Finanzielle Geschenke für die Feiertage

Weihnachtseinkäufe können lächerlich schwer sein. Entweder ist der Artikel, den sie wollen, einer, den alle wollen, und er ist seit Monaten nicht mehr vorrätig, oder sie haben ihn bereits für sich selbst gekauft. In anderen Fällen gibt es Geschenkkarten, von denen Sie befürchten, dass sie irgendwo auf einer Theke verstauben. Wie viele Jahre hintereinander ist es akzeptabel, eine Kerze mit Lavendelduft zu kaufen?

Physische Gegenstände für die Feiertage sind schön, aber manchmal ist das beste Geschenk, das Sie jemandem machen können, eine Investition in seine Zukunft. Lassen Sie uns über finanzielle Geschenke sprechen.

Ihre Zielgruppe verstehen

Wenn Sie jemandem ein finanzielles Geschenk machen, funktioniert dies in der Regel am besten, wenn Sie der Person nahe stehen und ihre kurz- und langfristigen Ziele kennen. Wenn Sie das verstehen, können Sie am besten helfen.

In einer Minute werden wir nur einige Optionen behandeln, die je nachdem, für wen das Geschenk ist und in welcher Lebensphase sie sich befinden, sinnvoll sein können. Aber bevor wir dazu kommen, lassen Sie uns über die steuerlichen Auswirkungen von Schenkungen sprechen.

Steuern auf Finanzgeschenke

Zwei Dinge stehen jedes Jahr fest:Weihnachten und der Steuereintreiber kommen beide. Wenn Sie ein Geschenk machen, sind Sie als Schenkender dafür verantwortlich, alle Steuern zu zahlen, die möglicherweise auf das Geschenk anfallen. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie wissen sollten, die den meisten Menschen helfen können, Steuern zu vermeiden.

Zunächst einmal ist die Schenkungsteuer steuerpflichtig mit der Erbschaftsteuer verknüpft. Das bedeutet, dass die Grenzen der Nachlässe, die Sie weitergeben, auch durch Schenkungen beeinflusst werden, die Sie im Laufe Ihres Lebens machen. Die gute Nachricht ist, dass der Betrag, den Sie von der Steuerpflicht ausnehmen können, ziemlich hoch ist. Das Limit beträgt 11,7 Millionen $ für 2021 und 12,06 Millionen $ für 2022. Wenn Sie ein Paar sind, können Sie diese Zahlen verdoppeln.

Geschenke bis 15.000 Euro können Sie auch ganz von der Steuerpflicht ausnehmen, da diese nicht gemeldet werden müssen. Diese Grenze erhöht sich für das Steuerjahr 2021 auf 16.000 USD. Geschenke, die diesen Betrag übersteigen, werden auf Ihre Steuerschuld angerechnet und müssen dem IRS gemeldet werden. Die gute Nachricht ist jedoch, dass sich der Großteil der amerikanischen Öffentlichkeit keine Gedanken über die Zahlung von Steuern auf die Geschenke machen muss.

3 großartige finanzielle Geschenke für die Feiertage

Nachdem wir nun einige der grundlegenden Parameter des finanziellen Schenkens besprochen haben, lassen Sie uns auf einige beliebte Geschenke im Finanzbereich eingehen.

Anleihen

Bei der Geburt von Kindern oder anderen wichtigen Anlässen im Leben eines jungen Menschen werden manchmal Sparbriefe verschenkt. Diese sind wirklich cool, weil es sich um einen relativ bescheidenen Geldbetrag handeln kann, aber Sie investieren in die Zukunft von jemandem.

Sie könnten Unternehmensanleihen kaufen, aber das hängt davon ab, dass das Unternehmen für die Laufzeit der Anleihe in guter Verfassung bleibt. Wenn Sie dieses Risiko nicht eingehen möchten, können Sie US-Staatsanleihen kaufen. Die Regierung lässt Schecks nicht gerne platzen.

Staatsanleihen werden heute hauptsächlich online gekauft. Um eine Anleihe zu geben, müssen sowohl Sie als auch die Person, die das Geschenk erhält, über ein Treasury Direct-Konto verfügen. Eltern oder Erziehungsberechtigte können eine im Namen ihrer Kinder einrichten.

Anleihen können für nur 100 $ oder in Schritten von 100 $ darüber gekauft werden. Sie haben eine Laufzeit von 20 oder 30 Jahren und werden alle 6 Monate verzinst. Am Fälligkeitsdatum kann der Anleiheninhaber den vollen Wert der Anleihe erhalten, sie können aber auch vorher ausgezahlt werden, wenn der Empfänger dies wünscht.

Hochschulfonds

Alternativ können Sie auch einen Bildungsfonds für ein Kleinkind einrichten. Diese werden zwar häufig für das College verwendet, können aber für Studiengebühren an einer Vielzahl von Institutionen verwendet werden. Der Vorteil dieser Programme ist, dass die Einnahmen steuerfrei auf dem Konto stehen. Einkünfte zählen für den Begünstigten in den meisten Fällen auch nicht als steuerpflichtiges Einkommen.

Es gibt einige ziemlich spezifische IRS-Richtlinien zu diesem Thema, also lesen Sie sie unbedingt. Wenn Sie irgendwelche Probleme haben, zögern Sie nicht, mit einem Fachmann zusammenzuarbeiten.

Diese 529 Pläne werden von oder im Namen eines Staates eingerichtet. Einige sind reine Geldsparfahrzeuge. Bei anderen können Sie im Voraus bezahlte Studienguthaben zu den heutigen Preisen für qualifizierende staatliche Universitäten kaufen.

Anzahlungen für Geschenke

Bisher haben wir über Kinder gesprochen, aber Erwachsene bekommen gerne Geschenke, besonders wenn sie für eine große Ausgabe wie ein Haus sparen. Die gute Nachricht ist, dass es für Dritte möglich ist, sich an der Anzahlung eines Verwandten oder sogar eines Mitarbeiters zu beteiligen, je nachdem, für welche Art von Darlehen sie sich qualifizieren.

Wenn Ihr Geschenkempfänger einen Hauptwohnsitz erhält, bei dem es sich um eine einzelne Einheit handelt, können Sie die gesamte Anzahlung übernehmen, wenn Sie möchten. Es gibt keinen Mindestbeitrag des Kunden, wenn Ihr Familienmitglied bei Rocket Mortgage ^® arbeitet . Verschiedene Kreditgeber können unterschiedliche Richtlinien haben. Darüber hinaus gibt es einen Mindestbeitrag, der von der Höhe Ihrer Anzahlung abhängt, wenn es sich um eine Immobilie mit mehreren Wohneinheiten oder einen Zweitwohnsitz handelt.

Kreditgeber benötigen einen Geschenkbrief. Geschenkbriefe bestätigen mehrere Informationen, aber zu den wichtigsten gehört, dass das Geschenk tatsächlich ein Geschenk ist. Aus dem Schreiben muss ausdrücklich hervorgehen, dass das Geld nicht zurückgezahlt werden muss.

Kreditgeber können auch Unterlagen verlangen, die die Überweisung von Geldern belegen. Ein Experte für Wohnungsbaudarlehen kann mit Ihnen besprechen, was erforderlich ist.

Das Endergebnis

Wenn Sie in dieser Weihnachtszeit auf der Suche nach einem anderen und bedeutungsvolleren Geschenk für jemanden in Ihrer Nähe sind, kann eine finanzielle Investition in die Zukunft eines Menschen für die kommenden Jahre wirklich geschätzt werden. Bevor Sie damit fortfahren, stellen Sie einfach sicher, dass Sie die kurz- und langfristigen Ziele der Person verstehen, der Sie das Geschenk machen, damit Sie sie bestmöglich unterstützen können.

Drei großartige finanzielle Geschenke sind Sparbriefe, College-Fonds und Geschenk-Anzahlungen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Option für Sie und Ihre Lieben am besten geeignet ist, arbeiten Sie mit ihnen zusammen und zögern Sie nicht, einen Finanzberater zu konsultieren. Wenn Sie nach mehr suchen, informieren Sie sich über langfristige Investitionen.