Versicherungsarten:Must-Haves, Smart-Buys und Don’t-Bothers

Brauchen Sie wirklich eine Versicherung? Nun ja.

Einige Versicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben. Die Höhe der Versicherung und der verschiedenen Arten von Versicherungen, die Sie benötigen, hängt jedoch wirklich von Ihnen, Ihrer Familie und Ihrer allgemeinen Risikoeinstellung ab.

Das ist Versicherung, Risikominderung. Sie könnten mit so wenig Versicherung wie gesetzlich möglich durchs Leben gleiten – und heute kurzfristig Geld sparen – aber später mit einer riesigen Krankenhausrechnung, unüberschaubaren Reparaturen oder lebensverändernden Ausgaben stecken bleiben.

Sicher, heute wird wahrscheinlich kein lebensverändernder Tag sein, der Ihre finanzielle Zukunft verändert. Es besteht eine sehr, sehr gute Chance, dass die Katastrophe nicht eintritt, während Sie dies lesen. Aber im Laufe deines Lebens wirst du schreckliche Tage, Pechtage und unerwartete Schwierigkeiten haben.

Versicherungen sind Ihre Rettungsleine, wenn das Leben passiert. Es schützt Ihre Zukunft, indem es Ihnen ermöglicht, jetzt nur einen kleinen Betrag zu bezahlen, damit Sie später beruhigter sein können.

Der ganze Zweck der Versicherung besteht darin, finanziellen Schutz vor Katastrophen zu bieten. Die Unternehmen, Richtlinien und Auszahlungen können sich ändern. Dieses Leitprinzip der Versicherung ist jedoch seit dem allerersten aufgezeichneten Versicherungsvertrag im Jahr 1347 (in Genua, Italien, für Trivia-Fans – eine Schiffsversicherung, um stressfreier auf hoher See zu segeln) unverändert geblieben.

Über 670 Jahre später steht Ihnen jetzt eine große Auswahl an Policen zur Verfügung (obwohl Sie Ihr Boot immer noch versichern können). Einige müssen Sie haben, einige sind für die meisten Lebensphasen sinnvoll, andere können verschoben werden, und einige können mit einem Paar, das nur für Trottel ist, vollständig vermieden werden.

Hier ist ein kurzer Überblick über die Arten von Versicherungspolicen, die Sie berücksichtigen sollten.

Erforderliche Policen:die obligatorischen Versicherungspolicen.

Dies sind nicht nur empfohlene Richtlinien. Sie sind ziemlich notwendig für den amerikanischen Alltag. Sie haben viele Deckungsoptionen, aber der Abschluss selbst ist nicht optional – unabhängig davon, ob dies durch die Gesetze des Landes oder einfach durch Ihren Vermieter vorgeschrieben ist.

Autoversicherung

Wenn Sie in den USA auf öffentlichen Straßen fahren möchten, verlangen die meisten Bundesstaaten, dass Sie eine aktuelle Kfz-Versicherung haben. Ausnahmen bilden New Hampshire und Virginia. Aber bevor Sie denken, dass es ein Schnäppchen ist, auf der Autobahn in New Hampshire „frei zu leben oder zu sterben“, sollten Sie wissen, dass Sie immer noch finanziell für alle Schäden verantwortlich sind, die Sie beim Betrieb Ihres Fahrzeugs verursachen.

Und über Ihre Haftung hinaus werden Fahrern, die die Kosten dieser Schäden nicht bezahlen können, ihre Lizenzen ausgesetzt oder entzogen.

Die Kfz-Versicherung dagegen übernimmt die Kosten für Schäden. Die meisten Staaten verlangen von Ihrer Kfz-Versicherung mindestens eine „Haftpflichtdeckung“ in einer bestimmten Höhe. Die Haftpflichtversicherung regelt den Schaden, den Sie anderen zufügen. Dies umfasst sowohl die „Haftpflicht für Personenschäden“ (falls Sie jemanden bei einem Autounfall verletzen, um Arztrechnungen zu decken) als auch die „Haftpflicht für Sachschäden“ (für das Auto selbst oder andere in einen Unfall verwickelte Gegenstände).

Zusätzliche optionale Autoversicherungsfunktion:

• Unversicherte und unterversicherte Abdeckung für Autofahrer – falls Sie von einem Fahrer angefahren werden, der keine Autoversicherung hat (in einigen Staaten erforderlich, in anderen optional).

• Umfassende Abdeckung – Hilfe bei der Reparatur oder dem Ersatz Ihres Fahrzeugs bei Dingen wie Autodiebstahl, Wetterschäden und anderen Pannen (diese Deckung ist normalerweise optional).

• Kollisionsschutz – um Ihr eigenes Auto zu reparieren, wenn Sie einen Unfall verursachen oder etwas am Straßenrand anfahren (optional, aber oft erforderlich, wenn Sie ein Fahrzeug leasen).

• Medizinische Zahlungsversicherung — falls Sie oder Ihre Mitfahrer bei einem Unfall verletzt werden (optional in einigen Staaten, vorgeschrieben in anderen).

• Schutz vor Personenschäden – ähnlich wie Krankenversicherung, kann aber auch Kosten im Zusammenhang mit Ihrer Verletzung wie Einkommensverluste umfassen (nur in bestimmten Bundesstaaten verfügbar).

Krankenversicherung

Der Affordable Care Act machte die Krankenversicherung im Jahr 2010 obligatorisch – mit einer Steuerstrafe für alle, die den Krankenversicherungsschutz verweigerten, es sei denn, sie hätten Anspruch auf eine Befreiung. Das hat sich im Januar 2019 geändert – und heute gibt es keine gesetzliche Krankenversicherungspflicht mehr.

Einige einzelne Staaten verlangen jedoch, dass Sie eine Krankenversicherung unterhalten. Wenn Sie in Kalifornien, Massachusetts, New Jersey, Vermont, Rhode Island oder im District of Columbia (D.C.) leben, kann Sie das Fehlen einer Krankenversicherung Steuerzeit kosten.

Dennoch sind Steuern kaum das größte finanzielle Problem, wenn es um Ihre Gesundheit geht. Arztrechnungen sind nicht billig. Tatsächlich sind Krankheitskosten der häufigste Grund, warum Menschen in den Vereinigten Staaten bankrott gehen – sie machen landesweit 66,5 % aller Insolvenzen aus.

Selbst wenn Sie jahrzehntelang fleißig gespart haben, kann eine ernsthafte medizinische Diagnose oder Verletzung schnell jahrelange Ersparnisse, IRA-Beiträge oder Eigenheimkapital zunichte machen.

Zum Glück können Sie für viele Amerikaner eine Krankenversicherung über Ihren Arbeitgeber als Zusatzleistung abschließen – und eine vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung ist im Vergleich zu individuellen Krankenversicherungen in der Regel zu reduzierten monatlichen Raten erhältlich.

Da Krankenversicherungspläne teuer sein können, kann der von Ihnen gewählte Plan einen spürbaren Einfluss darauf haben, wie viel Geld Sie jeden Monat in Ihrem Budget haben. Wenn Sie also den richtigen Plan finden, können Sie heute ein bisschen mehr leben.

Hier sind einige gängige Arten von Krankenversicherungsplänen:

• PPO (Bevorzugte Anbieterorganisation) – Bei einem PPO-Plan zahlen Sie in der Regel mehr im Voraus in Ihrer monatlichen Prämie (Ihrer monatlichen Zahlung), aber da Sie einen niedrigeren Selbstbehalt haben, müssen Sie sich später nicht so viele Gedanken über eine Rechnung machen. Sobald Sie Ihren Selbstbehalt erreicht haben, müssen Sie keine zusätzlichen Kosten für gedeckte medizinische Ausgaben zahlen.

• HDHP (High Deductible Health Plan) – Im Gegensatz zu einem PPO ist Ihr Selbstbehalt höher. Das bedeutet, dass Ihre Versicherung keine medizinischen Kosten übernimmt, bis Sie Ihren Selbstbehalt bereits bezahlt haben. Sie sparen mit einer niedrigeren monatlichen Prämie, aber wenn Sie krank werden, zahlen Sie insgesamt mehr Auslagen.

  • HINWEIS: Wenn Sie nicht der Typ sind, der zum Arzt geht, können Sie auch nach einem Health Savings Account (HSA) suchen. Ein HSA arbeitet Seite an Seite mit einem HDHP und bietet Ihnen steuerbegünstigte Einsparungen bei qualifizierten medizinischen Ausgaben. Es ist Geld, das Sie im Voraus zurücklegen, um die Auslagen zu decken, bevor Sie Ihren höheren Selbstbehalt erreichen.

• Gesundheitserhaltungsorganisation (HMO) — Hier finden Sie niedrigere monatliche Prämien, aber auch weniger Flexibilität. HMO-Pläne bieten nicht viel Auswahl in Bezug auf Ihre Ärzte oder Ihr Krankenhausnetzwerk. Sie müssen In-Network verwenden oder Ärzte finden, die Ihre HMO akzeptieren. Wenn Sie wissen, dass Ihr bevorzugter Arzt und/oder Gesundheitseinrichtungen in der Nähe im Netzwerk sind (oder wenn Sie keine wirkliche Präferenz haben, wo Sie medizinische Versorgung suchen), könnte ein HMO das Richtige für Sie sein.

• Medizin —Medicare ist eine staatliche Krankenversicherung, die ab dem 65. Lebensjahr verfügbar ist. Es gibt Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) und Medicare Teil B (Krankenversicherung). Das macht „Original Medicare“ aus. Sie können auch zusätzliche Medicare-Deckung in Teil C finden – gebündelte Deckung, die auch Dinge beinhalten kann, die Original Medicare sonst nicht abdeckt, wie Zahn-, Hör- und Sehversicherung. Außerdem gibt es Medicare Teil D (Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente), das Ihre Auslagen für Rezepte senken kann.

Eigenheimversicherung

Für viele Familien ist Ihr Eigenheim die größte Anschaffung Ihres Lebens. Und Ihr Eigenheimkapital kann einen großen Teil Ihres Nettovermögens ausmachen. Es macht nur Sinn, es zu schützen.

Die Hausbesitzerversicherung schützt vor 1) Schäden an der Innen- oder Außenseite Ihres Hauses und 2) Ihrer eigenen persönlichen Haftung für Schäden oder Verletzungen, die vor Ort auftreten.

Wenn Ihr Haus vom Blitz getroffen wird, ein Baum durchfällt oder sogar von Ihren örtlichen Scherzen aus der Nachbarschaft markiert wird, kann Ihre Hausratversicherung die Reparaturkosten für abgedeckte Probleme ausgleichen. Es kann auch das Innere Ihres Hauses abdecken, falls Ihr Haus durch Feuer oder eine andere Katastrophe zerstört wird. Sie sollten sich jedoch genau ansehen, welche Umstände in der Hausratversicherung abgedeckt sind, um sicherzustellen, dass Sie keine zusätzlichen Fahrer benötigen, die für andere Arten von Schutz hinzugefügt werden.

Zum Beispiel beinhalten viele Hausratversicherungen keine Deckung für „höhere Gewalt“ – Ereignisse wie Erdbeben, Überschwemmungen oder Hurrikane, wenn Sie in einem Gebiet leben, in dem solche Fälle üblich sind. Als der Hurrikan Harvey 2017 Houston traf, hatten schätzungsweise 80 % aller überfluteten Häuser keine Hochwasserversicherung. Wenn Sie also in einem Überschwemmungsgebiet oder einem anderen gefährdeten Katastrophengebiet leben, stellen Sie sicher, dass Sie über einen angemessenen Versicherungsplan verfügen.

Das zweite wichtige Element der Hausratversicherung schützt Sie vor Klagen, die von Personen eingereicht werden, die auf Ihrem Eigentum geschädigt wurden. Wenn Sie nicht in der Stadt sind und Ihre Kinder eine Hausparty schmeißen, die aus dem Ruder läuft, sind Sie am Haken. Oder wenn Ihr Nachbar Ihre Treppe herunterfällt, dann sind Sie das auch. Eine Hausratversicherung hilft Ihnen bei der Bezahlung solcher Szenarien, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, aber dennoch in Ihrer Verantwortung liegen.

Es gibt drei gängige Arten von Hausratversicherungen:

• Tatsächlicher Barwert – dies versichert Sie bis zum Barwert Ihres Hauses plus dem aktuellen Wert Ihres Besitzes. Es sind die Wiederbeschaffungskosten (was Sie für Ihr Haus und Ihren Besitz bezahlt haben) abzüglich der Abschreibung (was all diese Gegenstände jetzt wert sind).

• Wiederbeschaffungskosten – Im Gegensatz zum tatsächlichen Barwert ziehen Sie hier keine Abschreibungen ab. Sie würden den vollen Betrag erhalten, um all Ihre Besitztümer wie neu zu kaufen.

• Garantierte Wiederbeschaffungskosten – Dies deckt nicht nur den vollen Betrag dessen ab, was Sie für Ihr Haus und Ihren Besitz bezahlt haben (ohne Abschreibung), sondern deckt auch zusätzliche Kosten ab, die für die Reparatur oder den Bau Ihres Hauses erforderlich sind. Die garantierte Ersatzdeckung ist in der Regel auf etwa 20 bis 25 % über dem Wert Ihres Eigenheims begrenzt.

Versicherung des Mieters

Wie die Hausratversicherung deckt auch die Hausratversicherung Schäden an Ihrem Haus und die Haftung bei Gerichtsverfahren ab. Es deckt keine Schäden an der Außenseite Ihres Wohnorts ab, aber Sie sollten als Mieter nicht für diese haftbar gemacht werden. Vielmehr schützt Sie die Hausratversicherung vor Schäden am persönlichen Eigentum in Ihrem Haus. So können Sie im Falle eines Gaslecks, eines Aufstands, eines außer Kontrolle geratenen Lastwagens oder einer anderen unvorhergesehenen Kurve eine Erstattung erhalten.

Und es schützt Sie auch vor Verletzungen oder Schäden, die in Ihrem Haus passieren.

Es ist eine übliche Richtlinie für Mehrfamilienhäuser, dass ein Versicherungsnachweis des Mieters verlangt wird, bevor Sie Ihren Mietvertrag unterzeichnen und bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihren Mietvertrag verlängern, verlängert wird.

Smart-Idee-Versicherungspolicen:Diese sollten Sie sich wirklich ansehen.

Vermögensschutz

Ihr Zuhause ist vielleicht Ihre teuerste Anschaffung, aber wahrscheinlich gibt es noch viele andere Wertgegenstände, die Sie täglich verwenden. Denken Sie an Ihr Smartphone, Ihren Laptop, Ihre Elektronik und andere Technologien. Während die Hausratversicherung unter außergewöhnlichen Umständen den Besitz in Ihrem Haus abdecken kann, deckt sie nicht ab, was im Laufe Ihres täglichen Lebens verloren geht, gestohlen oder beschädigt wird.

Wenn Sie ohne sie nicht leben können – oder Ihren Job nicht ohne sie erledigen können – sollten Sie sich wahrscheinlich darum kümmern, sie zu versichern. Vermögensschutz ist im Allgemeinen ziemlich erschwinglich. Der Preis variiert je nach den Kosten des Gegenstands, den Sie versichern möchten, wobei einige Pläne bei weniger als 10 $ pro Monat beginnen.

HINWEIS:Sind Ihre Wertsachen von der Garantie abgedeckt? Stellen Sie sicher, dass Sie den Unterschied zwischen Garantie- und Versicherungspolicen kennen, damit Sie über den gesamten Schutz verfügen, den Sie benötigen.

Schutz vor Identitätsdiebstahl

Wenn Sie eine Sozialversicherungsnummer haben, sind Sie anfällig für Identitätsdiebstahl. Aber Ihre Exposition hört hier nicht auf. Identitätsdiebe können andere Informationen verwenden und trotzdem Betrug begehen. Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse, E-Mail-Adresse, Steuerunterlagen und Krankenakten sind nur einige weitere Möglichkeiten, wie Ihre Daten verkauft oder genutzt werden können.

Im Jahr 2019 gab es Betrugsmeldungen in Höhe von 1,7 Millionen US-Dollar, die zu Betrugsverlusten in Höhe von über 1,9 Milliarden US-Dollar führten.

Es ist ein kluger Schachzug, jetzt Deckung zu finden, bevor es Ihnen passiert. Es ist zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, kann Ihnen aber eine Menge Ärger ersparen. Sobald Ihre Identität in die falschen Hände gerät, ist es schwierig, wieder zur Normalität zurückzukehren – mit Identitätsdieben, die Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit verwüsten, was sich auf Ihre Fähigkeit auswirken kann, später einen Kredit, eine Hypothek oder sogar eine Wohnung zu mieten.

Zu den Funktionen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl gehören:

• Identitätsüberwachungsdienste – Dies lässt Sie wissen, ob Ihre Informationen kompromittiert wurden, mit Plänen, die Dark-Web-Überwachung und andere Funktionen bieten können, um nach Ihren persönlichen Informationen zu suchen, die im Internet verkauft werden.

• Kreditüberwachungsdienste – Ihr Guthaben kann in jedem Monat steigen oder fallen, basierend auf mehreren Faktoren, wie z. B. wie hoch Ihre aktuellen Schulden auf Ihrer Kreditkarte sind. Aber wenn Ihr Kredit eine große Bewegung macht, möchten Sie es wissen. Dies kann Sie warnen, wenn Sie kompromittiert wurden.

• Identitätswiederherstellungsdienste — Identitätswiederherstellung ist die Unterstützung, die Sie benötigen, um Ihr Leben wieder normal zu machen, wenn Ihnen Identitätsdiebstahl oder Betrug passiert, und hilft Ihnen dabei, Ihre Identität zurückzugewinnen und Ihren Namen reinzuwaschen.

Ein guter Identitätsschutzplan bündelt all diese Dienste mit anderen zusätzlichen Funktionen.

Lebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, finanziell für Ihre Lieben vorzusorgen, falls Ihnen etwas zustößt. Im Gegensatz zu anderen Arten von Policen sind Sie nicht in der Nähe, um diesen Scheck einzusammeln. Eine Lebensversicherung zahlt eine „Todesfallleistung“ aus – das Geld, das an Ihre Begünstigten geht, wenn Sie sterben. Es gibt zwei beliebte Lebensversicherungspolicen – Risikolebensversicherung und Gesamtlebensversicherung.

Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung bietet Ihnen Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum. Eine 30-jährige Risikolebensversicherung würde Ihre Familie absichern, falls Sie innerhalb der nächsten 30 Jahre versterben. Die Kosten Ihrer Prämien (wie viel Sie jeden Monat oder jedes Jahr zahlen) werden auf der Grundlage Ihres Alters, Ihrer Gesundheit und anderer Faktoren bestimmt.

Je jünger und gesünder Sie sind, desto eher zahlen Sie eine niedrigere Prämie. Wenn Sie eine längere Police benötigen, können Sie am Ende Ihrer ersten Police neue Bedingungen erhalten (wenn Sie jedoch viel älter sind, müssen Sie damit rechnen, dass die Kosten erheblich steigen). Oder Sie können Ihre Risikolebensversicherung jederzeit in eine Lebensversicherungspolice umwandeln. Wenn Sie mit demselben Versicherungsanbieter oder -agenten zusammenarbeiten, können Sie dies manchmal ohne ärztliche Untersuchung tun.

Lebensversicherung

Als dauerhafte Lebensversicherung gilt diese Police Ihr ganzes Leben lang. Sie sind an denselben Vertrag gebunden, normalerweise zu einer höheren Prämie. Denn egal wer du bist, das Leben eines jeden endet letztendlich. Das bedeutet, dass sich diese Police definitiv auszahlt, solange Sie Ihre Prämien weiter bezahlen – was einen hübschen Cent kosten kann. Lebensversicherungen sind im Durchschnitt 5- bis 15-mal so teuer wie Risikolebensversicherungen.

Finanzcoach Dave Ramsey empfiehlt nachdrücklich Risikolebensversicherungen gegenüber Lebensversicherungen. Wieso den? Wegen der deutlich geringeren Anschaffungskosten. Für die meisten Menschen ist es eine bessere Verwendung Ihres Geldes. Verwenden Sie Ihre Ersparnisse aus einer Risikolebensversicherung, um sie auf ein separates Anlagekonto oder eine andere vorteilhaftere Möglichkeit zu legen, um für die Zukunft Ihrer Familie vorzusorgen.

FRAGE: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

Ein Teil der Wahl der richtigen Lebensversicherung für Sie ist die Berechnung der Todesfallleistung, die Sie leisten möchten. Als allgemeine Faustregel sollten Sie das 10-fache Ihres Jahreseinkommens anstreben, plus zusätzliche 100.000 $ pro Kind für College-Kosten.

Aber vergessen Sie nicht Ihre ausstehenden Schulden, Hypothekenrückzahlungen, Bestattungskosten und andere endgültige Ausgaben. Fügen Sie diese zu Ihrer Gesamtsumme hinzu, um sicherzustellen, dass Ihre Lieben versichert sind. Letztendlich hängt die Höhe der von Ihnen benötigten Lebensversicherungspolice davon ab, wie viele Jahre Sie Ihrer Meinung nach für die Versorgung Ihrer Lieben benötigen werden, und von der aktuellen finanziellen Situation.

Langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung

Wenn Sie eine Behinderung entwickeln oder einen schweren Unfall erleiden, hilft die Langzeit-Invaliditätsversicherung dabei, Einkommensverluste und medizinische Versorgung zu decken. Sie deckt zwar nicht Ihr gesamtes Einkommen ab, bietet Ihnen aber jahrelang Barmittel, wenn Sie nicht mehr arbeiten können.

Sie können jetzt vollkommen gesund sein, mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die nicht in der Nähe Ihres Radars liegt. Die Realität sieht so aus, dass nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde 25 % der Menschen, die heute 20 Jahre alt sind, vor ihrem Rentenalter behindert werden.

Behinderung ist nicht nur etwas für wenige oder ältere Menschen. Darauf müssen Sie vorbereitet sein.

Haustierversicherung

Wenn Sie ein Haustierbesitzer sind, müssen Sie sich um mehr als nur Menschenleben kümmern. Aber im Gegensatz zur Krankenversicherung für uns Menschen ist das Tolle an der Haustierversicherung, dass die Haustierversicherungspolicen in jeder zugelassenen US-amerikanischen Tierklinik gültig sind. Es ist eine einfache Versicherungspolice, die Ihnen helfen kann, Zeit, Geld und Kummer zu sparen, insbesondere in emotionalen Situationen, in denen Sie den Wert des Lebens Ihres Haustieres gegen die Kosten eines teuren Eingriffs abwägen müssen.

Eine Haustierversicherung zahlt sich wirklich aus, wenn es um die tierärztliche Notfallversorgung geht (die eine ganze Menge in Rechnung stellen und schwierige Entscheidungen treffen kann). Was jede Police abdeckt, kann variieren – aber Pläne, die „Unfall“- und „Krankheits“-Deckung beinhalten, können Ihnen helfen, die teuersten Verfahren zu vermeiden.

Vergessen Sie nicht diese eine Richtlinie, die Sie für später speichern können.

Pflegeversicherung

Sie brauchen es jetzt nicht, aber Sie denken ungefähr zur gleichen Zeit darüber nach, wie Sie anfangen, über Medicare nachzudenken. Es ist der Versicherungsplan, der sicherstellt, dass die Kosten für betreutes Wohnen und Altersheim nicht Ihre gesamten verbleibenden Ersparnisse aufbrauchen – oder die Menschen, die Sie lieben, ungerechtfertigt belasten.

Die Genworth Cost of Care Survey 2020 zeigt, dass die durchschnittlichen jährlichen Kosten für eine betreute Wohngemeinschaft 51.600 USD betragen. Für ein halbprivates Zimmer in einem Pflegeheim sind es 93.075 $. Wenn Sie keine Pflegeversicherung haben, ist das eine Menge Geld aus Ihrer Tasche, weit über Ihre besten Einkommensjahre hinaus.

Leider decken die meisten regulären Krankenversicherungen die Langzeitpflege nicht ab – ebenso wenig wie Medicare – und wenn Sie sich auf Medicaid verlassen (das Ihnen erst zur Verfügung steht, wenn Ihre Ersparnisse aufgebraucht sind), bleiben Sie bei Ihrer Wahl die Einrichtungen, die Zahlungen über staatliche Programme akzeptieren. Ganz zu schweigen davon, dass Sie andere Vermögenswerte, die Sie lieber Ihren Kindern hinterlassen möchten, offenlegen oder abbauen könnten.

Je besser Sie die Pflege vorausplanen und mit einer angemessenen Versicherungspolice absichern, desto angenehmer werden Ihre letzten Lebensjahre.

Unnötige Versicherungen:Damit sollten Sie sich wahrscheinlich nicht beschäftigen.

Versicherungen sind ein Spiel mit Zahlen – und es ist ein gewinnorientiertes Geschäft. Wenn Sie also Deckung verlangen und bereit sind, eine wahnsinnig hohe Prämie zu zahlen, gibt es für praktisch alles eine Police. Aber was gängigere Versicherungspolicen betrifft, die Sie ganz ignorieren können, hier sind ein paar, auf die Sie wahrscheinlich verzichten können.

Mietwagenversicherung

Warten Sie, aber was passiert, wenn Sie diese Miete ruinieren? Mach dir keine Sorgen. Es besteht eine gute Chance, dass Sie bereits von Ihrer bestehenden Autoversicherung oder sogar von Ihrem Kreditkartenunternehmen abgedeckt sind. Bevor Sie das zusätzliche Geld am Schalter des Mietwagenunternehmens ausgeben, erkundigen Sie sich bei Ihrem Autoversicherungsanbieter und Ihrem Kreditkartenunternehmen, welche Deckung Sie bereits haben.

Reiseversicherung

Dieser kann auch von Ihrer Kreditkarte abgedeckt werden. Ganz zu schweigen davon, dass die meisten Reiseversicherungspolicen mit vielen Ausschlüssen ziemlich restriktiv sind, keine Karte zum Verlassen des Gefängnisses für jede Art von Stornierung. Es gibt auch weniger Vorschriften für Reiseversicherungsunternehmen. Wenn es nicht ausdrücklich in Ihrer Reiseversicherungspolice aufgeführt ist, gehen Sie davon aus, dass es nicht abgedeckt ist. Fragen Sie einfach die Reisenden, die Anfang 2020 Reisen gebucht haben, nur um festzustellen, dass COVID-19 für viele Reiseversicherungsanbieter ein „vorhergesehener“ Umstand war oder dass „Pandemien“ nicht Teil ihrer Police waren.

Körperteilversicherung

Bist du ein Quarterback, der den Super Bowl gewonnen hat und einen millionenschweren Arm hat? Handmodell? Haarsymbol? Sofern Sie nicht über eine besonders beeindruckende körperliche Eigenschaft verfügen, die damit zusammenhängt, wie Sie Ihr Geld verdienen, müssen Sie die einzelnen Teile Ihres Körpers nicht versichern. Vielmehr sollte eine normale Krankenversicherung ausreichen.

Hinterlassen Sie diese Neuheitsversicherung für Prominente mit Werbeverträgen. Lassen Sie diesen in der Tasche, bis Sie ihn groß getroffen haben.

Zusammenfassung

Denken Sie unabhängig von Ihrem Alter über Versicherungen nach – und suchen Sie nach den richtigen Optionen und Plänen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie bereits wissen, welche Policen Sie benötigen, was abgedeckt ist und welche Deckungs- oder Versicherungsleistungen Sie möglicherweise bereits von Ihrem Arbeitgeber erhalten.

Ein paar Dollar können jetzt viel bewirken – die Risiken von heute sind die Reue von morgen. Sie können keine Versicherung abschließen, nachdem das Leben schief gegangen ist. Und seit 2021 verkauft niemand mehr Zeitmaschinen.