Die 4 Arten von Kreditausfällen

EIN Kreditausfall wird in der Regel als Schuldendienstausfall kategorisiert, ein technischer Fehler, einen Staatsbankrott oder einen strategischen Zahlungsausfall. Ein Kreditausfall bedeutet, dass ein Kreditnehmer die Bedingungen für die Rückzahlung einer Schuld nicht erfüllt hat. Bei jedem Ausfall werden die Folgen für die Nichtzahlung des Darlehens unterschiedlich sein.

Schuldendienstausfall

Bei einem Schuldendienstausfall fehlt eine planmäßige Zahlung für einen Kredit. Die Unfähigkeit eines Kreditnehmers, einen Kredit zu zahlen, wird ihn nicht davon abhalten, in den Ausfallstatus zu geraten. Ausfälle bei einer planmäßigen Kreditzahlung werden den Auskunfteien in der Regel mit einer Verspätung von 60 Tagen gemeldet. Sobald ein Kredit in den Ausfallstatus gerät, der Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen ist in voller Höhe zu zahlen. Ein Kreditgeber hat mehrere Möglichkeiten, das Geld zu erhalten, einschließlich der Pfändung von Löhnen, Einziehung der Gelder von einem Bankkonto, oder das Geld von der jährlichen Steuerrückerstattung einbehalten.

Technischer Standard

Ein technischer Ausfall ist die Folge der Nichterfüllung einer Bedingung des Darlehens, und hat nichts damit zu tun, eine planmäßige Kreditzahlung zu verpassen. Unternehmenskredite enthalten positive und negative Covenants. Eine bejahende Vereinbarung ist eine Zustimmung zu etwas. Negative Covenants sind das Gegenteil, sie hindern ein Unternehmen daran, etwas zu tun. Diese Anforderungen und Beschränkungen werden eingeführt, um sowohl den Kreditgeber als auch das Unternehmen zu schützen. Affirmative Convenants beinhalten die Aufrechterhaltung von Steuern und bestimmten Versicherungsstufen. Negative Vereinbarungen können ein Unternehmen daran hindern, Vermögenswerte zu veräußern oder die Art seines Geschäfts zu ändern. Auch ein technischer Ausfall führt zur vollständigen Zahlung.

Staatsbankrott

Länder können in Zahlungsverzug geraten, jedoch, da sie keinem Konkursgericht unterliegen, in der Regel werden keine rechtlichen Konsequenzen gezogen. Auch wenn eine Nation wahrscheinlich nicht zu rechtlichen Schritten gezwungen wird, es in ihrem besten Interesse ist, die Schuldentilgung zu erfüllen, weil sie in Zukunft wahrscheinlich den Zugang zu internationalen Krediten verlieren werden. Wenn es sich um einen verlängerten Kredit handelt, die Kosten für Kredite bei einem ausländischen Kreditgeber steigen, da ihnen mehr in Rechnung gestellt werden. Wenn eine Nation kurz vor dem Kreditausfall steht, der Gläubiger wird mit der Nation zusammenarbeiten, um das Darlehen zu restrukturieren. Die Laufzeit des Darlehens kann verlängert und die Tilgungen gekürzt werden.

Strategischer Ausfall

Ein strategischer Ausfall liegt vor, wenn ein Kreditnehmer die Zahlung eines Kredits trotz seiner Fähigkeit, die Zahlungen zu leisten, absichtlich verweigert. Dies geschieht in der Regel bei einem Kredit ohne Rückgriff. Im Gegensatz zu einem Studenten- oder Autokredit Bei einem regresslosen Darlehen kann der Gläubiger das Vermögen des Darlehensnehmers nicht angreifen, wenn er sich entschließt, das Darlehen nicht zu nutzen. Ein Hypothekendarlehen ist ein Beispiel für ein regressloses Darlehen, das ein Kreditnehmer strategisch ausfällt. Wenn der Eigenheimwert eines Kreditnehmers so weit gesunken ist, dass er mehr schuldet, als es wert ist, Ein Kreditnehmer kann sich entscheiden, das Haus zu verlassen. Die einzige Möglichkeit des Kreditgebers besteht darin, die Immobilie in Besitz zu nehmen.

Jeder dieser Kreditausfälle kann die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers nachhaltig beeinträchtigen und die Möglichkeit des Kreditnehmers, in Zukunft einen weiteren Kredit aufzunehmen, stark einschränken. Ein Kreditgeber kann beschließen, die Kreditvergabe an den Kreditnehmer zu riskieren, jedoch, zu einem viel höheren Zinssatz als ein Kreditnehmer, der kreditwürdig ist.