Werde ich mein Geld überleben?

Die Inflation könnte die Langlebigkeit Ihres Nestes gefährden egg, aber es gibt Möglichkeiten, das zu umgehen.

Schlüsselpunkte

• Die Inflation stieg im vergangenen Jahr um 7 %, den höchsten Stand seit Juni 1982.
• Hohe Inflation ist eines der größten Risiken für Rentner.
• Anleger sollten ihre Finanzpläne und Anlageportfolios regelmäßig im Hinblick auf Risiken wie Inflation überprüfen.

Die Inflation stieg in den 12 Monaten bis Dezember 2021 um 7 % und erreichte ein 40-Jahres-Hoch. Die schnell steigende Inflation macht es Rentnern mit festem Einkommen schwer, ihre Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie kurz vor oder im Ruhestand stehen, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie Ihr Geld überleben werden. Indem Sie die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen, können Sie dafür sorgen, dass Ihr Geld viel länger reicht.

Seit Beginn der Pandemie hat der Markt zurückgebrüllt. Auch nach der Rally bestehen viele Risiken für Rentner – da die Menschen länger leben und die Inflation in die Höhe schnellt, ist es viel schwieriger zu wissen, wie viel sie für den Ruhestand sparen sollten. Lesen Sie weiter für Tipps zum Umgang mit der Inflation.

Beziehen Sie das Inflationsrisiko in Ihren Finanzplan ein

Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um Ihren Ruhestandsplan zu überprüfen und die Auswirkungen der Inflation auf Ausgaben wie Gesundheitsversorgung, Essen und Wohnen zu berücksichtigen. Ein umfassender Finanzplan kann dazu beitragen, dass Ihr Anlageportfolio mit den steigenden Rentenkosten Schritt hält.

Für 2022 erhöhte die Sozialversicherung ihre Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) um 5,9 %, die höchste seit 40 Jahren. Dies bedeutet, dass mehr als 70 Millionen Amerikaner eine Änderung ihrer Leistungszahlungen erlebt haben.

Obwohl das jährliche COLA den Leistungsempfängern hilft, mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt zu halten, reicht es oft nicht aus. Es ist wichtig, in Vermögenswerte zu investieren, die mit der Inflation Schritt halten oder sogar übertreffen. Diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, müssen möglicherweise ihre Ziele anpassen oder ihre Einsparungen erhöhen.

Diversifizieren Sie Ihr Anlagevermögen

Aktien, Gold und Immobilien sind Vermögenswerte, die zum Schutz vor Inflation beitragen. Real Estate Investment Trusts (REITs) sind eine hervorragende Möglichkeit, in Immobilien zu investieren, ohne Immobilien direkt kaufen zu müssen. Die meisten REITs zahlen auch eine Dividende, sodass sie Erträge erwirtschaften können.

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sind staatlich gesicherte Wertpapiere mit geringem Risiko, deren Rendite auf der Inflation basiert. Die Zinsen sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit und werden alle sechs Monate gezahlt.

Die US-Regierung bietet auch risikoarme I-Anleihen an, um Ersparnisse vor Inflation zu schützen. Ein I-Bond ist ein Sparbrief, der einen festen Zinssatz zuzüglich einer zweimal jährlich festgelegten Inflationsrate verdient. Der kombinierte Zinssatz für von November 2021 bis April 2022 ausgegebene I-Anleihen beträgt 7,12 %.

Haben Sie eine langfristige Perspektive

Während sich Anleger für die nächsten Jahre auf eine moderate bis hohe Inflation einstellen sollten, glauben viele Experten, dass sich die Inflation irgendwann wieder normalisieren wird. Laut der Survey of Professional Forecasters der Federal Reserve Bank of Philadelphia erwarten Ökonomen, dass der Verbraucherpreisindex (CPI) in den nächsten 10 Jahren durchschnittlich 2,55 % jährlich betragen wird.

Der Schlüssel liegt darin, nicht zuzulassen, dass kurzfristige Marktbewegungen langfristige Finanzpläne diktieren. Während die Diversifizierung eines Rentenportfolios dazu beitragen kann, das Inflationsrisiko abzuwehren, kann das Eingehen eines zu hohen Risikos die Anleger Verlusten aussetzen, von denen sie sich möglicherweise nicht mehr erholen können.

Investoren können die Inflation nicht verhindern, aber indem sie sich darauf vorbereiten, können sie ihre Auswirkungen mindern. Es ist schwierig, genau zu wissen, wie viel eine Person für den Ruhestand sparen muss. Indem sie ihre Finanzpläne und Anlageportfolios regelmäßig überprüfen, können sie Änderungen vornehmen, sodass sie sich nicht so viele Sorgen darüber machen müssen, dass sie ihr Geld überleben.