Sozial verantwortliches Investieren:Ein Leitfaden für Anfänger

Investieren ist einfacher denn je. Mit dem Aufkommen anfängerfreundlicher Investment- und Aktienhandels-Apps liegt die Macht, Ihr Geld zu sparen und zu vermehren, in Ihren Händen. Wenn es darum geht, Ihre Investitionen selbst auszuwählen, kann es jedoch immer noch etwas verwirrend sein. Neben dem Versuch herauszufinden, welche Investitionen Ihre Ersparnisse am meisten steigern, gibt es noch so viel mehr zu berücksichtigen – einschließlich der sozialen und ökologischen Auswirkungen der Unternehmen, in die Sie Ihr hart verdientes Geld investieren.

Lassen Sie uns heute über sozial verantwortliches Investieren sprechen, einschließlich dessen, was es bedeutet, ob es rentabel ist und wie es sich auf Sie auswirken könnte und die Welt um uns herum.

Was ist sozial verantwortliches Investieren (SRI)?

Socially Responsible Investing (SRI) ist eine Anlagestrategie, bei der Anleger Geld in Unternehmen investieren, die nicht nur finanzielle Renditen bieten, sondern auch einen wirkungsvollen ökologischen und sozialen Wandel fördern. Das bedeutet, dass diese Unternehmen Anliegen wie Bürgerrechte, Antikriegsbemühungen, Bekämpfung des Klimawandels usw. unterstützen können.

Die Idee hinter SRI ist, dass es den Investor befähigt, Unternehmen zu ermutigen, die Interessen von Mensch und Umwelt zu unterstützen. Wenn Sie beispielsweise fest an saubere Energie glauben, könnten Sie in Unternehmen investieren, die den Kampf gegen den Klimawandel unterstützen und Solarenergie oder Elektrofahrzeuge fördern.

Auswirkungen verantwortungsbewusst investierender Unternehmen auf Investitionen 

Was genau ist also ein sozial verantwortliches Unternehmen und wie wirkt es sich auf Ihre Investitionen aus? Es gibt keinen festen Weg, um zu entscheiden, ob ein Unternehmen „sozial verantwortlich“ ist, aber viele Investoren verwenden gerne einen sogenannten ESG-Score, um Unternehmen zu bewerten.

ESG steht für Environmental, Social und Corporate Governance. Ein ESG-Score bewertet, wie ein Unternehmen in Bezug auf seine Einstellungen und Richtlinien in Bezug auf Dinge wie Umweltverschmutzung, Energieeffizienz, Vielfalt und die Rechte und Sicherheit seiner Mitarbeiter abschneidet. Diese Bewertungen werden von einer Reihe von Quellen wie Reuters, dem Dow Jones Sustainability Index und S&P Global berechnet, um die Aktionäre auf dem Laufenden zu halten.

Laut einer Studie der Law School der Harvard University aus dem Jahr 2011, wenn Unternehmen an Aktivitäten teilnehmen, die die soziale Verantwortung von Unternehmen oder CSR fördern, es schafft Wert für Investoren, Kunden und das Unternehmen, indem es potenziell die Kundenbindung erhöht, die Bereitschaft schafft, Premiumpreise zu zahlen und in Krisenzeiten geringere Reputationsrisiken zu schaffen.

So funktioniert sozial verantwortliches Investieren

Wenn Sie sich fragen, wie sozial verantwortliches Investieren funktioniert, lautet die kurze Antwort, dass es genauso funktioniert wie das Investieren in alles andere – nur mit ein bisschen mehr Nachdenken. Bei der Auswahl von Unternehmen, in die Sie Ihr Geld investieren möchten, sollten Sie nicht nur auf der Grundlage potenzieller finanzieller Renditen auswählen, sondern auch berücksichtigen, ob das Unternehmen Ihren Moralvorstellungen und Idealen entspricht.

Wenn Sie sich beispielsweise leidenschaftlich für soziale Gerechtigkeit einsetzen, könnten Sie in Unternehmen investieren, die Farbige, Frauen, unterstützen und andere Randgruppen. Es gibt mittlerweile viele Investmentfonds, die sich darauf konzentrieren, in sozial verantwortliche Unternehmen zu investieren, was es etwas einfacher macht, wenn Sie sich nicht sicher sind, welche einzelnen Unternehmen Sie unterstützen sollen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass nicht alle Unternehmen sozial verantwortlich sind – oder sie ergreifen möglicherweise Maßnahmen, die Ihren Überzeugungen widersprechen. Wenn Sie beispielsweise in ein Unternehmen investieren, das seine Mitarbeiter misshandelt oder aktiv zur Umweltverschmutzung beiträgt, können Sie sich aufgrund der negativen Auswirkungen dafür entscheiden, nicht mehr in sein Geschäft zu investieren.

Arten von sozial verantwortlichen Investitionen

Für diejenigen, die sozial verantwortliche Investoren werden möchten, gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, dies zu tun, darunter:

• Investmentfonds: Wie bereits erwähnt, gibt es inzwischen viele sozial verantwortliche Investmentfonds, die in Unternehmen mit positiven ESG-Bewertungen investieren.
• Exchange Traded Funds (ETFs): Ein börsengehandelter Fonds ist eine Anlage ähnlich einem Investmentfonds, außer dass er den ganzen Tag über zu unterschiedlichen Preisen gehandelt werden kann, während ein Investmentfonds-Handel nur einmal am Tag ausgeführt werden kann. Es gibt auch eine Reihe von sozial verantwortlichen ETF-Optionen.
• Alternative Anlagen: Sie können auch in Hedgefonds und Immobilienfonds investieren, die nach ESG-Kriterien investieren. Immobilienfonds ähneln Investmentfonds, investieren jedoch eher in Immobilien als in Unternehmen. Hedge-Fonds ähneln auch Investmentfonds, verwenden jedoch riskantere Taktiken, um Renditen zu erzielen, wie z. B. Investitionen mit geliehenem Geld oder Leerverkäufe. Wenn Sie sich also für diesen Weg entscheiden, sollten Sie sich bewusst sein, dass damit ein höheres Risiko verbunden ist.
• Community-Investitionen: Gemeinschaftsinvestitionen sind Investitionen, die Ihr Geld verwenden, um Möglichkeiten für Menschen und Unternehmen in Ihrer lokalen Gemeinschaft zu schaffen. Beispielsweise könnten Sie in kommunale Entwicklungsdarlehen investieren, die Ressourcen wie Wohnraum für benachteiligte Gruppen finanzieren. Gemeinschaftsinvestitionen sind eine großartige Option, wenn Sie sehen möchten, wie Ihr Geld auf lokaler Ebene wirkt.
• Mikrofinanzierung: Mikrofinanzierung ist eine weitere etwas ungewöhnliche Option, die Sie auf lokaler Ebene verfolgen könnten. Anstatt in Unternehmen zu investieren, könnten Sie investieren, indem Sie lokalen Unternehmen und Start-ups, die möglicherweise keinen Zugang zu herkömmlicher Finanzierung haben, Kleinkredite anbieten.

5 Wege, ein sozial verantwortlicher Investor zu sein

Egal, ob Sie sich bereits mit ESG-Scores auskennen und Ihr Geld bewusst investieren oder ob Sie gerade erst etwas über diese Anlagephilosophie lernen, es gibt viele Strategien, die Sie anwenden können, um Ihren Prozess zu verbessern . Lassen Sie uns über einige Möglichkeiten sprechen, wie Sie daran arbeiten können, ein sozial verantwortlicherer Investor zu werden.

Negativ-Screening

Negativprüfung ist der Prozess der „Prüfung“ Ihrer Investitionen, um sicherzustellen, dass sie Ihren ethischen und moralischen Überzeugungen entsprechen. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Sie sich entscheiden würden, nicht in dieses Unternehmen zu investieren, wenn ein Unternehmen etwas tut, von dem Sie glauben, dass es sich negativ auf die Welt auswirkt – wie z. B. die Herstellung von Waffen, Zigaretten, die Verbrennung fossiler Brennstoffe, die Misshandlung von Mitarbeitern usw /P>

Positives Investieren

Positives Investieren hingegen bedeutet, dass Sie nach Unternehmen suchen, in die Sie investieren können, die einen direkten positiven Einfluss auf unsere Welt haben. Das könnte bedeuten, dass das Unternehmen Elektrofahrzeuge herstellt, auf mehr Nachhaltigkeit hinarbeitet, Solarenergie einführt, in Ressourcen für unterversorgte und marginalisierte Gruppen investiert usw.

Impact Investing

Impact Investing ist eine extremere Version des positiven Investierens. Wenn Sie diese Strategie anwenden, investieren Sie möglicherweise nur noch in Unternehmen, die aktiv versuchen, globale Probleme als eine ihrer Hauptprioritäten zu lösen. Das könnte beispielsweise bedeuten, dass sie versuchen, die globale Erwärmung oder Obdachlosigkeit zu bekämpfen.

Community-Investitionen 

Investitionen in die Gemeinschaft sind eine weitere Möglichkeit, wie Sie anfangen können, ein sozial bewussterer Investor zu werden und gleichzeitig Ihre eigene lokale Gemeinschaft direkt zu beeinflussen. Wie bereits erwähnt, bedeutet Community Investing, dass Sie Ihr Geld in lokale Investitionen investieren, die Ihrer unmittelbaren Nachbarschaft dienen, wie z. B. Community Development Banks und Kreditgenossenschaften, die kleine Unternehmen und erschwinglichen Wohnraum unterstützen können.

Aktionärsklage

In Bezug auf Ihre bestehenden Investitionen können Sie auch ein verantwortungsbewussterer Investor sein, indem Sie bei Bedarf Ihre Rechte als Aktionär geltend machen. Aktionärsklage oder direkte Aktionärsklage bezieht sich auf die Klage gegen ein Unternehmen oder seinen Direktor, falls das Unternehmen Maßnahmen ergreift, die seinen Anlegern direkt schaden. Wenn beispielsweise ein Unternehmen, in das Sie investieren, äußerst vorschnelle Entscheidungen trifft, die den Aktienkurs drastisch beeinträchtigen, können Sie im Namen seiner Aktionäre klagen, um die Verluste auszugleichen, die Sie infolge der Maßnahmen des Unternehmens erlitten haben.

Wie profitabel ist sozial verantwortliches Investieren?

Eine zentrale Sorge von Anlegern ist, ob eine bewusstere Investition tatsächlich rentabel ist. Der Sinn des Investierens besteht darin, Ihr Geld dort anzulegen, wo Sie glauben, dass es die größten Renditen erzielen wird, und die Einbeziehung der Ethik von Unternehmen mag für manche kontraintuitiv erscheinen. Sozial verantwortliche Anlagen, die bei ESG-Kriterien gut abschneiden, haben sich jedoch als genauso rentabel wie traditionelle Anlagen erwiesen – wenn nicht sogar noch rentabler.

Laut Daten, die von RBC Capital Markets gesammelt und von der New York Times im August 2020 geteilt wurden, waren 64 % aktiv verwaltete ESG-Fonds übertrafen im August 2020 ihre Benchmarks im Vergleich zu 49 % der traditionellen Fonds. In den letzten Jahren haben sich mehr Anleger für unternehmerische Verantwortung und nachhaltiges Investieren interessiert, und mit dem wachsenden Interesse sind auch steigende Renditen einhergegangen.

Vor- und Nachteile von Social Investing

Wie jede Anlagestrategie hat sozial verantwortliches Investieren seine Vor- und Nachteile. Lassen Sie uns über einige der Vor- und Nachteile dieser Methode zur Vermögensvermehrung sprechen, während Sie gleichzeitig versuchen, eine positive soziale Wirkung zu erzielen.

Vorteile 

• Anleger können ihr Geld verwenden, um sich an ihren Werten auszurichten. Wenn Sie in sozial verantwortliche Unternehmen investieren, können Sie sich sicher sein, wo Ihr Geld angelegt ist, da Sie wissen, dass die Unternehmen, in die Sie investieren möchten, Ihre Ziele und Werte teilen und darauf hinarbeiten, die Welt zu einem besseren Ort zu machen.
• Dies ermutigt Investoren zu entscheiden, wie sie ihr Geld und ihre Ressourcen verwenden möchten. Da das Investieren für alle immer zugänglicher wird, können Anleger neue Wege gehen, wenn wir ein wenig wählerischer sind, wo wir unser hart verdientes Geld anlegen.
• Es kann zu erhöhten Renditen kommen. Wie oben erwähnt, schneiden sozial verantwortliche Anlageportfolios mit hohen ESG-Werten in der Regel genauso gut ab wie traditionelle Fonds, manchmal sogar besser. Investitionen in nachhaltigere Unternehmen können sowohl Ihrem Geldbeutel als auch der Welt um Sie herum zugute kommen.
• Es beeinflusst Unternehmen, sich an sozial verantwortlichem Verhalten zu beteiligen. Wenn Verbraucher zunehmend in Unternehmen investieren, die bestrebt sind, sich für Mensch und Umwelt zu verbessern, können Unternehmen dazu bewegt werden, sich sozial bewusster zu verhalten, um das Interesse der Anleger aufrechtzuerhalten.

Nachteile

• Es kann dazu führen, dass Anleger vergessen, die zu berücksichtigen Risikotoleranz einer Investition. Die meisten Investitionen sind mit Risiken verbunden – und wenn Sie nur auf der Grundlage der Nachhaltigkeit oder des sozialen Bewusstseins eines Unternehmens investieren, riskieren Sie möglicherweise einen finanziellen Verlust, auf den Sie nicht vorbereitet sind.
• Es kann einen Mangel an verfügbaren Optionen geben. Nicht jedes Unternehmen arbeitet auf eine Weise, die ihm eine hohe ESG-Punktzahl einbringen würde. Einige Ihrer größten aktuellen Investitionen sind möglicherweise keine Optionen für die Zukunft, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Geld nur in nachhaltige und ethisch solide Unternehmen zu investieren.
• Sie zahlen möglicherweise mehr Gebühren. Ein weiterer Nachteil von Investitionen in ESG-Portfolios besteht darin, dass im Gegenzug für die Gewissheit, in gute und ethische Unternehmen zu investieren, möglicherweise mehr Gebühren anfallen.
• Es gibt keine Garantie. Mit „keine Garantie“ meinen wir, dass es keine Garantie dafür gibt, dass sozial verantwortliche Investitionen rentabel sind, genau wie bei jeder Investition. Darüber hinaus gibt es keine Garantie dafür, dass die Unternehmen, in die Sie investieren, wirklich sozialbewusst sind und ethische Entscheidungen treffen.

Was ist der Unterschied zwischen ESG und SRI?

ESG-Anlagen fallen unter das Dach von SRI. Sozial verantwortliches Investieren gibt es in vielen Formen, und die Bewertung von Investitionen anhand ihres ESG-Scores ist eine natürliche Erweiterung davon. Zusammenfassend steht ESG für Environmental, Social und Governance und bewertet, wie gut sich Unternehmen in diesen drei Bereichen verhalten. Anleger, die bewusstere Anlageentscheidungen treffen möchten, könnten die ESG-Bewertungen von Unternehmen in Betracht ziehen, um ihre künftigen Investitionen besser zu informieren.

Warum in sozial verantwortliche Anlagen investieren?

Bei sozial verantwortlicheren Investitionen geht es darum, einen Weg zu finden, solide finanzielle Renditen zu erzielen und gleichzeitig die Welt zu einem besseren Ort zu machen. Im Idealfall entscheiden sich Investoren dafür, ihr Geld mit Unternehmen zu vermehren, die positive Veränderungen in der Welt schaffen, was auf breiter Front Wert für Unternehmen, Investoren und die Menschheit insgesamt schafft.

In Bezug auf Veränderungen, insbesondere wenn Sie sich leidenschaftlich für den Umweltschutz einsetzen, kann es schwierig sein, etwas zu bewirken großer Unterschied als Einzelperson. Durch sozial verantwortliches Investieren besteht jedoch die Hoffnung, dass Ihre Investition zusammen mit vielen anderen Unternehmen dazu bewegen kann, ihre größere Plattform und ihre Ressourcen zu nutzen, um im Namen der Menschen etwas zu bewegen.

So beginnen Sie mit verantwortungsbewusstem Investieren

Jetzt, da Sie wissen, was SRI ist, lassen Sie uns über die konkreten Schritte sprechen, die Sie unternehmen können, um noch heute loszulegen.

Schritt 1:Legen Sie Ihre sozialen und finanziellen Kriterien fest 

Bevor Sie mit dem Investieren beginnen können, müssen Sie darüber nachdenken, für welche Zwecke Sie sich leidenschaftlich einsetzen. Es kann hilfreich sein, eine Liste zu erstellen. Möchten Sie mehr saubere Energie in der Welt sehen? Vielleicht günstigere Wohnungen? Möchten Sie, dass Unternehmen für eine faire und gleiche Behandlung aller ihrer Arbeitnehmer kämpfen? Dies sind nur einige Beispiele. Wählen Sie ein paar Dinge aus, die Ihnen wichtig sind.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, sehen Sie sich die 17 Ziele für nachhaltige Entwicklung (Sustainable Development Goals, SDGs) der Vereinten Nationen an. Zu diesen Zielen gehören die Beseitigung von Armut, Hunger in der Welt und andere Themen, die dazu beitragen können, den Zielen Ihres Anlageportfolios eine Richtung zu geben. 

Schritt 2:Weisen Sie Ihr Portfolio angemessen zu

Sobald Sie Ihre sozialen und ökologischen Anliegen berücksichtigt haben, ist es an der Zeit, Ihr Portfolio so zuzuordnen, dass es widerspiegelt, was Sie sich ausgedacht haben. Das bedeutet, zu entscheiden, wo und wie investiert werden soll. Wenn Sie die individuellen ESG-Bewertungen von Unternehmen berücksichtigen möchten, in die Sie investieren möchten, finden Sie diese auf Websites wie der Sustainalytics ESG Risk Rating List von Morningstar.

Wenn Sie über einen Pensionsplan wie einen 401(k) oder Roth IRA investieren, achten Sie darauf, dies zu berücksichtigen Risiken bei der Auswahl Ihrer Anlagen. Wenn Sie für den Ruhestand sparen, ist es wichtig sicherzustellen, dass Ihr Geld gute Chancen hat, im Laufe der Zeit erheblich zu wachsen.

Schritt 3:Mittel und Investitionen finden

Wenn Sie nach einem sozial verantwortlichen Investmentfonds suchen, stehen Ihnen zahlreiche Optionen zur Verfügung. Viele Websites wie Forbes bieten Listen mit den besten ESG-Fonds des Monats und Erklärungen, warum jeder einzelne auf die Liste kam.

Überprüfen Sie unbedingt, in welche Unternehmen diese Investmentgruppen ihr Geld bündeln. Viele investieren in Microsoft, Apple, Amazon , usw., und vergewissern Sie sich, dass Sie alle Unternehmen auf jeder Liste unterstützen. 

Schritt 4:Wenden Sie sich an einen Finanzexperten

In Unternehmen zu investieren und gleichzeitig deren Ethik und Wirkung im Auge zu behalten, kann sehr zeitaufwändig sein. Es ist eine gute Idee, sich an einen Finanzexperten zu wenden oder die Hilfe eines Robo-Advisers in Anspruch zu nehmen, um Ihre Investitionen unter Kontrolle zu halten. Viele Robo-Berater bieten jetzt ESG-Optionen an, darunter Betterment, Wealthsimple und Schwab. Wenn Sie Kleingeld mit einer App wie Acorns investieren, können Sie Ihr Geld jetzt sogar auf diese Weise in ein Portfolio der ESG-Gruppe investieren.

Das Fazit:Recherchieren und bestimmen Sie die Werte, die Sie fördern möchten

Sozial verantwortliches Investieren ermöglicht Anlegern, Geld zu verdienen und gleichzeitig die Dinge zu fördern, die ihnen wichtig sind. Es ist eine natürliche Entwicklung des Investierens und eine, die die Macht wieder in die Hände des Investors legt. Wenn Sie daran interessiert sind, mit sozial verantwortlicherem Investieren zu beginnen, denken Sie daran, sich zu informieren, sowohl über das Risiko Ihrer Investitionen als auch über die Unternehmen, in die Sie investieren möchten.

Um mehr über Investitionen in Nachhaltigkeit und sozialen Wandel zu erfahren, lesen Sie unseren Leitfaden zu Impact Investing.