Überblick über gesicherte Transaktionen

Gesicherte Transaktionen sind diejenigen, die auf einem gesicherten Vertrag basieren. Bei solchen Transaktionen der Schuldner, auch bekannt als Schuldner, räumt dem Gläubiger das volle Recht an dem als Sicherheit dienenden Grundstück ein. Diese Eigenschaft wird als Sicherheit bezeichnet. Es wird vom Gläubiger gegen Verluste verwendet, falls der Schuldner die Rückzahlung nicht vertragsgemäß leistet. Wenn zum Beispiel ein Auto mit finanzieller Unterstützung gekauft wird, dann kann es als gesicherte Transaktion angesehen werden. Das Autohaus oder ein anderer Kreditgeber finanziert das Auto während des Kaufs. Es wird ein Vertrag geschlossen, der es dem Käufer ermöglicht, die Zahlung in monatlichen Raten zusammen mit dem Zinsbetrag zu leisten. Wenn der Käufer Zahlungen versäumt und den Betrag nicht zurückzahlen kann, die Immobilie (Auto) wird dann vom Kreditgeber beschlagnahmt.

Allgemeine Arten von gesicherten Transaktionen

Es gibt zahlreiche Formen gesicherter Transaktionen, aber die drei häufigsten Verbrauchertransaktionen sind Hypotheken, bedingte Verkäufe und Verpfändungen.

• Im Besitz, Hypothekensicherheiten dienen als Sicherheit für das erhaltene Darlehen. Der Schuldner darf die Sicherheiten solange besitzen, wie seine Zahlungen regelmäßig sind. Bei Verzug, der Gläubiger erwirbt das Eigentumsrecht an der Immobilie.
• Im Versprechen, der Schuldner hat dem Gläubiger das verpfändete Vermögen zur Erlangung des Darlehens herauszugeben. Nach vollständiger Rückzahlung, der Schuldner erhält seine Rechte an seinem verpfändeten Vermögen zurück. Sollte der Kreditbetrag nicht zurückgezahlt werden, der Gläubiger behält die verpfändete Sicherheit bei sich und verwendet sie zum Ausgleich von Verlusten.
• Die dritte Form der gesicherten Transaktion sind Konditionsverkäufe, wenn der Schuldner einen Gegenstand mit finanzieller Hilfe des Gläubigers kaufen darf. Ein Vertrag kommt so zustande, dass bei nicht rechtzeitiger Zahlung die gekaufte Immobilie gehört dem Gläubiger.

Allgemeine Arten von Sicherheiten

Gemäß Artikel 9 des Einheitlichen Handelsgesetzbuchs, jedes Eigentum, das ein Gläubiger als Sicherheit akzeptiert, kann als Sicherheit dienen. Jedoch, Sicherheiten fallen normalerweise in eine der fünf Kategorien:landwirtschaftliche Produkte, Inventar, Ausrüstung, Konsumgüter und Eigentum auf dem Papier. In 2001, Überarbeitungen des Artikels 9 des UCC wurden vorgenommen, um in vielen Bundesstaaten der USA die Annahme von persönlichem Eigentum als Sicherheiten zu ermöglichen. Aktien und Anleihen fallen unter die Kategorie des Papiereigentums. Gemäß den überarbeiteten Abschnitten von Artikel 9 Als Sicherheiten dienen auch kaufmännische Einlagen und Schuldscheindarlehen.

Anfallende Formalitäten

Eine gesicherte Transaktion gilt als gültig, wenn eine schriftliche Vereinbarung mit allen Bedingungen von beiden Parteien unterzeichnet wird. Angaben zum Darlehensbetrag, Art des als Sicherheit verwendeten Eigentums, Rückzahlungs- und Zahlungsfristen sollten klar erwähnt werden.

Nach dieser Formalität die gesicherte Partei muss diese Vereinbarung bei öffentlichen Aufzeichnungen oder anderen zuständigen Behörden registrieren. Dies dient dazu, dem Gläubiger rechtlich Rechte an den Sicherheiten einzuräumen. In den meisten Staaten, die Laufzeit einer solchen Transaktion beträgt 5 Jahre. Jedoch, diese kann durch Verlängerung des Vertrages vor Ablauf der Frist verlängert werden. Sobald das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, der Gläubiger sendet eine Transaktionsmitteilung an den Schuldner, der die Sicherheiten freigibt. Dies wird der Geschäftsstelle mitgeteilt, bei der der Jahresabschluss der Transaktion registriert wird.