Privatkredit oder Guthabenübertragung:2 potenzielle Wege zur finanziellen Freiheit

Wenn Sie jeden Monat Zinsen auf Ihre Schulden zahlen, es kann scheinen, als ob der Betrag, den Sie schulden, endlos ist. Sie leisten die Mindestzahlung und versuchen abzuzahlen, was Sie können, aber die Zinsen häufen sich weiter und Ihre Schulden können im Laufe der Zeit sogar zunehmen. Auch wenn es sich anfühlt, als ob Sie in Schulden ertrinken, Es gibt Möglichkeiten, sich aus diesem Loch zu befreien und schuldenfrei zu werden.

Bei einem Privatkredit oder einer Saldoüberweisung Sie können mehrere Zahlungen zu einer zusammenfassen und/oder einen niedrigeren Zinssatz erzielen – was es viel einfacher macht, Ihre Schulden zu verwalten und sie schneller abzubezahlen.

Aber woher wissen Sie, welche Option für Sie am besten geeignet ist – Privatkredit oder Saldoübertragung? Und wie sieht es mit einem Kredit aus? In diesem Artikel, wir besprechen, wie sowohl Privatkredite als auch Saldoüberweisungen funktionieren, zusammen mit ihren Vor- und Nachteilen. Schlussendlich, Sie können entscheiden, welche Option für Ihre Situation am besten geeignet ist.

In diesem Artikel

• So funktionieren Privatkredite
• So funktionieren Guthabentransfers
• Wenn ein Privatkredit die bessere Wahl ist
• Wenn eine Überweisung des Guthabens die bessere Wahl ist
• Fazit zum Privatkredit vs. Saldoübertragung

So funktionieren Privatkredite

Sie haben sich vielleicht schon gefragt, wie Privatkredite funktionieren und ob sie für Sie von Vorteil sein könnten. Einfach gesagt, Ein Privatkredit ist ein von einem Kreditgeber geliehener Geldbetrag, der innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt werden muss. Da der Kreditgeber Geld verdienen will, mit dem Darlehen sind Zinsen verbunden.

Laut einer Experian-Umfrage 26% der Verbraucher mit Privatkrediten nutzten diese als Schuldenkonsolidierungskredit. Schuldenkonsolidierung ist eine Methode, bei der Sie mehrere Schulden zusammenfassen, wie Kreditkartenzahlungen, in eine zinsgünstigere Zahlung. Da die Kreditkartenzinsen im Vergleich zu den Kreditzinsen in der Regel hoch sind, ein zinsgünstiger Privatkredit könnte ein ideales Instrument sein, um Kreditkartensalden abzubezahlen.

Ob es von Vorteil ist, Privatkredite zur Schuldenkonsolidierung zu verwenden, hängt von der jeweiligen Situation ab. Zum Beispiel, Wenn Sie versuchen, 5 USD auszuzahlen, 000 Kreditkartenschulden auf zwei Karten ($2, 500 Stück), Sie können einen Privatkredit in Betracht ziehen, um Ihre hohen Kreditkartenzinsen zu senken.

Hat eine Karte einen Zinssatz von 20 % und die andere Karte einen Zinssatz von 10 %, Sie sehen einen durchschnittlichen Zinssatz von 15% für beide Karten. Wenn Sie keinen Privatkredit mit einem Zinssatz von weniger als 15% finden, Es würde keinen Sinn machen, Ihre Schulden zu konsolidieren, da Sie am Ende den gleichen Zinsbetrag oder mehr zahlen würden.

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen möchten, Sie müssen bestimmte Informationen zur Hand haben. Sie sollten die Höhe des beantragten Darlehens kennen und Ihre Sozialversicherungsnummer und Einkommensdaten zur Hand haben. Möglicherweise müssen Sie dem Kreditgeber auch verifizierende Dokumente wie Kontoauszüge und/oder Gehaltsabrechnungen zur Verfügung stellen.

Vorteile eines Privatkredits

Privatkredite werden pauschal ausgezahlt und sind nach der Bewilligung schnell verfügbar, in der Regel innerhalb von zwei bis fünf Werktagen. Die Laufzeit des Darlehens kann variieren, aber viele werden innerhalb von ein bis fünf Jahren fallen. Die meisten Privatkredite haben einen festen Zinssatz und feste monatliche Raten. So können Sie mit Ihrem Kredit mehrere andere Schulden abbezahlen und wissen genau, was Sie jeden Monat schulden.

Privatkredite sind breit gefächert und die Beträge können von einigen hundert Dollar bis zu Zehntausenden von Dollar reichen. Da Ihre Schuldenhöhe auch schwanken kann, Es ist gut, diese Art von flexibler Option zu haben.

Nachteile eines Privatkredits

Wenn der Ihnen angebotene Zinssatz nicht besser ist als die durchschnittlichen Zinsen, die Sie für Ihre bestehenden Schulden zahlen, Es lohnt sich nicht, Ihre Schulden mit einem Privatkredit zu konsolidieren. Zusätzlich, Es gibt andere Gebühren, die Sie beachten sollten und ob Ihr Privatkredit gesichert oder ungesichert ist:

• Die Vergabegebühren sind Vorkosten, die Sie bei der Aufnahme eines Privatkredits an den Kreditgeber zahlen. Sie sind in der Regel ein Prozentsatz der gesamten Kreditsumme. Wenn also die Bereitstellungsgebühr 1 % beträgt und Ihr Gesamtkreditbetrag 10 USD beträgt, 000, Sie müssen 100 $ im Voraus bezahlen.
• Die Vorfälligkeitsentschädigung wird fällig, wenn Sie versuchen, Ihren Kredit vorzeitig abzubezahlen. Weil Kreditgeber Geld mit Zinszahlungen verdienen, Sie können Geld verlieren, wenn ein Kredit vorzeitig ausgezahlt wird, Also verlangen sie eine Gebühr, um das auszugleichen.
• Privatkredite können in Form von besicherten oder unbesicherten Schulden kommen. Wenn eine Schuld gesichert ist, es bedeutet, dass Sie eine Form von Sicherheiten stellen, um sich für das Darlehen zu qualifizieren. Sicherheiten können so etwas wie ein Sparkonto sein, Haus, oder Auto. Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, Sie könnten diesen Artikel verlieren. Die meisten der besten Privatkredite, obwohl, keine Sicherheiten verlangen, und sind daher ungesichert.

Diese Gebühren und Unterschiede sind nicht bei jedem Privatkredit Standard. Stellen Sie also sicher, dass Sie nach ihnen suchen, bevor Sie sich für Ihren Kreditanbieter entscheiden – oder sie motivieren Sie möglicherweise, stattdessen eine Kontoüberweisung zu wählen.

So funktionieren Guthabentransfers

Wenn Sie festgestellt haben, dass Sie Schulden gemacht haben, Sie haben sich vielleicht schon gefragt, wie ein Saldotransfer funktioniert. Saldoübertragungen sind eine Möglichkeit, bestehende Schulden auf eine Kreditkarte zu übertragen, die normalerweise einen Zinssatz von 0% oder einen niedrigen Zinssatz hat. Der Zweck der Übertragung eines Guthabens besteht darin, Ihre Gesamtzinskosten zu senken. Diese reduzierten Kosten können Ihnen helfen, schneller schuldenfrei zu werden.

Obwohl es üblich ist, ein Kreditkartenguthaben von einer Karte auf eine andere zu übertragen, Sie können auch Guthaben aus vielen verschiedenen Krediten und sogar Arztrechnungen überweisen. Welche Art von Schulden Sie übertragen können, hängt vom jeweiligen Kreditkartenaussteller ab.

Wenn Sie hohe Zinsen für eine oder mehrere Schulden zahlen und feststellen, dass Sie mit den Zahlungen nicht Schritt halten können oder das Gefühl haben, dass Sie beim Abbau Ihres Guthabens keine Fortschritte machen, es könnte sinnvoll sein, über eine Saldenübertragung nachzudenken.

Vorteile einer Guthabenüberweisung

Bei einer Saldoüberweisung, Sie geben sich effektiv zusätzliche Zeit, um Ihre bestehenden Schulden zu begleichen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie viele hochverzinsliche Schulden haben oder ein Guthaben auf einer hochverzinsten Kreditkarte haben. Je nach Guthabenüberweisungs-Kreditkarte, Sie haben in der Regel zwischen 12 und 21 Monate Zeit, um Zinsgebühren zu vermeiden und Ihre Schulden zu begleichen. Das könnte Ihnen Tausende von Dollar an Zinsen sparen.

Die Übertragung mehrerer Salden auf eine Kreditkarte zur Saldoübertragung kann auch dazu beitragen, Ihre Schulden zu konsolidieren. Wenn Sie nur eine Zahlung pro Monat haben, können Sie Ihre finanzielle Situation möglicherweise einfacher verwalten.

Nachteile eines Saldotransfers

Einige der besten Kreditkarten mit Guthabenüberweisung werden mit Gebühren für die Guthabenüberweisung geliefert, die zwischen 3 und 5% des überwiesenen Betrags liegen. Das heißt, wenn Sie $5 überweisen, 000, Sie könnten am Ende eine Gebühr von 150 bis 250 US-Dollar zahlen. Bevor Sie in eine Guthabenübertragung springen, Sie müssten zunächst überlegen, ob diese Gebühr Sie mehr Geld kostet, als die Zinsen, die Sie bereits gezahlt haben. Wenn ja, Es würde sich nicht lohnen, eine Guthabenüberweisung durchzuführen.

Um von einer Guthabenübertragung zu profitieren, Sie müssen auch einen Plan haben, um Ihre Schulden während der Einführungs-APR-Periode zu reduzieren. Sobald die Einführungsphase vorbei ist, Die Zinsen werden in der Regel dramatisch ansteigen. Der reguläre effektive Jahreszins basiert auf Ihrer Bonität, kann aber zwischen 15 und 25 % liegen. Wenn Sie Ihre Schulden nicht begleichen können, während Sie keine Zinsen haben, Es kann sich nicht lohnen, eine Guthabenüberweisung durchzuführen.

Wenn Sie von einer Guthabenüberweisung profitieren möchten, Sie müssen häufige Fehler bei der Übertragung von Guthaben vermeiden, wie z. B. ein hohes Guthaben auf Ihrer neuen Karte. Und Sie sollten sich sehr bewusst sein, dass Sie verspätete Zahlungen leisten, da Sie sonst riskieren könnten, Ihr 0% Einführungs-APR-Angebot zu verlieren.

Zuletzt, während Sie möglicherweise für eine Guthabenübertragungs-Kreditkarte genehmigt werden, Sie erhalten möglicherweise nicht genug Kredit, um die Umschuldung Ihrer Schulden zu lohnen. Zum Beispiel, Vielleicht möchten Sie ein Guthaben von 10 $ überweisen, 000, aber Ihr neuer Kreditkartenaussteller hat Ihnen eine Kreditlinie von nur 2 USD gewährt, 000. Wenn Ihre Kreditauskunft einen niedrigen Score aufweist, Dann ist es möglicherweise besser, mit der Beantragung einer neuen Guthabentransferkarte zu warten, bis Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben. Wenn Sie nachweisen können, dass Sie über eine gute Kredithistorie verfügen, können Sie das erforderliche Kreditlimit erhalten.

Wenn ein Privatkredit die bessere Wahl ist

Wenn Sie große Schulden abzahlen möchten, Ein Privatkredit kann die bessere Wahl sein. Hier ist ein Beispiel, um zu veranschaulichen, warum:

Ihre bestehenden Kreditkartenschulden Wenn Sie eine Guthabenüberweisung durchführen Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen Schulden $20, 000 $21, 000
(ursprünglich 20 $, 000 Guthaben plus 1 $, 000 Saldoüberweisungsgebühr) 20 $, 000 Zinssatz % 17% 0% für 18 Monate, dann 17% 9,41% Monatlicher Zahlungsbetrag 484 $ 210 $ für 18 Monate, dann 416,15 $ 419 $ Zeit, das Guthaben auszuzahlen 63 Monate 81 Monate 60 Monate Gesamtzins bezahlt $10, 293.36 $8, 884,20 $ 5, 149.49

Wenn Sie 20 $ auszahlen möchten, 000 Guthaben auf bestehenden Kreditkarten mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 17%, Ihre monatliche Mindestzahlung beträgt 483,33 US-Dollar (Ihre monatliche Zahlung beträgt in der Regel die Zinsgebühr zuzüglich 1 % Ihres Guthabens). Diesen Betrag bezahlen, Sie würden 63 Monate brauchen, um den Restbetrag zu bezahlen, und Sie würden 10 US-Dollar zahlen. 318,59 im Interesse des Prozesses.

Bei einer Saldoüberweisung, Sie würden insgesamt 21 $ schulden. 000 wegen eines $1, 000 Saldoüberweisungsgebühr (5% des Saldos). Während des 18-monatigen Einführungszeitraums von 0 %, Ihre monatliche Mindestzahlung (1% des Saldos) beträgt 210 USD. Danach, mit einem Zinssatz von 17%, Ihre monatliche Mindestzahlung beträgt 416,15 USD. Mit diesen Zahlungen es würde 81 Monate dauern, um Ihr Guthaben zu begleichen, und Sie würden 8 US-Dollar bezahlen. 884,20 im Interesse des Prozesses.

Wenn Sie einen 5-Jahres-Privatkredit für 20 US-Dollar aufgenommen haben, 000 mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 9,41 %, Ihre geschätzte monatliche Zahlung beträgt 419 US-Dollar. In fünf Jahren, Sie würden Ihr Guthaben auszahlen und insgesamt nur 5 USD bezahlen, 149,49 Zinsen. In diesem Szenario, Mit einem Privatkredit würden Sie die geringsten Zinsen zahlen und Ihre Schulden am schnellsten abbezahlt werden.

Wenn eine Überweisung des Guthabens die bessere Wahl ist

Wenn Sie versuchen, relativ kleine Schulden in kurzer Zeit zu begleichen, dann kann eine Saldoüberweisung die bessere Option sein. Hier ist ein Beispiel, um zu veranschaulichen, warum:

Ihre bestehende Kreditkarte Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen Wenn Sie eine Guthabenüberweisung durchführen Schulden $ 5, 000 $ 5, 000 $ 5, 250
($5, 000 Guthaben plus eine Überweisungsgebühr von 250 USD) Zinssatz % 17 % 9,41 % 0 % für 21 Monate Monatlicher Zahlungsbetrag $120,83 $105 $250 Zeit, das Guthaben auszuzahlen 63 Monate 60 Monate 21 Monate Gezahlte Zinsen $ 2, 579,74 $, 287,37 $0

Wenn Sie einen großen Einkauf von 5 USD tätigen, 000 auf einer bestehenden Kreditkarte mit einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 17%, Ihre monatliche Mindestzahlung beträgt 120,83 USD. Wenn Sie diesen Betrag jeden Monat bezahlt haben, Sie würden 63 Monate brauchen, um Ihr Guthaben zu begleichen, und Sie würden 2 US-Dollar bezahlen. 579,74 Zinsen.

Mit einem fünfjährigen Privatkredit für 5 US-Dollar 000 mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 9,41 %, Ihre geschätzte monatliche Zahlung beträgt 105 USD. In fünf Jahren, Sie würden Ihr Guthaben auszahlen und insgesamt 1 USD bezahlen, 287,37 im Interesse.

Wenn Sie Ihre $5 überwiesen haben, 000 Guthaben auf eine andere Kreditkarte, Sie könnten eine Überweisungsgebühr von 250 USD (5 % des ursprünglichen Betrags) zahlen und eine Einführungsperiode von 21 Monaten für den effektiven Jahreszins von 0 % haben. Guthabenüberweisungen sind im Allgemeinen sinnvoll, wenn Sie versuchen, Ihr Guthaben vollständig auszuzahlen, bevor die 0%-Einführungs-APR-Periode endet. Wenn Sie 21 Monate lang jeden Monat 250 USD zahlen, Sie würden Ihr Guthaben vollständig begleichen und keine Zinsen zahlen, Dies macht dies zur schnellsten und wertvollsten Option in diesem Szenario.

Wenn dieses Szenario nach Ihnen klingt, Dann ist die Citi Double Cash Card eine großartige Karte. Es bietet einen Einführungs-APR von 0% auf Guthabentransfers für 18 Monate. Es hat auch eine Jahresgebühr von 0 USD.

Fazit zum Privatkredit vs. Saldoübertragung

Am Ende des Tages, Wenn es um Finanzprodukte geht, gibt es nicht für alle die richtige Antwort – ob ein Privatkredit oder eine Guthabenüberweisung für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie sich zwischen Privatkrediten und Saldoüberweisungen entscheiden möchten, stell dir diese fragen:

• Wie hoch sind Ihre Gesamtschulden?
• Welche Art(en) von Schulden haben Sie?
• Wie viele Schuldenquellen haben Sie?
• Mit welchen Zinssätzen haben Sie es zu tun?
• Haben Sie einen Plan für Ihre Rückzahlungsfrist?
• Für wie viel Kredit oder Kreditlinie würden Sie sich qualifizieren?
• Können Sie die mit beiden Optionen verbundenen Gebühren übernehmen?

Denken Sie daran, Ihre Ziele und Finanzen konsequent zu bewerten, und nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich hinzusetzen und einige Berechnungen durchzuführen. Abhängig von der Höhe der Schulden, die Sie schulden, Wenn Sie jetzt etwas rechnen, können Sie im Laufe der Zeit viel Geld sparen.