Wie man mit finanziellem Stress fertig wird (und sich besser fühlt)

Stress entsteht aus einer Reihe von Gründen, wie Arbeit, persönliche Beziehungen, oder Ihre körperliche Gesundheit. Aber laut der neuesten „Stress in America“-Umfrage der American Psychological Association 64% der Amerikaner sagen, dass Geld einer ihrer häufigsten Stressoren ist.

Finanzieller Stress kann sich auf alle Facetten Ihrer Gesundheit auswirken – emotional, physisch, und geistig. Und der Umgang mit finanziellem Stress kann sich noch überwältigender anfühlen, wenn Sie ihn alleine bewältigen.

Warum wir nicht über unseren finanziellen Stress sprechen

Ihre Werte und Meinungen über Geld unterscheiden sich wahrscheinlich von denen eines Fremden – und sogar von Ihrer Familie und Ihren Freunden. Aufgrund dieser Meinungsverschiedenheiten Geld kann ein umstrittenes Thema sein. Vielleicht wurde dir sogar von deinen Eltern beigebracht, dass es unhöflich ist, im Gespräch über Geld zu sprechen.

Um dem Thema mehr Stigma zu verleihen, Die neueste Schuldenumfrage von FinanceBuzz ergab, dass 30,3% der Befragten zugaben, dass sie einen Bekannten mit hohen Schulden hart beurteilen und Vermutungen über die Finanzen dieser Person anstellen.

Geld kann nicht alles lindern, aber viele der täglichen Herausforderungen des Lebens. Noch, die Schande über Schulden und Geld drängt diejenigen, die unter finanziellem Stress leiden, dazu, über ihre Nöte zu schweigen und keine leicht verfügbare Unterstützung und Hilfe zu erhalten.

So erkennen Sie, ob Ihr finanzieller Stress die Art ist, die Hilfe benötigt

Zuallererst, wenn Sie sich selbstmordgefährdet fühlen, Bitte rufen Sie die National Suicide Prevention Lifeline unter 1-800-273-8255 an. Und wenn Sie über Selbstverletzung nachdenken oder sich in einer Krise befinden, erreichen Sie die Crisis Text Line, indem Sie eine SMS an HOME an 741741 senden. Ein ausgebildeter Krisenberater ist da, um Ihnen zuzuhören, Unabhängig von der Art der Krise, die Sie haben.

Sich Sorgen um Geld zu machen ist ein normales und häufiges Ereignis, unabhängig davon, wie viel Sie verdienen oder Ihre finanzielle Situation. Wichtige Lebensziele sind oft mit einem finanziellen Element verbunden, wie das Sparen für den Ruhestand, deinen Hochschulabschluss zu bekommen, Sparen für ein Zuhause, und sogar eine Familie zu gründen. Aber der Versuch, Schulden zu verwalten, kann diese Bestrebungen unmöglich erscheinen lassen.

Wenn Sie das Gefühl haben, keine Optionen mehr zu haben oder nicht wissen, wie Sie Schulden abbezahlen können, um mit der Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen zu beginnen, Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihren finanziellen Stress zu verringern. Glücklicherweise, Ihre Situation muss nicht schlimm sein, um Hilfe zu suchen und anzufangen.

Wer kann dir bei deinem finanziellen Stress helfen

Zu glauben, dass Sie mit Ihrem finanziellen Stress allein sind, verschlimmert die Situation nur und kann dazu führen, dass Sie sich festgefahren fühlen. Fachleute, die sich mit den finanziellen Problemen auskennen, mit denen Sie es zu tun haben, können Sie möglicherweise beruhigen.

Ihre Gläubiger

Obwohl es kontraintuitiv erscheinen mag, sich an Ihre Gläubiger zu wenden und zuzugeben, dass Sie sich in schwierigen finanziellen Zeiten befinden, Es ist eigentlich in ihrem besten Interesse, Ihnen zu helfen.

Der Ausfall Ihres Kontos ist für sie finanziell riskant. Wenden Sie sich an Ihre Gläubiger, um zu sehen, welche Möglichkeiten Sie haben. Möglicherweise können Sie einen niedrigeren Zinssatz oder eine geringere monatliche Zahlung aushandeln, bis sich Ihre Finanzen erholen.

Kreditberater

Manchmal entsteht Stress aus der Sorge um das „Was wäre wenn“ und aus der Unkenntnis der finanziellen Ressourcen da draußen. Die Kreditberatung schließt die Lücken, um Sie über Geldmanagement aufzuklären und Ihnen beizubringen, wie Sie ein Budget erstellen. Ein Kreditberater kann Ihnen helfen, schneller aus den Schulden herauszukommen, indem er einen Schuldenmanagementplan erstellt, damit Sie sich bei Ihren nächsten Schritten sicher fühlen.

Wenn Sie nach einer Kreditberatung suchen, Stellen Sie sicher, dass Sie mit einer gemeinnützigen Organisation zusammenarbeiten. Weitere Informationen finden Sie bei der Financial Counseling Association of America und der National Foundation for Credit Counseling.

Finanzplaner

Wenn Sie gestresst sind, wenn Sie über Ihre zukünftigen Finanzen nachdenken, Die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner kann Sie auf den Weg in die gewünschte Zukunft bringen. Ob Sie sich Sorgen um Ihren Ruhestand oder Ihr Traumhaus machen, Ein Finanzplaner kann eine detaillierte Karte erstellen, wie Sie Ihr Ziel erreichen können.

Suchen Sie sich am besten einen Finanzplaner mit einer Zertifizierung oder Akkreditierung aus. Sie können Ihre Suche nach einem Finanzplaner starten, indem Sie das Tool Find an Advisor der National Association of Personal Financial Advisors verwenden.

Online- oder Präsenzunterricht

Es gibt eine Fülle von Kursen von Regierungsbehörden und gemeinnützigen Organisationen, die Ihnen alle Bereiche der persönlichen Finanzen näher bringen, wie Kredit, Schuldenmanagement, Budgetierung, und investieren.

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) bietet eine Liste von Online-Kursen und -Ressourcen, die Ihnen beim Erlernen der Grundlagen helfen. Sie können sich auch an Ihre Gemeinde wenden, wie ein Junior College oder eine Kirchengruppe, um kostenlose oder kostengünstige persönliche Finanzkurse und Workshops zu finden.

Wie Sie mit Ihrem finanziellen Stress auf Geldebene umgehen

Egal an wen Sie sich wenden, um Hilfe zu erhalten, Die Grundlagen für gesunde Ausgaben bleiben gleich. Hier sind einige Möglichkeiten, Ihren finanziellen Stress zu bewältigen, indem Sie direkt zur Quelle gehen:Ihrem Geld.

1. Erstellen Sie ein Budget

Von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben oder deine Rechnungen nicht bezahlen zu können, kann sich wie ein täglicher Kampf anfühlen. Ein Budget gibt Ihnen einen Überblick über Ihre Finanzen aus der Vogelperspektive, damit Sie wissen, wie viel Geld eingeht und wohin es fließt. Wenn Sie weniger Geheimnisse um Ihre Finanzen haben, können Sie Stress abbauen.

Um ein einfaches Monatsbudget zu erstellen, Sie müssen:

1. Ermitteln Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen
2. Berechnen Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben (einschließlich Lebensmittel und Körperpflegebedarf)
3. Legen Sie einen Prozentsatz von dem, was in einem Notfallfonds übrig ist, beiseite
4. Gönnen Sie sich einen festen Zuschuss für „spaßige“ Ausgaben

Ein Tool wie Mint ist ein einfacher Weg, um loszulegen.

2. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Wie Sie wahrscheinlich im obigen Schritt bemerkt haben, Die Erstellung eines Budgets hilft Ihnen, einige Ihrer Ressourcen für einen Notfallfonds aufzuteilen. Ein Fonds für regnerische Tage ist wichtig, weil er Sie auf große, unerwartete (aber unvermeidliche) Ausgaben.

Bei einem plötzlichen Arbeitsplatzverlust Rechnung für die Notaufnahme, oder kostspielige Reparaturen zu Hause, Sie können sich auf das Geld verlassen, das Sie für diesen Anlass sorgfältig gespart haben. Als Faustregel gilt, drei bis sechs Monate an Ersparnissen für den Notfall zur Seite zu legen.

3. Refinanzieren oder konsolidieren Sie Ihre Schulden

Eine Konsolidierung kann ein nützlicher Weg sein, um aus Ihren Schulden herauszukommen. Ein Schuldenkonsolidierungskredit ist nur ein Privatkredit, der alle Ihre Kredite und revolvierenden Schulden auf ein Konto überträgt. Dies wird im Allgemeinen auch als „Refinanzierung Ihrer Schulden“ bezeichnet. Sie werden dann den einen neuen Kredit bei Ihrem neuen Kreditgeber zurückzahlen.

Das Ziel der Schuldenkonsolidierung ist es, Ihr Schuldenmanagement zu vereinfachen und im Idealfall, erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz, um während der Laufzeit des Darlehens Geld zu sparen. Es kann Ihnen auch eine Rückzahlungsfrist ermöglichen, die für Ihre aktuelle finanzielle Situation angemessen ist.

4. Lassen Sie Ihre Altersvorsorge in Ruhe

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge heute verwenden, um über Wasser zu bleiben, wird Ihr zukünftiges Ich nur in größeren finanziellen Stress geraten. So viel wie möglich, Vermeiden Sie es, Ihre Altersvorsorge anzufassen, bevor Sie sie ohne Strafen in Anspruch nehmen können.

5. Schuldenbegleichung

Schuldenbereinigungsdienste werden im Allgemeinen auch als „Schuldenerlass“ bezeichnet. Bevor Sie diese Dienste in Anspruch nehmen, Seien Sie wachsam – es gibt viele Betrugsfälle bei der Schuldenregulierung, die der CFPB gemeldet wurden. Und selbst diejenigen, die keine Betrügereien sind, können gewinnorientierte Dienste sein, die übermäßige Gebühren erheben und übertreiben, wie viel Ihrer Schulden beglichen werden kann, um Ihr Geschäft zu gewinnen.

Wenn Sie diesen Weg gehen, Achten Sie darauf, ein seriöses Unternehmen zu wählen. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass Sie wahrscheinlich nicht alle Ihre Schulden beseitigen werden. Sie werden noch einen Teil Ihrer Schulden schulden, zuzüglich Steuern und Gebühren. Anstatt für einen Mittelsmann zu bezahlen, der Ihre Schulden mit Gläubigern und Inkassounternehmen verhandelt, Sie können dies besser selbst tun, und zwar kostenlos.

6. Insolvenz

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Fall extrem ist, Sie könnten in Erwägung ziehen, Insolvenz anzumelden. Je nach Art der Insolvenz, die Sie einreichen, es könnte Ihre Schulden ganz oder teilweise begleichen, oder Ihnen ermöglichen, Ihre Schulden auf eine überschaubarere Weise umzustrukturieren, nach Ihren finanziellen Verhältnissen.

Denken Sie daran, dass dies Ihr letzter Ausweg sein sollte, da sich eine Insolvenz bis zu 10 Jahre lang negativ auf Ihr Kreditprofil auswirkt.

Wie Sie persönlich mit Ihrem finanziellen Stress umgehen können

Auf einer persönlicheren Ebene, finanzieller Stress raubt Ihnen Energie und kann sich auf andere Bereiche Ihres Lebens auswirken. Hier sind einige Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie zuerst auf sich selbst aufpassen:

• Konzentrieren Sie sich auf eine Sache nach der anderen: Verbreiten Sie sich nicht dünn; arbeiten Sie an der Sache, die Ihren finanziellen Stress am meisten lindert.
• Kenn dich selbst: Seien Sie sich bewusst, wie Sie mit Stress umgehen und vermeiden Sie kontraproduktives Verhalten, eine solche „Einzelhandelstherapie“ oder die Hinwendung zu Substanzen.
• Üben Sie „Nein“ zu sagen: Fühlen Sie sich nicht unter Druck gesetzt, mit gesellschaftlichen Ereignissen Schritt zu halten, bei denen Geld ausgegeben wird. Diejenigen, denen Ihr Wohlbefinden am Herzen liegt, werden es verstehen.
• Feiern Sie kleine Siege: Es kann einige Zeit dauern, bis Sie finanziell dort sind, wo Sie sein möchten. In der Zwischenzeit, Erkenne die Fortschritte, die du machst, jedoch klein.
• Meditieren: Achtsames Atmen und Meditation können helfen, den finanziellen Stress im Moment zu lindern. Versuchen Sie, die Augen zu schließen und ein paar tiefe Atemzüge zu machen, um die Perspektive wiederzugewinnen.
• Sprich mit jemandem: Sie müssen Ihren finanziellen Weg nicht alleine gehen. Wenden Sie sich an jemanden, dem Sie vertrauen, und teilen Sie Ihre Erfahrungen mit. Sie werden vielleicht überrascht sein, wie sie sich auf ihre eigenen Erfahrungen beziehen und Vorschläge machen können.