Die durchschnittliche Kreditkartenschuld in Amerika im Jahr 2019:Hier sind die Fakten

Die Verschuldung der privaten Haushalte in den USA nimmt weiter zu die Federal Reserve meldete im April 2019 eine jährliche Steigerungsrate von 5,2 %. Angesichts der steigenden Schulden – insbesondere der Kreditkartenschulden – könnte es hilfreich sein, die Situation zu verstehen. Vor allem, wenn Sie sich von Schulden überfordert fühlen.

Hier sind einige kurze Fakten über die durchschnittliche Kreditkartenschuld in Amerika:

• Durchschnittliche Anzahl Kreditkarten pro Person:3.1
• Durchschnittliche Kreditkartenschulden pro Person:$6, 354
• Anzahl der Verbraucher, die mindestens eine Kreditkarte besitzen:169 Millionen
• Durchschnittlicher Anteil der Schulden der privaten Haushalte aus Kreditkartenschulden:6%
• Durchschnittlicher Zinssatz für Kreditkarten:15,09 % effektiver Jahreszins
• Generation mit dem höchsten durchschnittlichen Kreditkartenguthaben:Gen X (7 USD, 750)

Wie viel Prozent der Amerikaner haben Kreditkartenschulden?

Laut einer Studie der Pew Charitable Trusts nur 46 % der Amerikaner verdienen jeden Monat mehr, als sie ausgeben. Diejenigen, die nicht mehr verdienen, als sie ausgeben, werden wahrscheinlich Schulden machen, um die Differenz auszugleichen – einschließlich der Verwendung von Kreditkarten, um ihre Rechnungen zu bezahlen.

In der Tat, Etwa 44,4% der Kreditkartenkonten sind das, was die American Bankers Association als „Revolver“ bezeichnet. Das bedeutet, dass fast die Hälfte derjenigen, die Kreditkarten verwenden, von Monat zu Monat ein Guthaben haben. Nur etwa 30,4% der Kreditkartenkonten sind „Transakteure“, die ihr Guthaben auszahlen.

Im April 2019, Die Federal Reserve berichtet, dass es mehr als 1 Billion US-Dollar an revolvierenden Krediten gab. Dies ist ein Anstieg gegenüber den revolvierenden Konten in Höhe von 888 Milliarden US-Dollar im Jahr 2014. Obwohl die Kreditkartensalden im ersten Quartal 2019 um 22 Milliarden US-Dollar zurückgingen, die Federal Reserve stellt fest, dass dies eine saisonale Situation ist und die Gesamtverschuldung weiter steigt.

Die Tatsache, dass die Kreditkartenschulden weiterhin auf einem Rekordhoch liegen, könnte ein Hinweis auf einen gewissen Optimismus in Bezug auf die Wirtschaft sein. Die Verbraucher könnten glauben, sie könnten ihre Rechnungen bezahlen.

Jedoch, wenn man die Pew-Zahlen bedenkt und die Tatsache, dass weniger als die Hälfte der Amerikaner im Rahmen ihrer Verhältnisse leben, es könnte auch ein Zeichen für einen finanziellen Kampf sein. Daten der Federal Reserve Bank of St. Louis zeigen, dass Kreditkartenausfälle zunehmen, was darauf hindeuten könnte, dass die Verbraucher Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen.

Die folgende Grafik zeigt den Anstieg der Kreditkartenschulden im Zeitverlauf:

Wie du siehst, Die Kreditkartenschulden der Amerikaner liegen über dem Niveau vor der Großen Rezession.

Der Einfluss von Zinsen auf unsere Kreditkartenschulden

Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten betrug im April 2019 15,09 % effektiver Jahreszins. Jedoch, auf Konten, auf denen tatsächlich Zinsen berechnet wurden (für diejenigen, die ihr Guthaben nicht jeden Monat auszahlen), die durchschnittliche Rate am Ende des ersten Quartals 2019 betrug 16,91 % effektiver Jahreszins.

Auf den ersten Blick, das mag nicht signifikant erscheinen. Aber wenn man bedenkt, dass es 1,1 Billionen Dollar an ausstehenden Kreditkartenschulden gibt, es führt dazu, dass die Amerikaner insgesamt etwa 186 Milliarden Dollar an Zinsen zahlen. Und das ist, wenn Sie nur das Interesse einfach berechnen, ohne Berücksichtigung der täglichen Aufzinsung und Saldenschwankungen. Das ist eine ziemlich gute Abwechslung.

Auf einer persönlicheren Ebene, Wenn Sie diese $6 haben, 354 durchschnittliche Kreditkartenschulden und nur einen einfachen Jahreszins von 16,91 %, ohne die tägliche Aufzinsung zu berücksichtigen und ob Sie Ihre Schulden begleichen, Sie könnten bis zu 1 US-Dollar bezahlen, 074 im Jahresverlauf verzinst.

Im Laufe der Zeit, Kreditkartenzinsen schwanken, aber sie scheinen höher zu steigen. Kreditkartenzinsen werden ermittelt, teilweise, von Federal Rates – und der Fed-Kurs tickt höher. Zumindest kurzfristig, Sie können mit steigenden Kreditkartengebühren rechnen, Ihre Einkäufe verteuern, wenn Sie ein Guthaben haben.

Die folgende Grafik zeigt die Entwicklung des durchschnittlichen Zinssatzes für Konten, die verzinst werden:

Wie du siehst, es gab einen relativ großen Sprung zwischen 2017 und 2018 und einen ordentlichen Sprung von 2018 auf 2019. Zumindest für die nahe Zukunft, Kreditkartenschulden werden wahrscheinlich mehr kosten.

Die Beziehung zwischen dem Einkommensniveau und unserer Höhe der Kreditkartenschulden

Je höher das Haushaltseinkommen, desto höher sind die Schulden der Haushalte. Je mehr wir machen, desto mehr können wir ausleihen. Jedoch, Es ist wichtig zu beachten, dass es einen Unterschied im prozentualen Anteil der Haushaltsverschuldung gibt, der sich daraus ergibt.

Wenn jemand 20 Dollar verdient, 000 pro Jahr hat 3 $, 000 Kreditkartenschulden, das macht 15 % ihres Einkommens aus. Auf der anderen Seite, Wenn jemand 5 $ hat, 800 Schulden, aber 70 Dollar, 000 pro Jahr, das macht nur 8,2% ihres Einkommens aus. Auch wenn die Schulden bei Personen mit höherem Einkommen höher sind, dieser Betrag ist für sie überschaubarer als für jemanden mit niedrigerem Einkommen.

Einkommensgruppe Durchschnittliche Kreditkartenschulden $24, 999 oder weniger $3, 000 $25, 000 bis 44 $, 999 $3, 900 $45, 000 bis 69 $, 999 $4, 900 $ 70, 000 bis 114 $, 999 $, 800 $115, 000 bis 159, 999 $8, 300 $ 160, 000 oder mehr 11, 200

Wie jede Generation mit Kreditkartenschulden umgeht

Betrachtet man die durchschnittliche Kreditkartenschuld in Amerika, Gen X hat den höchsten Durchschnitt, dicht gefolgt von den Babyboomern.

Die Generation Z hat im Durchschnitt die niedrigsten Kreditkartenschulden, Vielleicht liegt es daran, dass viele in der Generation Z gerade erst mit ihrem Leben und ihren Finanzen anfangen. Jedoch, obwohl Gen Z die niedrigste durchschnittliche Anzahl von Kreditkarten und den niedrigsten durchschnittlichen Schuldenbetrag hat, es teilt die höchste Kreditausnutzung, 37%, mit Gen X. Dies könnte ein Hinweis darauf sein, dass Mitglieder der Gen Z etwas mehr ausgeben, als sie sollten – und das Guthaben tragen.

Generation Durchschnittliches Guthaben Kreditauslastung % Durchschnittliche Anzahl Kreditkarten Generation Z 2 $, 047 37% 1,4 Millennials $4, 315 30% 2.5 Generation X $7, 750 37% 3,2 Babyboomer $7, 550 30% 3.5 Stille Generation $4, 613 30% 3,0

Wie viele Kreditkartenschulden hat der durchschnittliche Millennial?

Millennials haben 4 $, 315 in Kreditkartenschulden im Durchschnitt. Dies ist weniger Kreditkartenschulden als ihre älteren Kollegen. Jedoch, Millennials scheinen im Allgemeinen zu kämpfen. Ein Teil des Problems ist ihr Schuldenstand für Studentendarlehen.

Die Verschuldung von Studentendarlehen ist in den letzten Jahren gestiegen, und viele Millennials fanden während der Großen Rezession einen harten Arbeitsmarkt. Laut Pew, Millennials haben weniger Haushaltsvermögen angesammelt als frühere Generationen im gleichen Alter. Zum Beispiel, Haushalte mit Millennials hatten ein durchschnittliches Nettovermögen von 12 US-Dollar. 500 im Jahr 2016. Vergleichen Sie das mit Gen X, deren durchschnittliches Nettovermögen im gleichen Alter 15 US-Dollar betrug, 100. Boomer haben es noch besser gemacht, mit einem durchschnittlichen Nettowert von 20 $, 700.

Millennials haben einen Hochschulabschluss mit mehr ausstehenden Schulden als ihre Kollegen der Generation X oder Boomer. sie weiter hinten stellen. Hinzu kommen der schlechte Arbeitsmarkt und stagnierende Löhne, und es ist ein Rezept für Schwierigkeiten beim Geldmanagement. Als Ergebnis, Die Tatsache, dass Millennials ihre Kreditkartenschulden etwas begrenzt und ihre Schuldenauslastung auf 30% belassen haben, ist eine ziemlich beeindruckende Leistung.

Hat Ihr Wohnort einen Einfluss auf Ihre Kreditkartenschulden?

Die durchschnittliche Kreditkartenschuld in Amerika bietet Ihnen einen allgemeinen Überblick darüber, wie hoch die Schulden der typischen Person sind. Es kann aber auch nützlich sein, zu prüfen, wie sich Ihr Wohnort auf Ihre Schulden auswirken könnte.

Wenn Sie in einer Gegend mit hohen Lebenshaltungskosten wohnen und Ihr Lohn nicht ganz mithalten kann, Sie könnten sich an Kreditkarten wenden, um den Unterschied auszugleichen. Auf der anderen Seite, wenn Sie in einer günstigen Gegend wohnen und nicht viel Geld ausgeben möchten, Sie könnten einige Kosten vermeiden.

3 Staaten mit dem höchsten durchschnittlichen Kreditkartenguthaben

• Alaska:$8, 515
• Connecticut:$7, 258
• Virginia:$7, 161

3 Staaten mit dem niedrigsten durchschnittlichen Kreditkartenguthaben

• Iowa:5 $, 155
• Wisconsin:5 $, 363
• Mississippi:5 $, 421

Anscheinend, im Allgemeinen, große Städte haben große Schulden. New York, Los Angeles, und San Francisco gehören zu den Top-5-Städten, wenn es um die durchschnittliche Anzahl von Kreditkarten pro Person geht. In Alaska, wo die höchsten Kreditkartenschuldenbeträge zu finden sind, Fairbanks, Anchorage, und Juneau haben alle hohe durchschnittliche Salden.

Hauptsächlich, Staaten gelten als ländlicher, wie Iowa und Wisconsin, niedrigere Kreditkartensalden haben. Und wenn Sie die Bereiche mit den geringsten Schuldenbeträgen sehen möchten, Sie würden in kleineren Städten wie Hattiesburg suchen, FRAU, und Wausau, WI.

Was tun bei Kreditkartenschulden

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, du bist eindeutig nicht allein. Mit über 1 Billion US-Dollar ausstehenden Salden und einer durchschnittlichen Kreditkartenschuld in Amerika von mehr als 6 US-Dollar 000, Es ist klar, dass Tausende anderer Amerikaner mit Kreditkartenschulden zu tun haben – und das macht sie nicht zu schlechten Menschen.

Vielleicht haben Sie Schwierigkeiten damit, Schulden abzubezahlen. Die gute Nachricht ist, dass es Hoffnung gibt. Hier sind einige Maßnahmen, die Sie jetzt ergreifen können, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern und Ihre Kreditkartenschulden loszuwerden:

1. Beginnen Sie mit Ihren Ausgaben

Schauen Sie sich Ihre finanzielle Situation an, um zu sehen, wo Sie sich verbessern können. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, um zu beurteilen, ob es monatliche Ausgaben gibt, die Sie reduzieren können. Wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren, Sie graben sich nicht tiefer in die Schulden ein. Plus, Sie können das eingesparte Geld für den Schuldenabbau verwenden.

2. Suchen Sie nach Möglichkeiten, mehr Geld zu verdienen

Vielleicht haben Sie Ihre Ausgaben bereits so weit wie möglich gekürzt. Wenn ja, Möglicherweise müssen Sie nach Wegen suchen, um Ihr Einkommen zu erhöhen. Vielleicht können Sie einige Ihrer ungenutzten Gegenstände verkaufen, um sich von den Schulden zu befreien. Du könntest auch einen Nebenjob oder einen Nebenjob beginnen, bis du deine Kreditkartenschulden im Griff hast.

3. Ziehen Sie eine Kreditkartenrefinanzierung in Betracht

Zinszahlungen können die Effektivität jeder Ihrer Kreditkartenzahlungen verringern – Sie bleiben länger verschuldet. Wenn Sie eine 0% APR-Saldoüberweisung verwenden können, um Ihre Schulden zu begleichen, mehr von Ihrem Geld wird dazu verwendet, Ihre Schulden zu reduzieren. Sie sparen Geld und tilgen Ihre Schulden schneller.

4. Verhandeln Sie mit Ihren Gläubigern

Eine andere Möglichkeit, einen gewissen Grad an Schuldenerlass mit Kreditkarte zu erhalten, besteht darin, Ihre Gläubiger zu kontaktieren und nach Ihren Optionen zu fragen. Einige Gläubiger sind bereit, Ihren Zinssatz zu senken, um Ihnen die Zahlung zu erleichtern. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einige Gläubiger sind bereit, für Sie einen neuen Tilgungsplan zu erstellen. Tun Sie, was Sie können, um Ihre Schulden überschaubar zu machen.

5. Holen Sie sich Hilfe bei Kreditkartenschulden

Wenn Sie bei der Bewältigung Ihrer Kreditkartenschulden nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, überlegen, sich Hilfe zu holen. Besuchen Sie die Website der National Foundation for Credit Counseling und suchen Sie nach zertifizierten Kreditberatern in Ihrer Nähe. Sie können Ihre Situation bewerten und Ihnen helfen, einen Schuldenmanagementplan zu erstellen, der Sie wieder auf die richtige finanzielle Spur bringt.

Du bist nicht allein. Sie können vorankommen und ein starkes finanzielles Fundament für die Zukunft aufbauen. Hinsetzen, Schau dir deine Situation an, und erstellen Sie einen Plan, um Ihnen bei der Bewältigung Ihrer Schulden zu helfen. Egal welche Umstände Sie haben, Es ist möglich, sich von Kreditkartenschulden zu befreien.