Zurück zu den Grundlagen:So verwalten Sie Ihr Girokonto

Die Art und Weise, wie Menschen ihre Girokonten verwalten, kann so unterschiedlich sein wie die Art und Weise, wie Menschen ihr Geld ausgeben. Ihr Girokonto ist möglicherweise eng mit Ihrem Sparkonto verknüpft, oder Sie haben möglicherweise gar kein Sparkonto.

Sie können alles, was Sie kaufen, auf Ihre Kreditkarte laden und jeden Monat vollständig bezahlen, anstatt Ihre Debitkarte zu verwenden. Sie können sich nur bei Ihrem Online-Banking oder Mobile-Banking anmelden, um zu bestätigen, dass Ihre Direktüberweisung wie erwartet angekommen ist.

Wie also verwalten Sie Ihr Girokonto am besten? All dies.

Bei der Verwaltung Ihres Girokontos geht es in erster Linie darum, eine aktive Rolle zu übernehmen und zu wissen, was mit Ihrem Geld passiert – wann es hereinkommt und wo es ausgegeben wird. Ein paar Tipps, um sicherzustellen, dass es für Sie funktioniert, können Ihnen helfen, Ihr persönliches Girokonto besser zu verwalten.

So bewegen Sie dieses Geld:Überprüfen von Kontoinformationen und -funktionen

Der beste Tipp für die Verwaltung Ihres Girokontos mag offensichtlich erscheinen, aber es ist die wahre Magie von Girokonten:Verwenden Sie sie für Geldbewegungen. Girokonten sind als Hauptinstrument für Ihre Ausgaben konzipiert.

Geld fließt regelmäßig ein und aus, um den Lebensunterhalt zu decken, von einer Tasse Kaffee bis zu einem Einkaufswagen voller Lebensmittel. Ihre Rechnungen und Zahlungen werden von Ihrem Girokonto abgezogen und der Großteil Ihres Gehaltsschecks wird von Ihrem Arbeitgeber hinterlegt. Hier laufen alle Ihre Finanzen zusammen und Girokontofunktionen erleichtern diese Bewegung.

Standardfunktionen für Girokonten

Aus diesem Grund enthält Ihr Girokonto einige Funktionen, die Ihnen das Ausgeben erleichtern sollen. Alles, von der Online-Banking-Website Ihres Finanzinstituts (oder seiner mobilen App) über die Abrechnung von Zahlungsdiensten bis hin zu Ihrer Debitkarte, dient dazu, die Bewegung Ihres Geldes zu erleichtern.

Zum Beispiel umfasst Ihr Girokonto wahrscheinlich eine unbegrenzte Anzahl von Transaktionen – es könnte eine automatische Zahlung an Ihren Mobilfunkanbieter sein, Ihre Hypothekenzahlung, die an ein anderes Finanzinstitut überwiesen wird, oder die Verwendung einer Debitkartentransaktion, um ein Rezept in der Apotheke abzuholen . Ein Sparkonto oder auch ein Tagesgeldkonto begrenzt die Anzahl der Transaktionen. Es ist, als ob Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft Sie ermutigt, Ihr Girokonto zu verwenden.

Optionale Funktionen für Girokonten

Zusätzliche Funktionen wie Überziehungsschutz und das Verdienen von Zinsen auf Ihrem Girokonto sind möglicherweise nicht für alle Bankkonten erforderlich, je nachdem, wie viel Geld Sie auf Ihrem Girokonto behalten möchten. Möglicherweise müssen Sie Ihren Kontostand nicht jeden Tag überprüfen, möchten aber sicher sein, dass automatisierte Zahlungen wie geplant durchgeführt werden. Girokonten sind mit dieser Funktion ausgestattet, um vielen Ausgabestilen gerecht zu werden.

Wenn Sie versuchen, Ihr Girokonto zu verwalten, schauen Sie sich alle Funktionen an, die Ihre Bank anbietet. Fragen Sie Ihre Kreditgenossenschaft nach den Vorteilen bestimmter Prüfdienste. Probieren Sie eine bestimmte Funktion in der mobilen App aus. Einige Funktionen können zu einem hilfreichen Vorteil werden. Das Ziel ist sicherzustellen, dass Sie alle verfügbaren Funktionen nutzen, damit Ihr Geld funktioniert.

Sehen wir uns einige Tipps an, die Ihnen helfen könnten, Ihr Geld noch besser zu verwalten.

Warum Ihr Girokonto ausgleichen?

Was tun Sie, wenn Sie Ihren monatlichen E-Auszug erhalten? Überprüfen Sie es Zeile für Zeile für jede Debitkartentransaktion, Geldautomatengebühr und mobile Einzahlung? Wahrscheinlich nicht, obwohl dies einer der Hauptgründe ist, warum Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen einen Kontoauszug zur Verfügung stellt.

Girokontoauszüge, werden Ihnen monatlich zugestellt. Möglicherweise erhalten Sie Ihren Sparauszug auch jeden Monat, aber das liegt daran, dass Sie auch einen Girokontoauszug erhalten. Wenn Sie nur ein Sparkonto haben, werden diese Auszüge nur vierteljährlich ausgestellt, weil Sie nicht so viel Aktivität auf Ihrem Sparkonto haben sollten. (TIPP:Wussten Sie, dass Ihr Kontoauszug eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Ausgleich Ihres Girokontos enthalten muss?)

In einer Umfrage aus dem Jahr 2018 gaben 36 % der Amerikaner an, dass sie täglich auf ihr Bankkonto schauen. Ja, jeden Tag! Weitere 30 % schauen wöchentlich auf ihre Konten. Nur 8 % der Amerikaner überprüfen ihr Bankkonto monatlich, daher überrascht es Sie vielleicht nicht, dass nicht jeder seine Kontoauszüge am Ende des Monats überprüft.

Sie denken vielleicht, dass die Leute ihr Geld granularer verwalten. Tatsächlich könnte es genau das Gegenteil bedeuten. Die Leute möchten vielleicht sicherstellen, dass Transaktionen ihr Konto ausgleichen, aber es gibt möglicherweise kein umfassenderes Bild der Ausgabegewohnheiten oder der Ausrichtung auf Budgets. Es ist, als würde man versuchen, sein Gewicht zu kontrollieren, nachdem man all diese Kalorien gegessen hat.

Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Gesamtausgaben regelmäßig zu überprüfen (auch wenn es nicht monatlich ist), sollte Ihnen helfen, ein klareres Bild davon zu bekommen, wohin Ihr Geld fließt. Es kann Ihnen auch helfen zu sehen, ob es Ihre langfristigen Ziele voranbringt.

Bei einigen Online-Banking-Systemen können Sie jeder Transaktion Kategorien zuweisen, um eine klarere Vorstellung davon zu erhalten, wohin Ihr Geld fließt. Selbst wenn Sie Ihren Scheck nicht auf die „herkömmliche“ Weise ausgleichen, indem Sie Ihre Kontoauszüge Zeile für Zeile überprüfen, kann es Ihnen helfen, Ihre Ausgaben im Laufe der Zeit zu verstehen, um die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld verwalten, anzupassen.

So verwalten Sie Ausgaben mit Ihrer Debitkarte

Einige Leute verwalten ihr Geld, indem sie jeden Monat einen festgelegten Betrag in bar zur Deckung der täglichen Ausgaben zuweisen – vom Mittagessen mit Freunden bis zum Einkaufen. Wenn das Geld weg ist, wird das ganze Geld ausgegeben Wenn Mehrausgaben eine Herausforderung darstellen, ist dieser Prozess sinnvoll. Aber können Sie am Ende jedes Monats nachverfolgen, wofür Ihr Geld ausgegeben wird?

Ihre Debitkarte kann ähnliche Dienste und noch mehr bieten, um Ihnen zu helfen, Ihre Ausgaben zusätzlich zu den Einkäufen zu verwalten.

Bei vielen Online-Banking-Plattformen können Sie Ihre Ausgaben begrenzen. Dies schränkt Ihre Fähigkeit ein, über den Geldpool hinauszugehen, den Sie für tägliche Ausgaben vorgesehen haben. Durch die Verwendung Ihrer Debitkarte können Sie jedoch nachvollziehen, wofür dieses Geld ausgegeben wird, und Klarheit darüber gewinnen, wo Sie Einsparungen vornehmen können.

Einige Debitkarten können sogar über Ihr Online-Banking eingerichtet werden, um Einkäufe in bestimmten Arten von Geschäften zu verhindern. Wenn Sie beispielsweise versucht sind, zum Mittagessen auszugehen, anstatt ein Mittagessen einzupacken, aber der Versuchung widerstehen möchten, können Sie möglicherweise Einkäufe im Restaurant mit Ihrer Bankomatkarte sperren.

Sie sind sich nicht sicher, welche Funktionen Ihr Online-Banking beinhaltet? Fragen! Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften bieten einen hervorragenden Kundenservice. Lassen Sie sich durch diese Funktionen führen, damit Sie Ihr Geld besser verwalten können.

Überweisen Sie Gelder auf andere Konten, um das Sparen zu vereinfachen

Wenn Sie für Ihren langfristigen Ruhestand sparen, ist Ihr Girokonto nicht der beste Ort dafür. Wenn Sie bereits in Ihre Zukunft investieren (z. B. mit den 401.000 Ihres Arbeitgebers), wird Ihnen dieses Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen. Superschlau!

Was ist mit anderen Konten? Wie sieht es mit Ihrem Sparkonto aus – bauen Sie Ihren Notfallfonds auf? Vielleicht möchten Sie Ihren Kredit einfach jeden Monat ein wenig im Voraus bezahlen. Eine gute Möglichkeit, Ihr Geld zu verwalten, besteht darin, Geld von Ihrem Girokonto zu überweisen, um Ihre Kreditkarte oder die offene Eigenheimkreditlinie zu bezahlen, die Sie zur Renovierung Ihres zweiten Badezimmers verwendet haben.

A.B.E.I. (Immer Zinsen verdienen)

Es könnte einfacher sein, Ihr Geld von Ihrem Girokonto aus zu verwalten und gleichzeitig Ihre Ersparnisse aufzubauen, wenn Sie alle diese Überweisungen regelmäßig verschieben oder diese Überweisungen sogar automatisieren. Zusätzliches Geld auf Ihrem Girokonto zu halten, wenn es einen höheren Zinssatz auf Ihrem Sparkonto bringen könnte, ist möglicherweise nicht die intelligenteste Art, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.

Ja, es gibt Girokonten, die Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen, daher gibt es Vorteile, wenn Sie ein verzinsliches Girokonto haben. Um das Beste aus jedem Dollar zu machen, halten Sie genug Geld auf Ihrem Ausgabenkonto, um Rechnungen zu bezahlen und Benzin und Lebensmittel zu kaufen, und überweisen Sie den Rest an den Ort, an dem es für Sie funktioniert ... vorzugsweise ohne mehr Arbeit für Sie zu machen.

Melden Sie sich für den Überziehungsschutz an, um zu vermeiden, dass Sie mehr ausgeben, als Sie haben

Wenn Sie ein hohes Guthaben auf Ihrem Girokonto haben, ist dies möglicherweise keine der Funktionen, die Sie benötigen. Wenn Sie jedoch irgendwann jeden Monat (oder wahrscheinlich im Vorfeld des Zahltags) in die Nähe der Gewinnschwelle kommen, kann dies eine nützliche Funktion sein, die Ihnen hilft, Ihr Geld besser zu verwalten, und wird Ihnen sicherlich dabei helfen, unerwartete Bankrückstände zu vermeiden Gebühren.

Der Überziehungsschutz beinhaltet ein Sparkonto, das mit Ihrem Girokonto verbunden ist. Sparkonten können hilfreich sein, um Ihr Notfallkapital aufzubauen, aber sie können auch eine Ergänzung zu Ihrem Girokonto sein. Wenn Sie dann mehr ausgeben, als Sie auf Ihrem Scheck haben, werden Gelder von Ihren Ersparnissen abgezogen, um es zu decken. Clever, oder? Es stellt sicher, dass Ihre Zahlungen weiterhin durchgeführt werden, ohne vom Händler bestraft zu werden (aber recherchieren Sie und wissen Sie, wie viel dies kostet, da Ihre Bank Ihnen wahrscheinlich das Privileg in Rechnung stellen wird).

Richten Sie Kontostandsbenachrichtigungen und -warnungen ein, um stets den Überblick über Ihren Kontostand zu behalten

Ein weiterer Vorschlag, insbesondere wenn Sie zu den Personen gehören, die ihren Kontostand nur einmal pro Woche oder seltener überprüfen, besteht darin, Benachrichtigungen über Ihren Kontostand einzurichten. Sie können täglich Benachrichtigungen erhalten, sodass Sie sich nicht jeden Tag einloggen müssen, aber trotzdem immer Ihr Endergebnis im Auge behalten.

Wenn Sie kürzlich ein gemeinsames Girokonto eröffnet haben und sich daran gewöhnen, dass jemand anderes ebenfalls Ihr Ausgabenkonto anzapft, können einfache Benachrichtigungen die Anpassung erleichtern. Da Sie auf Partnerschaften setzen, sollten Sie die Überziehungsfunktion und die Benachrichtigungsfunktion zusammen verwenden, um Ihr Geld zu verwalten.

Verwenden Sie wirklich, wirklich Online-Banking

Von oben nach unten bietet die Verwendung von Online-Banking so viele Vorteile. Wenn Sie sich täglich einloggen, sind Sie bereits an Bord. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die zusätzlichen Funktionen verwenden, die Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen können. Entdecken Sie die zusätzlichen Funktionen Ihres Girokontos, um Ihr Online-Erlebnis effektiver zu gestalten.

Es hilft auch zu verstehen, wie Geld über Ihr Konto fließt – welche Transaktionen sofort erfolgen, welche mit Sperren verbunden sind und welche zu zusätzlichen Gebühren führen (Ihre ATM-Karte könnte dafür verantwortlich sein).

Ihr persönliches Girokonto kann mehr sein als nur der Ort, an dem Geld fließt, es kann auch Ihr persönliches Finanzfenster dafür sein, wie Sie Ihr Geld verwalten.