39 faszinierende Lebensversicherungsstatistiken für 2021

Wenn Sie sterben, was passiert mit Ihrer Familie? Wenn Sie eine Versicherung haben, denken Sie wahrscheinlich, dass sie abgedeckt sind. Schließlich haben 52 % von uns eine Lebensversicherung .

Sie könnten sich sehr irren.

Fast die Hälfte der Amerikaner hinterlässt ihre Familien in finanzieller Not, wenn sie sterben.

Es liegt auch nicht daran, dass sie keine Vorkehrungen getroffen haben. Es ist wahrscheinlicher, weil 50 % von uns mit Lebensversicherung unterversichert sind .

Bist du einer von ihnen?

Finden Sie es heraus, indem Sie die neuesten Lebensversicherungsstatistiken lesen.

Sie sind ein Augenöffner:

Lebensversicherungsstatistik (Wahl der Redaktion):

• 52 % der Amerikaner eine Lebensversicherung haben.
• Im Jahr 2019 837 Unternehmen verkauften Lebensversicherungen in den Vereinigten Staaten.
• 30 Millionen amerikanische Haushalte ausreichende Deckung haben.
• 41 % der Amerikaner möchten ihren Versicherungsbedarf lieber persönlich besprechen.
• 28 % der Millennials und 29 % der Babyboomer recherchieren und kaufen ihre Policen gerne online.
• Über die Hälfte der Amerikaner denken, dass eine Lebensversicherung teurer ist als sie ist.

Jetzt:

Lohnt sich eine Lebensversicherung?

Wir sehen eine Lebensversicherung oft als einen Kauf nach Missgunst an. Sie wissen, dass es sich irgendwann auszahlen wird. Das Problem ist, dass Sie bis zu Ihrem Tod problemlos 30 oder 40 Jahre lang Prämien zahlen können. Sie fragen sich also vielleicht, ob es das wert ist.

Die kurze Antwort ist ja.

Warum?

Nehmen wir an, Sie zahlen 100 US-Dollar pro Monat. Die durchschnittliche Auszahlung auf diesem Niveau für eine gesunde Person in den Dreißigern beträgt 250.000 $ .

Nehmen wir an, Sie entscheiden sich stattdessen dafür, 100 $ pro Monat zu sparen. Bei einem angenommenen Zinssatz von 2 % und reinvestierten Zinsen hätten Sie nach dreißig Jahren 49.536,78 $ .

Die Lebensversicherungsfakten für 2021 zeigen, dass Ihr Versicherer viel mehr auszahlt, als Sie durch das Sparen dieses Geldes verdienen würden.

Lebensversicherungen in Amerika sind ein großes Geschäft. Allerdings ist ein großer Teil der Bevölkerung nicht in der Lage, sich zu versichern. Dies kann gesundheitliche Gründe oder den Einwanderungsstatus haben. Kombinieren Sie das mit den Zahlen der Unterversicherten, und wir haben ein ernsthaftes Problem – die meisten Amerikaner sorgen nicht ausreichend für ihre Familien, wenn sie sterben.

Glauben Sie uns nicht? Das erwarten wir nicht von Ihnen – die Statistiken sprechen für sich. Lassen Sie uns also direkt eintauchen und sehen, was die Fakten zu sagen haben.

Lebensversicherungsfakten

Lebensversicherungen können verwirrend erscheinen. Das Konzept an sich ist leicht verständlich. Sie zahlen eine Prämie, und die Versicherung zahlt, wenn Sie sterben. Leider hat die gesamte Palette der heute verfügbaren Policen das Wasser ein wenig getrübt.

Nicht, dass dies die Branche negativ beeinflusst hätte. Das Gegenteil ist der Fall – die Lebensversicherungsbranche in Amerika ist die größte der Welt.

1. 52 % der Amerikaner haben im Jahr 2021 eine Lebensversicherung.

Der häufigste Grund für Amerikaner, eine Lebensversicherung abzuschließen, ist die Altersvorsorge. Als nächstes kommt die Zahlung für die Langzeitpflege.

2. Im Jahr 2019 verkauften 837 Unternehmen Lebensversicherungen in den Vereinigten Staaten.

Die Lebensversicherungsbranche in Amerika befindet sich seit 19 Jahren in einem Abschwung. Die Zahl der Unternehmen ist seit 2001 stetig zurückgegangen.

3. 30 Millionen amerikanische Haushalte sind unterversichert.

Während mehr als die Hälfte der Amerikaner eine Lebensversicherung haben, ist nur die Hälfte von ihnen ausreichend versichert. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass drei Viertel der amerikanischen Familien nach dem Tod des Versicherten Probleme haben werden, weil das Geld nicht ausreicht, um alle Schulden, Bestattungskosten und so weiter zu begleichen.

4. 41 % der Amerikaner würden die Versicherung lieber persönlich abschließen.

Versicherungsfakten zeigen, dass Amerikaner es vorziehen, ihre Versicherungsbedürfnisse mit einer Person zu besprechen. Dies ist ein deutlicher Rückgang im Vergleich zu vor 10 Jahren, als fast zwei Drittel (64 %) es vorzogen, eine Lebensversicherung persönlich abzuschließen.

5. 28 % der Millennials, 32 % der Generation X und 29 % der Babyboomer recherchieren und kaufen ihre Policen gerne online.

Seltsamerweise stimmt knapp ein Drittel der Babyboomer, der Generation X und der Millennials zu, dass es besser ist, ihre Policen online zu kaufen. Da Vergleichswebsites immer genauer werden, ist die Analyse von Lebensversicherungsstatistiken und der Vergleich verschiedener Policen und ihrer Leistungen viel einfacher geworden.

6. Mehr als die Hälfte der Amerikaner hat keine Lebensversicherung, weil sie sie für zu teuer halten.

Es scheint, dass viele Amerikaner die Kosten einer Lebensversicherung überschätzen. Lebensversicherungen sind zwar nicht gerade billig, aber die meisten Leute denken, dass sie etwa dreimal so teuer ist, wie sie wirklich ist.

Die jüngeren Generationen sind besonders ungeheuerlich, da die Millennials die Kosten sechsmal höher schätzen.

Lebensversicherungstrends

Die Technologie wird die Art und Weise verändern, wie wir Risiken und Preise für Versicherungen bestimmen. Derzeit geht es bei Versicherungen darum, Schäden zu reparieren oder zu reagieren. Es funktioniert so, weil es auf voreingestellten Risikoprofilen basiert.

Risikoprofile sind allgemeiner, weil wir Daten manuell verarbeiten mussten. Mit künstlicher Intelligenz ändert sich das jedoch. KI kann Tausende von Datensätzen in Sekunden analysieren. In Zukunft werden wir einen flexibleren Versicherungsansatz sehen.

Wir werden mehr Belohnungen für gesunde Schritte sehen. Unternehmen werden in der Lage sein, potenzielle Risiken genau vorherzusagen. Dies könnte dazu führen, dass wir diese Risiken besser vermeiden können. Das wiederum könnte das Versicherungsinteresse in der gesamten Bevölkerung steigern.

7. Die Größe des globalen Krankenversicherungsmarktes wird bis 2026 voraussichtlich 108,46 Milliarden erreichen.

Die aktuellen technologischen Fortschritte, insbesondere digitale Makler und Versicherungsmarktplätze, haben dem Krankenversicherungsmarkt einen unglaublichen Schub verliehen. Im Jahr 2019 wurden 22,22 Milliarden US-Dollar in die Branche investiert, und die Lebensversicherungsfakten aus dem Jahr 2020 zeigen, dass die erwartete CAGR für 2021–2026 25,4 % beträgt.

8. Die Investitionen in die Insurtech-Branche steigen seit 2013 Jahr für Jahr.

Insurtech ist ein Ableger der Fintech-Branche. Diese Unternehmen nutzen Technologien, um die Effizienz und Datenerfassung zu steigern. Die Finanzierung ging im Zeitraum 2017/2018 etwas zurück, aber dieses aufstrebende Gebiet könnte sich durchaus als Branchenstörer erweisen. Da die traditionellen Versicherungsunternehmen Interesse zeigen, könnten neue Kooperationen entstehen.

9. Die Automatisierung von Ansprüchen könnte die Kosten für Versicherer um 30 % senken.

Die Argumente für die Automatisierung in dieser Branche sind stark – sie wird die Kosten senken und die Zeit für die Bearbeitung von Ansprüchen verkürzen. Es könnte auch potenzielle Ausbeutung und Betrug erkennen. Sowohl Versicherer als auch Kunden werden davon profitieren.

10. 80 % der Kunden sind bereit, digitale Kanäle zu nutzen, um Transaktionen durchzuführen und Aufgaben zu erledigen.

Versicherer geraten zunehmend unter Druck von Kunden, die ihre Policen online verwalten wollen. Angesichts des Tempos des Lebens suchen immer mehr Verbraucher nach Selbstbedienungsoptionen, die ihnen Zeit sparen.

11. Die Ausgaben für KI-Technologie und -Software in der Versicherungsbranche werden bis Ende 2021 voraussichtlich 571 Millionen erreichen.

Es geht nicht darum, ob KI die Branche verändern wird, sondern wann. Angesichts der potenziellen Vorteile der Automatisierung ist es für Unternehmen sinnvoll, in KI zu investieren. Dies ist eine Reaktion auf eine der größten Herausforderungen, denen sich die Versicherungsbranche im Jahr 2020 stellen muss – Betrug.

12. Robotische Prozessautomatisierung kann den ROI um bis zu 200 % steigern.

Die Automatisierung erleichtert die Arbeit für alle erheblich. Da es sich bei Versicherungen um eine stark regulierte Branche handelt, hat RPA das Potenzial, die Einhaltung der Vorschriften erheblich zu beschleunigen und die Kosten zu senken. Die gesteigerte Schlagkraft im Prozess verbessert auch den Kundenservice, da die Mitarbeiter mehr Zeit haben, sich um komplexere Fragen zu kümmern.

Arten von Lebensversicherungen

Statistiken der US-Lebensversicherungsbranche weisen auf drei allgemeine Klassifikationen für Policen in Bezug auf die Art und Weise hin, wie sie bezahlt werden. Diese Policen können je nach Art der ursprünglichen Police weiter in drei Unterkategorien unterteilt werden.

Standard-Glossar:

• Laufzeit :Dies sind Policen mit Ablaufdatum. Sie werden Sie für einen festgelegten Zeitraum abdecken. Wenn diese Frist abläuft, läuft auch die Police ab. Diese Policen sind günstiger, haben aber den Nachteil, dass Sie darauf wetten, dass Sie sterben, bevor die Police abläuft.
• Ganz :Diese Police zahlt im Todesfall aus. Solange Sie Ihre Prämien zahlen, bleibt Ihr Versicherungsschutz bestehen. Die Prämien sind teurer, weil die Police irgendwann auszahlt. Auch für diese Policen kann ein Barwert anfallen.
• Universell :Diese Richtlinie ähnelt der Richtlinie für das ganze Leben, außer dass sie flexibler ist. Sie können Prämienzahlungen, Todesfallleistungen usw. anpassen. Auf der anderen Seite ist diese Police teurer als eine Risikolebensversicherung. Es ist auch eine komplexe Richtlinie.
• Keine Prüfung :Diese Police ist für diejenigen gedacht, die nicht sicher sind, ob sie die körperliche Untersuchung eines Versicherers bestehen können. Mit diesen Richtlinien müssen Sie sich nicht körperlich untersuchen lassen. Natürlich werden Sie für dieses Privileg bezahlen.
• Individuell:Individuelle Prämien sind der Typ, dem Sie am ehesten begegnen werden. Dabei werden nur die persönlichen Verhältnisse des Versicherten berücksichtigt.
• Gruppe :Gruppenpolicen bieten Leistungen für ein bestimmtes Segment zu einem niedrigeren Satz. Unternehmen bieten im Wesentlichen einen Mengenrabatt an. Sie können dies tun, weil viele Mitglieder der Sektion die Politik übernehmen werden.
• Kredit :Diese Policen decken den Betrag Ihrer Schulden, wenn Sie sterben. Sie sind teuer, weil sie zusammen mit Ihrem Kreditbetrag an Wert verlieren. Die Abtretung einer Lebensversicherung ist oft eine kostengünstigere Möglichkeit, Ihre Schulden zu decken.

13. Im Jahr 2019 gaben Unternehmen Einzellebensversicherungspolicen im Wert von 12.388.298 Millionen US-Dollar aus.

Nach Angaben des American Council of Life Insurers bedeutet dies eine Steigerung von 2,3 % gegenüber dem Vorjahr und eine jährliche Steigerung von 1,8 % gegenüber 2009. Weitere Informationen finden Sie in unserer Berichterstattung über persönliche Finanzstatistiken.

14. Gruppenlebensversicherungen in Amerika gingen zwischen 2018 und 2019 um 0,1 % zurück.

Amerikanische Versicherer haben im Jahr 2019 Gruppenpolicen im Gesamtwert von 7.358.413 Millionen US-Dollar ausgestellt. Dies ist ein Rückgang von 0,4 % pro Jahr seit 2009. Offenbar glauben weniger Amerikaner, dass Gruppenpolicen die beste Lebensversicherungsoption für sie sind.

15. Die Zahl der im Jahr 2019 ausgestellten Kreditlebensversicherungen belief sich auf insgesamt 87,346 Milliarden US-Dollar.

Die Zahl dieser Policen stieg zwischen 2018 und 2019 um 4,6 %. Dies ist immer noch ein jährlicher Rückgang von 3,6 % seit 2009.

16. Taiwan hat weltweit den höchsten Versicherungsanteil am BIP.

Taiwans Versicherungspolicen, sowohl Lebens- als auch Nichtlebensversicherungen, machen 17,4 % des BIP des Landes aus. Dies zeigt, dass die Taiwaner Versicherungen sehr ernst nehmen. Im Gegensatz dazu machen Amerikas Versicherungspolicen 12 % seines BIP aus. Der weltweite Durchschnitt liegt bei 7,3 %.

17. Der durchschnittliche Nennbetrag von Lebensversicherungspolicen in den Vereinigten Staaten betrug im Jahr 2019 178.150 $.

Der durchschnittliche Nennwert von Policen schwankt zwar von Jahr zu Jahr, aber es gibt einen langsamen und stetigen Wachstumstrend. Der Gesamtbetrag hat sich gegenüber 172.040 $ im Jahr 2009 leicht erhöht.

Wenn wir die durchschnittlichen Hausversicherungskosten und den Hypothekenwert berücksichtigen, die im Jahr 2019 auf 202.284 $ geschätzt wurden, sieht die Situation nicht gut aus. Eine einzige durchschnittliche Lebensversicherung reicht nicht einmal aus, um die Kosten eines durchschnittlichen Eigenheims zu decken.

18. Lebensversicherungspolicen können es Ihnen ermöglichen, frühzeitig Ansprüche geltend zu machen, wenn Sie eine kritische oder unheilbare Krankheit entwickeln.

Diese Praxis wird als beschleunigte Leistungen bezeichnet. Die Idee ist, dass der Patient seine Lebensqualität bis hin zu seinem Tod verbessern kann. Es ist eine gute Option für jemanden, der alleinstehend ist oder dessen Familie finanziell abgesichert ist. Vorzeitige Inanspruchnahmen verringern die im Todesfall erhaltene Auszahlung.

19. Lebensversicherungen können einen Anlageaspekt beinhalten.

Sie können sich entweder für eine direkte Lebensversicherung entscheiden oder sich dafür entscheiden, Ihrer Police einen Investitionsvorteil hinzuzufügen. Wer letzteres möchte, zahlt eine höhere Prämie. Der Mehrbetrag wird jedoch investiert. Dieser Betrag wächst im Laufe der Zeit an und Sie können ihn in der Regel ausleihen.

Je nachdem, wie gut der Versicherer im Anlagemanagement ist, kann es sinnvoll sein, hier eine Anlagepolitik einzubauen. Es könnte etwas günstiger werden, da Sie nur eine Verwaltungsgebühr zahlen.

20. Gruppenpolicen bieten Einsparmöglichkeiten, sind aber mit erheblichen Risiken verbunden.

Der Hauptnachteil der Gruppenversicherung besteht darin, dass Sie Ihren Versicherungsschutz verlieren, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln. Es besteht auch das Risiko, dass Sie nicht das bestmögliche Angebot erhalten. Versicherungsunternehmen verbessern ihre Produktpalette kontinuierlich, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Möglicherweise tun sie dies bei vorhandenem Gruppenschutz nicht, was bedeutet, dass Sie woanders möglicherweise ein besseres Angebot finden.

Alterslebensversicherung

Dank der Fortschritte in der modernen Medizin hat sich die Lebenserwartung in Amerika in den letzten 160 Jahren fast verdoppelt. Das hat natürlich einen Dominoeffekt in Bezug auf die altersabhängigen Bevölkerungsverhältnisse.

Da Senioren länger leben, ist es offensichtlich, dass wir die Funktionsweise von Versicherungen überdenken müssen. Möglicherweise müssen wir erwägen, das Höchstalter für Senioren zu erhöhen, um eine Lebensversicherung zu beantragen. Müssen wir auch die Auszahlung der Lebensversicherung überdenken?

Heutzutage ist es für jüngere Menschen keine Seltenheit, eine Lebensversicherung abzuschließen. Je früher sie anfangen, desto besser ist der Deal, den sie bekommen. Wie zukunftsfähig das bleibt, muss sich zeigen. Nehmen wir zum Beispiel an, dass wir 20 Jahre länger leben werden als vorher. Das sind zusätzliche Prämien für 20 Jahre. Wenn wir durchschnittliche Kosten von 50 US-Dollar pro Monat annehmen, sind das zusätzliche 12.000 US-Dollar an Prämien. Oder, um es anders auszudrücken, 12.000 $, die Sie anderweitig investieren könnten.

Trends in der Versicherungsbranche zeigen, dass Versicherer Produkte mit Mehrwert entwickeln müssen. In Zukunft werden wir sicherlich die Grenzen zwischen Lebensversicherung und Investment Blending ein wenig mehr erkennen.

21. Der durchschnittliche Amerikaner wird heute ein hohes Alter von 77,3 Jahren erreichen.

Noch vor 160 Jahren hatten Sie Glück, wenn Sie es bis 40 schafften. Da sich die Lebenserwartung in den Vereinigten Staaten verdoppelt, müssen wir beginnen, eine Entwicklung in der Art und Weise zu sehen, wie Lebensversicherungen funktionieren.

Die COVID-19-Pandemie hat 2020 zwar zu einem erheblichen Rückgang geführt, aber es wird nicht erwartet, dass sie diesen Trend langfristig beeinflusst.

22. Der Anteil der Senioren in Amerika hat sich zwischen 1950 und 2020 mehr als verdoppelt.

1950 waren nur 8 % der US-Bevölkerung Senioren. Diese Zahl liegt heute bei 16,9 %. Experten gehen davon aus, dass die Zahl bis 2050 auf 22 % steigen wird.

23. 8,9 % der Senioren verdienen unter der Armutsgrenze.

Dies weist auf die Notwendigkeit einer effizienteren Finanzplanung hin. Frauen leben häufiger in Armut als Männer. Fehler bei der Berechnung der Deckungssumme, die zur Rückzahlung von Schulden und zur Begleichung von Ausgaben erforderlich ist, haben schwerwiegende Folgen.

Frauen müssen beispielsweise das Haus der Familie verkaufen, um ausstehende Krankenhausrechnungen zu begleichen.

Die beste Lebensversicherung für Senioren beinhaltet eine kleine zusätzliche Deckung für unvorhergesehene Ausgaben.

24. Es lohnt sich, die Lebensversicherung so früh wie möglich zu beginnen.

Die durchschnittlichen Kosten für eine Deckung in Höhe von 250.000 USD für einen 20-jährigen Mann betragen 17,02 USD pro Monat. Schieben Sie den Abschluss einer Lebensversicherung auf, bis Sie 60 Jahre alt sind, und Ihre Lebensversicherungskosten betragen etwa 141,36 $ pro Monat.

Unter der Annahme, dass beide Personen im Alter von 70 Jahren sterben, hat der 20-Jährige insgesamt 10.692 US-Dollar für die Deckung bezahlt. Der 60-Jährige wird in den zehn Jahren insgesamt 18.078 US-Dollar berappen. Es lohnt sich nicht, die Deckung aufzuschieben.

Interessanterweise gilt das nicht für die durchschnittlichen Autoversicherungskosten. Bei der Kfz-Versicherung zahlen jüngere Fahrer höhere Beiträge.

Lebensversicherungsunternehmen

Die Trends der Lebensversicherungsbranche für 2020 zeigen, dass die Branche in den Vereinigten Staaten ein paar holprige Jahrzehnte hinter sich hat. Obwohl das Land einige der größten Versicherer der Welt beherbergt, ist die Branche seit 2001 rückläufig. Bis 2018 hatte sich die Zahl der Versicherer im Vergleich zu 2001 fast halbiert.

Interessanterweise steigt die Zahl der Makler jedoch seit 1960 jährlich. Was wir vielleicht als Niedergang der Branche interpretieren, ist eher ein Fall von Fusionen oder Übernahmen kleinerer Unternehmen.

25. Die Gesamtzahl der Lebensversicherer in den Vereinigten Staaten ist seit 2001 stetig gesunken.

Die Zahl der Versicherer hat sich seit 2001 mit 1.341 aktiven Versicherern fast halbiert. 2019 sank diese Zahl auf 761. Dazu könnten Veränderungen im Bereich der Einzel- und Familienlebensversicherungen beigetragen haben.

26. Die Trends der Versicherungsbranche für 2020 zeigen, dass zwei der zehn größten Versicherer nach Marktkapitalisierung Amerikaner waren.

Mit einer Marktkapitalisierung von 32,8 Milliarden US-Dollar ist Metlife der fünftgrößte Versicherer weltweit. Aflac belegt mit einer Marktkapitalisierung von 26,9 Milliarden US-Dollar den achten Platz.

27. Die Ping An Insurance Group in China ist der weltweit größte Versicherer.

Mit einer Marktkapitalisierung von 187,2 Milliarden US-Dollar ist die Ping An Insurance Group der weltweit größte Versicherer. Die anderen Top-Lebensversicherungsunternehmen kommen nicht einmal annähernd heran.

28. Die Vereinigten Staaten hatten 2020 den größten Wert an gebuchten Prämien.

Im Jahr 2019 wurden die in den USA gebuchten Prämien auf 632,687 Milliarden US-Dollar geschätzt. China kam mit Abstand auf den zweiten Platz mit Prämien im Wert von 347,545 Milliarden US-Dollar. Japan belegte mit einem Prämienwert von 294,497 Milliarden $ den dritten Platz.

29. Prudential Financial verfügt über Vermögenswerte in Höhe von 915,387 Milliarden US-Dollar.

Unter den anderen größten Versicherern in den USA belegte Berkshire Hathaway mit einem Vermögen von 788,133 Milliarden US-Dollar den zweiten Platz. New York Life belegt mit 324,78 Milliarden US-Dollar den dritten Platz. Jackson National belegt mit einem Vermögen von 294 Milliarden US-Dollar den zehnten Platz.

30. Im Jahr 2021 gibt es in den Vereinigten Staaten 1.071.272 Versicherungsmakler, Agenten und Angestellte.

Die Zahl ist in den letzten zehn Jahren von Jahr zu Jahr gewachsen und lag bei 907.654.

31. Prudential ist Amerikas größter Lebensversicherer, aber nicht einer der besten Lebensversicherer.

Von J.D. Power gesammelte Informationen zeigen, dass Prudential in Bezug auf die Kundenzufriedenheit landesweit an vierter Stelle steht. Immer noch über dem Branchendurchschnitt, aber auch deutlich hinter State Farm, die den Spitzenplatz einnimmt.

32. Marsh and McLennan Cos. Inc. ist das Versicherungsunternehmen mit den höchsten Einnahmen der Welt.

Dieses in Chicago ansässige Unternehmen geht auf das Jahr 1871 zurück. Seitdem hat es sich zu einem multinationalen Konglomerat entwickelt. Sie hat Vertretungen in 130 Ländern. Ihr Umsatz im Jahr 2020 betrug 17,267 Milliarden $.

33. Versicherer in den Vereinigten Staaten müssen Barreserven von 8 % bis 12 % halten.

Versicherer müssen Liquiditätsreserven halten, um Großschäden abzusichern. Die Anschläge vom 11. September kosteten die Versicherer 40 Milliarden $, und einige hatten keine ausreichenden Barreserven, um die Prämien zu decken.

Unternehmen wären möglicherweise untergegangen, wenn die Regierung nicht eingegriffen hätte.

Geschichte der Lebensversicherung

Die Geschichte der Versicherung ist interessant. Die Lebensversicherungsbranche gibt es schon viel länger, als den meisten Menschen bewusst ist.

Die erste Police wurde 1706 von der Amicable Society for a Perpetual Assurance Office herausgegeben. Das funktionierte etwas anders als heute bei Versicherungen.

Mitglieder der Gesellschaft trugen monatliche Prämien bei. Am Ende des Jahres erhielt die Familie der verstorbenen Mitglieder eine Zahlung. Der Auszahlungsbetrag hing von den Beiträgen des Verstorbenen ab.

Die Branche hat sich seitdem stark weiterentwickelt und boomt heute.

34. Frauen zahlen in der Regel 23 % weniger für Lebensversicherungen.

Historisch betrachtet gelten Frauen als weniger riskant für Versicherer. Es ist weniger wahrscheinlich, dass sie sich auf riskantes Verhalten einlassen, das sie töten könnte. Außerdem leben Frauen tendenziell länger als Männer, was sich in niedrigeren Prämien widerspiegelt.

35. Raucher zu sein bedeutet, das Zwei- bis Dreifache des regulären Satzes für die Lebensversicherung zu zahlen.

Positiv ist, dass Sie, nachdem Sie ein Jahr lang mit dem Rauchen aufgehört haben, als Nichtraucher eingestuft werden.

36. Kalifornier waren 2018 diejenigen mit der größten Berichterstattung.

Kalifornier kauften Lebensversicherungen im Wert von 356,98 Milliarden US-Dollar, gemessen am Nennwert der Policen.

37. Wyoming ist 2018 der Staat mit der geringsten Abdeckung.

Einwohner von Wyoming haben 2018 eine Lebensversicherung im Wert von nur 4,59 Milliarden $ abgeschlossen.

Sie fragen sich wahrscheinlich, warum die Zahlen für Kalifornien und Wyoming so stark voneinander abweichen.

Es ist mehr als wahrscheinlich, dass dies auf den Unterschied zwischen den Lebenshaltungskosten und den durchschnittlichen Immobilienpreisen zurückzuführen ist.

38. Die Zahl der versicherten Erwachsenen in Amerika ist von 63 % im Jahr 2011 auf 52 % im Jahr 2021 gesunken.

Die Lebensversicherungsfakten für 2021 zeigen, dass die US-Wirtschaft zwar stark läuft, die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie jedoch definitiv zu spüren sind. Wir können jedoch nicht sagen, dass der Rückgang der versicherten Amerikaner allein auf die Pandemie zurückzuführen ist. Seit 2016 ist ein kontinuierlicher und stetiger Rückgang zu verzeichnen, der deutlich älter ist als 2016.

Es ist klar, dass die Stärke der Wirtschaft nicht der einzige Indikator für die Kaufkraft des Durchschnittsbürgers ist.

39. Der 1759 gegründete Presbyterian Ministers Fund war Amerikas erster Lebensversicherer.

Dieser Fonds wurde von Benjamin Franklin gegründet und schützte die Familien verstorbener Geistlicher. Heute ist die Landschaft ganz anders. Die Branche insgesamt verfügte 2019 über eine Vermögensbasis von 9 Billionen US-Dollar.

Schlüsselmitnahmen

Während es morbid erscheint, beim ersten Schulabschluss an den Tod zu denken, ist es der beste Zeitpunkt, um sich die besten Raten für eine Police zu sichern. Mit zunehmendem Alter steigt Ihr Risiko gegenüber dem Versicherer und er passt Ihre Prämien entsprechend an.

Den Abschluss einer Lebensversicherung aufzuschieben, kann ein kostspieliger Fehler sein. Das Gleiche gilt für die Unterschätzung des erforderlichen Deckungsumfangs.

Haben Sie diese Lebensversicherungsstatistiken aus der Fassung gebracht?

Wenn Sie Ihre Familie nach dem Tod nicht in einer schwierigen finanziellen Situation zurücklassen möchten, sollten Sie einen unabhängigen Versicherungsmakler konsultieren. Sie können Ihnen die Auswahl der besten Produkte für Sie in der gesamten Branche geben.

Häufig gestellte Fragen

Was ist das Mindestalter für die Lebensversicherung?

Es gibt kein festgelegtes Mindestalter als solche. Auf Wunsch können Sie eine Lebensversicherung für Ihr Kind abschließen. Wenn Sie die Versicherung selbst abschließen, ist die Voraussetzung, dass Sie geschäftsfähig sind. Mit anderen Worten, rechtlich in der Lage sein, einen Vertrag abzuschließen. Wenn nicht, muss Ihr Erziehungsberechtigter mitunterzeichnen.

Wie viel Lebensversicherung brauche ich?

Mach dich bereit; es ist wahrscheinlich viel mehr als Sie denken . Starten Sie mit dem Zehn- bis Zwölffachen Ihres Jahresgehalts . Dies sollte ausreichen, um Ihr Einkommen zu ersetzen.

Sie möchten mit Ihrer Familie Punkte sammeln?

Summe der ausstehenden Schulden, die Sie als Familie haben. Fügen Sie das dann der oben erwähnten Abdeckung hinzu.

Prüfen Sie, ob Ihre Pensionskasse eine Laufzeitversicherung anbietet. Dies deckt Ihre Begünstigten ab, wenn Sie vor der Pensionierung sterben. Es reicht normalerweise nicht aus, aber jedes bisschen zählt.

Vergessen Sie auch nicht, dass Sie Ihren Versicherungsschutz mindestens einmal im Jahr überprüfen sollten . Es sollte mit Ihrem Einkommen steigen. Wenn Sie Ihre Schulden getilgt haben, können Sie Ihren Schutz entsprechend reduzieren.

Wie viel Prozent der Bevölkerung haben eine Lebensversicherung?

52 % der Amerikaner Lebensversicherung haben.

Wie viel Lebensversicherung hat die durchschnittliche Person?

Der durchschnittliche Amerikaner hat $178.150 in Lebensversicherung. 

Welche Altersgruppe schließt die meisten Lebensversicherungen ab?

Wenn wir den Besitz von Lebensversicherungen nach Alter betrachten, sind die Ergebnisse interessant. Die Antwort könnte Sie schockieren. Die häufigste Altersgruppe für Personen, die eine Versicherung abschließen, liegt zwischen 35 und 45 . Millennials sind die Gruppe, die Lebensversicherungen am seltensten für wichtig hält.

Wie funktioniert eine Lebensversicherung?

Lebensversicherungsstatistiken zeigen, dass Lebensversicherungen im Grunde ganz einfach sind. Sie zahlen jeden Monat Ihre Beiträge. Solange Sie weiterhin pünktlich zahlen, bleibt Ihr Versicherungsschutz bis zu Ihrem Tod bestehen. Es gibt Variationen zu diesem Thema, aber so funktioniert es auf den Punkt gebracht.

Wenn Sie eines natürlichen Todes sterben, erhalten Ihre Anspruchsberechtigten den Nennwert der Police. Bei Unfalltod zahlen die Unternehmen oft den doppelten Nennwert. Wir nennen das Doppelschadensversicherung.