Wie man für eine Hochzeit und ein Haus spart

In letzter Zeit wurde viel über die plötzliche Sensation der Netflix-Serie „Marriage or Mortgage“ gesprochen. Wenn Sie noch nicht ganz von der Begeisterung erfasst wurden, ist die grundlegende Prämisse der Show, dass Paare versuchen, sich zwischen einer Hochzeit und einer Anzahlung für ein Haus zu entscheiden, und sie haben nur das Budget für eine.

Die Immobilienmaklerin Nichole Holmes versucht, sie mit Häusern zu umwerben, während die Hochzeitsplanerin Sarah Miller versucht, sie dazu zu bringen, ihre Liebe zu feiern, indem sie ihnen zeigt, wie die Party ihres Lebens aussehen könnte.

Wenn Sie sich zum ersten Mal hinsetzen, um die Show zu sehen, werden Sie vielleicht feststellen, dass Sie ein Bauchgefühl haben, was Ihnen wichtig ist. Wenn Sie feststellen, dass die Seite, die Sie in dieser Debatte vertreten, mit der Ihres Lebensgefährten in Konflikt steht, machen Sie sich vielleicht Sorgen, dass die Debatte zu Ärger im Paradies führen wird. Ich habe hier gute Nachrichten:Es ist eine falsche Wahl. Sie können einen unvergesslichen Hochzeitstag haben und auch ein Haus haben.

In diesem Artikel werden wir darauf eingehen, wie Sie als Paar basierend auf Ihren Werten und Ihren Geldgewohnheiten Prioritäten setzen können. Dann gehen wir darauf ein, wie man ein Budget erstellt und für mehrere Dinge gleichzeitig spart. Abschließend gehen wir auf den Umgang mit Überraschungskosten ein. Aber bevor wir dazu kommen, ist es wahrscheinlich am besten, dies zu umrahmen, indem Sie durchgehen, über wie viel Geld wir eigentlich sprechen.

Durchschnittliche Kosten eines Hauses

Eine Sache, die es im Moment wichtig ist, sich über den Immobilienmarkt bewusst zu machen, ist, dass relativ niedrige Lagerbestände die Preise in die Höhe getrieben haben, aber auf der anderen Seite die Hypothekenzinsen im historischen Kontext sehr niedrig geblieben sind. Dadurch bleiben die monatlichen Zahlungen erschwinglicher.

Der durchschnittliche Verkaufspreis eines neuen Eigenheims lag nach Angaben des Census Bureau und des Department of Housing and Urban Development in den zuletzt verfügbaren Daten für April bei 372.400 US-Dollar. Wenn Sie Geld sparen möchten, indem Sie ein bestehendes Haus kaufen, das vom vorherigen Hausbesitzer verkauft wird, beträgt der Durchschnittspreis 341.600 $.

Natürlich zahlen die meisten Menschen, die vor dem Kauf nicht reich sind, nicht die volle Summe mit Bargeld. Sie haben eine Hypothek, was bedeutet, dass Sie im Voraus die Anzahlung und die Abschlusskosten aufbringen müssen. Wir sind in einer Minute da.

Durchschnittliche Hochzeitskosten

Jedes Jahr führt The Knot, eine Website, die sich Hochzeiten und Branchentrends widmet, eine Real Weddings Study durch, um die durchschnittlichen Kosten einer Hochzeit im ganzen Land zu ermitteln. Letztes Jahr beliefen sich diese Kosten zwischen der Zeremonie und dem Empfang auf 19.000 $.

Im ganzen Land und in der Show hat die Pandemie die Dinge jedoch wirklich ins Wanken gebracht, und diese Jungvermählten mussten die Gästelisten wirklich auf enge Familienmitglieder und Freunde reduzieren, um die Versammlungsbeschränkungen einzuhalten. Da weniger Gäste günstigere Kosten bedeuten, ist 2019 wahrscheinlich ein fairerer Vergleichspunkt. Die durchschnittlichen Kosten in diesem Jahr betrugen 28.000 $.

Sprechen Sie über Geld und Werte

Unabhängig davon, ob Sie einer Hochzeit oder einem Zuhause den Vorrang geben oder versuchen, beides zusammen zu tun, ist es wichtig, dass Paare über Geld und ihre eigenen persönlichen finanziellen Gewohnheiten sowie darüber sprechen, was Sie im Leben schätzen. Ist einer von Ihnen ein großer Sparer und der andere jemand, der gelegentlich gerne Geld ausgibt? Hat einer von Ihnen in dieser nächsten Phase Ihres Lebens eine Menge Schulden? Was sind Ihre Lebenspläne und wie können Sie beide diese gemeinsam verwirklichen?

Persönliche Werte können eine ebenso große Rolle spielen wie monetäre Werte. Es gab ein Paar in der Show, das vor der Hochzeit nicht zusammenleben wollte. Wenn Sie persönliche Gründe haben, die Sie in die eine oder andere Richtung beeinflussen, ist es wichtig zu erkennen, dass dies nicht nur eine finanzielle Berechnung ist.

In jedem Fall gehen Sie eine große Verpflichtung zueinander ein. Wenn das stereotype Ehegelübde „bis dass der Tod uns scheidet“ lautet, könnten Sie sich vorstellen, gemeinsam eine Hypothek aufzunehmen als „bis die Schuld uns scheidet“.

Bevor Sie Entscheidungen treffen, sollten Sie auch darüber sprechen können, was jeder von Ihnen an einem Zuhause und an einer Hochzeit schätzt. Erstellen Sie eine Liste für beide.

Ist für Häuser die Lage oder ein großer Garten wichtiger? Wie viele Schlafzimmer brauchen Sie und können Sie sich ein Badezimmer teilen oder brauchen Sie Ihren eigenen Raum? Wenn es um Hochzeiten geht, wie groß ist Ihre Gästeliste? Ist Ihnen das Essen oder die Unterhaltung wichtiger? Dies ist nur ein Ausgangspunkt für diese Gespräche. Gehen Sie tief.

Ist das Wesentliche einmal angesprochen, führt dies natürlich zu Sparzielen. Zum Beispiel können Sie basierend auf der Wichtigkeit darüber sprechen, wie viel Sie für Dinge wie ein Kleid und das Band für die Hochzeit im Vergleich zu einer Anzahlung sparen sollten. Es muss an dieser Stelle keine harte Zahl sein. Pläne ändern sich im Lichte der verfügbaren Gelegenheiten, seien Sie also flexibel mit sich selbst.

Zur Budgetierung

Nachdem wir nun einige Kosten besprochen haben, lassen Sie uns darüber sprechen, wie die Entwicklung eines Budgets aussieht. Es ist auch wichtig, darüber nachzudenken, wo Sie leben oder heiraten. Es wird teurer sein, in New York City ein Haus zu kaufen oder zu heiraten, als es zum Beispiel in Traverse City, Michigan, tun würde.

Budget für Ihre Anzahlung und Abschlusskosten

Die finanzielle Situation jedes Menschen ist anders, daher gibt es keine typische Anzahlung. Lassen Sie uns jedoch zur Veranschaulichung drei verschiedene Szenarien für ein 300.000-Dollar-Haus durchgehen.

Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen und sich für ein herkömmliches Darlehen qualifizieren, können Sie mit einer Anzahlung von nur 3 % oder in unserem Beispiel 9.000 $ in ein Haus einsteigen. Die traditionelle Weisheit Ihrer Eltern mag gewesen sein, mindestens 20 % für eine Anzahlung zu sparen. Das hat Vorteile, darunter keine private Hypothekenversicherung (PMI) zahlen zu müssen und einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, aber das kostet auch 60.000 US-Dollar. Unter allen Hauskäufern, die ihr Haus mit einer Hypothek erworben haben, betrug die durchschnittliche Anzahlung laut Daten der National Association of REALTORS ^® 12 % oder 36.000 $ in unserem Szenario.

Sie müssen auch die Abschlusskosten budgetieren. Diese variieren je nach Darlehensbetrag und Art der Hypothek, die Sie erhalten, aber wir sagen unseren Kunden, dass sie mit einer Zahlung von 3 % bis 6 % des Kaufpreises rechnen müssen. Bei einem 300.000-Dollar-Haus sind das 9.000 bis 18.000 Dollar. Es ist wichtig, all dies berücksichtigen zu können.

Wenn Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren, ist keine Anzahlung erforderlich. Die meisten müssen jedoch eine maximale Finanzierungsgebühr von 2,4 % oder 3,6 % zahlen, je nachdem, ob es sich um Ihre erstmalige Nutzung eines VA-Darlehens oder um eine Folgenutzung handelt. Wenn Sie eine VA-Invalidität erhalten, ein Purple Heart-Empfänger im aktiven Dienst oder ein anspruchsberechtigter überlebender Ehepartner sind, ist keine Finanzierungsgebühr erforderlich. Der Förderbeitrag kann auch in das Darlehen einfinanziert werden.

Kreditgeber können Ihre Abschlusskosten senken, indem sie Ihnen einen Kredit gewähren, aber Sie sollten wissen, dass dies im Austausch zu einem höheren Zinssatz im Vergleich zu dem Zinssatz erfolgt, den Sie ohne den Kredit erhalten würden.

Wenn Sie für eine Anzahlung und Abschlusskosten sparen, ist es gut, Ihre Fixkosten für Ihre aktuelle Miete, Lebensmittel und Nebenkosten zu budgetieren. Sobald Sie diese unten haben, können Sie sehen, wie viel übrig bleibt. Wenn Sie gleichzeitig auch für eine Hochzeit sparen, entfernen Sie den Betrag, den Sie bereit sind, für die Hochzeit bei jedem Gehaltsscheck zu zahlen. Legen Sie dann den Rest dieses Einkommens zum Sparen für das Haus an.

Achten Sie bei der Festlegung Ihres Budgets auch darauf, dass Sie für Notfälle sparen. Sie wissen nie, wann eine Arztrechnung auftaucht oder Ihr Auto eine Panne hat.

Seien wir auch hier ehrlich. Sie müssen kein Haus kaufen und im selben Zeitraum von 3 Monaten heiraten. Sie können Ihre Sparstrategie verbessern, indem Sie Ihr gesamtes verfügbares Einkommen für das eine oder andere einsetzen und eines davon für später sparen. Auch hier muss es keine Ehe oder Hypothek sein. Aber es müssen jetzt auch nicht Heirat und Hypothek sein.

Erstelle ein Hochzeitsbudget

Es gibt viel, was in eine Hochzeit einfließt, also lassen Sie uns einige Zahlen kurz durchgehen. Obwohl dies ungefähre Angaben sind und auf nationalen Durchschnittswerten basieren, gibt es Ihnen eine Vorstellung davon, was Sie erwarten können. Alle Zahlen sind mit freundlicher Genehmigung von The Knot:

• Hochzeitsort:10.500 $
• Hochzeitsfotograf:2.400 $
• Videofilmer:1.800 $
• Band:3.700 $
• DJ:1.200 $
• Florist:2.000 $
• Planer:1.500 $
• Hochzeitskleid:1.600 $
• Hochzeitstorte:500 $
• Catering (pro Hochzeitsgast):70 $
• Transport:800 $
• Hochzeitsgeschenke:400 $
• Hochzeitseinladungen:590 $
• Friseur:110 $
• Maskenbildner:100 $

Laut einem separaten Artikel über Verlobungsringe betragen die durchschnittlichen Kosten für Eheringe 900 $ für Männer und 500 $ für Frauen. Alkohol kostet durchschnittlich 2.300 $. Sie möchten nicht, dass Ihnen zu Ihrer Cocktailstunde der Gin ausgeht. Vergessen Sie nicht, diese Kosten bei Ihrer Hochzeitsplanung zu berücksichtigen.

Eine Sache zu beachten ist, dass viele dieser Zahlen verhandelbar sind oder billiger sein können, je nachdem, was Sie tun möchten. Wenn es sich nicht um eine Hochzeit am Zielort handelt, ist ein Transport wahrscheinlich nicht erforderlich. Es ist wahrscheinlich, dass Sie eine Band oder einen DJ haben, aber nicht beides. Wenn der Fotograf und der Videograf im selben Studio arbeiten, können Sie möglicherweise ein Pauschalangebot erhalten.

Wenn Sie einen Veranstaltungsort finden, berücksichtigen Sie, ob Dinge wie Tische, Stühle und Bettwäsche enthalten sind. Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Geld zu sparen, haben Sie vielleicht Freunde, die gute Fotografen und Videofilmer sind, die Ihre Fotos machen. Vielleicht können Ihre Brautjungfern Haare und Make-up für die Hochzeitsfeier machen. Wenn Sie beim Catering sparen möchten, sind Foodtrucks gerade bei Outdoor-Hochzeiten besonders angesagt. DIY-Mittelstücke können Ihnen Geld sparen, wenn Sie einen Freund mit etwas Talent haben.

Ein Blechkuchen kann budgetfreundlicher sein als etwas Ausgefallenes. Cupcakes können auch ein ausgezeichneter Ersatz sein. Für diejenigen, die keinen Kuchen mögen, sollten Sie im Laden gekaufte Kekse oder Süßigkeiten in Betracht ziehen.

Schließlich sind Hochzeiten im Sommer beliebt. Möglicherweise können Sie jedoch Hochzeitskosten sparen, indem Sie in der Nebensaison heiraten, insbesondere da so viele Hochzeiten aufgrund von COVID-19 verschoben werden.

Tipps zum Sparen für mehrere Ziele gleichzeitig

Wenn Sie für mehrere Dinge gleichzeitig sparen, kann es etwas schwierig werden. Sie möchten auch nicht eine Menge Kreditkartenschulden anhäufen, um dies zu tun. Wenn Sie in Zukunft ein Haus kaufen möchten, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit in einem guten Zustand halten. Vielleicht hast du auch noch einen Studienkredit, den du abbezahlen möchtest. Wir haben einige Tipps, die Ihnen dabei helfen, einen realistischen Sparplan zu erstellen.

Denken Sie an Ihre Zeitleiste

Ihre Sparstrategie hängt stark von dem Zeitrahmen ab, in dem Sie dies tun möchten. In dem Fall, in dem Sie sowohl für eine Hochzeit als auch für ein Haus sparen, sollten Sie für beide im Verhältnis zu ihren geschätzten Kosten sparen. Weisen Sie diesen Betrag Ihres verfügbaren Einkommens dem Budget zu, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, in separaten Zeitrahmen zu arbeiten, gilt das gleiche Prinzip eines Teils des verfügbaren Einkommens. Das Einzige, was Sie anders machen, ist, alles auf eine Sache nach der anderen zu konzentrieren. Dies könnte Ihnen helfen, schneller für eine Anzahlung oder einen Hochzeitstermin zu sparen, bevor Sie zum anderen übergehen.

Berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen

Ich sprach davon, einen Teil Ihres Einkommens für eine Hochzeit, eine Anzahlung oder beides zu sparen. Um das herauszufinden, müssen Sie wissen, wie viel es kosten wird. Auf der Seite des Hauskaufs können Sie Hypothekenrechner verwenden, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie sich von Ihrem aktuellen Einkommen leisten können. Von dort aus können Sie den erforderlichen Betrag für eine Anzahlung und Abschlusskosten berechnen.

In Bezug auf die Kosten einer Hochzeit können Sie zu verschiedenen Veranstaltungsorten gehen und Preisangebote von verschiedenen Caterern, Bands und DJs einholen. Es ist etwas mehr Laufarbeit, aber Sie können auf diese Weise die ungefähren Kosten für Ihren großen Tag ermitteln.

Sobald Sie Ihre Kosten und Ihren Zeitplan haben, können Sie eine einfache Aufteilung vornehmen, um herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Erstellen Sie ein spezielles Sparkonto

Wofür auch immer Sie sparen, es ist eine gute Idee, für diese Ziele ein spezielles Sparkonto oder eine CD getrennt von Ihrem Girokonto zu haben. Sie können den Geldbetrag, den Sie für bequem halten, basierend auf Ihrem Zeitplan und dem benötigten Betrag auf das Sparkonto einzahlen. Indem Sie eine speziell für Hochzeiten oder zu Hause einrichten, werden Sie nicht für andere Ausgaben darauf eingehen. So können Sie sicherstellen, dass Sie auf Kurs bleiben.

Planen Sie unerwartete Ausgaben ein

Egal, ob Sie für ein Haus oder eine Hochzeit sparen, Sie sollten sich in Ihrem Budget etwas Spielraum lassen. Hier sind einige unerwartete Ausgaben, über die Sie vielleicht nachdenken sollten.

Wenn Sie ein Haus kaufen, sollten Sie bedenken, dass die Hypothekenbank Ihnen nicht mehr leihen kann, als das Haus wert ist, da das Haus die Sicherheit darstellt. Aus diesem Grund müssen Sie, wenn Sie das Haus wirklich wollen, aber die Schätzung unter Ihrem Angebotspreis liegt und der Verkäufer nicht nachgibt, möglicherweise die Differenz zum Abschlusstisch bringen. Außerdem sind die Umzugskosten zu berücksichtigen. Möglicherweise benötigen Sie Möbel für das Haus. Schließlich, wenn Sie das Haus besitzen, müssen Sie Dinge reparieren oder ersetzen, die kaputt gehen. Je nach Alter des Hauses empfehlen wir, 1 % – 3 % des Kaufpreises für die Wartung zu sparen.

Auf der Hochzeitsseite steigen vielleicht die erwarteten RSVPs, wenn Ihre Cousins ​​​​unerwartet aus Texas kommen. Sie sollten dort Platz lassen, um bei Bedarf einen oder zwei Tische hinzuzufügen. Wenn Sie einen Brunch für die Leute von außerhalb der Stadt haben möchten, müssen Sie auch das einplanen.

Ehe oder Hypothek:Mit dem richtigen Plan ist beides möglich

Wenn ich meine Instinkte als Autor für persönliche Finanzen unterdrücke, hat „Ehe oder Hypothek“ alle Elemente, die ein großartiges Fernsehen ausmachen. Es gibt herzerwärmende Geschichten, ein wenig Heiterkeit, einige tränenreiche Momente und Momente, in denen ich etwas werfen wollte – unterdrückend Instinkte sind schwierig, OK. Unter dem Strich können Sie sowohl ein Zuhause als auch Ihre Traumhochzeit haben. Es geht nur um Ziele und Zeitpläne.

Jetzt, da Sie die Werkzeuge haben, um mit einer Ehe und einer Hypothek voranzukommen, helfen wir Ihnen beim Einstieg. Wenn Sie bereit für eine Hochzeit sind, können Sie einen Privatkredit beantragen. Wenn Sie bereit sind, Ihren Hauskauf zu beginnen, beantragen Sie online eine Hypothek.

Weitere Sparstrategien finden Sie in unserem Abschnitt „Persönliche Finanzen“.