Alles, was Sie über die Zahlung von Steuern auf Aktien wissen müssen

Der Eintritt in die Börse und das Erkunden verschiedener Handelsmöglichkeiten ist eine aufregende Zeit für jeden potenziellen Investor, insbesondere für Anfänger.

Der jüngste beeindruckende Anstieg der Aktienwerte großer Blue Chips wie Tesla, Google und Amazon hat selbst die größten Skeptiker dazu gebracht, die Verdienstmöglichkeiten auf dem Markt zu überdenken.

Abgesehen davon hat die COVID-19-Pandemie vielen etwas mehr Zeit gelassen. Und die Glücklicheren bekamen auch etwas übriges Geld zum Investieren. Infolgedessen erleben wir jetzt eine Flut von Ersthändlern.

Leider vergessen jedoch viele, die in den Markt eintreten, die Zahlung von Steuern auf Aktien zu berücksichtigen. Das führt zwangsläufig zu Enttäuschungen.

Dennoch kann das Steuersegment Ihre Verdienstaussichten tatsächlich verändern , es ist nicht etwas, das Sie demotiviert und Sie davon abhält, insgesamt zu investieren. Stattdessen könnten Sie Ihrem etwas Zeit widmen Forschung und Berechnungen zur besseren Vorbereitung .

Bleiben Sie also bei uns und erfahren Sie mehr über:

• Kapitalgewinnsteuern im Allgemeinen
• Welche steuerlich günstigeren Anlagemöglichkeiten gibt es?
• Wie Sie in einigen Fällen Steuern auf Aktiengewinne vermeiden können

Kapitalgewinne erklärt

Zunächst einmal, was ist Kapitalgewinn?

Dies ist die Differenz zwischen den Preisen in dem Moment, in dem Sie Ihr Anlagevermögen verkaufen und sein Wert beim ersten Kauf . Oder, wenn Sie die Formel bevorzugen, ist es:

Verkaufspreis – Kaufpreis =Kapitalgewinn

Aktien, Anleihen, Immobilien, Fahrzeuge, Schmuck und Sammlerstücke fallen alle unter die Kategorie Kapitalanlagen. Ausgenommen von dieser Liste und damit steuerpflichtig sind:

• Urheberrecht
• Verschiedene künstlerische Kompositionen (literarisch, musikalisch usw.)
• Ein Brief, ein Memorandum, ein Foto oder ähnliches Eigentum
• Patente und Erfindungen

Insbesondere realisieren Sie einen Kapitalgewinn und zahlen Steuern darauf erst nachdem Sie den Vermögenswert verkauft haben in Frage.
Bis zu diesem Moment ist Ihr Bestand ein nicht realisierter Gewinn , und es unterliegt keiner Besteuerung.

Kapitalgewinn ist die Grundlage für die Kapitalbesteuerung. Und was das betrifft, klassifizieren wir es als kurzfristigen Kapitalgewinn oder langfristigen Kapitalgewinn.

Kurzfristige Kapitalgewinne

Dies sind die Gewinne aus Vermögenswerten, die Sie unter einem Jahr in Ihrem Besitz hatten . Die Steuern für kurzfristige Kapitalgewinne sind in der Regel ungünstiger . Meistens erfolgt die Besteuerung zu Ihrem regulären Einkommensteuersatz innerhalb Ihrer Steuerklasse. Die Steuern können also bis zu 37 % betragen von Ihrem Gesamtgewinn.

Es gibt einige Ausnahmen von dieser einjährigen Haltedauerregel, aber sie sind nicht so üblich.

Langfristige Kapitalgewinne

Jedes Mal, wenn Sie einen Vermögenswert verkaufen, der sich länger als ein Jahr in Ihrem Besitz befindet , wird es als langfristiger Kapitalgewinn angesehen.

Das US-Steuersystem bevorzugt langfristige Investoren, da sie zur nationalen Wirtschaft beitragen auf Dauer. Im Gegensatz zu schnell kaufenden und schnell verkaufenden Investoren, die nur persönlichen Gewinn erzielen.

Vor diesem Hintergrund ist der langfristige Kapitalertragsteuersatz in der Regel anlegerfreundlicher . Er variiert von 0 % bis 20 % , abhängig vom zu versteuernden Einkommen.

Die meisten Anleger in den USA melden eine langfristige Kapitalertragssteuer von 15 % oder weniger.

Wie werden Kapitalerträge besteuert?

Kapitalgewinne werden also nach unterschiedlichen Kapitalertragsteuersätzen innerhalb der einzelnen Steuerklassen besteuert .

Denken Sie daran, dass Sie erst dann Steuern zahlen müssen, wenn Ihr Kapitalgewinn realisiert ist, nicht vorher.

Wenn Sie beispielsweise ein Haus für 300.000 US-Dollar gekauft haben, das jetzt 350.000 US-Dollar wert ist, beträgt Ihr Kapitalgewinn 50.000 US-Dollar. Allerdings müssen Sie die Steuer auf den Veräußerungsgewinn erst zahlen, wenn Sie die Immobilie verkaufen.

In der Zwischenzeit kann sich der Wert des Hauses weiter ändern. Aber der steuerpflichtige Veräußerungsgewinn ist der, den Sie zum Zeitpunkt des Verkaufs erzielen .

Bundeskapitalertragsteuer

Ab 2021 gibt es drei verschiedene langfristige Kapitalertragsteuerklassen .

• Der höchste Steuersatz von 20 % ist für Einnahmen von über 441.451 $ für alleinstehende Steuerzahler und über 496.600 $ für verheiratete gemeinsame Filer.
• Die meisten Steuerzahler fallen in die mittlere Steuerklasse . Der Steuersatz beträgt hier 15 % für Singles mit mehr als $40,00 aber weniger als 441.450 $ im Verdienst. Bei verheirateten Paaren sollte das gemeinsame Einkommen zwischen 80.001 $ und 496.600 $ liegen .
• Alleinstehende Steuerzahler, die weniger als 40.000 $ verdienen und verheiratete Paare, die zusammen bis zu 80.000 $ verdienen zahlen meistens nichts oder 0% Steuer auf langfristige Kapitalerträge.

Mittlerweile gibt es sieben kurzfristige Kapitalertragsteuerklassen die den üblichen Einkommensteuerklassen (10 % bis 37 %) entsprechen.

Alle sieben US-Kapitalertragsteuerklassen hängen von den Einkommenszahlen der Anleger ab.

Kapitalgewinnsteuer nach Staat

Abgesehen von diesen bundesstaatlichen Steueranforderungen erheben zahlreiche Bundesstaaten auch Steuern auf Kapitalgewinne auf Landesebene. Diese Steuern können von Staat zu Staat erheblich variieren .

Daher hängt die staatliche Steuer auf Ihre Kapitalerträge von Ihrer Postleitzahl ab.

Die folgenden Bundesstaaten erheben keine Einkommenssteuer , und haben daher auch keine Kapitalertragssteuern:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• Süddakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Darüber hinaus zahlen Sie in Colorado, Nevada und New Mexico keine Kapitalertragssteuer, obwohl die reguläre Einkommenssteuer existiert.

Inzwischen die Staaten mit den höchsten Kapitalertragssteuersätzen sind:

• Kalifornien
• Hawaii
• New-Jersey
• Oregon und
• Minnesota

Kapitalertragsteuer nach Vermögen

Falls Sie sich fragen:

Wie hoch ist der Kapitalertragssteuersatz für eine bestimmte Anlagekategorie?

So funktioniert es:

Während Steuern auf Ihr regelmäßiges Einkommen fallen kann 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % oder 37 % betragen , haben langfristige Kapitalertragssteuern in der Regel niedrigere Sätze.

Außerdem hängen einige Steuergruppen nicht von der Haltedauer der Vermögenswerte oder Ihrer normalen Einkommenssteuerklasse ab.

Bei Immobilien schließlich hängt die Besteuerung von ihrer Vorsatzgrundlage ab . Daher wird Ihr Hauptwohnsitzkapitalgewinn anders besteuert als Ihr Handelsimmobiliengewinn.

Aber schauen wir uns einige dieser Gruppen genauer an.

Kapitalerträge aus Sammlerstücken

Zu Ihren Sammlerstücken gehören unter anderem:

• Verschiedene Kunstwerke
• Antiquitäten und alte Münzen
• Schmuck
• Edelmetalle und Edelsteine
• Briefmarkensammlungen, Banknoten und ähnliches

Sie schulden 28 % Steuern auf Veräußerungsgewinne nach dem Verkauf solcher Objekte. Auch hier spielt Ihr Einkommen keine Rolle. Dieser Tarif ist Standard .

Immobilienkapitalgewinne

Die Kapitalertragskosten für Ihre Wohnimmobilie sind in der Regel geringer als die für Ihre Anlageimmobilie.

Dies ist hauptsächlich auf mehrere Steuervorteile für den Hauptwohnsitz zurückzuführen auf die jeder Hausverkäufer das Recht hat.

Zunächst einmal besagt das Gesetz, dass jedes Mal, wenn eine Person ihren Hauptwohnsitz verkauft, die ersten 250.000 $ nicht der Kapitalertragssteuer unterliegen . Diese Zahl steigt auf 500.000 $ für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen.

Nehmen wir also an, Sie und Ihr Ehepartner haben ein Einfamilienhaus für 500.000 $ gekauft und es für 1,2 Millionen $ verkauft. Ihr Gewinn beträgt in diesem Fall 700.000 US-Dollar, aber Sie müssen nur 200.000 US-Dollar versteuern, da der Rest steuerlich absetzbar ist.

Diese Regel gilt nur, wenn Sie zwei Jahre in der Immobilie gelebt haben , wenigstens. Und die Immobilie muss insgesamt länger als fünf Jahre in Ihrem Besitz sein.

Außerdem können Sie alle größeren Verbesserungskosten hinzufügen sie mussten den ursprünglichen Hauskaufpreis bezahlen . Auf diese Weise reduzieren Sie die Differenz zwischen den Grundkosten und den Verkaufskosten – oder die steuerpflichtigen Gewinne.

Lassen Sie uns jetzt die Kapitalertragssteuer mit einem neuen Beispiel berechnen.

Angeblich haben Sie Ihr Haus für 250.000 Dollar gekauft und drei Jahre später verkaufen Sie es für 550.000 Dollar. Ihr Gewinn aus dem Verkauf beträgt 300.000 $. In der Zwischenzeit haben Sie jedoch 50.000 $ in die erforderlichen Sanitärinstallationen investiert.

Da Sie 50.000 $ für die Hausreparaturen bezahlt haben, können Sie diesen Betrag von Ihrem Gewinn abziehen. Sie können diese Zahl stattdessen zu Ihrem anfänglichen Hauspreis hinzufügen.

Ihr tatsächlicher Gewinn beträgt also 250.000 $. Und da dies der genaue Betrag Ihres Steuerabzugs nach Ihrem Hausverkauf ist, müssen Sie keine Steuern auf Kapitalerträge zahlen.

Kapitalgewinne aus Anlageimmobilien

Die Gewinnsteuer auf Anlageimmobilien kann zwischen 0 % und 20 % für langfristige Investitionen variieren und von 10 % bis 37 % für Kurzzeitmieter — wie die reguläre Einkommenssteuer.

Sobald Sie jedoch die Immobilienabschreibung geltend machen , wird der Betrag mit 25 % besteuert .

Darüber hinaus unterliegen einige Steuerzahler den zusätzlichen 3,8 % der Steuer auf Kapitalerträge, wenn ihr MAGI Folgendes übersteigt:

• 125.000 $ für Alleinstehende und Verheiratete, die getrennte Steuererklärungen abgeben
• 200.000 $ für einen überlebenden Ehepartner
• 250.000 $ für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen

MAGI ist das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen von der viele Zusatzleistungen abhängen, wie z. B. eine Krankenversicherung oder die Eröffnung eines Roth IRA-Kontos.

Zahlen von Steuern auf Aktien – Wie werden Aktien besteuert?

Aktien werden auf der gleichen Grundlage wie besteuert andere finanzielle Vermögenswerte das bringt Gewinn.

Sie zahlen also keine Steuern auf den Anschaffungswert der Aktie, sondern auf den erzielten Gewinn.

Aber wie berechnet man den Aktiengewinn?

Sie erhalten die Aktiengewinnzahl, indem Sie die Differenz zwischen dem Anfangs- und dem Endwert der Aktie berechnen und es in einen Prozentsatz umzuwandeln .

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie investieren 2.000 US-Dollar in hundert Aktien, 20 US-Dollar pro Aktie. Wenn der Aktienwert ein paar Monate später auf 25 US-Dollar steigt, beträgt der Gesamtwert Ihrer Aktien 2.500 US-Dollar. Ihr Gewinn beträgt dann 500 $ oder 25 %.

Aber nur weil Ihre Aktien im Wert gestiegen sind, bedeutet das nicht, dass Sie sofort Steuern zahlen müssen.

Wann zahlen Sie genau Steuern auf Aktien?

Ähnlich wie bei der Zahlung von Steuern auf andere realisierte Kapitalgewinne ist man verpflichtet, Steuern nur dann zu zahlen, wenn man die Aktien verkauft .

Glücklicherweise helfen Ihnen die meisten Online-Broker, Ihre fälligen Zahlungen im Auge zu behalten. Sie müssen sich also nicht ständig alle Daten und Zahlen merken.

Darüber hinaus können Sie jedes der hervorragenden Steuersoftwareprogramme verwenden, um Steuern auf Aktien einzureichen.

Kurzfristige vs. langfristige Aktiengewinnsteuer

Bei der Anlage in Aktien sind langfristige Anlagen am günstigsten diejenigen.

Dies liegt daran, dass der Steuersatz für Aktiengewinne hauptsächlich von der Zeitspanne Ihrer Investition und nicht genau von der Aktienart abhängt.

Aber wie viel Steuern zahlen Sie genau auf Aktien?

Dies hängt davon ab, ob Sie diese Aktien länger als ein Jahr besitzen oder nicht. Während die Höchststeuer für langfristige Aktien 20 % nicht übersteigt , die Vermögenswerte, die Sie weniger als ein Jahr aufbewahrt haben kann mit bis zu 37 % besteuert werden . Der genaue Satz hängt wiederum von den normalen Kapitalertragssteuerklassen ab.

Sind Dividenden steuerpflichtig?

Einige Anteilseigner bevorzugen Dividendenaktien und Investmentfonds da sie einen höheren ROI haben können (Investitionsrendite). Dividendenzahlungs-Aktien-ROI umfasst die Dividendenrendite und jeden Gewinn, den die Aktien generieren.

Dividenden sind steuerpflichtig zu. Ihre Steuern unterscheiden sich jedoch geringfügig von den Steuern auf verkaufte Aktien.

Was den Steuersatz für Dividenden bestimmt, ist, ob sie qualifiziert oder nicht qualifiziert sind.

• Qualifizierte Dividenden auf der Grundlage der langfristigen Kapitalerträge besteuert werden . Dies sind in der Regel Dividenden aus Aktien von US-Unternehmen.
• Nicht qualifizierte Dividenden auf der Grundlage des regelmäßigen Einkommens besteuert werden . Wir sprechen hier hauptsächlich von Real Estate Investment Trusts (REITs).

Ernte von Steuerverlusten – eine Möglichkeit, die Aktiengewinnsteuer auszugleichen

Eine gute Sache bei der Aktienbesteuerung ist, dass Sie Ihre Aktienkapitalverluste verwenden können, um Gewinne auszugleichen .

Wenn Sie beispielsweise einige Aktien verkauft und in diesem Jahr 15.000 $ gewonnen haben und die anderen mit einem Verlust von 5.000 $ verkauft haben, werden Sie mit 10.000 $ Kapitalgewinn besteuert.

Aus diesem Grund verkaufen viele Aktionäre mit Verlust bewertete Aktien Sobald sie erkennen, dass sie möglicherweise zu hohe Steuern auf Gewinne zahlen müssen. Diese als Tax-Loss Harvesting bezeichnete Strategie kann erheblich dazu beitragen, die aktuellen Kapitalertragssteuern auszugleichen.

Außerdem können Sie, wenn Ihre Verluste Ihre Gewinne übersteigen, dies in Ihrer Steuererklärung angeben und die Differenz von Ihrer Steuer abziehen (der Höchstbetrag beträgt 3.000 USD pro Jahr).

So vermeiden Sie die Kapitalertragssteuer auf Aktien

Falls Sie sich bei dem Gedanken an Folgendes erwischt haben:

Wie vermeidet man die Kapitalertragssteuer auf Aktien?

Steuerhinterziehung ist natürlich keine Option.

Glücklicherweise gibt es neben Steuerverlusten noch viele andere konstruktive und legale Möglichkeiten, Steuern auf einen Teil Ihrer Aktien zu vermeiden. Oder sie zumindest zu reduzieren.

Hier sind einige der Ideen, wie die Zahlung von Steuern auf Aktien kostengünstiger gestaltet werden kann.

Durchhalten

Um die Kapitalertragssteuer zu vermeiden, verwandeln Sie Ihre kurzfristigen Investitionen in langfristige Einsen. Aber natürlich ist dies nicht immer perfekt erreichbar, da der Markt volatil ist.

Trotzdem ist es wichtig, etwas Geduld zu haben. Versuchen Sie, Ihre Beteiligung nicht bei jedem Anzeichen eines möglichen Niedergangs des Unternehmens zu verkaufen.

Nutzen Sie den jährlichen Schenkungssteuerfreibetrag

Manche Leute geben ihren Familienmitgliedern Aktien, um das Recht auf Schenkungssteuerbefreiung zu nutzen.

Jeder US-Bürger kann nämlich eine Investition von bis zu 15.000 $ auf eine andere Person übertragen ohne darauf Steuern zu zahlen . Diese Investitionen können in Form von Geld, Aktien oder anderen Vermögensarten erfolgen. Die Zahlung von Steuern auf geerbte Aktien funktioniert genauso.

Der jährliche Ausschluss von 15.000 $ gilt pro Empfänger , nicht pro Mitwirkendem. Das heißt, Sie können so vielen Menschen 15.000 $ geben, wie Sie möchten. Solange Ihr Geschenk diesen Betrag für keine Person übersteigt, ist es nicht steuerpflichtig .

Sobald Ihr Geschenk in den Händen des neuen Eigentümers einen weiteren Gewinn erzielt, wird es natürlich erneut steuerpflichtig.

Verwenden Sie Dividendenzahlungen zur Neuausrichtung

Einige Anleger gleichen ihre Portfolios neu aus, indem sie Aktien verkaufen, deren Wert gestiegen ist . Danach verwenden sie diese Kapitalgewinne auf Aktien, die florieren, um die Herabstufung zu unterstützen diejenigen.

Sie sollten jedoch wahrscheinlich wissen, dass die Verwendung von Dividendenrenditen zur Investition in Anlagen mit schlechter Performance bessere Ergebnisse bringen kann.

Damit verzögern Sie den Verkauf starker Performer . Und damit vermeiden Sie hohe Steuern auf diese hohen realisierten Kapitalgewinne.

Verlustvortrag zur Reduzierung der Kapitalertragssteuer auf Aktien für das nächste Jahr

Ein weiterer nützlicher Vorteil, den viele Aktionäre übersehen, ist, dass die Nettokapitalverluste auf das nächste Jahr übertragbar sind.

Übersteigen also Ihre Nettokapitalverluste die vorerst abzugsfähige Grenze, können Sie den Überschuss ins Folgejahr mitnehmen. Also, was auch immer Sie für einen zusätzlichen Verlust haben, der die Grenze von 3.000 $ überschreitet , können Sie ihn trotzdem in Zukunft abziehen .

Warum nicht die Gelegenheit nutzen, zukünftige Steuern zu senken?

Erwägen Sie die Eröffnung eines steuerbegünstigten Kontos

Wussten Sie, dass viele Privatkonten, wenn sie die Zahlung von Steuern auf Aktiengewinne nicht vollständig umgehen, erhebliche Steuervorteile bieten?

Einige von ihnen, wie individuelle Rentenkonten (IRAs), 529-College-Sparkonten und 401(k)-Pläne, gestatten sogar, dass die Investitionen steuerfrei wachsen . Mit diesen Konten müssen Sie nicht jedes Mal Steuern auf Aktienerträge zahlen, wenn Sie Vermögenswerte verkaufen.

Roth IRAs und 529s sind besonders praktisch, da sie keine Steuern auf Anlageerträge haben.

Wenn Sie sich für traditionelle IRAs und 401(k)s entscheiden, zahlen Sie einige Steuern, aber nur bei Ihren Zugewinnlieferungen im Ruhestand.

Nutzen Sie einen Robo-Advisor

Mit einem Robo Advisor können Sie viel Steuern sparen. Es ist fast so, als hätten Sie einen menschlichen Berater, nur billiger und mit präziseren algorithmusgesteuerten Finanzoperationen .

Robo-Berater können Ihr Geld automatisch zuweisen, um Ihren Gewinn zu maximieren. Und sie verwenden oft intelligente Steuerstrategien Kapitalgewinnsteuer auf Aktien minimieren .

Das Sammeln von Steuerverlusten ist eine gängige Strategie der meisten Robo-Berater.

Schlüsselmitnahmen

Zahlen Sie also Steuern auf Aktien?

Sie zahlen eigentlich keine Steuern auf Aktien . Aber Sie zahlen jedes Mal Steuern, wenn Ihre Investition einen realisierten Kapitalgewinn bringt.

Hier ist ein kurzer Überblick über die Dinge, die Sie bei der Zahlung von Steuern auf Aktien beachten müssen:

• Kurzfristige Kapitalertragssteuern sind in der Regel deutlich höher als langfristige. Also, wann immer Sie können, versuchen Sie, über längere Zeiträume zu investieren .
• Dividenden sind ebenfalls steuerpflichtig. Je nach Typ haben sie eine unterschiedliche Art der Besteuerung. Wenn Sie Dividendenaktien kaufen, untersuchen Sie ihre genauen Steuersätze . Dasselbe gilt für Steueroptionen.
• Es gibt zahlreiche rechtliche Wege, um die Kapitalertragssteuern auf Ihre Aktien zu reduzieren oder zu vermeiden . Wann immer es möglich ist, sollten Sie sie einsetzen.

Häufig gestellte Fragen

Wie werden Aktienoptionen besteuert?

Aktienoptionen werden nach Art und Haltedauer besteuert. Daher können die genauen Sätze von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein, also lassen Sie sich diese besser von Ihrem Finanzberater bestätigen.

Wann werden Aktienoptionen besteuert?

Aktienoptionen werden besteuert, sobald sie verwertet werden. Das heißt, sobald Sie Ihre gewinnbringenden Aktien verkaufen, sind Sie steuerpflichtig.

Zahlen Sie Steuern auf Aktien, die Sie nicht verkaufen?

Nein, Sie zahlen keine Steuern auf Aktien, die Sie nicht verkaufen. Sie zahlen nur Steuern auf realisierte Gewinne.

Zahlen Sie Steuern auf nicht realisierte Gewinne?

Nein, Sie zahlen keine Steuern auf nicht realisierte Gewinne.

Muss ich Aktien versteuern, wenn ich sie verkaufe und reinvestiere?

Unabhängig davon, ob Sie Kapitalgewinne reinvestieren oder nicht, sobald Sie einen Gewinn erzielen, ist die Zahlung von Steuern auf Aktien obligatorisch. Obwohl die Reinvestition von Kapitalgewinnen zur Vermeidung von Steuern wie eine plausible Option erscheinen mag, markiert der IRS Kapitalgewinne, sobald sie entstehen.

IRA, 401(k) und ähnliche steuerbegünstigte Rentenkonten sind hier die einzigen Ausnahmen. Mit ihnen können Sie ohne sofortige Steuerbelastung verkaufen und reinvestieren. Erst wenn Sie von diesen Konten abheben, kommen die Steuerzahlungen ins Spiel.