Kredite für Flipping Houses:6 Möglichkeiten, wie Sie einen Flip finanzieren können

Wenn Sie neu im Immobilieninvestment sind, du hast wahrscheinlich viele fragen. Durch das Fernsehen sieht das Umdrehen von Häusern lustig aus. Ein Fixer-Obermaterial zu kaufen und es für ein Projekt zu verkaufen, scheint sogar Spaß zu machen. Aber diese Shows werfen normalerweise kein Licht darauf, wie man mit einem House-Flipping-Geschäft beginnt. Wie finden Sie eine Immobilie zum Umdrehen? Leben Sie in einem schlechten Zustand, um Häuser umzudrehen? Sollten Sie jemanden beauftragen, das Haus zu reparieren oder DIY zu machen?

Am wichtigsten, Wie bekommt man das Geld, um ein Haus umzudrehen?

In diesem Artikel, Wir werden Sie durch den Prozess der Finanzierung eines Flips führen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie einen Kredit für den Hausumbau bekommen. Aber zuerst, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, was Sie finanziell einplanen müssen, Wir werden auf die allgemeinen Kosten für das Umdrehen von Häusern eingehen. Anschließend erläutern wir Ihnen die verschiedenen Fördermöglichkeiten.

• Die Kosten für das Umdrehen eines Hauses
• Familien- oder Freundeskredite
• Verkäuferfinanzierung
• Eigenheimdarlehen oder Kreditlinie
• 401(k)-Darlehen
• Persönliche Darlehen
• Hartgeldkredite
• Endeffekt

Die Kosten für das Umdrehen eines Hauses

Die Kosten für einen Flip können variieren, da der Gesamtbetrag, den Sie für ein Projekt zahlen, aus mehreren Komponenten besteht. Diese Kosten können umfassen:

• Kaufpreis und Abschlusskosten (Immobilienerwerb)
• Kosten für die Renovierung des Hauses (Material- und Arbeitskosten)
• Tragekosten (Finanzierungszinsen und Finanzierungsgebühren)
• Marketing- und Vertriebskosten

Obwohl Sie in einigen Bereichen Kosten sparen können, wie Sie so viel Arbeit wie möglich selbst erledigen, Sie sollten eine gründliche Vorstellung davon haben, wie hoch die Gesamtkosten Ihres Flips sein werden, bevor Sie nach einer Finanzierung suchen. Das Ziel erfolgreicher Flipper ist es, mit jedem Projekt einen Gewinn zu erzielen, Strategisch zu sein ist daher von entscheidender Bedeutung.

Unter Berücksichtigung aller Kosten, Jetzt ist es an der Zeit, die Finanzierung Ihres Immobilienprojekts zu sichern. Wahrscheinlich, Traditionelle Banken werden zögern, Ihnen Geld für ein Haus zu leihen, das nicht Ihr Hauptwohnsitz ist. Selbst Banken, die Geld für das Flipping leihen, bevorzugen wahrscheinlich jemanden mit einer Erfolgsbilanz beim erfolgreichen Flipping von Häusern gegenüber einem erstmaligen Flipper.

Wohin wenden sich Immobilieninvestoren, um ihre Kosten zu decken? Hier sind sechs Finanzierungsoptionen für Hausflipper, um die benötigte Finanzierung zu erhalten. einschließlich der Einzelheiten, Profis, und Nachteile von jedem.

Familien- oder Freundeskredite

Vorteile:

• Kann teure Zinsen und Gebühren vermeiden
• Weniger Reifen zum Durchspringen

Nachteile:

• Persönliche Beziehungen könnten beeinträchtigt werden

Sich an Ihre Familie oder Freunde zu wenden, um Ihnen das Geld für Ihre Immobilieninvestition zu leihen, ist definitiv eine erwägenswerte Option. Wenn Ihre Freunde oder Familie daran interessiert sind, in Ihr Projekt zu investieren, Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, viele der kostspieligen Add-ons für die Kreditaufnahme von traditionellen Hypothekengebern zu vermeiden. Das gesagt, Es gibt einige Vorbehalte, die Sie beachten sollten, wenn Sie Ihre Lieben als private Kreditgeber einsetzen.

Geld und Beziehungen passen nicht immer gut zusammen. Das Ausleihen von Geld von jemandem, zu dem Sie eine persönliche Beziehung haben, sollte mit Vorsicht erfolgen. Was passiert, wenn Ihre Flip-Flops und Sie nicht das Geld haben, um es Ihrem Freund zurückzuzahlen? Was ist, wenn Ihre Familienmitglieder unruhig werden und Sie das Geld früher als vereinbart zurückfordern? Sind Sie bereit, diese Gespräche mit Ihren Lieben zu führen?

Wenn Sie Geld von Familie oder Freunden leihen möchten, Behandeln Sie es wie ein Bankdarlehen. Legen Sie die Vertragsbedingungen schriftlich fest und halten Sie sich daran. Geben Sie ihnen einen Anreiz, in Ihr Projekt zu investieren. Dies kann so einfach sein, wie darauf zu bestehen, dass Sie Zinsen für das Geld zahlen, das Sie sich leihen, auch wenn Ihr Freund oder Familienmitglied nicht danach fragt.

Zahlen Sie einen Zinssatz, der mit dem Zinssatz vergleichbar ist, den sie mit einem hochverzinslichen Sparkonto erzielen könnten. Dieser Weg, das Geld wird nicht als Geschenk behandelt, sondern ein echtes Darlehen. Man weiß nie, Ihr Freund oder Familienmitglied sucht möglicherweise auch nach Möglichkeiten, Geld zu verdienen. Und obwohl Familie und Freunde eine großartige Möglichkeit sein können, Geld zu leihen, Sie möchten diese Beziehungen dabei nicht verderben.

Verkäuferfinanzierung

Vorteile:

• Hilfreich, wenn Sie keine Hypothek absichern können
• Der Abschlussprozess ist in der Regel schneller und billiger
• Sie und der Verkäufer vereinbaren eine Anzahlung

Nachteile:

• Sie können höhere Zinsen zahlen
• Sie können immer noch abgelehnt werden, wenn Sie ein Kreditrisiko haben
• Verkäuferfinanzierung ist weniger verbreitet als traditionelle Methoden

Verkäuferfinanzierung ist, wenn der Käufer einen Kreditvertrag direkt mit dem Verkäufer der Immobilie hat, anstatt über ein Finanzinstitut zu gehen. Dies kann nützlich sein, wenn Sie aufgrund einer schlechten Kreditwürdigkeit Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu bekommen oder weil Sie weniger Geld für eine Anzahlung zur Verfügung haben.

Verkäufer haben möglicherweise auch weniger strenge Anforderungen, wenn es um Flip-Finanzierungen geht. Da eine Bank nicht an der Transaktion teilnimmt, Sie werden in der Regel auch weniger Abschlusskosten haben. Sie können die Kosten für Hypothekenpunkte vermeiden (Gebühren, die während des Abschlusses an den Kreditgeber gezahlt werden, um den Zinssatz zu senken), Entstehungsgebühren, und andere Gebühren, die häufig mit der Finanzierung durch Kreditgeber verbunden sind.

In diesem Szenario, der Verkäufer übernimmt die Rolle des Finanziers, Ihnen genügend Guthaben für den Kauf des Hauses zu gewähren. In den meisten Fällen, Sie unterschreiben dem Verkäufer einen Schuldschein, in dem der Zinssatz angegeben ist, Rückzahlungsplan, und was passiert, wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten. Dann, Sie zahlen den Kredit im Laufe der Zeit wie bei einem traditionellen Kreditgeber zurück.

Typischerweise Die Idee ist, dass in ein paar Jahren wenn das Eigenheim genügend an Wert gewonnen hat oder sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat, Sie können mit einem traditionellen Kreditgeber refinanzieren. Da Sie möglicherweise höhere Zinsen zahlen als bei einer herkömmlichen Hypothek, Refinanzierung ist oft eine gute Idee.

Eigenheimdarlehen oder Kreditlinie

Vorteile:

• Die Zinssätze sind in der Regel niedriger als bei Hartgeldkrediten
• Finanzielle Flexibilität
• Zinszahlungen können steuerlich abgesetzt werden

Nachteile:

• Ihr Zuhause ist Ihre Sicherheit
• Der Betrag, den Sie ausleihen können, hängt vom Wert Ihres Hauses (und anderen Faktoren) ab.

Wenn Sie genug Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, Vielleicht möchten Sie in Betracht ziehen, es anzuzapfen, um Ihren Hauswechsel zu finanzieren. Eigenkapital ist die Differenz zwischen dem, wofür Ihr Haus verkauft werden könnte, und dem, was Sie für die Hypothek schulden. Sie können dieses Eigenkapital auf verschiedene Weise verwenden, um einen Flip zu finanzieren:

Eigenheimdarlehen

Ein Home-Equity-Darlehen ist eine Art von Darlehen, das von Ihrem Eigenheim besichert wird. Mit anderen Worten, Sie verwenden Ihr Haus als Sicherheit. Sollten Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, der Kreditgeber könnte Ihr Haus abschotten.

Hauptsächlich, Zinssätze und Zahlungen werden mit einem Home-Equity-Darlehen fixiert, damit Ihre monatlichen Zahlungen nicht schwanken. Sie können in der Regel bis zu 85 % des Wertes Ihres Eigenheims ausleihen; jedoch, Wie viel Geld Sie sich leihen können, hängt von Faktoren wie Ihrem Einkommen, Kredit Geschichte, und wie viel Ihr Haus wert ist.

Zum Beispiel, Angenommen, Sie haben ein Haus mit einem Marktwert von 350 USD, 000 und Sie haben ein Restguthaben von $200, 000 für Ihre erste Hypothek geschuldet. Ihr Kreditgeber hat angekündigt, dass Sie bis zu 85% des Wertes Ihres Hauses ausleihen können. Das bedeutet, dass Sie bis zu $97 ausleihen können, 500. So erhalten Sie diese Nummer:

• 350 $, 000 x 85 % =297 $, 500 (das Gesamtmaximum dessen, was Sie ausleihen können)
• $297, 500 - 200 $, 000 (der Betrag, den Sie für Ihre Hypothek schulden) =97 USD, 500

Anhand dieses Beispiels, das sind $97, 500, die Sie zur Finanzierung Ihres Flips einsetzen könnten.

Kreditlinie für Eigenheimkredite

Eine Kreditlinie für Eigenheimkredite, auch bekannt als HELOC, ist eine revolvierende Kreditlinie, die auch durch Ihr Eigenheim gesichert ist. Es ähnelt einer zweiten Hypothek, funktioniert aber ähnlich wie eine Kreditkarte, da Sie ein Kreditlimit haben, das Sie jederzeit nutzen können. HELOCs können für alles verwendet werden, was es zu einer geeigneten Finanzierungsoption für Flipping-Häuser macht. Sie verwenden das benötigte Guthaben und zahlen nur auf den von Ihnen geliehenen Betrag.

Ähnlich einem Home-Equity-Darlehen Sie können bis zu 85 % des Wertes Ihres Hauses ausleihen. Jedoch, im Gegensatz zu einem Eigenheimkredit, HELOCs haben in der Regel variable Zinssätze ähnlich einer Kreditkarte. Als Ergebnis, Ihr Zinssatz kann sich je nach US-Wirtschaftsentwicklung von Monat zu Monat ändern. Dies kann zu niedrigeren Zahlungen in einem Monat und höheren Zahlungen im nächsten führen.

Die Abschlusskosten und -gebühren variieren je nach Kreditgeber sowohl für Eigenheimkredite als auch für HELOCs. Diese können beinhalten, sind jedoch nicht auf Gutachtengebühren beschränkt, Entstehungsgebühren, Notargebühren, und Gebühren für die Titelsuche. Einige Kreditgeber berechnen möglicherweise überhaupt keine Abschlusskosten und -gebühren, Vergleichskäufe sind also immer eine gute Idee.

401(k)-Darlehen

Vorteile:

• Sie leihen sich Ihr eigenes Geld
• Die Zulassung ist einfach
• Niedriger Zinssatz (der an Sie gezahlt wird, keine Bank)

Nachteile:

• Möglicherweise muss das Darlehen vollständig zurückgezahlt werden, wenn Sie Ihren Job aufgeben
• Unbezahlte Beträge (gemäß den Darlehensbedingungen) werden zu einer Planausschüttung, was zu Steuern und Strafen führen kann
• Sie gefährden Ihren Ruhestand
• Du bist doppelt besteuert

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihre Rentenkassen anzuzapfen, um einen Flip zu finanzieren. obwohl es Vor- und Nachteile hat. Ein Vorteil der Verwendung eines 401(k)-Darlehens zur Finanzierung Ihres Flips ist der einfache Genehmigungsprozess – solange Ihr Plan Darlehen zulässt, Sie können auf Ihr Konto leihen.

Für ein traditionelles 401(k) der Rückzahlungsprozess ist Hände weg. Sie zahlen Ihren Kredit durch Lohnabzüge zurück, solange Sie angestellt sind, Dies trägt dazu bei, die Möglichkeit eines Zahlungsrückstands zu verringern. Wenn Sie selbstständig sind, Sie müssen nur einen Zahlungsplan für Ihr Solo 401(k) einrichten.

Ihr 401(k)-Darlehensvertrag enthält den Hauptbetrag, Kreditlaufzeit, Zinssatz, und eventuell anfallende Gebühren. Der IRS begrenzt den Geldbetrag, den Sie von Ihrem 401 (k) oder Solo-401 (k) leihen können. Der Höchstbetrag ist der niedrigere Betrag von 50 USD, 000 oder 50 % des Betrags, den Sie in den Plan investiert haben. Abhängig von den Kosten Ihres Flips, der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können ($50, 000) kann ausreichen, um die Renovierungsarbeiten Ihres Flips zu decken, aber nicht der Kaufpreis.

Ihr unverfallbarer Betrag ist der Betrag, den Sie in einem Pensionsplan besitzen, und Sie besitzen auch immer 100 % Ihrer Beiträge. Matching-Fonds von Unternehmen werden in der Regel im Laufe der Zeit unverfallbar. Wenn Ihr Kontostand also zu 100 % gutgeschrieben ist, Sie besitzen 100 % der Mittel – sowohl was Sie als auch Ihr Arbeitgeber beigesteuert haben.

Die normale Kreditlaufzeit für ein 401(k)-Darlehen beträgt fünf Jahre. Dies ist die längste Rückzahlungsfrist, die die Regierung zulässt. Möglicherweise können Sie mit Ihrem 401(k)-Planadministrator eine kürzere Rückzahlungsfrist vereinbaren.

Es ist nicht immer die beste Idee, Ihre Altersvorsorge zu nutzen, um Ihren Flip zu finanzieren. Indem Sie Ihr Geld abheben, Sie verlieren nicht nur Ihre Altersvorsorge, Sie setzen aber auch Ihren Ruhestand aufs Spiel. Das Risiko, bei Ihrem Flip Geld zu verlieren, ist Ihre finanzielle Zukunft möglicherweise nicht wert.

Persönliche Darlehen

Vorteile:

• Schnell, einfacher Prozess
• Hohe Kreditsummen können für mehr Flexibilität sorgen

Nachteile:

• Die Kreditbedingungen sind abhängig von Ihrer Bonität und Ihrem Einkommen

Wenn Sie einen unbesicherten Privatkredit aufnehmen – ein unbesicherter Kredit wird ausschließlich aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit vergeben, ohne Sicherheiten zu hinterlegen – Sie können die Mittel in der Regel für fast jeden Zweck verwenden. Dazu gehört auch die Finanzierung des Umdrehens eines Hauses.

Die wichtigsten Faktoren, die bestimmen, ob Sie sich für einen Privatkredit qualifizieren, sind in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen. Der Kreditgeber wird diese Informationen verwenden, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu beurteilen, und dies wirkt sich auf die Bedingungen des Kredits aus. wie der Zinssatz, wie viel Sie ausleihen können, und für wie lange. Wenn Sie über eine starke Kreditwürdigkeit und ein ausreichendes Einkommen verfügen, Sie sollten keine großen Probleme haben, günstige Kreditkonditionen zu erhalten.

Der Geldbetrag, den Sie ausleihen können, variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber, kann jedoch zwischen 1 US-Dollar, 000 bis zu etwa 100 $, 000. Berücksichtigen Sie dies bei der Suche nach dem besten Privatkredit, damit Sie den vollen Betrag erhalten, den Sie für Ihr Immobilienprojekt benötigen.

Wenn Sie mit einem Privatkredit keine ausreichende Finanzierung sicherstellen können, Sie können erwägen, mehrere Darlehen aufzunehmen, um Ihren Flip zu finanzieren. Obwohl die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite derzeit bei etwa 10 % liegen, laut Kreditauskunftei Experian, Die Preise können von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren. Ihr tatsächlicher Preis hängt von der Kreditwürdigkeit ab, Kreditbetrag, Kreditverwendung, und andere Faktoren.

Die Online-Kreditvergabe macht es Ihnen leicht, einen Privatkredit zu bekommen. Es gibt eine Reihe von Online-Kreditgebern zur Auswahl, jeder mit seinen eigenen Vor- und Nachteilen. In vielen Situationen, Sie können in wenigen Minuten genehmigt werden, mit Ihrem Guthaben auf Ihrem Konto innerhalb weniger Werktage – manchmal innerhalb von 24 Stunden.

Hartgeldkredite

Vorteile:

• Kann eine schnellere Lösung für die Finanzierung sein, da weniger Reifen zum Durchspringen benötigt werden
• Perfekte Kredit-Scores sind normalerweise nicht notwendig

Nachteile:

• Kreditbedingungen sind möglicherweise nicht ideal
• Das Darlehen ist durch die zugrunde liegende Immobilie oder einen anderen harten Vermögenswert besichert
• Höhere Zinsen und Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Krediten

Wenn Sie sich nicht für eine traditionelle Finanzierung zur Finanzierung Ihrer Immobilieninvestition qualifizieren können, Ein Hartgeld-Darlehen könnte eine Lösung sein. Diese Kreditarten werden hauptsächlich bei Immobilientransaktionen verwendet, bei denen häufig die zugrunde liegende Immobilie oder eine andere bestehende Immobilie als Sicherheit verwendet wird. Kreditgeber sind in der Regel Einzelpersonen oder Unternehmen, die sich als Kreditgeber für hartes Geld bewerben. aber keine traditionellen Banken.

Hartgeld-Kreditgeber haben in der Regel ein Verständnis der lokalen Immobilienmärkte und erfordern nicht, dass Sie so viele Reifen wie traditionelle Kreditgeber springen, um sich die Finanzierung zu sichern. was sie zu einer schnellen Lösung für die Finanzierung macht. Aber obwohl Hartgelddarlehen in der Regel leichter zu bekommen sind, sie sind oft mit höheren Zinsen und Gebühren verbunden.

Diese Arten von Kreditgebern berücksichtigen in erster Linie die Immobilie, die Sie umtauschen, oder einen anderen zugrunde liegenden Vermögenswert, mehr als Ihr Einkommen oder Ihre Kreditwürdigkeit. Bei einem House Flip, bei dem die Flip-Eigenschaft als Sicherheit verwendet wird, Hartgeld-Kreditgeber werden die Immobilie inspizieren und eine Entscheidung treffen, nachdem sie festgestellt haben, ob die Immobilie es wert ist, sie zu besitzen. Sollten Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, der Hartgeld-Kreditgeber wird das Eigentum an der Immobilie übernehmen. Der Inspektionsprozess umfasst in der Regel eine Bewertung, Umfrage, und Hausinspektion, um gefährliche Bedingungen auszuschließen. Andere Überlegungen können Ihren Plan für die Immobilie und sogar die Nachbarschaft der Immobilie umfassen.

Alternative, wenn Sie über erhebliches Eigenkapital an einer bestehenden Immobilie verfügen, Ein Hartgeld-Kreditgeber kann ein Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung zur Verfügung stellen. Ein Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen zahlt Ihre bestehende Hypothek ab, was zu einer neuen Hypothek führt. Obwohl dies Ihnen Zugang zu Finanzmitteln verschaffen kann, Seien Sie sich der Risiken bewusst, wenn Sie eine bestehende Immobilie wie Ihren Hauptwohnsitz als Sicherheit verwenden.

Endeffekt

Machen Sie sich mit den verschiedenen Finanzierungsformen Ihres Immobilienprojekts vertraut, um herauszufinden, welche Finanzierungsmethode für Sie die richtige ist. Für einige, ein 401(k)-Darlehen ist möglicherweise nicht durchführbar; für andere, ein Home-Equity-Darlehen ist der beste Schritt zu machen. Außerhalb des Gewohnten zu denken, kann wertvoll sein, wenn es darum geht, ein erfolgreicher Flipper zu sein und die besten Flip-Darlehen zu finden. Vielleicht haben Sie sogar genug Kreditkartenprämien angespart, um mit Punkten eine Anlageimmobilie zu kaufen.

In aller Realität, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie bei einem Flip Geld verlieren können. Wie bei jeder Investition Machen Sie Ihre Nachforschungen, um den Nachteil zu minimieren. Wenn Sie alle Ihre Grundlagen abdecken, Sie haben eine viel bessere Chance, dass Ihre Flip-Projekte ein Erfolg werden.