SBA-Darlehen und Coronavirus (COVID-19):Hilfe für kleine Unternehmen jetzt

Ein kleines Unternehmen zu führen kann sich lohnen, aber es kann auch in den besten Zeiten eine Herausforderung sein. Angesichts der Unsicherheit im Zusammenhang mit dem Coronavirus (dem Virus, das COVID-19 verursacht), viele Kleinunternehmer erleben einen Abschwung.

Die gute Nachricht ist, wenn Sie sich Sorgen um Ihr Geschäft machen und sich fragen, wie Sie einen Kredit aufnehmen können, Ihnen stehen viele Hilfequellen zur Verfügung. Dazu gehören Economic Injury Disaster Loans (EDIL-Darlehen) der Small Business Administration sowie eine Reihe neuer Programme, die durch die Coronavirus-Hilfe geschaffen wurden, Relief and Economic Security Act (CARES Act) wie das Paycheck Protection Program (PPP).

• So funktionieren SBA-Darlehen
• SBA-Darlehen, Coronavirus (COVID-19), und das CARES-Gesetz
• Gehaltsscheck-Schutzprogramm
• EIDL-Darlehen und Darlehensvorschüsse
• SBA Express Überbrückungsdarlehen
• Schuldenerlass der SBA
• So erhalten Sie ein SBA-Darlehen für Ihr Unternehmen
• Häufig gestellte Fragen
• Wenn du schneller Geld brauchst

So funktionieren SBA-Darlehen

Wie ihr Name vermuten lässt, SBA-Darlehen sind Darlehen, die von der U.S. Small Business Administration garantiert werden. Jedoch, die SBA verleiht kein Geld. Stattdessen, Sie arbeiten mit einem Netzwerk von Kreditgebern zusammen, die Kredite an kleine Unternehmen vergeben.

Der SBA gleicht einen Teil des Risikos für Kreditgeber aus, Kleinunternehmen den Zugang zu Kapital erleichtern. Da SBA die Kredite garantiert, die Zinssätze sind in der Regel wettbewerbsfähig. Neben der Bereitstellung des dringend benötigten Kapitals Einige SBA-Darlehen beinhalten auch Beratung und andere Arten von Unterstützung, die Ihnen helfen, Ihr Geschäft aufrechtzuerhalten.

Und, bei Unternehmen, die von COVID-19 betroffen sind, Die Regierung stellt sogar Mittel zur Verfügung, um einige dieser Kredite zurückzuzahlen, damit die Unternehmen dies nicht tun müssen – solange das geliehene Geld für förderfähige Zwecke verwendet wird. Lesen Sie weiter, um mehr über diese neuen Programme zu erfahren und zu erfahren, ob sich Ihr Unternehmen qualifiziert.

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SBA-Darlehen, Coronavirus (COVID-19), und das CARES-Gesetz

Der CARES Act ist ein bundesstaatliches Konjunkturpaket in Höhe von 2 Billionen US-Dollar, um Kleinunternehmern und Privatpersonen zu helfen. Sie hat das Kreditangebot der SBVg um neue Hilfsprogramme erweitert. Es hat auch die Qualifizierung für SBA-Darlehen erleichtert; Bereitstellung einer gewissen Finanzierung, damit Kredite vergeben werden können, wenn sie für bestimmte Zwecke verwendet werden; und stellte einige SBA-Mittel für unabhängige Auftragnehmer und Selbständige bereit, die ansonsten möglicherweise nicht förderfähig wären.

Gehaltsscheck-Schutzprogramm

Das Paycheck Protection Program ist eines der neuen Kreditprogramme der SBA, die als Reaktion auf COVID-19 geschaffen wurden. Es soll kleine Unternehmen dazu ermutigen, ihre Mitarbeiter während der Coronavirus-Krise weiter zu bezahlen. Unternehmen können bis zu 250 % ihrer durchschnittlichen monatlichen Gehaltskosten mit einem maximalen Kreditbetrag von 10 Millionen US-Dollar leihen.

Das Darlehen wird Unternehmen, die ihre Arbeitnehmer für acht Wochen beschäftigen, vollständig erlassen, solange die Mittel aus dem Darlehen zur Deckung der erstattungsfähigen Ausgaben einschließlich der Lohnkosten sowie der Miete verwendet werden, Hypothekenzinsen, und Dienstprogramme. Jedoch, Mindestens 75% des Geldes müssen für die Gehaltsabrechnung verwendet werden, um sich für eine Vergebung zu qualifizieren, und der erlassene Betrag wird gekürzt, wenn die Zahl der Vollzeitbeschäftigten sinkt oder die Löhne der Mitarbeiter gesenkt werden. Die Lohnkosten sind ebenfalls auf 100 US-Dollar begrenzt. 000 auf Jahresbasis für jeden anspruchsberechtigten Arbeitnehmer.

Sie können dieses Darlehen ab dem 3. April für kleine Unternehmen und ab dem 10. April für Einzelunternehmer beantragen. unabhängige Auftragnehmer, und Selbständige. Sie müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, Folgendes ist mit eingeschlossen:

• Sie haben weniger als 500 Mitarbeiter
• Sie sind ein Unternehmen, Einzelunternehmer, unabhängiger Auftragnehmer, gemeinnützige, oder selbstständig
• Sie bescheinigen, dass die aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen Ihre Fähigkeit zur Aufrechterhaltung des laufenden Betriebs beeinträchtigt haben

Sie können sich bei jedem SBA-Kreditgeber bewerben (Sie finden einen auf der SBA-Website) und müssen Folgendes angeben:

• Eine Zertifizierung nach Treu und Glauben
• Dokumentation der gedeckten Ausgaben inkl. Lohndokumentation
• Ihr Firmenname
• Die EIN Ihres Unternehmens oder Ihre Sozialversicherungsnummer

Für diese Kredite sind für mindestens sechs Monate keine Zahlungen erforderlich und für die Beantragung fallen keine Gebühren an. Sie müssen auch einen Antrag auf Erlass des Darlehens stellen, wenn Sie berechtigt sind. Für nicht vergebene Gelder, die Sie im Laufe der Zeit zurückzahlen müssen, Der Zinssatz für das Darlehen beträgt 1%.

EIDL-Darlehen und Darlehensvorschüsse

Die SBVg bietet derzeit zinsgünstige Katastrophenkredite für kleine Unternehmen an, die durch das Coronavirus erhebliche wirtschaftliche Verluste erleiden. Diese Kredite, bekannt als Economic Injury Disaster Loan (EIDL), kann zur Begleichung fester Schulden verwendet werden, und die Lohnkosten decken, Abbrechnungsverbindlichkeiten, und andere Rechnungen. Auch gemeinnützige Organisationen und Einzelpersonen können teilnahmeberechtigt sein. Wenn Sie Anspruch auf ein Katastrophenhilfedarlehen haben, Sie können sich online bewerben, per Mail, oder persönlich.

Weil Unternehmen sofort Geld brauchen, die SBVg leistet auch einen Vorschuss für die Finanzierung von Katastrophendarlehen. Wenn Ihr Unternehmen während der Corona-Krise in Schwierigkeiten ist, Sie können bis zu 10 US-Dollar erhalten, 000 Vorabfinanzierung aus einem EIDL-Darlehen. Dieses Geld muss nicht zurückgezahlt werden, wenn es für qualifizierende Zwecke verwendet wird. Vorgezogene Mittel können verwendet werden, um zu bezahlen für:

• Bezahlter Krankheitsurlaub
• Materialien
• Miet- oder Hypothekenkosten (sofern Sie diese nicht mit PPP-Mitteln bezahlen)
• Gehaltsabrechnung (solange Sie nicht mit PPP-Mitteln bezahlen)
• Rückzahlung von Verpflichtungen, die Sie aufgrund von Einnahmeverlusten sonst nicht bezahlen können

Sie können eine EIDL für bis zu 2 Millionen US-Dollar gleichzeitig mit der Beantragung dieser 10 US-Dollar beantragen. 000 voraus. Sie haben sowohl Anspruch auf den Vorschuss als auch auf einen zinsgünstigen Katastrophenkredit, wenn:

• Sie haben weniger als 500 Mitarbeiter
• Sie sind Einzelunternehmer, unabhängiger Auftragnehmer, Gesellschaft, oder privat gemeinnützig

Es gibt einen vereinfachten Bewerbungsprozess und Sie können sich online bewerben. Sie müssen einige grundlegende Details angeben, darunter:

• Informationen über die Art Ihres Unternehmens
• Der rechtliche Name Ihres Unternehmens
• Die EIN für das Unternehmen oder die Sozialversicherungsnummer eines Einzelunternehmers
• Bruttoeinnahmen für die 12 Monate vor dem Datum der Katastrophe
• Kosten der verkauften Waren für die 12 Monate vor der Katastrophe
• Betriebsausgaben für die Kosten der vor der Katastrophe verkauften Waren

Wenn Sie eine bestimmte Art von Geschäft haben, Möglicherweise müssen Sie zusätzliche Informationen angeben. Zum Beispiel, Immobilieninvestoren müssen Details zu entgangenen Mieten angeben und gläubige Unternehmen müssen Details zu den von ihnen erbrachten säkularen Dienstleistungen angeben.

Sie können dieses Darlehen zusätzlich zum Paycheck Protection Program (PPP) beantragen, solange Sie das Geld nicht für die gleichen Ausgaben verwenden. Die 10 $, 000 Vorschussgelder sollten innerhalb von Tagen nach der Antragstellung verfügbar sein.

SBA Express Überbrückungsdarlehen

Wenn Sie bereits eine Beziehung zu einem SBA Express-Kreditgeber haben, Sie können einen Überbrückungskredit beantragen, um bis zu 25 USD zu erhalten, 000 in Finanzierung sehr schnell. Dieses Geld kann dazu beitragen, Ihr Unternehmen am Laufen zu halten, während Sie auf Ihren EIDL-Vorschuss oder Ihre PPP-Mittel warten.

Kredite stehen jedem Unternehmen im ganzen Land zur Verfügung und müssen bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, darunter:

• Betriebsbereit, als die erklärte Katastrophe begann
• 500 oder weniger Mitarbeiter haben
• Teilnahme am SBA Express-Programm zum Zeitpunkt der Katastrophe
• Erfüllung der Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, einschließlich der Bereitstellung einer persönlichen Kreditwürdigkeit für den Bürgen jedes Darlehens

Bewerben, Sie müssen sich an den Kreditgeber wenden, mit dem Sie eine bestehende Beziehung haben. Sie müssen ein unterzeichnetes IRS-Formular 4506-T und eine IRS-Steuerbescheinigung vorlegen. Wenn Sie sich anschließend für den EDIL-Vorschuss qualifizieren, das Geld wird zur vollständigen oder teilweisen Rückzahlung des Überbrückungsdarlehens verwendet.

Schuldenerlass der SBA

SBA-Schuldenerlass steht kleinen Unternehmen mit bestehenden SBA-Darlehen zur Verfügung. Wenn Sie ein 7(a)-Darlehen haben; 504 Darlehen, oder Mikrokredit, Sie haben Anspruch auf diese Hilfe.

Im Rahmen des Schuldenerlassprogramms die SBA zahlt automatisch den Kapitalbetrag, Interesse, und Gebühren für Ihr Darlehen für sechs Monate. Und wenn Sie einen bestehenden SBA-Katastrophenkredit haben, Zahlungen werden bis zum 31. Dezember ausgesetzt, 2020, obwohl die Zinsen weiterhin anfallen.

Automatische Zahlungen werden weiterhin verarbeitet, obwohl, Sie sollten also die Zahlung stornieren, wenn Sie den Aufschub in Anspruch nehmen möchten.

So erhalten Sie ein SBA-Darlehen für Ihr Unternehmen

Sie könnten Anspruch auf ein SBA-Darlehen haben, auch außerhalb von Notfällen Wenn Sie ein gewinnorientiertes Unternehmen besitzen, das in den USA tätig ist, müssen Sie Ihre eigene Zeit oder Ihr eigenes Geld in das Unternehmen investiert und andere Finanzierungsmöglichkeiten ausgeschöpft haben.

SBA-Darlehen reichen von 500 bis 5,5 Millionen US-Dollar und können für eine Vielzahl von Geschäftsausgaben verwendet werden. Zur Deckung des Betriebskapitals können Kredite verwendet werden (revolvierende Kredite, Kredite, saisonale Finanzierung, etc.) und Anlagevermögen (Ausrüstung, Möbel, Immobilie, etc.).

Überprüfen Sie die Bedingungen jedes Kreditgebers sorgfältig auf spezifische Zulassungsvoraussetzungen und -beschränkungen.

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FAQs zu SBA-Darlehen und dem Coronavirus

Was ist der SBA?

SBA ist eine Abkürzung für die U.S. Small Business Administration. Die SBA ist eine Bundesbehörde, die 1953 mit dem Ziel gegründet wurde, kleinen Unternehmen zu helfen. Sie bietet finanzielle Unterstützung, einschließlich SBA-Darlehen, sowie Beratung und andere Arten der Unterstützung für kleine Unternehmen.