Wird mich die Insolvenz davon abhalten, einen Kredit zu bekommen?

Wenn Sie Konkurs angemeldet haben und einen Kredit benötigen, achten Sie darauf, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und versuchen Sie, dies einzudämmen Ihre Schulden.

Das Leben hört nach der Insolvenz nicht auf. Sie haben immer noch Ausgaben, Sie müssen immer noch Dinge kaufen, und manchmal brauchen Sie immer noch einen Kredit. Wenn in Ihrer Kreditauskunft ein Bankrott steht, hindert Sie das daran, Geld zu leihen?

Schauen wir uns zunächst die beiden Arten von Privatkonkursanmeldungen genau an:Ein Privatkonkurs nach Kapitel 7 bleibt 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, während ein Konkurs nach Kapitel 13 sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Ein Kapitel 7 befreit Sie von der Rückzahlung ungesicherter Schulden, während ein Kapitel 13 einen Rückzahlungsplan für den größten Teil Ihrer bestehenden Schulden enthält.

Insbesondere im Falle einer Insolvenz nach Kapitel 7 könnte dies zu Ihren Gunsten wirken. Die Gläubiger wissen, dass Sie bald keinen Berg ungesicherter Schulden mehr haben und mehrere Jahre lang keine Insolvenz mehr anmelden können. Dies macht Sie für einige Kreditgeber zu einem geringeren Kreditrisiko, aber erwarten Sie nicht, dass die Kreditgeber Sie mit einfachen Genehmigungen und attraktiven Zinssätzen belohnen. Die meisten werden es schwierig machen, einen Kredit zu bekommen, und die Zinsen in die Höhe treiben.

Wenn Sie Insolvenz angemeldet haben und einen Kredit beantragen möchten, finden Sie hier einige Tipps [Quellen:Ender, Williams, Bankrate]:

• Bändigen Sie Ihre Schulden. Wenn Sie Insolvenz angemeldet haben und dann eine Menge ungesicherter Schulden angehäuft haben, ist dies ein Warnzeichen dafür, dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen – oder Kredite zu verwalten, die Ihnen gewährt wurden.
• Verdienen Sie ein Einkommen. Das klingt offensichtlich genug, aber Sie müssen den Kreditgebern nachweisen, dass Sie nachweislich ein regelmäßiges Einkommen erzielen. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen.
• Sparen Sie etwas Geld. Wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen, werden Sie wahrscheinlich gebeten, einen Prozentsatz des Kaufpreises im Voraus zu zahlen. Das Gleiche gilt für gesicherte Kreditkarten, bei denen Sie einen Pauschalbetrag zahlen müssen, um eine Gutschrift in gleicher Höhe zu erhalten. Möglicherweise müssen Sie auch nachweisen, dass Sie ein „Notfallfonds“-Sparkonto haben, falls unerwartete Ausgaben auftreten.
• Pünktlich bezahlen. Jetzt, da Sie nach der Insolvenz sind, bauen Sie Ihren Kredit wieder auf. Dies macht es wichtig, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Dies trägt dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und gibt den Gläubigern das Vertrauen, dass Sie sie zurückzahlen werden.
• Verfolgen Sie Ihr Guthaben. Häufige Überprüfungen Ihrer Kreditauskunft können Sie auf potenzielle Probleme aufmerksam machen. Wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen erhalten haben, sollten Sie sicherstellen, dass der Kreditgeber Ihre pünktlichen Zahlungen meldet. Darüber hinaus sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft keine fehlerhaften Schulden enthält; Alle Schulden, die während des Konkurses beglichen wurden, sollten nach Abschluss des Konkursverfahrens einen Nullsaldo aufweisen.

Von den vielen verschiedenen Arten von Krediten, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen, sind ein Autokredit, ein Studentendarlehen oder eine gesicherte Kreditkarte in der Regel am einfachsten zu sichern. Die gute Nachricht ist, dass eine Insolvenz Sie nicht davon abhält, sich einen Kredit zu sichern. Ein Konkurs wird es jedoch schwieriger machen, dieses Darlehen zu erhalten.