Banküberweisung:Was es ist und wie man Geld sendet

Wir haben heutzutage so viele Möglichkeiten, Geld zu überweisen, dass es etwas antiquiert klingt, es „per Draht“ zu senden. Aber das Senden von Geld per Überweisung ist eine intelligente und sichere Möglichkeit, Geld von Ihrem Bankkonto auf das einer anderen Person zu überweisen. Lassen Sie uns herausfinden, wie es funktioniert und wann und warum Sie diese Methode in Betracht ziehen sollten.

Was ist eine Überweisung?

Eine Banküberweisung ist eine Möglichkeit, Geldmittel sicher elektronisch über ein Netzwerk zu überweisen, das Hunderte von Banken und angeschlossenen Dienstleistungsagenturen weltweit verbindet. Um auf das Netzwerk zuzugreifen, würden Sie entweder mit Bargeld oder Ihren Kontoinformationen zu Ihrer Bank gehen und sie wissen lassen, wie viel Sie an den Empfänger senden möchten, zusammen mit seiner Bankkontonummer.

Typischerweise wird Geld für eine Transaktion mit hohem Wert überwiesen, bei der Sie eine Papierspur sicherstellen möchten, z. B. für die Abschlusskosten einer Hypothek, eine Anzahlung für ein Haus oder einen Autokauf.

Wie funktioniert eine Überweisung?

Eine Banküberweisung kann einfach, schnell und vor allem sicher durchgeführt werden. Lassen Sie uns die Schritte durchgehen, die Sie für eine Geldüberweisung unternehmen würden.

Prozess

Da Überweisungen elektronisch durchgeführt werden, müssen Sie innerhalb eines etablierten Netzwerks von Banken und Überweisungsagenturen arbeiten, die alle dafür ausgestattet sind, Geld abwechselnd zu senden und zu empfangen.

Zunächst geht der Absender zur Bank, gibt die Bankdaten für sich und den Empfänger an und zahlt die Gebühr für die Überweisung. Die sendende Bank leitet die Überweisung ein, indem sie eine Nachricht sendet, die die Transaktion über ein sicheres System wie SWIFT oder Fedwire beschreibt. Das empfangende Finanzinstitut weiß, dass die Gelder unterwegs sind, also überweist es „Reservegelder“ auf das Konto des Empfängers, und dann kümmern sich die Banken um die Überweisung untereinander.

Inland vs. Internationale Verkabelung

Eine internationale Überweisung wird häufig für Personen verwendet, die im Ausland studieren oder reisen. Der Hauptunterschied zu einer inländischen Überweisung besteht in der Geschwindigkeit, mit der die Transaktion abgeschlossen wird. Denn wenn Sie eine Inlandsüberweisung senden, muss diese nur durch die inländischen Automated Clearing Houses (ACH) gehen. Wenn Sie Geld international überweisen, muss es auch durch das Auslandsäquivalent gehen, was einen zusätzlichen Tag dauern kann.

Kosten

Die Kosten für eine Überweisung variieren, aber die durchschnittliche Gebühr beträgt 25 $ für inländische ausgehende Gelder und 45 $ für internationale ausgehende Gelder, obwohl Sie online möglicherweise günstigere Gebühren finden. Wenn Sie im Rahmen einer Geschäftstransaktion eine Banküberweisung verwenden, können Sie dies möglicherweise als einen Ihrer Einzelsteuerabzüge betrachten. Wenn Sie häufig Überweisungen tätigen, sollten Sie eine Bankkontostufe in Betracht ziehen, die diese als Teil Ihres Dienstes umfasst.

Geschwindigkeit

Die Bearbeitung einer Banküberweisung kann bis zu 2 Tage dauern, obwohl eine Inlandsüberweisung normalerweise bearbeitet wird, wenn sie eingeht, was bereits einige Stunden später erfolgen kann. Eine internationale Überweisung kann die vollen 2 Werktage in Anspruch nehmen, da sie sowohl von den inländischen als auch von den ausländischen ACHs genehmigt werden muss, sowie die Tatsache, dass Sie möglicherweise unterschiedliche Zeitzonen und sogar Nichtübereinstimmungen von Geschäftstagen berücksichtigen müssen.

Mögliche Probleme

Die meisten Überweisungen laufen reibungslos ab; Gelegentlich kann es jedoch vorkommen, dass einer im Rahmen der Sorgfaltspflicht der Bank untersucht wird, um sicherzustellen, dass Gelder nicht für illegale Aktivitäten verwendet werden. Sie können auch kein Geld in Gebiete überweisen, die Sanktionen der US-Regierung unterliegen.

Eine weitere wichtige Sache, die Sie beachten sollten:Überweisungen können nicht rückgängig gemacht werden, also überprüfen Sie alle Informationen, um sicherzustellen, dass sie an die richtige Person gehen; sogar ein Tippfehler könnte das Geld in die Hände einer anderen Person schicken.

So tätigen Sie eine Überweisung

Bereit für eine Überweisung? Zum Glück ist es einfach. Folgendes müssen Sie wissen.

Was Sie brauchen

Sie benötigen mehrere Informationen, um eine Überweisung einzuleiten, stellen Sie also sicher, dass Sie vorbereitet sind. Dazu gehören:

• Lichtbildausweis
• Ihre Kontonummer und Bankleitzahl
• Name des Empfängers, Kontonummer, in anderen Ländern manchmal auch als IBAN (International Bank Account Number) bezeichnet, und Bankleitzahl, manchmal auch als SWIFT-Code oder Bank Identification Code (BIC) bezeichnet
• Ausreichende Mittel für die Überweisung
• Physische Kontaktinformationen für den Empfänger, wie eine Postanschrift

Wohin gehen

Der einfachste Weg könnte sein, die Überweisung online über die mobile App Ihrer Bank durchzuführen oder in eine lokale Filiale Ihrer Bank zu gehen. (Möglicherweise müssen Sie einen Termin vereinbaren.) Es gibt Optionen für Nicht-Banküberweisungen, z. B. Western Union, die möglicherweise in einem örtlichen Einzelhandelsgeschäft erhältlich sind. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wohin Sie gehen sollen, rufen Sie eine örtliche Filiale Ihrer Bank an, um dies herauszufinden. Überprüfen Sie die Gebühren, die sie erheben, und vergleichen Sie sie mit einer lokalen Western Union-ähnlichen Verkaufsstelle, wenn Sie dies wünschen.

Wann man Geld überweist

Während Banküberweisungen „unmittelbar“ erscheinen, gibt es tatsächlich eine gewisse Verzögerung, während sie freigegeben werden. Sie sollten sich einen Tag Nachfrist und bis zu 2 Tage für internationale Gelder gönnen. Die meisten Banken haben jeden Tag eine Annahmeschlusszeit, zu der sie Überweisungen bearbeiten, also stellen Sie sicher, dass Sie entsprechend planen. Sie können auch an Wochenenden oder Feiertagen keine Gelder überweisen.

So bleiben Ihre Überweisungen sicher

Während Überweisungen eine sichere Art sind, Geld zu senden, ist nichts narrensicher, also gehen Sie sorgfältig vor, bevor Sie einen Überweisungsdienst nutzen. Hier sind einige Tipps.

Verwenden Sie einen legitimen Dienst

Eine Bank ist eine großartige Option, um Geld sicher zu überweisen, da Sie wissen, dass es legitim ist. Sie können auch einen anderen bekannten Dienst konsultieren, der für diesen Zweck entwickelt wurde, wie z. B. Western Union. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob der Dienst legitim ist, können Sie sich an die Bankenaufsicht Ihres Staates wenden, die oft als Department of Financial Institutions (DFI) bezeichnet wird.

Überweisen Sie kein Geld an Fremde

Da das Geld in dem Moment, in dem Sie es überweisen, weg ist, sollten Sie sicherstellen, dass Sie es an eine vertrauenswürdige Stelle senden. Stellen Sie sicher, dass es sich um jemanden handelt, den Sie kennengelernt haben, und dass der Grund für die Anfrage legitim ist.

Internationale Verdrahtungssicherheit verstehen

Das Office of Foreign Assets Control (OFAC) überwacht internationale Geldüberweisungen, um sicherzustellen, dass das Geld nicht zur Finanzierung illegaler Aktivitäten verwendet wird. Es bestätigt auch, dass Sie kein Geld in Gebiete überweisen, die als Bedrohung für die nationale Sicherheit, Außenpolitik oder Wirtschaft der Vereinigten Staaten gelten.

Achten Sie auf Betrug

Betrügereien mit Überweisungsanfragen haben zugenommen. Hüten Sie sich vor jemandem, den Sie nicht kennen, der Sie auffordert, Geld zu überweisen, um einen Preis zu erhalten oder um Waren zu bezahlen, die Sie online kaufen, da es sehr wahrscheinlich ist, dass der Preis oder die Artikel nie ankommen. Ein weiteres gängiges Schema ist, dass Ihnen jemand einen Scheck sendet, um etwas zu kaufen, das Sie verkaufen, oder als Bezahlung für eine von Ihnen erbrachte Dienstleistung; dann geben sie vor, versehentlich einen Betrag über dem vereinbarten Preis herauszubekommen, und bitten Sie, die Überzahlung per Überweisung zurückzuzahlen. Wenn du den Scheck einlöst, wirst du feststellen, dass er nicht gut ist.

Überprüfen Sie die Informationen

Wenn Sie einen großen Geldbetrag überweisen, z. B. eine Anzahlung, rufen Sie an, um die Anweisungen zu überprüfen, falls Sie diese per E-Mail erhalten. Listige Hacker können Informationen in der E-Mail ändern – selbst wenn sie aus einer vertrauenswürdigen Quelle stammen – und die Gelder auf ihr eigenes Bankkonto umleiten, sodass Sie keine Rückgriffsmöglichkeit haben.

Alternativen zur Überweisung

Banküberweisungen sind nur eine Möglichkeit, Geld an jemanden zu senden. Hier sind einige andere Möglichkeiten und deren Vergleich.

ACH

ACH ist eine direkte Einzahlung, aber nicht so „direkt“ wie eine Überweisung, da sie auf einen Mittelsmann (die Clearingstelle) angewiesen ist und mehrere Tage dauern kann, verglichen mit dem Zugang am selben Tag für die meisten Überweisungen. Es kann jedoch günstiger und sicherer sein, da es auf eine Weise rückgängig gemacht werden kann, die eine Überweisung nicht kann. Einige Leute bezeichnen diese Art von Transaktion möglicherweise als elektronische Überweisung oder EFT, was eine Art von ACH-Überweisung ist.

Direkteinzahlung

Eine weitere Option für Inlandszahlungen ist die direkte Einzahlung, die wie eine ACH billiger, aber langsamer als eine Überweisung ist und daher nicht nützlich ist, wenn Sie sofort Geld benötigen.

Banküberweisung

Banküberweisungen können auch eine günstigere Alternative zu einer Überweisung sein. Es kann jedoch Beschränkungen für den von Ihnen gesendeten Geldbetrag und die Anzahl der Transaktionen geben, die Sie jeden Monat durchführen können. Wenn Sie also häufig Geld wechseln, funktioniert die Überweisung möglicherweise besser.

P2P-Zahlungstools

P2P-Tools, was für „Person to Person“ steht, sind Apps wie Zelle, Venmo oder PayPal, mit denen Sie kostenlos Geld an jemanden senden können, den Sie kennen. Sie sind am besten nur für gelegentliche Transaktionen zu verwenden, da sie Ihnen keinen Zahlungsnachweis wie eine Überweisung bieten. Es kann auch Beschränkungen für den Geldbetrag geben, den Sie bei jeder Transaktion überweisen können. In einigen Fällen erhebt die App eine Gebühr, wenn Sie das Geld sofort haben möchten, wodurch es möglicherweise den Kosten einer Überweisung entspricht.

Schecks

Warum nicht einfach einen Scheck ausstellen? Es ist sicherlich eine gültige Option, obwohl es als papierbasierter Prozess nicht sofort erfolgt. Außerdem scheuen viele Menschen den Versuch, einen persönlichen Scheck einzulösen, da es viele Möglichkeiten gibt, jemanden mit einem gefälschten Scheck zu betrügen. Bankschecks können eine weitere gültige Option sein, da sie von der Bank garantiert werden, obwohl Sie immer noch nicht sicher sein können, dass die Person sie nicht gefälscht hat. Eine Überweisung ist sicherer als ein Scheck (und kann nicht verloren gehen) und auch schneller. Die meisten Immobilientransaktionen erfordern heutzutage eher Überweisungen als Schecks.

Zahlungsanweisung

Schließlich fragen Sie sich vielleicht, ob Zahlungsanweisungen eine gute Option sind. Eine Zahlungsanweisung funktioniert ähnlich wie ein Scheck, ist aber sicherer, weil sie im Voraus bezahlt wird, sodass das Geld garantiert ist … vorausgesetzt, das Stück ist keine Fälschung. Für eine Banküberweisung fallen höhere Gebühren an, sie können jedoch nicht wie eine Zahlungsanweisung gefälscht werden.

Fazit:Banküberweisungen sind eine von vielen Optionen

Während Banküberweisungen nur eine Methode zur Überweisung von Geldern sind, können sie ein sicherer Weg sein, um eine große Geldsumme zu überweisen, da sie direkt von Bank zu Bank gehen, weshalb Hausschließungen eine ideale Verwendung dieser Technologie sind. Wenn Sie sich darauf vorbereiten, Hausbesitzer zu werden, sehen Sie sich unbedingt andere Ressourcen für den Hauskauf an, die Ihren Prozess reibungslos gestalten können.