7 Vor- und Nachteile des Budget-Umschlagsystems

Letzten Monat haben meine Frau Nicole und ich zugestimmt, an einem kleinen persönlichen Finanzexperiment teilzunehmen. Wir würden das Budgetumschlagsystem einen Monat lang verwenden und sehen, wie es sich auf unsere monatlichen Ausgabegewohnheiten auswirkt.

In gewissem Zusammenhang ist das Budgetumschlagsystem eine reine Bargeldstrategie für persönliche Ausgaben. Erfahrene Budgetierer verwenden dieses System, indem sie einzelnen Kategorien eine bestimmte Menge an tatsächlichen Dollars zuweisen und sie dann in Umschlägen für monatliche Ausgaben platzieren. Diese Kategorien können Dinge wie Lebensmittel, Restaurants, Kleidung, Unterhaltung oder andere Bereiche der üblichen Haushaltsausgaben sein.

Da Nicole und ich in den letzten 3 Jahren Kreditkarten als unsere bevorzugte Kaufmethode verwendet hatten, erwarteten wir, dass diese Änderung unseren typischen Swipe-and-Buy-Lebensstil durcheinander bringen würde. Andererseits waren wir uns einig, dass es mit unserem vollen Terminkalender als junge Eltern immer schwieriger wurde, unser monatliches Budget einzuhalten. Vielleicht, nur vielleicht, könnte uns dieses Experiment etwas Gutes tun und uns helfen, einige unserer zukünftigen Sparziele zu erreichen.

Am Ende entdeckten wir eine Reihe positiver und negativer Aspekte des Budget-Envelope-Systems. Hier sind sieben Vor- und Nachteile, die wir in einem Monat des reinen Bargeldlebens entdeckt haben.

Nachteil:Schwieriger, unsere Ausgaben zu verfolgen

In den letzten 7 Jahren haben Nicole und ich Mint verwendet, um unsere monatlichen Ausgaben zu verfolgen. Es ist ein kostenloses Online-Budgetierungstool, das unsere Ausgaben automatisch von unserer Bank- oder Kreditkarte importiert. Als wir dieses Experiment durchgeführt haben, wurde es viel schwieriger, unsere Ausgaben zu verfolgen.

Ohne automatischen Import unserer Daten haben wir uns darauf verlassen, Quittungen zu sammeln, unsere Ausgaben aufzuschreiben und sie von unseren Umschlagssummen abzuziehen. Zum Beispiel enthielt unser Lebensmittelumschlag 600 Dollar für den Monat. Als wir 129,14 $ bei Aldi ausgegeben haben, haben wir diesen Betrag von der Gesamtsumme abgezogen, damit wir eine fortlaufende Bilanz darüber haben, wo wir stehen.

Nun, das war nicht massiv schwierig. Es war nur geringfügig unbequem. Aber wenn Sie ein vielbeschäftigter Elternteil mit tausend Aufgaben auf Ihrer Liste sind, ist es mühsam, jede Ihrer Ausgaben physisch aufzuschreiben, um sicherzustellen, dass Sie das Budget nicht überschreiten. Und manchmal waren wir so in Eile, dass wir eine Quittung verloren oder vergessen haben, die Ausgaben aufzuschreiben. Mit dem Bargeldumschlagsystem wurde es für uns noch schwieriger, unsere Ausgaben zu verfolgen.

Pro:Einfacher Geld sparen

Da wir wussten, dass wir in jedem Umschlag einen bestimmten Betrag hatten, planten Nicole und ich unsere Ausgaben entsprechend. Wenn wir Kreditkarten verwendet hätten, wären wir vielleicht versucht gewesen, etwas mehr auszugeben.

Als wir die Erfahrung noch einmal aufwärmten, sprach Nicole über den Kleiderumschlag. Sie sagte zu mir:„Wenn wir Kreditkarten benutzt hätten, hätte ich Klamotten gekauft, die insgesamt knapp über der 100-Dollar-Marke lagen, etwa 110 oder 120 Dollar, weil es nah genug war. Bei den Geldumschlägen wollte ich mangels zusätzlichem Bargeld unter die Ausgabengrenze schießen. Also gebe ich am Ende nur etwa 95 $ aus.“

Wenn Sie diese Art von Reaktion zu den Dutzend Umschlägen hinzufügen, die wir hatten, war das ein wahrhaft „erzwungener Spar“-Gewinn. Am Ende des einmonatigen Experiments haben wir 250 $ gespart.

Contra:Das Halten von Bargeld hat dazu geführt, dass wir uns unbehaglich und unsicher fühlten

Als Nicole und ich zur Bank gingen und mit 2.000 Dollar in den Händen davongingen, fühlten wir uns unglaublich unwohl. Durch das Herumtragen von so viel Geld fühlten wir uns beide anfällig für Diebstahl und sogar für die Möglichkeit, einen Teil (oder alles) davon zu verlieren.

Ich weiß, wie schnell und leicht ich meine Schlüssel verliere, daher war es für mich durchaus machbar, einen Umschlag voller Bargeld zu verlieren. Und im Gegensatz zu meinen Schlüsseln oder meinem Handy denke ich, dass jemand einen dicken Stapel 20-Dollar-Scheine, die er auf dem Boden gefunden hat, weniger wahrscheinlich zurückgeben würde. Nennen Sie mich zynisch, aber ich glaube nicht, dass Hunderte von Dollar normalerweise zu lange in den Fundsachen liegen. Wenn Sie eine Kreditkarte verlieren, können Sie sie in der Regel einfach stornieren, und alle nicht autorisierten Einkäufe werden erstattet. Das ist bei physischem Bargeld nicht der Fall.

Pro:Unsere monatlichen Ausgaben waren aufschlussreich

Trotz der Schattenseiten hat sich unsere Bankerfahrung aber positiv auf uns ausgewirkt. Als der Kassierer physisch 2.000 Dollar in 20-Dollar-Scheinen vor uns auszählte, wurde uns klar, wie viel wir jeden Monat ausgaben. Alle Ausgaben unseres Budgetrahmens stimmten mit unseren Prioritäten überein, und das hat uns definitiv glücklich gemacht, aber so viel Geld zu sehen, hat uns die Augen geöffnet.

Es hat etwas damit zu tun, das Geld vor Ihren Augen zu sehen und es zu halten, das es schwieriger macht, es auszugeben. Wir arbeiten jeden Monat so hart für dieses Geld, und es einfach loszulassen, war schwierig.

Nachteil:Umständlich und zeitaufwändiger

Es gab mehrere Gelegenheiten, bei denen ich einen Umschlag zu Hause vergessen hatte. Normalerweise würde ich meinen Einkauf einfach auf eine Kreditkarte werfen und nicht zweimal darüber nachdenken. Aber für den Zweck des Experiments würde ich umkehren und nach Hause fahren, um den Umschlag zu holen. Manchmal lief mir die Zeit davon und ich kaufte einfach nicht das, was ich kaufen wollte.

Ich hätte die Umschläge in meinem Auto oder in meiner Tasche aufbewahren können, damit ich sie nicht vergesse, aber dann kam mein Unbehagen zurück, weil ich so viel Geld bei mir hatte. Es war eine ziemliche Unannehmlichkeit, wenn ich zur Mittagszeit hungrig war. Mir geht es nicht gut, wenn ich hungrig bin!

Pro:Einfacher von einer Kategorie zur anderen zu wechseln

Im Gegensatz zu Online-Budgetierungssystemen waren die Bargeldumschläge ziemlich einfach auszutauschen und auszuleihen, als unser Monat zu Ende ging. Als uns klar wurde, dass wir für unsere Lebensmittel 100 $ unter dem Budget liegen würden, war es für uns einfach, dieses Geld für zusätzliche Einkäufe für den Schulanfang für unsere Kinder zu verschieben.

Wenn wir dies online tun würden, müssten wir Geld von einer Werbebuchung auf eine andere überweisen. Dadurch entstehen für uns in der Regel zusätzliche Haushaltsaufgaben, daher war das Verschieben von Bargeld zwischen den Umschlägen eine willkommene Abwechslung.

Nachteil:Bargeld wird nicht überall akzeptiert

Im Laufe des Monats gab es zwei spezifische Fälle, in denen ich feststellte, dass Bargeld nicht immer akzeptiert wird. Ich tanke gerne bei Costco, weil man als Mitglied einen kleinen Rabatt pro Gallone bekommt. Leider akzeptiert Costco Gas kein Bargeld.

Ein anderer Fall, in dem der All-Cash-Plan nicht aufging, war, als ich einen Parkplatz suchte, bevor ich mich mit ein paar Kumpels zum Mittagessen traf. Am Ende fand ich einen tollen Parkplatz direkt vor dem Restaurant, aber die Parkuhr akzeptierte nur Kredit- oder Debitkarten. Diese beiden Fälle ließen mich denken, dass die bargeldlose Gesellschaft langsam die Oberhand gewinnt.

Fazit

Wie bereits erwähnt, haben wir am Ende 250 $ für den Monat gespart. Das ist eine Menge Geld. Wir können die Macht der physischen Aufbewahrung und Verwaltung Ihres Bargelds nicht leugnen. Wir waren gezwungen zu sparen.

Trotzdem stimmen Nicole und ich darin überein, dass wir die Bequemlichkeit unserer Kreditkarten immer noch lieben. Die Zeit, die wir damit verbrachten, unsere Ausgaben manuell zu berechnen oder hin und her zu fahren, wenn wir einen Umschlag vergessen hatten, war zu viel für uns. Und vergessen wir nicht die Kreditkartenpunkte, die wir während dieses Experiments nicht erhalten haben.

Ehrlich gesagt kommt unsere Bevorzugung der Verwendung von Kreditkarten gegenüber Bargeld aus einer privilegierten Position. Da wir völlig schuldenfrei sind und zusätzlich zu einem stabilen monatlichen Einkommen über einen Notfallfonds für 6 Monate verfügen, glauben wir, dass wir Kreditkarten als Luxusannehmlichkeit nutzen können, auch wenn es uns etwas mehr kosten könnte. Wenn wir unseren Job verlieren oder uns plötzlich verschulden würden, sind wir uns einig, dass wir direkt zum Budgetrahmensystem gehen würden, um uns schnell aus unserer schwierigen Situation zu befreien.

Der vielleicht ultimative Mittelweg zwischen Kreditkarten und dem Budgetumschlagsystem ist die Debitkarte. Sie geben echtes Geld mit den Annehmlichkeiten einer Kreditkarte aus. Also, wer hat Lust auf ein weiteres Experiment?

Die Geldsituation ist bei jedem anders. Sprechen Sie auf jeden Fall mit einem Finanzexperten darüber, bevor Sie große Ausgabenentscheidungen treffen.

Was halten Sie vom Budgetumschlagsystem?