Alles, was Sie über die 6 Arten von Studienkrediten wissen müssen

Wenn Sie oder Ihr Kind sich auf das Studium vorbereiten und eine finanzielle Unterstützung beantragt haben, Sie wissen wahrscheinlich, dass es eine Reihe von Finanzierungsmöglichkeiten für Studierende gibt. Sowohl private als auch bundesstaatliche Finanzierungsmöglichkeiten können es Ihnen ermöglichen, Ihre postsekundäre Ausbildung und die damit verbundenen Gebühren zu bezahlen, wie Studiengebühren, Bücher, und Lebenshaltungskosten.

Wenn Sie sich überlegen, wie Sie einen Kredit aufnehmen können, Es ist wichtig zu verstehen, dass es große Unterschiede zwischen staatlichen und privaten Studienkrediten gibt. Während beide Arten der Kreditaufnahme Ihnen helfen können, Ihre Ausbildung zu bezahlen, Beides wird sich auch unterschiedlich auf Ihre Finanzen auswirken. Wir werden hier jede Kreditart aufschlüsseln, damit Sie feststellen können, welche für Sie am besten geeignet ist.

In diesem Artikel

• Übersicht:Bundesstudienkredite vs. private Kredite
• 4 Arten von Bundesstudiendarlehen
• 2 Arten von privaten Studienkrediten
• Die Quintessenz

Übersicht:Bundesstudienkredite vs. private Kredite

Kreditart Berechtigung Jährliches Kreditlimit Zinssatz* Direktes ungefördertes Darlehen

• Muss mindestens zur Halbzeit eingeschrieben sein
• Verfügbar sowohl für Studenten als auch für Hochschulabsolventen oder Berufstätige
• Keine Notwendigkeit, finanzielle Bedürftigkeit oder gute Kreditwürdigkeit nachzuweisen

$ 5, 500-$20, 500 (von Ihrer Schule bestimmt)

• 4,53% (Grundstudium)
• 6,08% (Absolvent oder Professional)

Direkter geförderter Kredit

• Muss mindestens zur Halbzeit eingeschrieben sein
• Nur für Studierende mit finanzieller Bedürftigkeit verfügbar

$ 5, 500-$20, 500 (von Ihrer Schule festgelegt) 4,53% Grad PLUS-Darlehen

• Muss mindestens zur Hälfte in einem Graduate- oder Professional-Programm eingeschrieben sein
• Darf keine nachteilige Kredithistorie haben

Teilnahmekosten, abzüglich sonstiger finanzieller Unterstützung 7,08% Eltern-PLUS-Darlehen

• Muss Elternteil eines Studenten sein, der mindestens zur Hälfte eingeschrieben ist
• Darf keine nachteilige Kredithistorie haben

Teilnahmekosten, abzüglich sonstiger Finanzhilfen 7,08% Direktes Konsolidierungsdarlehen

• Berechtigt nach Abschluss des Studiums, Schule verlassen, oder unter die Halbzeiteinschreibung fallen
• Kredite müssen in der Rückzahlung oder in der Nachfrist sein

Bis zur Höhe Ihrer aktuellen Bundesdarlehen Gewichteter Durchschnitt der Zinssätze der zu konsolidierenden Darlehen Private Studiendarlehen Basierend auf Ihrem Kreditprofil und Einkommen Variiert je nach Kreditgeber und Bonität

• Variiert, abhängig von Kredit und Kreditgeber
• Üblicherweise im Bereich von 2,75 % bis 13 % (fest oder variabel)

Refinanzierte Kredite Basierend auf Ihrem Kreditprofil und Einkommen Variiert je nach Kreditgeber und Bonität

• Variiert, abhängig von Kredit und Kreditgeber
• Üblicherweise im Bereich von 2,25%-9% (fest oder variabel)

*Zinssätze für Bundesstudiendarlehen, die zwischen dem 01.07.19 und dem 01.07.20 ausgezahlt werden

4 Arten von Bundesstudiendarlehen

Bundesstudiendarlehen werden von der Regierung vergeben, und der Kongress legt jedes Jahr die Zinssätze fest – was, für Bundesstudienkredite, haben immer einen Festpreis. Wenn Sie einen bundesstaatlichen Studienkredit aufnehmen, das US-Bildungsministerium ist Ihr Kreditgeber.

Um eine Finanzhilfe zu beantragen, Sie müssen einen kostenlosen Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes (FAFSA) ausfüllen und einreichen, die online ausgefüllt werden können. Sie müssen auch ein US-Bürger oder ein berechtigter Nicht-Staatsbürger sein, um sich zu qualifizieren.

Bundesstudiendarlehen können eine Reihe von Vorteilen bieten, um Ihre Schulbildung gegenüber privaten Darlehen zu finanzieren. wie niedrigere Festzinsen und erschwingliche Tilgungspläne basierend auf Ihrem Einkommen. Bundesstudiendarlehen müssen in der Regel auch erst nach Abschluss oder Verlassen der Schule zurückgezahlt werden. und Sie brauchen keine Bonitätsprüfung, um sich für die meisten Typen zu qualifizieren. Plus, Sie können möglicherweise einen Teil Ihres Studiendarlehens erlassen, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

1. Direktes, nicht subventioniertes Darlehen

Eine der häufigsten Arten von Darlehen, die die Bundesregierung anbietet, sind direkte nicht subventionierte Darlehen. Diese stehen Studierenden und Absolventen zur Verfügung, und es ist nicht erforderlich, dass der Schüler finanzielle Bedürftigkeit zeigt – das heißt, sie stehen sogar Studenten zur Verfügung, deren Vermögen ein bestimmtes Niveau überschreitet.

Wenn Sie einen ungeförderten Kredit aufnehmen, Sie sind während der gesamten Laufzeit des Darlehens für die Zahlung der Zinsen verantwortlich. Wenn Sie während Ihrer Schulzeit keine Zinsen zahlen möchten, die Zinsen fallen an und werden dem Hauptsaldo hinzugefügt.

Direkte ungeförderte Kredite sind kostengünstig, festverzinsliche Darlehen. Ihre Schule bestimmt, wie viel Sie jedes Jahr erhalten können. Einer der entscheidenden Faktoren ist jedoch, ob Sie ein abhängiger oder unabhängiger Student sind. Nach Ihrem Abschluss, Schule verlassen, oder unter die Halbzeiteinschreibung fallen, Sie haben eine sechsmonatige Nachfrist, bevor Sie mit der Rückzahlung beginnen müssen.

2. Direkter geförderter Kredit

Direkte subventionierte Darlehen sind eine andere Art von Bundesdarlehen, und, obwohl im Namen ähnlich, Diese Darlehen stehen nur bedürftigen Studierenden im Grundstudium zur Verfügung. Einer der Hauptvorteile von subventionierten Krediten besteht darin, dass der Staat die Zinsen zahlt, während Sie in der Schule sind. in Ihrer Gnadenfrist, oder wenn Ihre Zahlungen durch Stundung pausiert werden.

Ihre Hochschule wird Ihnen mitteilen, ob Sie für direkte subventionierte Darlehen in Frage kommen und wie viel Sie ausleihen können. Genau wie nicht subventionierte Kredite, Dies hängt auch davon ab, ob Sie ein abhängiger oder unabhängiger Student sind.

Auch Direktvergünstigte Kredite haben niedrige Festzinsen, Der eigentliche Vorteil besteht jedoch darin, dass die Zinsen in der Zeit von der Auszahlung bis zur Rückzahlung nicht gezahlt werden müssen. Dadurch können Sie viel Geld sparen, aber sobald Sie mit der Rückzahlung beginnen, die Regierung stellt die Zahlung der Zinsen ein und Sie übernehmen diese Zahlungen. Sie haben nach Ihrem Abschluss dieselbe sechsmonatige Nachfrist, Schule verlassen, oder unter die Halbzeiteinschreibung fallen, bevor Sie mit den Zahlungen für Ihr Darlehen beginnen müssen.

3. PLUS-Darlehen

Bundesdirekte PLUS-Darlehen stehen sowohl Doktoranden als auch Eltern von Bachelor-Studenten zur Verfügung. und der Betrag, den Sie ausleihen können, sind die Teilnahmekosten abzüglich anderer finanzieller Hilfen, die Sie erhalten. Diese Kredite haben höhere Zinssätze als subventionierte und nicht subventionierte Kredite und sind mit einer höheren Bereitstellungsgebühr verbunden.

PLUS-Darlehen sind auch die einzige Art von bundesstaatlichen Studentenschulden, für die eine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Kreditnehmer mit einer „nachteiligen Kredithistorie“ könnten es schwerer haben, sich zu qualifizieren, aber sie können sich mit einem Mitunterzeichner bewerben.

4. Direktes Konsolidierungsdarlehen

Wenn Sie mehrere Bundesstudiendarlehen haben, Ein Direkt-Konsolidierungsdarlehen ermöglicht es Ihnen, sie zu einem Festzinsdarlehen zusammenzufassen. Dieser Zinssatz basiert auf dem Durchschnitt der Zinssätze aller zu konsolidierenden Kredite.

Wenn Sie Ihre Kredite konsolidieren, erhalten Sie eine einzige monatliche Zahlung anstelle mehrerer monatlicher Zahlungen. aber oft verlängert sich dadurch auch der Zeitraum, in dem Sie den Kredit zurückzahlen müssen. Dies kann zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen, kann aber auch zu höheren Zinsen führen, wenn sich Ihre Rückzahlung über einen längeren Zeitraum erstreckt.

2 Arten von privaten Studienkrediten

Während Bundesdarlehen von der Regierung bereitgestellt werden, private Studienkredite werden von Banken angeboten, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber, und andere private Einrichtungen. Die Zinssätze für private Kredite sind fast immer höher als die der Bundesländer und können variabel statt fest sein.

Auch die Kreditwürdigkeit spielt bei der Festlegung der Kreditkonditionen eine wichtige Rolle. Studenten mit schlechter Kreditwürdigkeit oder einer geringen Kredithistorie müssen sich möglicherweise bei einem Mitunterzeichner bewerben, um sich für attraktivere Bedingungen zu qualifizieren. Aus diesen Gründen, Privatkredite sollten normalerweise nur in Betracht gezogen werden, wenn Sie die Kreditoptionen des Bundes ausgeschöpft haben.

Wenn Sie einen privaten Studienkredit beantragen, Sie bewerben sich direkt bei der Bank oder dem Kreditgeber. Da diese Kredite nicht von der Regierung unterstützt werden, Es gibt normalerweise weniger Härteschutz, wenn Sie nicht zurückzahlen können. Auch private Kredite werden nicht subventioniert, Sie sind also für die Zahlung der Zinsen für die gesamte Laufzeit des Darlehens verantwortlich.

1. Privater Studienkredit

Es gibt private Studienkredite für Studenten, Absolventen, und andere Schüler, die an einer förderfähigen Schule eingeschrieben sind. Es gibt auch Elterndarlehen, von einem Elternteil herausgenommen, relativ, oder andere kreditwürdige Personen, die Verantwortung für die Finanzierung der Ausbildung ihrer Studierenden übernehmen möchten.

Um einen Kreditgeber für einen privaten Studienkredit zu finden, Erkundigen Sie sich zuerst bei Ihrer Schule, ob sie eine Liste von Kreditgebern hat. Wenn Sie selbst einen Kreditgeber finden, Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber mit Ihrer Schule Ihrer Wahl zusammenarbeitet.

Nachdem Sie sich bewerben, Der Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit und andere Faktoren überprüfen, bevor er Ihnen ein Angebot unterbreitet. Sie können den Zinssatz und die Kreditbedingungen überprüfen, für die Sie genehmigt wurden, bevor Sie das Darlehen annehmen. Viele (aber nicht alle) private Kreditgeber erlauben den Studenten, die Rückzahlung bis nach dem Abschluss zu verschieben.

2. Refinanzierte Studienkredite

So wie die Regierung eine Option zur Refinanzierung von Studienkrediten des Bundes anbietet, Viele private Kreditgeber bieten auch Möglichkeiten zur Refinanzierung von Studienkrediten an. Häufig finden Sie Refinanzierungsdarlehen mit festen und variablen Zinssätzen, Wenn Sie Ihre Privatkredite zu einem zusammenfassen, können Sie sich nur auf eine Zahlung konzentrieren.

Plus, Die Refinanzierung Ihres Studiendarlehens kann Ihren Zinssatz senken, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit seit der Aufnahme Ihres ursprünglichen Darlehens verbessert haben. Um zu refinanzieren, Sie müssen in der Regel bereits Ihr Studium abgeschlossen haben und Ihr aktuelles Studiendarlehen muss einwandfrei sein.

Die Quintessenz

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Ausbildung zu bezahlen, Es ist jedoch wichtig, die Unterschiede zwischen den einzelnen Kreditarten zu berücksichtigen. Bundeskredite werden im Allgemeinen mit besseren Zinssätzen erschwinglicher, und private Kredite sollten in der Regel erst in Betracht gezogen werden, wenn die Bundeskredite erschöpft sind. Je nach Situation, Sie haben möglicherweise Anspruch auf einige Darlehen und nicht auf andere.

Sprechen Sie mit jemandem vom Finanzamt Ihrer Schule, wenn Sie Fragen haben, da sie Ihnen die besten Informationen basierend auf Ihrem Finanzhilfeprofil geben können. Wenn Sie private Kredite in Betracht ziehen, Suchen Sie nach dem renommiertesten Kreditgeber, der die besten Zinssätze bietet.