Privatkredit vs. Kreditkarte:Hauptunterschiede

Wenn es um die Finanzierung eines Kaufs oder die Konsolidierung von Schulden geht, gibt es mehrere Optionen, die Sie in Betracht ziehen können. Zwei der beliebtesten Optionen sind Kreditkarten und Privatkredite. Aber welches ist das Richtige für Sie?

Damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, erläutern wir die wichtigsten Unterschiede zwischen Kreditkarten und Privatkrediten. In der Liste der Vor- und Nachteile finden Sie möglicherweise Ihren Grund, eine der Optionen zu wählen und sich von der anderen zurückzuhalten. Wir werden auch die möglichen Auswirkungen untersuchen, die sie auf Ihre Kreditwürdigkeit haben können. Tauchen wir also ein!

Privatkredit vs. Kreditkarte:Was ist der Unterschied?

Kreditkarten sind eine Art von revolvierendem Kredit , was bedeutet, dass der Kreditgeber einen bestimmten Geldbetrag rotiert, der wiederholt verwendet und zurückgezahlt werden kann, solange das Konto offen ist. Im Wesentlichen erhalten Sie ein Kreditlimit, und Sie können jeden Betrag bis zum Höchstbetrag ausgeben und in flexiblen Raten zurückzahlen.

Privatkredite sind Ratenkredite und nicht drehen. Sie haben Laufzeiten wie zwei oder fünf Jahre mit festen monatlichen Zahlungen soll die Schulden bis zum Ende dieser Amtszeit begleichen.

Am besten verwenden Sie eine Kreditkarte für kleine alltägliche Einkäufe weil sie im Laufe der Zeit ohne Strafe abbezahlt werden können, wenn dies vor der Nachfrist erfolgt. Dagegen eignen sich Privatkredite eher für größere Anschaffungen wie z. B. Wohnungsrenovierungen und Konsolidierung hochverzinslicher Schulden wie Studentendarlehen oder Autokredite.

Vorteile eines Privatkredits

Es gibt einige Vorteile, wenn Sie anstelle einer Kreditkarte einen Privatkredit erhalten:

• Niedrigere Zinssätze: Privatkredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten.
• Stellt Mittel in einer Summe bereit: Dies macht Privatkredite zu einer besseren Finanzierungsoption für größere Anschaffungen oder Projekte.
• Höhere Kreditlimits: Privatkredite sind in der Regel auch mit höheren Kreditlimits verbunden. Das bedeutet, dass Sie einen höheren Kreditbetrag beantragen können, als Ihre Kreditkarte vorsieht.
• Feste monatliche Zahlungen: Der Ratenzahlungscharakter dieser Darlehen ermöglicht stetige, gleichmäßige Zahlungen jeden Monat. Diese Vorhersehbarkeit erleichtert die Einhaltung eines Budgets.
• Entferne die Versuchung: Privatdarlehen sind eine großartige Option für diejenigen, die nicht von revolvierenden Krediten in Versuchung geführt werden möchten, da Sie keinen Zugang zu zusätzlichen Mitteln haben, es sei denn, Sie werden in Zukunft zurückgezahlt und erneut beantragt.

Nachteile eines Privatkredits

Privatkredite haben auch einige Nachteile:

• Monatliche Zahlungen: Privatdarlehen erfordern monatliche Zahlungen für die gesamte Laufzeit, daher ist dies möglicherweise nicht die beste Option, wenn Sie kein regelmäßiges Einkommen haben.
• Sicherheiten erforderlich: Privatkredite erfordern manchmal Sicherheiten, um die Schulden zu sichern, während viele Kreditkarten diese Anforderung nicht haben. Es gibt jedoch gesicherte Kreditkarten, die eine Kaution (oft erstattungsfähig) als Sicherheit verlangen.
• Schwer zu qualifizieren für: Privatkredite sind im Allgemeinen schwieriger zu bekommen als Kreditkarten. Sie verlangen in der Regel eine bessere Kreditwürdigkeit und ein höheres Einkommen.
• Keine Belohnungen: Im Gegensatz zu Kreditkarten bieten Privatkredite keine Prämien.
  Lange Genehmigung:Privatkredite können länger als 24 Stunden dauern, bis sie nach der Genehmigung eingehen. Dies könnte Ihren unmittelbaren Ausgabenbedarf verzögern.
• Gesamtkosten: Beim Privatkredit zahlen Sie von Anfang an Zinsen auf den gesamten Betrag. Einige Kreditgeber erheben auch Bearbeitungs- oder Vorauszahlungsgebühren sowie Vorfälligkeitsentschädigungen.

Vorteile der Verwendung einer Kreditkarte

Kreditkarten sind für viele Kreditnehmer eine bevorzugte Finanzierungsmethode. Hier sind einige der Hauptvorteile:

• Belohnungen: Kreditkartenunternehmen bieten häufig Prämienprogramme mit Vergünstigungen wie Cashback auf Einkäufe in bestimmten Geschäften, Flugmeilen und anderen Boni an.
• Einfacher Zugriff: Kreditkarten sind eine großartige Option für diejenigen, die keine perfekte Kreditwürdigkeit haben und ihre Punktzahl aufbauen müssen oder einfach nur Zugang zu revolvierenden Geldern haben möchten. Es gibt auch für Menschen ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit praktikable Optionen.
• Komfort: Kreditkarten eignen sich hervorragend für kleine Einkäufe im Geschäft oder online.
• Laufendes revolvierendes Guthaben: Das bedeutet, dass Sie nur dann Zinsen zahlen, wenn das Guthaben verwendet und am Ende des Abrechnungszeitraums nicht zurückgezahlt wird.
• Einführungsangebote: Viele Unternehmen bieten einen Einführungs-APR von 0 % für neue Karten an. Wenn Sie also den Restbetrag in diesem Aktionszeitraum (normalerweise 12 Monate) abbezahlen können, müssen Sie keine Zinsen zahlen.
• Flexibel: Mit Kreditkarten können Sie die monatliche Zahlung an Ihre Bedürfnisse anpassen. Sie können Ihr Guthaben vollständig, den Mindestbetrag oder etwas dazwischen auszahlen.

Nachteile der Verwendung einer Kreditkarte

Kreditkarten haben auch ihren fairen Anteil an Nachteilen:

• Anhäufung von Schulden: Der Hauptnachteil von Kreditkarten ist, dass Sie schnell Schulden anhäufen können, wenn Sie nicht aufpassen.
• Höhere Zinssätze: Die Zinsen für Kreditkarten sind in der Regel höher als die Zinsen für Privatkredite. Daher ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat immer vollständig bezahlen, um zu vermeiden, dass Sie Zinsen zusätzlich zu dem zahlen, was Sie bereits ausgegeben haben.
• Zusätzliche Gebühren: Kreditkartenunternehmen erheben auch häufig Jahresgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen, Devisengebühren und Gebühren für Rückzahlungen. Diese können sich im Laufe der Zeit schnell summieren.
• Ständige Versuchung: Der ständige Zugriff auf Guthaben in Verbindung mit der Bequemlichkeit der Verwendung einer Kreditkarte kann Sie dazu verleiten, Ihr Guthaben weiter aufzustocken.
• Eingeschränkter Zugriff auf die besten Vorteile: Einige Banken erlauben nur Kunden mit guten Kredit-Scores (700+), sich für ihre Kreditkarten mit den besten Prämien zu qualifizieren. Wenn Sie also einen niedrigeren Score haben, können Sie die Vorteile dieser Angebote möglicherweise nicht nutzen. Dennoch sind einige Arten von Kreditkarten für Personen mit weniger als herausragender Kredithistorie konzipiert.

Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit

Die Auswirkung von Privatkrediten und Kreditkarten auf Ihre Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie Sie sie verwenden .

Mitführen eines Kreditkartenguthabens von Monat zu Monat kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Dasselbe gilt für verspätete oder versäumte Zahlungen auf Ihr Privatdarlehen.

Auf der anderen Seite eine Kreditkarte für gelegentliche Einkäufe zu verwenden und dann den Restbetrag vollständig auszuzahlen Jeder Monat wird dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da er zeigt, dass Sie in der Lage sind, verantwortungsbewusst mit Krediten umzugehen. Ebenso pünktliche monatliche Zahlungen leisten auf Ihren Privatkredit wird in Ihre Kredithistorie einfließen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sodass Sie in Zukunft auf andere Finanzierungsarten wie Hypotheken zugreifen können.

Ein wichtiger zu berücksichtigender Faktor ist jedoch Ihr Guthabenauslastungsverhältnis (Verhältnis des von Ihnen verwendeten Kredits im Vergleich zu Ihrem gesamten Kreditlimit). Dies ist ein Schlüsselfaktor, den sowohl Kreditgeber als auch Kreditauskunfteien bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigen.

Angenommen, Sie haben eine hohe Auslastung Ihrer offenen Kreditlinien. In diesem Fall kann es den Kreditgebern signalisieren, dass Sie finanzielle Probleme haben und nicht in der Lage sind, den Kredit, den sie Ihnen gegeben haben, verantwortungsvoll zu nutzen. Dies kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, selbst wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Das Endergebnis

Abschließend ist es wichtig, alle Vor- und Nachteile abzuwägen von Privatkrediten und Kreditkarten bei der Entscheidung, welche Finanzierungsart für Sie die richtige ist.

Privatkredite können eine großartige Option für diejenigen sein, die niedrigere Zinssätze und feste monatliche Zahlungen wünschen und nicht von revolvierenden Krediten in Versuchung geführt werden möchten. Kreditkarten hingegen eignen sich hervorragend für diejenigen, die Zugang zu einer Kreditlinie für kleine, alltägliche Einkäufe haben und das Guthaben im Laufe der Zeit tilgen möchten.

Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte lesen sorgfältig und verstehen Sie alle Bedingungen, bevor Sie sich anmelden!