Sollten Sie die Schuldentilgung oder das Sparen für die Zukunft priorisieren? Heres, was Dave Ramsey glaubt

Ramsey glaubt an die Schuldentilgung zuerst, aber hat er recht?

Schlüsselpunkte

• Die meisten Menschen müssen Entscheidungen darüber treffen, was sie mit ihrem Geld machen.
• Wenn Sie Schulden zu begleichen haben, sind Sie sich vielleicht nicht sicher, ob Sie sich darauf konzentrieren oder für den Ruhestand sparen sollen.
• Dave Ramsey glaubt, dass die Schuldentilgung Ihre Priorität sein sollte.

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, können Sie jeden Monat etwas zusätzliches Geld finden, das Sie für finanzielle Ziele einsetzen können – aber nicht unbedingt eine Menge Geld. Wenn das der Fall ist, müssen Sie einige Entscheidungen über Ihre Prioritäten treffen.

Viele Menschen haben die Wahl, an der Schuldentilgung zu arbeiten oder sich auf das Sparen für den Ruhestand zu konzentrieren, damit sie für die Zukunft gerüstet sind. Der Experte für persönliche Finanzen, Dave Ramsey, hat einige Ratschläge, wenn Sie sich in dieser Situation befinden – aber hat er Recht?

Hier ist, worauf Sie sich nach Meinung von Dave Ramsey zuerst konzentrieren sollten 

Laut Ramsey ist der beste Ansatz, wenn es darum geht, was mit Ihrem Geld zu tun ist, sich zuerst auf die Schuldentilgung zu konzentrieren.

Tatsächlich schlägt Ramsey nicht nur vor, dass Sie schuldenfrei werden (mit Ausnahme Ihrer Haushypothek), bevor Sie für den Ruhestand sparen, sondern er auch ist der Ansicht, dass Sie vor dem Sparen einen Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten anlegen sollten.

Ramsey hat den Weg, von dem er glaubt, dass er zu finanzieller Sicherheit führen wird, in seinen „sieben kleinen Schritten“ skizziert, die mit Notfallsparen und Schuldentilgung beginnen. Die Altersvorsorge kommt erst im vierten Babyschritt, nachdem Sie alle Schulden abbezahlt haben.

Wie er in seinem Blog erklärt, glaubt er, dass Sie am Ende mehr haben werden Reichtum auf diese Weise, weil Sie Ihre Schulden aggressiv abbauen und später mehr Geld investieren können, wenn Sie dies getan haben. „Das Beste, was Sie für Ihre finanzielle Zukunft tun können, ist, Ihre Schulden loszuwerden, damit Sie Ihr Einkommen freisetzen und schneller Vermögen aufbauen können“, heißt es in seinem Blog.

Solltest du auf den Finanzguru hören?

Während Ramseys Rat oberflächlich sinnvoll erscheint und er in seinem Blog sogar etwas nachrechnet, zeigt sich, dass Sie am Ende besser dran sein können, wenn Sie Schulden schnell abzahlen und dann in den Ruhestand wechseln Sparen, gibt es ein paar Probleme mit seinem Ansatz.

Erstens kann sich nicht jeder innerhalb weniger Jahre von Schulden befreien, selbst wenn er der Schuldentilgung Priorität einräumt. Wenn Sie viel Geld schulden, kann es viele Jahre dauern, bis Sie Ihre Guthaben zurückgezahlt haben – und während dieser ganzen Zeit könnten Sie am Ende auf die Chance verzichten, einen 401(k)-Match für Arbeitgeber zu verdienen, der eine Kapitalrendite von 100 % bietet auch als Verzicht auf die Möglichkeit, Renditen zu erzielen, die Investitionen bieten können.

Auch wenn Sie nicht lange brauchen, um Schulden zurückzuzahlen, kann es kurzsichtig sein, auf ein 401(k)-Match und Steuererleichterungen für Investitionen zu verzichten. Und die Opportunitätskosten verpasster Anlagerenditen könnten bedeuten, dass Sie viel investieren müssen später mehr, um am Ende den gleichen Alterskontostand zu haben.

Erwägen Sie einen besseren Ansatz

Anstatt Ramseys Rat zu befolgen und sich immer zuerst auf die Schuldentilgung zu konzentrieren, kann es am besten sein, einen nuancierteren Ansatz zu wählen. Vielleicht möchten Sie sich sehr auszahlen hochverzinsliche Schulden wie Zahltagdarlehen, bevor Sie zur Altersvorsorge wechseln, sich dann aber darauf konzentrieren, für Ihre späteren Jahre zu investieren, anstatt mehr als das Minimum an Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu zahlen. Sie können die potenzielle Rendite, die Sie mit der Investition erzielen würden, im Vergleich zu den eingesparten Zinsen abwägen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen.

Sie müssen auch keinen Alles-oder-Nichts-Ansatz verfolgen. Sie können einen Teil Ihres zusätzlichen Geldes in Investitionen für Ihre Zukunft investieren – insbesondere, um Steuererleichterungen oder Arbeitgeberbeiträge nach 401 (k) zu verdienen – und gleichzeitig noch zusätzliche Zahlungen für Ihr Darlehen leisten.

Letztendlich sollten Sie überlegen, mit welchem ​​Ansatz Sie sich am wohlsten fühlen und wie hoch die Kosten für das Aufschieben der Altersvorsorge sind, damit Sie die für Sie beste Wahl treffen können.