Gesamtlebensversicherung:Definiert und erklärt

Eine Lebensversicherung ist eines der Dinge, die Sie haben möchten, bevor Sie sie brauchen. Aber es ist auch ein Thema, über das man nur schwer sprechen kann, zumal es um den Tod von geliebten Menschen oder sich selbst geht.

Die Lebensversicherung ist eine der am weitesten verbreiteten Arten von Lebensversicherungen. In diesem Artikel definieren wir die Gesamtlebensversicherung, ihre Kosten, wie sie sich von der Risikolebensversicherung unterscheidet, und listen ihre Vor- und Nachteile auf.

Was ist eine Lebensversicherung?

Die Volllebensversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherungsoption, die eine Todesfallleistung für die Begünstigten sowie einen steuerbegünstigten Barwert sicherstellt.

Die Lebensversicherung gilt für die Dauer des Lebens des Versicherungsnehmers. Es ist die traditionellste Lebensversicherung, die eine Todesfallleistung auszahlt, wenn der Versicherungsnehmer stirbt. Lebensversicherungen zahlen diesen Vorteil nicht nur aus, sondern beinhalten auch die Möglichkeit, über die Dauer der Police einen Barwert aufzubauen.

Wie viel kostet eine Lebensversicherung?

Die Kosten für eine Lebensversicherung variieren je nach Art der dauerhaften Police und den Funktionen innerhalb dieses Produkts. Zu diesen Merkmalen können ein wachsendes Sterbegeld und eine Anhäufung von Barwerten gehören.

Die Prämien für die Kapitallebensversicherung variieren zudem stark nach Alter, Geschlecht und gesundheitlichen Aspekten der Versicherten, wie z. B. ob sie rauchen. Dies bedeutet, dass die Bandbreite für monatliche Prämien für Lebensversicherungen groß ist:200 bis 1.000 US-Dollar. Im Allgemeinen zahlen Männer mehr als Frauen und der Preis steigt mit zunehmendem Alter.

Wie funktionieren Lebensversicherungspolicen?

Im Gegensatz zu anderen Versicherungspolicen laufen Lebensversicherungen so lange, wie der Versicherte lebt. Die Police garantiert eine festgelegte Leistungsauszahlung beim Tod des Versicherungsnehmers. Dieser Betrag wird in der Regel zu Beginn der Police festgelegt. Solange der Versicherungsnehmer regelmäßige, monatliche Zahlungen leistet, werden die Leistungen im Todesfall ausbezahlt.

Einige Versicherer bieten auch Reiter an, die Sie zu Ihrem Lebensversicherungsplan hinzufügen können. Stellen Sie sich Versicherungsfahrer als Bestellung eines À-la-carte-Menüs vor. Sie können Ihre Lebensversicherung individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen. Ein paar Beispiele für gängige Fahrer sind ein Familieneinkommensfahrer (die Versicherungsgesellschaft stellt ein festes Einkommen für die Familie des Versicherten bereit) und ein Langzeitpflegefahrer (die Versicherungsgesellschaft zahlt für die häusliche Pflege oder den Aufenthalt in einem Pflegeheim). .

Der Lebensversicherung wird auch ein Barwert zugeschrieben. Mit jeder Prämienzahlung wächst der Barwert der Police. Der Barwert wird über die Laufzeit der Police garantiert verzinst, was den Versicherungsnehmern hilft, Eigenkapital aufzubauen.

Die Vorteile der Lebensversicherung für den Lebensunterhalt 

Der Barwert einer Lebensversicherungspolice kann eine wichtige Eigenkapitalquelle für Versicherungsnehmer darstellen. Dieser Barwert kann als Fundament für Ihre Finanzen fungieren und wird höher verzinst als ein Sparkonto. Im Gegensatz zu Aktien ist seine Rendite garantiert, was es sicher macht, egal was der Markt tut.

Über ein Policendarlehen können sich Versicherungsnehmer Geld vom Barwert leihen. Da es sich um Schulden handelt, ist es nicht steuerpflichtig. Sie können dieses Darlehen verwenden, um eine Vielzahl von Bedürfnissen zu finanzieren, von medizinischen Notfallzahlungen und Studiengebühren bis hin zur Zahlung Ihrer Hypothek. Technisch gesehen müssen Sie es nicht einmal zurückzahlen, obwohl Sie es letztendlich tun sollten, da die Versicherungsgesellschaft Ihnen Zinsen dafür berechnet.

Begriff Vs. Gesamtlebensversicherung

Wenn es um die Risikolebensversicherung oder die Risikolebensversicherung geht, ist die Risikolebensversicherung eine weitere beliebte Art der Lebensversicherung. Die Police wird für einen bestimmten Zeitraum – oder eine Laufzeit – typischerweise für 20 oder 30 Jahre gehalten. Die Police zahlt nur, wenn der Versicherte während dieser Laufzeit stirbt. Im Gegensatz zu Gesamtlebensversicherungen wird bei Risikolebensversicherungen kein Barwert aufgebaut.

Die Gesamtlebensversicherung unterscheidet sich stark, da die Police erst endet, wenn der Versicherte stirbt oder die Police nicht mehr bezahlt wird. Aufgrund dieses Barwerts und der laufenden Policendauer können sie ein Vielfaches mehr kosten als eine Risikolebenspolice mit derselben Todesfallleistung.

Die Vor- und Nachteile einer Lebensversicherung

Die Lebensversicherung bietet Versicherungsnehmern Vorteile, hat aber auch Nachteile zu berücksichtigen. Ob eine Kapitallebensversicherung das Richtige für Sie ist, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Alter und der Art des Nachlasses ab, den Sie Ihrer Familie hinterlassen möchten. Wägen Sie bei der Erwägung einer Lebensversicherung Ihre finanziellen Prioritäten und Ihr Budget ab.

Vorteile der Gesamtlebensversicherung 

• Es deckt die gesamte Spanne Ihres Lebens ab: Im Gegensatz zu Risikolebensversicherungen endet eine Risikolebensversicherung nicht an einem festgelegten Datum. Es deckt Sie für Ihr ganzes Leben ab, solange Sie es bezahlen.
• Barwert hat eine garantierte Rendite: An der Börse investiertes Geld garantiert keine Rendite. Geld in einer ganzen Lebensversicherung tut es. Es ist sicher vor Marktveränderungen.
• Police erhält Zinsen durch die Barwertkomponente: Der Barwert Ihrer gesamten Lebensversicherung wächst, wenn Sie die Prämien zahlen und mit Zinsen wachsen.

Nachteile der Lebensversicherung 

• Teurer als Risikolebensversicherung: Die Prämien einer Lebensversicherung können 5- bis 15-mal höher sein als bei einer Risikolebensversicherung mit der gleichen Todesfallleistung.
• Teuere Gebühren für das Abheben von Barwertfonds: Wenn Sie Bargeld abheben möchten, müssen Sie möglicherweise Strafen zahlen. Für jedes von Ihnen aufgenommene Policendarlehen werden Zinsen berechnet.
• Policendarlehen verringern Ihre Todesfallleistung: Wenn Sie ein Policendarlehen auf Ihren Barwert abschließen, sinkt Ihre Todesfallleistung um den gleichen Betrag. Wenn Sie das Darlehen nicht vor Ihrem Tod zurückzahlen, erhalten Ihre Begünstigten weniger Geld.

Ist eine Lebensversicherung das Richtige für Sie?

Da die Risikolebensversicherung billiger und einfacher zu verwalten ist, empfiehlt sich die Gesamtlebensversicherung für Versicherungsnehmer mit hohem Einkommen, die ihr Vermögen sichern und weitergeben möchten. Da Lebensversicherungspolicen einen garantierten Barwert haben, sind sie eine konservative Möglichkeit, Geld zu sparen und erhebliches Eigenkapital aufzubauen.

Es gibt natürlich auch andere Möglichkeiten. Die Risikolebensversicherung ist mit ihren deutlich günstigeren Prämien für die meisten Menschen möglicherweise die bessere Wahl. Andere Barmittel könnten in ein diversifiziertes Wertpapierportfolio investiert werden, um sich gegen Marktveränderungen abzusichern.

Bevor Sie sich entscheiden, welche Lebensversicherungspolice für Sie geeignet ist, wenden Sie sich an einen Versicherungsagenten oder -makler.

Das Endergebnis

Im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung, die Sie nur für einen bestimmten Zeitraum absichert, schützt Sie eine Lebensversicherung Ihr ganzes Leben lang. Durch die Zahlung von Prämien können Sie sicherstellen, dass Ihre Anspruchsberechtigten eine Todesfallleistung erhalten, wenn Sie sterben.

Diese Prämien tragen auch zum Barwert der Police bei, der während der gesamten Laufzeit der Police zu einem garantierten Zinssatz wächst. Dieser Barwert kann ausgeliehen werden.

Wenn Sie auf dem Markt für Lebensversicherungen tätig sind, lesen Sie unseren Leitfaden zum Kauf von Lebensversicherungen. Benötigen Sie Hilfe bei der Geltendmachung eines Anspruchs? Sehen Sie sich unseren Leitfaden zum Einreichen eines Lebensversicherungsanspruchs an.