Bareinzahlung:Eine Definition

Ja, der Begriff „Bargeld ist König“ ist nach wie vor aktuell, aber manchmal kann eine Bareinzahlung Sie misstrauisch erscheinen lassen. Mit anderen Worten, wenn Sie einen großen Bargeldbetrag auf Ihr Bankkonto einzahlen, können Banken Ihr Geld vorübergehend einbehalten, da die Transaktion möglicherweise als Betrug gekennzeichnet ist.

Das heißt nicht, dass Sie keine Bareinzahlung vornehmen können – es hängt alles davon ab, wie Sie es tun. Lassen Sie uns untersuchen, was Bareinlagen sind, warum sie wichtig sind und wie sie sich auf Ihren Hypothekenantrag während des Hauskaufprozesses auswirken können.

Was ist eine Bareinzahlung?

Eine Bareinzahlung ist ein Geldbetrag, den eine Person durch eine elektronische Überweisung, einen Geldautomaten oder persönlich bei einem Bankschalter auf ihr Bankkonto einzahlt. Sie werden normalerweise auf Geldmarkt-, Giro- oder Sparkonten angelegt. Einige Beispiele für gängige Bareinzahlungsquellen sind:

• Einnahmen aus Trinkgeldern oder Nebenjobs, die in bar ausgezahlt werden
• Rückzahlung eines Privatdarlehens, das Sie jemand anderem gewährt haben
• Geld, das Sie sich von einem Privatkredit geliehen haben
• Schenken Sie Geld von einem Geburtstag, einer Hochzeit oder einem Abschluss
• Spenden oder Spendensammlungen
• Geld aus einem Flohmarkt oder Verkauf von so großen Vermögenswerten wie einem Auto, Boot oder Möbelstück
• Bargeld, das irgendwo anders als auf einem Bankkonto gebunkert oder gespeichert wurde

Wie funktioniert eine Bareinzahlung?

Wenn Sie eine Bareinzahlung tätigen, müssen Sie, je nachdem, wie Sie dies tun, einen Einzahlungsschein ausfüllen. Zu den Details, die Sie angeben müssen, gehören die Nummer des Kontos, auf das Sie die Einzahlung vornehmen möchten, der Name des Kontoinhabers und der eingezahlte Dollarbetrag.

Wenn eine Person Geld bei einem Finanzinstitut einzahlt, ist das Institut verpflichtet, das Geld des Kontoinhabers sicher zu verwahren. Sobald die Einzahlung abgeschlossen ist, ist die Bank dafür verantwortlich, das Geld dem Kontoinhaber zur Verfügung zu stellen.

Welche Geldformen können Sie für eine Bareinzahlung verwenden?

Eingezahltes Geld kann in Form von Bargeld, Schecks oder Überweisungen erfolgen. Das Geld kann aus verschiedenen Einkommensquellen stammen, darunter:

• Gehaltsschecks
• Zahlungsanweisungen
• Steuererstattungen
• Ausschüttungen von Pensionskonten
• Sozialversicherung
• Vertrauen
• Aktien
• Anleihen
• Investmentfonds

Warum sind Bareinzahlungen wichtig?

Bareinzahlungen sind wichtig, weil es wichtig ist, dass Sie verstehen, wie man Geld ohne Zwischenfälle überweist. Wenn Sie beispielsweise eine Bareinzahlung von 10.000 USD oder mehr tätigen, kann die Bank diese Aktivität dem IRS melden. Es geht darum, zu überwachen, wo Geld hin- und hergeht, um potenziellen Betrug zu verhindern – denken Sie an Falschgeld und gestohlenes Bargeld. In den meisten Fällen geht es Ihnen gut, aber die Bank kann die Einzahlung vorübergehend einbehalten, wenn sie einen Betrugsverdacht hat.

Wenn Sie ein Haus kaufen, prüfen die Kreditgeber außerdem große Bareinlagen, um sicherzustellen, dass das Geld, das Sie angeblich haben, legal beschafft und nicht an Sie verliehen wurde. Genauer gesagt wollen die Kreditgeber sicherstellen, dass Sie kein Geld leihen, um Ihr Einkommen aufzublähen, die Gelder aus legalen Quellen stammen und dass Sie Ihre finanzielle Situation in keiner Weise falsch darstellen. Dazu später mehr.

Wo und wie man Bargeld auf ein Bankkonto einzahlt

Wie oben kurz erwähnt, können Sie eine Bareinzahlung über ein Finanzinstitut vornehmen. Hier sind spezifischere Möglichkeiten, wie Sie dies je nach Standort und Art des Finanzinstituts tun können.

Geldautomat

Sie können Bargeld an einem Geldautomaten auf ein Bankkonto einzahlen – alles, was Sie brauchen, ist Ihre Debitkarte. Ziehen Sie zuerst Ihre Karte durch und folgen Sie den Anweisungen auf den Automaten, um eine Transaktion durchzuführen. Wenn Sie physisches Bargeld bei sich haben, werden Sie aufgefordert, es in den richtigen Slot zu stecken. Beachten Sie, dass viele Geldautomaten von Drittanbietern möglicherweise keine Bareinzahlungen akzeptieren.

Lokale Bank oder Kreditgenossenschaft

Der Weg zu einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft, um eine Einzahlung zu tätigen, ist so einfach wie das Erscheinen und Ausfüllen eines Einzahlungsscheins. Informationen, die Sie benötigen, sind der Name des Kontoinhabers, die Kontonummer und der Betrag, den Sie einzahlen möchten.

Online-Bank

Die Verwendung einer Online-Bank für eine Bareinzahlung ist so einfach wie das Befolgen der Anweisungen, sobald Sie sich bei Ihrem Konto anmelden. Obwohl Sie keinen physischen Einzahlungsschein benötigen, werden Sie aufgefordert, dieselben Informationen anzugeben, um eine Einzahlung erfolgreich vorzunehmen.

Wie wirken sich Bareinlagen auf Ihre Fähigkeit aus, ein Haus zu kaufen?

Bei der Überprüfung Ihres Einkommens und Vermögens für eine Hypothek möchte Ihr Kreditgeber vor allem zwei Dinge wissen:dass das Geld, das Sie haben, legal erworben wurde und dass es Ihnen nicht geliehen ist.

Aus diesem Grund ist diese Art von Informationen für Kreditgeber – und die Regierung – wichtig.

Rechtliche Auswirkungen

Aufgrund betrügerischer Hypothekenaktivitäten in der Vergangenheit gehen Kreditgeber noch gründlicher vor, wenn es darum geht, die Herkunft des Einkommens und Vermögens eines Kreditnehmers nachzuweisen. Wenn ein Kreditgeber Ihre Einnahmequellen untersucht, sucht er nach möglichem Betrug. Dies könnte beinhalten:

• Verwenden Sie geliehenes Geld, um Ihr Einkommen aufzublähen
• Geld vom Verkäufer leihen, um eine Anzahlung zu leisten
• Falsche Darstellung oder Vortäuschung des Beschäftigungsstatus

Aber Betrug ist nicht das Einzige, wonach Kreditgeber suchen. Ob Sie es glauben oder nicht, viel Geldwäsche, Finanzierung terroristischer Gruppen und andere illegale Aktivitäten werden durch Immobilientransaktionen getätigt. Als Teil des Bank Secrecy Act und des Patriot Act sind Kreditgeber verpflichtet, bei Verdacht auf Geldwäsche oder terroristische Aktivitäten der US-Regierung Bericht zu erstatten und mit ihr zusammenzuarbeiten.

Berechtigung für Hypotheken

Ihre Debt-to-Income-Ratio (DTI) ist Ihre monatliche Verschuldung (Autokredite, Kreditkartenzahlungen, Studentendarlehen usw.) im Vergleich zu Ihrem monatlichen Einkommen. Es hilft Kreditgebern festzustellen, ob Sie sich eine Hypothek leisten können. Wenn es um DTI geht, gilt:Je niedriger, desto besser.

Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, müssen Sie unter einem bestimmten DTI-Verhältnis liegen – normalerweise etwa 43 % oder weniger. Bareinlagen, die von einem Privatdarlehen geliehen werden, gelten als Schulden und werden in Ihre DTI eingerechnet und können sich negativ darauf auswirken. Wenn es Ihre DTI über das Maximum erhöht, könnte Ihnen eine Hypothek verweigert werden.

Denken Sie auch daran, dass einige Kreditprogramme es Ihnen nicht erlauben, Geld aus anderen Quellen zu leihen. Selbst wenn Ihr DTI niedrig ist, könnte Ihnen dies dennoch verweigert werden. Sie müssen angeben, ob eine Bareinlage von einem Privatdarlehen stammt. Das Verbergen oder Lügen dieser Informationen gilt als Betrug.

Zur Erinnerung:Die Vorabgenehmigung einer Hypothek ist ein guter erster Schritt, wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, und kann Ihnen helfen, einige potenzielle Fallstricke des Hypothekenqualifizierungsprozesses zu vermeiden.

So beweisen Sie Bareinlagen für Ihre Hypothek

Die Beschaffung von Bargeldeinlagen bedeutet, ihre Herkunft oder ihren Ursprung nachzuweisen. Was als legitimer Beweis akzeptiert wird, kann vom Kreditgeber oder der Art des Wohnungsbaudarlehens abhängen, das Sie erhalten. Hier sind einige Beispiele zur Erläuterung einer Bareinzahlung:

• Gehaltsabrechnungen oder Rechnungen
• Verkaufsbericht
• Kopie der Heiratsurkunde
• Unterschriebene und datierte Kopie der Notiz für jedes Darlehen, das Sie bereitgestellt haben, und Nachweis, dass Sie das Geld geliehen haben
• Geschenkbrief, unterzeichnet und datiert vom Spender und Empfänger
• Erklärungsschreiben eines zugelassenen Anwalts
• Unterschriebenes Schreiben der Person, die die Mittel bereitgestellt hat
• Gespräch mit Ihrem Hypothekengeber

Sie sollten sicherstellen, dass Sie alle früheren oder zukünftigen Transaktionen auf Papier nachverfolgen, indem Sie Quittungen, Geschenkbriefe, Schecks, Verträge, Zertifikate und andere nützliche Dokumente organisieren, die an der Transaktion beteiligt sind.

Es ist am besten, keine Barmittel einzuzahlen, die möglicherweise schwer oder unmöglich zu beschaffen sind, aber wissen Sie, dass Sie diese Mittel nicht verwenden können, wenn Sie eine Hypothek zum Kauf Ihres Eigenheims aufnehmen.

Als gute Faustregel sollten Sie immer mit Ihrem Kreditgeber sprechen, bevor Sie während des Hauskaufprozesses finanzielle Transaktionen vornehmen.

Ein Hinweis zu Geschenken

Geschenkdepots können schwierig sein. Was als akzeptables Geschenk gilt und was nicht, hängt vom Kreditgeber und den Anforderungen des jeweiligen Darlehens ab.

Geldgeschenke von Familienmitgliedern wie Eltern, Großeltern, Geschwistern, Schwiegereltern, Tanten, Onkeln, Cousins ​​und Kindern sind akzeptabel. Geldgeschenke von Personen, die ein Interesse an Ihrer Hypothekentransaktion haben, einschließlich des Verkäufers, Bauunternehmers, Immobilienmaklers oder Entwicklers, sind jedoch nicht zulässig.

Zusammen mit einem Geschenkbrief müssen Sie die tatsächliche Geldüberweisung vorlegen, bei der es sich um Auszahlungs-/Einzahlungsscheine oder Überweisungsbelege handeln kann.

Wenn Sie eine Bareinzahlung aus erhaltenem Geld tätigen, z. B. Hochzeitsgeschenke, stellen Sie sicher, dass Sie dieses Geld nicht später als 60 Tage nach der Hochzeit einzahlen.

Wie weit zurück müssen Sie eine Bareinzahlung beschaffen?

Hypothekengeber sehen sich in der Regel Bankeinlagen der letzten 2 Monate oder 60 Tage an, um Ihr Vermögen und Einkommen zu überprüfen. Jegliches Geld auf dem Konto davor wird normalerweise als „abgereiftes“ Geld angesehen und gehört Ihnen trotz der Quelle. Denken Sie jedoch daran, dass Sie diese Gelder immer noch legal erhalten müssen und kein Geld von Parteien annehmen sollten, die ein Interesse an Ihrer Transaktion haben. Dies kann Sie immer noch in Schwierigkeiten bringen, unabhängig davon, ob diese Mittel ausgereift sind oder nicht.

Denken Sie daran, dass Banken gesetzlich verpflichtet sind, alle Bareinlagen von 10.000 USD oder mehr dem IRS zu melden. Dies geschieht mit einmaligen Einzahlungen in dieser Höhe oder kleineren Einzahlungen, die im Laufe der Zeit getätigt werden und sich auf diesen Betrag ansammeln, bekannt als „geschichtete Einzahlungen“.

Wenn Sie Geld aus legitimen Quellen haben, z. B. aus dem Verkauf eines Autos oder Geld, das Sie im Laufe der Zeit gespart haben, hinterlegen Sie es mindestens 60 Tage, bevor Sie eine Hypothek beantragen, um Ärger zu vermeiden.

FAQ:Bareinzahlung

Nachdem wir nun ein fundiertes Verständnis davon haben, was eine Barkaution ist und wie sie sich auf den Kauf eines Eigenheims auswirken könnte, werden wir uns mit einigen häufig gestellten Fragen befassen.

Wie viel Bargeld kann ich einzahlen, bevor es gemeldet wird?

Wenn eine Person eine Barzahlung von 10.000 USD oder mehr einzahlt, meldet Ihr Finanzinstitut die Transaktion dem IRS. Zahlungen können in Form einer einzelnen oder mehrerer Bargeldtransaktionen erfolgen, die sich im Laufe des Jahres auf diesen Dollarbetrag summieren.

Was mache ich, wenn meine Einzahlung nicht mit der Quittung übereinstimmt?

Wenn die Bareinzahlung nicht mit dem übereinstimmt, was in Ihrem Transaktionsbericht oder Einzahlungsbeleg angezeigt wird, müssen Sie sich sofort an das Finanzinstitut wenden. Wenn Sie persönlich eingezahlt haben, lassen Sie den Kassierer vor Ihrer Abreise das Bargeld zählen und den eingezahlten Betrag bestätigen.

Wie schnell werden meine Schecks nach Einzahlung eingelöst?

Normalerweise dauert es 2–5 Werktage, bis Schecks eingelöst werden.

Was bestimmt, wann Ihre Gelder zur Verfügung gestellt werden?

Der Zeitpunkt, zu dem das eingezahlte Geld verfügbar ist, wird durch die Art der Einzahlung, den Zeitpunkt und den eingezahlten Betrag bestimmt.

Wie zahle ich Geld auf das Bankkonto einer anderen Person ein?

Um Geld auf das Konto einer anderen Person einzuzahlen, benötigen Sie deren Bankdaten, einschließlich der Kontonummer, der Bankleitzahl des Finanzinstituts und des vollständigen Namens.

Das Endergebnis

Bareinzahlungen können eine sichere Möglichkeit sein, Geld von einem Bankkonto zu überweisen oder abzuheben. So großartig es ist, zusätzliches Geld auf Ihrem Bankkonto zu haben, ist es für Kreditgeber entscheidend, beim Kauf eines Hauses eine saubere und klare Papierspur für alle Bareinlagen zu sehen. Denken Sie jedoch daran, dass bestimmte Transaktionen vom IRS gekennzeichnet werden können, wenn Sie tun alles legal, es ist vielleicht keine große Sache. Wenn Sie bereit sind, den Hauskaufprozess zu starten, lassen Sie sich noch heute von Rocket Mortgage genehmigen.