6 Fragen, die ich mir immer stelle, bevor ich eine persönliche Finanzentscheidung treffe

Es ist gut, sich ein wenig zu unterhalten bevor Sie Geld für etwas anderes als das Nötigste ausgeben.

Schlüsselpunkte

• Es gibt keine "spontanen Ausgaben". Wir haben alle mindestens einen Moment Zeit, um zu überlegen, was wir tun.
• Wir sind alle dafür verantwortlich, unsere eigenen finanziellen Interessen zu schützen.

Mein Mann hatte heute Morgen ein nettes Lachen, als ich ihm sagte, dass ich manchmal ein Erdbeben plane. Wir leben in Missouri. Es ist nicht so, dass es nicht passieren kann oder noch nie passiert ist. Es ist einfach nicht etwas, worüber jeder, den ich kenne, nachdenkt.

Ich versuche nicht, Sie davon zu überzeugen, Ihrer Hausratversicherung einen Erdbebenreiter hinzuzufügen (obwohl es eine gute Idee sein könnte). Ich erzähle es dir, weil es nur fair ist, dass du weißt, dass ich dazu neige, mit dem Schlimmsten zu rechnen. Ich bin nicht unbedingt ein Pessimist, aber ich ziehe meine Enten gerne in eine Reihe, falls alles schief geht.

So gehe ich das Leben an und so treffe ich persönliche Finanzentscheidungen. Meine Angewohnheit, Dinge zu überdenken, ist vielleicht eine meiner am wenigsten attraktiven Eigenschaften, aber sie hat sich öfter als nützlich erwiesen, als ich zählen kann.

Alles beginnt mit einem internen Dialog, Fragen, die ich mir stelle, bevor ich eine persönliche Finanzentscheidung treffe. Hier sind meine sechs wichtigsten Fragen:

1. Habe ich verstanden, wofür ich mich anmelde?

Ich zucke jedes Mal zusammen, wenn ich an all die Verträge zurückdenke, die ich unterschrieben habe, ohne das Kleingedruckte zu lesen. Gebühren können uns auffressen, wenn wir nicht aufpassen, und im Kleingedruckten finden Sie die wahren Kosten eines Darlehens.

Aber es sind nicht nur Kredite. Wenn Sie in die 401k Ihres Unternehmens, eine IRA oder eine andere Art von Investition investieren, zahlen Sie Maklergebühren. Weißt du, wie viel du bezahlst? Ich weiß, dass ich mir in unseren frühen Tagen des Investierens nicht einmal die Mühe gemacht habe, nachzusehen. Ich dachte mir, dass ein Broker so ziemlich wie der andere ist. Ich lag falsch. Je höher die Gebühren, desto weniger Geld können Sie behalten.

Heute bin ich diese nervige Person, die sicherstellt, dass ich weiß, wofür ich mich anmelde, bevor ich mich zu irgendetwas verpflichte. Dazu gehört, einen Vertrag durchzulesen und Fragen zu stellen, bevor ich unterschreibe.

2. Warum will ich das?

Motivation ist eine große Sache, wenn es um Geld geht. Ich habe es mir angewöhnt, mich zu fragen, warum ich gerade etwas kaufe. Will ich ein größeres Haus, weil ich versuche, andere zu beeindrucken? „Brauche“ ich eine neue Einrichtung im Gästezimmer, weil ich traurig bin und denke, dass es meine Stimmung heben wird? Ehrlich gesagt, von all den Dingen, die ich mir stelle, bevor ich Geld ausgebe, hat mich diese eine Frage wahrscheinlich öfter als jede andere aufgehalten.

3. Bin ich bereit, bis morgen zu warten?

"Bis morgen warten", um eine Investition oder einen Kauf zu tätigen, bedeutet, dass ich 24 Stunden Zeit habe, um zu überlegen, ob das, was ich tue, klug ist. Nehmen wir an, ein örtlicher Autohändler hat eine 0 %-Finanzierung für das Auto meiner Träume und ich habe dieses Auto zu kaufen. Wenn ich nicht bereit bin, Dinge 24 Stunden lang zu durchdenken, weiß ich sofort, dass ich einen Fehler mache.

4. Was würde ich mit dem Geld machen, wenn ich das nicht kaufen würde?

Ich habe einen Freund, der 700-Dollar-Handtaschen liebt. Abgesehen von einem Ausflug zum Lebensmittelgeschäft kann ich keinen Einkauf mehr über 100 US-Dollar tätigen, ohne mich zu fragen, was ich stattdessen mit dem Geld tun könnte. Wenn ich zum Beispiel mit der Freundin zusammen war, als sie eine 700-Dollar-Geldbörse kaufte, würde mein Verstand sofort versuchen zu berechnen, wie viel diese 700 Dollar in 10 Jahren wert wären. Nehmen wir an, sie hat es stattdessen investiert? Bei einer jährlichen Rate von 7 % würden sich die 700 $ in 10 Jahren fast verdoppeln, alles dank Zinseszinsen. Wenn sie es weitere fünf Jahre laufen lassen würde, wäre ihre Investition von 700 $ mehr als 1.900 $ wert.

Meine Antwort auf "Was würde ich mit dem Geld machen, wenn ich das nicht kaufen würde?" hat nicht immer etwas mit Investitionen zu tun. Manchmal denke ich darüber nach, mit meinem Mann einen lustigen Wochenendausflug zu machen oder im Hinterhof einen Hindernisparcours für die Hunde einzurichten.

Der Punkt ist, dass ich vor dem Kauf die Gewohnheit habe, darüber nachzudenken, wie das Geld besser eingesetzt werden könnte.

5. Wie viele Stunden habe ich für diesen Kauf gearbeitet?

Vor vielen Jahren hörte ich jemanden sagen, dass er routinemäßig berechnet, wie viel seines Lebens er für alles eintauscht, was er kaufen möchte. Ich erinnere mich, dass ich damals dachte, es sei obsessiv, aber verdammt, wenn es nicht bei mir hängen geblieben ist. Heute mache ich das ständig.

Egal wie viel Sie verdienen, Sie können mit einem ungefähren Stundenlohn aufwarten. Nehmen wir an, Sie verdienen 60.000 $ pro Jahr. Teilen Sie diese Zahl durch 2.080 (die durchschnittliche Anzahl der Arbeitsstunden in einem typischen Job pro Jahr). Das bedeutet, dass Sie 28,84 USD pro Stunde verdienen. Das bedeutet, dass Sie beim Kauf von Konzertkarten im Wert von 500 $ mehr als 17 Stunden Arbeitszeit gegen diese Karten eintauschen.

Seien wir ehrlich, manchmal lohnt es sich und manchmal nicht. Zum Beispiel würde ich gerne 17 Stunden Arbeitszeit gegen die Chance eintauschen, ein Konzert von Bob Dylan, Billy Joel oder Bob Seger zu sehen. Allerdings würde ich nicht 17 Stunden meines Lebens für eine neue Jacke oder ein neues Paar Schuhe eintauschen.

6. Versuche ich, jemand anderen glücklich zu machen?

Seit ich denken kann, habe ich Geld ausgegeben, um andere glücklich zu machen. Freunde, Familie, das Kind, das Geschenkpapier an meiner Haustür verkauft – ich möchte nur, dass sie lächeln. Zugegebenermaßen habe ich dieses Problem noch nicht ganz überwunden. Du müsstest nur bis zu meiner Garage gehen, um zwei Kisten Pfadfinderkekse zu finden. Mein Mann und ich interessieren uns nicht für Girl Scout-Kekse, aber wir kümmern uns sehr um die kleinen Mädchen in unserem Leben, die sie verkaufen.

Um ehrlich zu sein, Geld auszugeben, um andere Menschen glücklich zu machen, ist noch in Arbeit. Vielleicht ist das der Punkt. Die Art und Weise, wie wir mit Geld umgehen, ist immer ein work in progress.