnest ist in der Lage, niedrigere Zinssätze und keine Gebühren für die Originierung anzubieten, verspätete oder vorzeitige Zahlung, Vorauszahlung, oder zusätzliche Zahlungen.

Welche Kreditprodukte bietet Earnest an?

Earnest bietet drei Arten von Darlehen an:

• Refinanzierung des Studienkredits
• private Studienkredite
• Privatkredite über Fiona

Einführung von Earnest mit Fokus auf Bildungsfinanzierung, Daher ist es nicht verwunderlich, dass die meisten seiner aktuellen Produkte in diesem Bereich verbleiben.

Zur Verwaltung und Konsolidierung von Bundes- und Privatkrediten stehen Refinanzierungsprodukte für Studiendarlehen zur Verfügung. Sie sollen es Ihnen ermöglichen, mehrere Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz zu einer Zahlung zusammenzufassen.

Die privaten Studentendarlehen von Earnest können Ihnen helfen, Ihre College-Kosten zu bezahlen. bis zur vollen Teilnahmegebühr. Zu den Vergünstigungen gehören eine 9-monatige Nachfrist, die Möglichkeit, eine Zahlung pro Jahr zu überspringen, und sowohl feste als auch variable Zinssätze.

Hier sehen Sie sich jede dieser Kreditoptionen genauer an.

Privatkredite von Earnest

Earnest hat sich mit Fiona zusammengetan, um Ihnen mehr Optionen für Privatkredite zu bieten. Fiona ist ein Online-Marktplatz, auf dem Sie personalisierte Kredite von Top-Anbietern an einem Ort kaufen und vergleichen können. Fiona ist frei, und die Prüfung von Kreditangeboten hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Nachdem Sie nur wenige Angaben gemacht haben, Fiona durchsucht personalisierte Kreditangebote von verschiedenen Anbietern. Sie wählen den Kreditgeber und die Kreditoptionen, die für Sie geeignet sind, und schließen den Kreditprozess auf ihrer Website ab.

Die von Fiona angebotenen Kredite können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. wie Schuldenkonsolidierung und Begleichung großer Ausgaben wie Arztrechnungen, Heimwerken, Trauringe/Verlobungsringe, Urlaube, und bewegen. Da Fiona mit einer Reihe von Anbietern zusammenarbeitet, Sie benötigen keine bestimmte Kredithistorie, um mit einem Kreditangebot abgeglichen zu werden, das für Sie am besten geeignet ist.

Kreditbetrag 1 $, 000 - 100 $, 000 Kreditbedingungen 24-84 Monate APR Festzinssatz ab 4,99 % (Stand 22. Juli 2021) Kredit benötigt 680+

Private Studienkredite von Earnest

Alle Studiendarlehen von Earnest gelten als privat, Das heißt, sie werden nicht vom Bund finanziert und unterliegen nicht den vom U.S. Department of Education festgelegten Kreditlimits. Sie können sie verwenden, um eine grundständige oder weiterführende Ausbildung an einem akkreditierten, nach Titel IV zugelassenen, 4-jährigen gemeinnützigen College zu bezahlen.

Sie sind möglicherweise berechtigt, bei Earnest Kredite aufzunehmen, wenn Sie in einem anderen Bundesstaat als Alaska leben. Connecticut, Hawaii, Illinois, New Hampshire, Nevada, Texas, oder Virginia. Mindestbeträge für die Kreditaufnahme können von Staat zu Staat variieren, und der Höchstbetrag kann die gesamten Teilnahmekosten betragen.

Sie haben die Möglichkeit, sich als unabhängiger Kreditnehmer oder mit einem Mitunterzeichner zu bewerben. In beiden Fällen, Earnest sucht einen minimalen FICO-Score von 650, mindestens 3 Jahre Kredithistorie ohne Konkurs und/oder Konten in Inkasso.

Sie oder Ihr Mitunterzeichner müssen ein rechtmäßiger US-Bürger oder ein ständiger Wohnsitz in den USA sein und beide müssen die Definition des Volljährigkeitsalters ihres Wohnsitzstaats erfüllen. Earnest möchte eine konsistente Aufzeichnung pünktlicher Zahlungen sehen, genug Geld, um mindestens 2 Monate Ihres Lebensunterhalts zu decken, ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen, und den Nachweis, dass Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen.

Die Rückzahlungsfrist beträgt in der Regel 15 Jahre, und es gibt mehrere Optionen, wann Sie mit Zahlungen beginnen können. Einige ermöglichen es Ihnen, bereits in der Schule zu bezahlen, was die Gesamtzinsen reduziert, die Sie zahlen. Wenn diese Anforderungen und Optionen zu Ihrer Situation passen, Vielleicht möchten Sie diese Kredite weiter untersuchen.

Kreditbetrag Mindestens 1 $, 000 (in einigen Staaten höher) und bis zu den vollen Kosten für die Teilnahme an einem akkreditierten Titel IV, gemeinnützige 4-jährige Schule Kreditarten Mitsignierte und unabhängige Studiendarlehen Rückzahlungsfrist Mehrere 15-jährige Rückzahlungsoptionen verfügbar, Beginn während der Schulzeit und nach dem Abitur APR Variable Raten beginnen bei 1,04% mit Autopay (ab 22. Juli 2021)

Festpreise beginnen bei 3,34 % mit Autopay (ab 22. Juli 2021)

Kredit benötigt 650+

Refinanzierung von Studienkrediten mit Earnest

Earnest bietet Studenten und Eltern PLUS-Darlehensrefinanzierungsoptionen, Sie können mehrere Kredite zu einer Zahlung zusammenfassen, einen niedrigeren Zinssatz bekommen, einen Mitunterzeichner auf ein bestehendes Darlehen fallen lassen, oder wählen Sie einen anderen Tilgungsplan. Wenn das nach etwas klingt, das zu Ihrer Situation passt, weiter lesen.

Um sich für eine Refinanzierung des Studiendarlehens zu qualifizieren, Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, ein US-Bürger oder ein 10-jähriger uneingeschränkter ständiger Wohnsitz, und den Hauptkreditnehmer für das Darlehen oder die Darlehen, die Sie refinanzieren möchten. Sie müssen auch in einem anderen Staat als Delaware leben, Kentucky, oder Nevada. Sie sind berechtigt, wenn Sie im District of Columbia leben.

Das Darlehen oder die Darlehen, die Sie refinanzieren möchten, müssen aus Ihrer Ausbildung oder der Ausbildung Ihres anspruchsberechtigten Angehörigen stammen. Sie haben die Möglichkeit, Darlehen für bereits abgeschlossene Studiengänge oder noch vor Ende des Semesters, in dem Sie sich bewerben, zu refinanzieren. Das Darlehen muss von einer gemeinnützigen, nach Titel IV akkreditierten Schule in den USA stammen und darf kein bestehendes Earnest-Darlehen sein, das weniger als 6 Monate pünktliche Zahlungen hat.

Earnest sucht nach einer Kreditwürdigkeit von mindestens 650, Beschäftigungsnachweis (ehemalige, aktuell, oder Zukunft), und konstantes Einkommen. Sie möchten auch wissen, ob Sie mit Ihrer Miete oder Hypothek aktuell sind. eine konsistente Aufzeichnung der pünktlichen Zahlungen haben, genug Geld, um mindestens 2 Monate Ihres Lebensunterhalts zu decken, ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen, und den Nachweis, dass Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen.

Kreditbetrag Mindestens 5 $, 000 Refinanzierungsfähige Kredite PLUS-Darlehen für Studierende und/oder Eltern von akkreditierten Titel IV-Schulen. APR Variable Raten beginnen bei 1,88% mit Autopay (ab 22. Juli 2021) (nicht verfügbar in AK, IL, MN, NH, OH, TN, TX)

Festzinssätze beginnen bei 2,50 % (ab 22. Juli 2021)

Kredit benötigt 650+

Was Earnest-Kunden sagen

Earnest hat fantastische Bewertungen bei TrustPilot.com. Aus dem 1. 802 Kundenbewertungen, 95 % bewerten den Kreditgeber entweder als „großartig“ oder „fantastisch“, “, was zu einem Gesamtverdienst von 4,5 von 5 Sternen führt. Positive Kommentare konzentrieren sich hauptsächlich auf die einfache Anwendung und den Kundenservice. Diese beinhalten:

• „Ihr macht alles richtig, vom Stellen der richtigen Fragen während des Bewerbungsprozesses bis hin zur Erfahrung des Kundenservice während und nach dem Prozess.“
• „Die Refinanzierung meiner Kredite war so schnell und einfach. Mit ein paar hochgeladenen Dokumenten, Ich hatte eine Entscheidung und die Rate, die ich suchte, am selben Tag.“
• „Der Service von Earnest hat die Refinanzierung meiner Studienkredite extrem einfach und schnell gemacht.“

Obwohl das Better Business Bureau Earnest mit A+ bewertet, die 27 Kundenbewertungen liegen im Durchschnitt bei knapp unter 2 von 5 Sternen. Die Mehrheit der negativen Kommentare beschreibt Probleme mit der Antragsgenehmigung. der Zeitpunkt der Zahlungen, und Verzögerungen beim Erhalt von Darlehensmitteln.

Häufig gestellte Fragen zu Earnest

Ist Ernsthaftigkeit legitim?

Jawohl, Earnest ist ein legitimer Kreditgeber. Seit seiner Einführung im Jahr 2013 es hat Studentendarlehen in Höhe von 6,5 Milliarden US-Dollar refinanziert und mehr als 90 000 Kunden. Es hat ein A+ Rating beim Better Business Bureau und erhielt 2018 die BBB-Akkreditierung.

Kann ich mein Earnest-Darlehen refinanzieren?

Es gibt Umstände, unter denen Sie ein bestehendes Earnest-Darlehen refinanzieren können. Gemäß den Zulassungskriterien für das Studiendarlehen und die Refinanzierung des Elterndarlehens PLUS, Sie müssten mindestens 6 Monate pünktliche Zahlungen Ihres bestehenden Kredits geleistet haben, um sich für eine Refinanzierung zu qualifizieren.

Beeinflusst Earnest Ihr Guthaben?

Wenn Earnest eine Tarifprüfung durchführt, es führt eine sanfte Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft durch. Dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sollten Sie mit Ihrer Bewerbung fortfahren, es wird eine harte Abfrage durchgeführt, Dadurch wird Ihre Punktzahl vorübergehend gesenkt und Ihr Bericht wird bis zu 2 Jahre lang angezeigt.

Das Darlehen selbst und Ihre Zahlungshistorie werden zu Ihren Kreditauskünften hinzugefügt. Wie verantwortungsbewusst Sie mit der Zahlung während des Kreditverlaufs umgehen, wirkt sich entweder negativ oder positiv auf Ihre Punktzahl aus.

Wem gehören Earnest-Darlehen?

Earnest wurde 2017 von Navient gekauft. Navient ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das 2014 von Sallie Mae abgezweigt ist, um private und staatliche Studienkredite zu bedienen. Die Übernahme von Earnest war Teil der Pläne der nächsten Stufe, mit der Kreditvergabe zu beginnen.

Das letzte Wort zu Earnest

Earnest bietet viele verschiedene Möglichkeiten für Kreditnehmer, die mit bildungsbezogenen Schulden umgehen möchten oder einen Privatkredit benötigen. Der Vorbehalt ist, dass Sie eine gute Finanzgeschichte mit pünktlichen Zahlungen haben müssen. keine Insolvenzen, Geld zum Sparen, und ein Beweis dafür, wie Sie ausgeben. Dadurch kann das Unternehmen sehr gute Zinsen für den richtigen Kreditnehmer anbieten.

Earnest-Darlehen sind definitiv für eine bestimmte Art von Verbraucher. Wenn Sie sich nicht an ihre umfangreichen Richtlinien halten, dann suchen, was ein anderer Kreditgeber anbietet, könnte ein besserer Weg sein, um zu erkunden. In jedem Fall, verbringen Sie immer einige Zeit damit, nach Kreditgebern zu suchen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Alle Preise und Gebühren entsprechen dem Stand von 22. Juli, 2021 .