So wählen Sie zwischen Schuldenbereinigung und Schuldenkonsolidierung

Schuldenbereinigung und Schuldenkonsolidierung sind verschiedene Möglichkeiten, um mit erheblichen Schulden fertig zu werden. Beide Techniken zielen darauf ab, Ihnen dabei zu helfen, aus den Schulden herauszukommen. Aber es gibt große Unterschiede, wenn es um Schuldentilgung vs. Schuldenkonsolidierung geht.

Das Verständnis der einzelnen Prozesse und der damit verbundenen Risiken ist wichtig, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche Rückzahlungsmethode für Sie die beste Wahl ist. Obwohl jeder von Vorteil sein kann, es gibt potenzielle Nachteile zu berücksichtigen, auch.

Hier ist, was Sie über Schuldenbereinigung und Schuldenkonsolidierung wissen sollten, bevor Sie entscheiden, ob eine der beiden Optionen für Sie geeignet ist.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung ist der Prozess, einen neuen Kredit zu erhalten und Gelder daraus zu verwenden, um mehrere Schulden zurückzuzahlen. Indem Sie einen neuen Kredit zur Tilgung bestehender Kredite verwenden, Sie konsolidieren Schulden – Sie müssen nicht mehr mehrere Gläubiger bezahlen. Das Leben ist einfacher, weil Sie nicht all diese verschiedenen Gläubiger im Auge behalten müssen, damit Sie weniger Fehler machen, wie eine fehlende Zahlung.

Im Idealfall, der neue Kredit hat auch für Sie als Kreditnehmer bessere Konditionen. Möglicherweise haben Sie einen niedrigeren Zinssatz, eine andere Rückzahlungsfrist, und niedrigere monatliche Zahlungen. Wenn Sie zuvor einen Mitunterzeichner hatten, der Mitunterzeichner wird auch entlastet, wenn Sie mit dem Konsolidierungsdarlehen die Schulden tilgen.

Wenn Sie bei einem Konsolidierungsdarlehen bessere Konditionen erzielen können, Sie reduzieren die Gesamtkosten der Rückzahlung – was die Rückzahlung des Kredits deutlich günstiger macht, Schneller, und einfacher. Sie haben mehrere Möglichkeiten für Ihren Konsolidierungskredit, einschließlich:

• Persönliche Darlehen
• Eigenheimdarlehen
• 401(k)-Darlehen
• Saldoüberweisungen

Sie benötigen zumindest eine einigermaßen gute Kreditwürdigkeit, um sich für alle diese Kreditarten zu einem angemessenen Zinssatz zu qualifizieren. Wenn Sie also Zahlungen verpasst oder Ihre Kreditkarten ausgeschöpft haben, Konsolidierung ist möglicherweise nicht immer eine Option für Sie. Und während Sie auch ein spezielles „Schuldenkonsolidierungsdarlehen“ beantragen können, “ haben Sie mit dieser Option weniger Auswahl an Kreditgebern und können am Ende einen Kredit erhalten, der nicht so günstig ist. Sie sollten sicherstellen, dass Sie verschiedene Kreditoptionen mit verschiedenen Kreditgebern vergleichen, um die besten Zinssätze und Kreditbedingungen zu erhalten.

Was ist Schuldentilgung?

Schuldenregulierung ist ein ganz anderer Ansatz für den Umgang mit Schulden, und es ist zwingend erforderlich, dass Sie wirklich verstehen, wie sich Schuldenbereinigung und Schuldenkonsolidierung unterscheiden.

Bei der Schuldentilgung wird kein neuer Kredit aufgenommen. Stattdessen, es beinhaltet Verhandlungen mit einem oder mehreren Gläubigern, um Ihre laufenden Schulden zu unterschiedlichen Bedingungen zurückzuzahlen. In der Regel bedeutet dies, dass Sie eine einmalige Pauschalzahlung für weniger als den für Ihre Schulden geschuldeten Betrag leisten. Es könnte auch bedeuten, einen Zahlungsplan auszuhandeln, um einen reduzierten Betrag mit einem niedrigeren Zinssatz zu zahlen oder einige Gebühren oder Gebühren zu erlassen.

Mit der Schuldenkonsolidierung, Sie zahlen Ihren Kredit vollständig zurück – aber mit Schuldentilgung, du bist nicht. Als Ergebnis, Es kann billiger sein, Schulden zu begleichen, als sie zu konsolidieren. Aber die Schuldentilgung bringt große Nachteile mit sich.

Für eine, Sie müssen in der Regel mit Zahlungen im Rückstand sein, um Gläubiger dazu zu bringen, Schulden zu begleichen – und verspätete Zahlungen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie alle Zahlungen tätigen, Für den Gläubiger besteht kein Grund, ein Vergleichsangebot anzunehmen. Ihre Schulden werden wahrscheinlich auch in Ihrer Kreditauskunft als beglichen aufgeführt, die Ihre Kreditwürdigkeit weiter schädigt. Sie könnten auf den erlassenen Betrag der Schulden besteuert werden, was bedeutet, mit einer großen IRS-Rechnung getroffen zu werden. Und Sie müssen in der Regel auch zustimmen, Ihre Konten nicht mehr zu verwenden. was bedeutet, dass Sie den Zugriff auf Ihr Guthaben unterbrechen.

Schuldenregulierung kann ein guter Ansatz sein, wenn Ihre Schulden wirklich unerschwinglich sind und Sie sonst möglicherweise Insolvenz anmelden müssen. Sie sollten jedoch zuerst eine Konsolidierung in Betracht ziehen, wenn es möglich ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen. Sie müssen auch bereit sein, effektiv mit Gläubigern zu verhandeln, um Ihre Schulden zu begleichen. Es gibt Unternehmen, die das für Sie tun, aber viele sind skrupellos und verlangen hohe Gebühren. Seien Sie also sehr vorsichtig, wenn Sie erwägen, Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Schuldenbereinigung vs. Schuldenkonsolidierung

Jetzt wissen Sie mehr darüber, was Schuldenkonsolidierung und Schuldenbereinigung sind, aber was ist der Unterschied zwischen Schuldenkonsolidierung und Schuldenbereinigung?

Es gibt einige wesentliche Unterschiede.

Zuallererst, Es gibt einen Unterschied, wer qualifiziert ist. Um ein Konsolidierungsdarlehen zu erhalten, Sie benötigen zumindest einen angemessenen Kredit. Und eine gute oder ausgezeichnete Bonität ist am besten, um sich für einen neuen Kredit zu den günstigsten Konditionen zu qualifizieren. Wenn Sie Schulden begleichen, auf der anderen Seite, Sie müssen keine gute Bonität haben. Eigentlich, in den meisten Fällen, Ihre Kreditwürdigkeit wird schlecht sein, weil Sie verspätete Zahlungen benötigen, bevor ein Gläubiger zustimmt, Schulden zu begleichen.

Zur Schuldenkonsolidierung gehört auch die Rückzahlung des gesamten Betrags, den Sie schulden – wenn auch idealerweise weniger Zinsen, als wenn Sie nicht konsolidiert hätten. Im Gegensatz, Bei der Schuldenbereinigung wird weniger als der volle Betrag zurückgezahlt.

Die Abwicklung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit, weil Sie Ihren Kreditnehmerverpflichtungen nicht nachkommen, während die Konsolidierung Ihrer Kreditwürdigkeit helfen kann, da Sie eine neue Art von Darlehen in Ihrer Kreditauskunft erhalten. Eine Mischung aus verschiedenen Krediten kann Ihre Punktzahl erhöhen. Sie entwickeln auch eine positive Zahlungshistorie bei der Rückzahlung Ihres Konsolidierungsdarlehens und machen Ihre Kreditkonten frei. Dies kann Ihrem Kreditausnutzungsgrad helfen – was wichtig ist, da das Zahlungsverhalten und ein niedriger Nutzungsgrad auch wichtige Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit sind.

Schließlich, mit Schuldenbereinigung, Sie müssen in der Regel im Rahmen Ihrer Vergleichsvereinbarung zustimmen, Ihre Konten nicht mehr zu verwenden. Mit der Schuldenkonsolidierung, auf der anderen Seite, Die Begleichung bestehender Kreditkartenschulden könnte mehr verfügbares Guthaben freisetzen, wenn Sie es verwenden müssen. Natürlich, Das bedeutet, dass Sie aufpassen müssen, dass Sie sich nicht weiter verschulden, da Sie jetzt all diesen neuen Zugang zu Krediten haben.

Schuldenregelung Schuldenkonsolidierung Was ist es? Ein ausgehandelter Plan mit Gläubigern, um Ihre Schulden für weniger als Sie schulden zu bezahlen Aufnahme eines neuen Darlehens zur Rückzahlung mehrerer bestehender Schulden, das idealerweise bessere Rückzahlungsbedingungen hat Wann ist es sinnvoll? Wenn Sie mit Ihren Schulden im Rückstand sind und es sich nicht leisten können, den gesamten Betrag, den Sie schulden, zurückzuzahlen Wenn Sie die Schuldentilgung billiger und einfacher machen möchten Wie viel Schulden werden damit zurückgezahlt? Gläubiger akzeptieren Teilzahlungen und erlassen den Restbetrag. Der volle Betrag, den Sie schulden – idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz Gibt es eine Gebühr? Nur wenn Sie einen Schuldenbereinigungsdienst nutzen Nur wenn Ihr neues Konsolidierungsdarlehen Originierungsgebühren berechnet Welche Kreditwürdigkeit wird benötigt, um sich zu qualifizieren? Ihr Kredit ist nicht anwendbar Gut genug Kredit, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Die erforderliche Punktzahl variiert je nach Art des Konsolidierungsdarlehens. Je besser Ihre Punktzahl, desto besser sind die Konditionen Ihres Darlehens. Wie lange dauert es in der Regel? Ein paar Monate oder länger; Sie müssen zuerst mit Zahlungen im Rückstand sein, dann einen Deal aushandeln. Wenn Sie statt einer Pauschalzahlung einem Zahlungsplan zustimmen, es kann Monate oder Jahre dauern. Ein oder zwei Wochen, um ein neues Darlehen zu erhalten und bestehende Gläubiger zurückzuzahlen. Konsolidierungsdarlehen werden oft über mehrere Jahre getilgt. Können Sie Ihre Konten weiterhin verwenden? Nein Ja Wie es sich auf die Kreditwürdigkeit auswirkt Ihre Kreditwürdigkeit wird durch verspätete Zahlungen und durch den Hinweis, dass Ihre Schulden beglichen wurden, beschädigt. Ihre Kreditwürdigkeit könnte sich verbessern, wenn Sie eine neue Kreditart in Ihrem Bericht erhalten. Schulden abbauen, und pünktlich zahlen. Gibt es steuerliche Auswirkungen? Ja Nein Funktioniert es garantiert? Nein; Gläubiger können der Begleichung der Schulden nicht zustimmen Ja, solange Sie Anspruch auf ein neues Darlehen haben und es zurückzahlen.

So entscheiden Sie, was für Sie richtig ist

Wenn Sie es sich leisten können, Ihre Schulden zurückzuzahlen, und Sie sich für ein Konsolidierungsdarlehen zu einem angemessenen Zinssatz qualifizieren können, das ist fast immer die bessere wahl. Letztendlich, Sie können Ihre Verpflichtungen gegenüber Ihren Gläubigern erfüllen, Ihre Kreditwürdigkeit schützen oder verbessern, und senken möglicherweise Ihre gesamten Schuldenrückzahlungskosten.

Wenn Sie sich jedoch nicht für einen Konsolidierungskredit qualifizieren können und nicht herausfinden können, wie Sie Schulden abbezahlen können, Schuldenregulierung könnte eine gute Lösung sein – solange Ihre Gläubiger bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Alternative Wege, um aus den Schulden herauszukommen

Während Schuldentilgung und Schuldenkonsolidierung beide Techniken sind, die Sie verwenden können, um sich von Schulden zu befreien, Sie müssen sich für keines entscheiden. Letztendlich, Schuldenbereinigung schadet Ihrem Kredit, während die Konsolidierung nur die Schulden verschiebt – Sie müssen immer noch einen Weg finden, sie abzubezahlen. Sie laufen Gefahr, sich mit einem Konsolidierungskredit tiefer zu verschulden, wenn Sie Ihre Ausgaben nicht im Griff haben und einen klaren Auszahlungsplan haben.

Sie könnten auch einfach Ihre Schulden bei bestehenden Gläubigern behalten und im Rahmen eines Schuldentilgungsplans zusätzliche Zahlungen leisten. wie die Schuldenschneeball- oder Schuldenlawinenmethode.

Beim Schuldenschneeball müssen Sie zuerst mit dem kleinsten Saldo zusätzliche Zahlungen auf Ihre Schulden leisten, bis diese abbezahlt sind. Dann verschieben Sie all diese zusätzlichen Zahlungen auf die nächstkleinere Schuld, bis Sie schuldenfrei sind. Die Schuldenlawine besteht darin, Ihre zusätzlichen Zahlungen auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zu setzen, dann die nächsthöhere Rate, und so weiter. Die Schneeballmethode hat sich bewährt, weil sie dir hilft, motiviert zu bleiben, während die Lawine die meisten Einsparungen bietet, da Sie Ihre hochverzinsten Schulden so schnell wie möglich abbezahlt bekommen.

Das Wichtigste ist, einen Plan zu wählen, um mit Ihren Schulden umzugehen, ob das eine Konsolidierung ist, Refinanzierung, der Schneeball, die Lawine, oder einen anderen Weg finden, um schuldenfrei zu werden. Je länger Sie verschuldet sind, desto mehr Zinsen zahlen Sie – und desto schwieriger wird es, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.