Warum Kreditauskunfteien mit unzufriedenen Verbrauchern in heißem Wasser sind

Es ist möglich, dass Sie kämpfen müssen Kreditauskunfteien, um ihre Fehler zu bereinigen.

Schlüsselpunkte

• Ein CFPB-Bericht weist auf erhebliche Probleme mit Kreditauskunfteien hin.
• Verbraucher haben möglicherweise nur wenige Möglichkeiten, außer der Beauftragung eines Rechtsbeistands, wenn ihre Bedenken ungehört bleiben.

Im Januar veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) einen Bericht, der detailliert beschreibt, wie unzufrieden die Verbraucher mit den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion sind.

Was ist die Beschwerde?

Laut CFPB reichten Verbraucher zwischen Januar 2020 und September 2021 mehr als 700.000 Beschwerden über Kreditauskunfteien ein. Tatsächlich betrafen mehr als 50 % aller Beschwerden, die CFPB in diesem Zeitraum erhielt, Equifax , Experian oder TransUnion.

Ungenaue Informationen in ihren Kreditauskünften waren die häufigste Beschwerde. Verbraucher geben an, frustriert gewesen zu sein, als sie den Kreditauskunfteien falsche Informationen gemeldet haben, wobei nur sehr wenige Beschwerden ernsthaft behandelt wurden.

Nach Untersuchung des Problems stellte CFPB fest, dass im Jahr 2021 weniger als 2 % der Beschwerdeführer Erleichterung erhielten. Das ist ein Rückgang gegenüber den 25 %, die im Jahr 2019 bei Problemen mit ihren Kreditauskünften Abhilfe fanden.

Ein echtes Problem mit den Auskunfteien

Es lässt sich nicht leugnen, welche Rolle eine Kreditauskunft im Leben eines Verbrauchers spielt. Eine schlechte Kreditauskunft kann eine Person davon abhalten, einen Kredit aufzunehmen, wenn sie ihn braucht. Es kann sie auch daran hindern, einen Job zu finden, eine Autoversicherung abzuschließen, eine Wohnung zu mieten, Versorgungsunternehmen in ihrem Namen zu aktivieren oder ein kleines Unternehmen zu gründen. Mit anderen Worten, negative Kredite können ihr tägliches Leben heimsuchen.

Equifax, Experian und TransUnion sind gewinnbringende Unternehmen, die Geld verdienen, indem sie Kreditauskünfte verkaufen, anderen Unternehmen Fachwissen anbieten und kreditbezogene Produkte verkaufen. Die Tatsache, dass weniger als 2 % der 700.000 Verbraucher, die sich letztes Jahr beschwert haben, Erleichterung fanden, weist auf tief verwurzelte Probleme mit den Agenturen hin.

Auf den Punkt gebracht

Laut Rohit Chopra, CFPB-Direktor, könnte mangelnder Wettbewerb der Grund dafür sein, wie Kreditauskunfteien Verbraucherbedenken missachten. Chopra sagte:„Amerikas Kreditauskunfts-Oligopol hat wenig Anreiz, Verbraucher fair zu behandeln, wenn ihre Kreditauskünfte Fehler enthalten. Der heutige Bericht ist ein weiterer Beweis für die ernsthaften Schäden, die sich aus ihrem fehlerhaften Geschäftsmodell für Finanzüberwachung ergeben.“

Das CFPB stellte fest, dass die großen Drei häufig keine zufriedenstellenden Antworten lieferten, insbesondere wenn ein Dritter Beschwerden einreichte. Dies gilt trotz der Tatsache, dass Verbraucher das gesetzliche Recht haben, einen Vertreter einer Drittpartei zu ermächtigen, in ihrem Namen eine Beschwerde einzureichen.

Andere wichtige Erkenntnisse

Insgesamt sagten die 700.000 Verbraucher, die sich um Hilfe an das CFPB wandten, dass das Verbrauchermeldesystem in den USA für sie nicht funktioniert. Selbst wenn sie Informationen finden, die – per Gesetz – entfernt werden sollten, weil die Meldebehörde ihre Richtigkeit nicht überprüfen kann, bleiben diese negativen Informationen in ihrem Bericht. Hier ist mehr von dem, was das CFPB gefunden hat:

• Die großen Drei griffen häufig auf die Entschuldigung zurück, dass ein Dritter eine Beschwerde eingereicht habe, als Grund dafür, dass sie es versäumt hätten, Ungenauigkeiten in den Berichten zu klären.
• Obwohl sie bis zu 60 Kalendertage Zeit hatten, um auf eine Beschwerde zu antworten, verließen sich alle drei Meldebehörden auf Musterbeschwerdeantworten. Mit anderen Worten, sie haben besorgten Verbrauchern keine gründliche (oder aussagekräftige) Antwort gegeben.
• Equifax und TransUnion versprachen oft, Nachforschungen anzustellen und dem CFPB ihre Ergebnisse zur Verfügung zu stellen, aber stattdessen leiteten sie Beschwerden an einen "Streitkanal" weiter.

Weiterlesen: Welche Informationen enthält eine Kreditauskunft?

Was Sie tun können

Wenn Sie nicht das Glück haben, zu den 2 % zu gehören, denen eine Kreditauskunftei hilft, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Wenn Ihre Kreditauskunft einen Fehler enthält, den einer der großen Drei nicht entfernen will, wenden Sie sich auf eine der folgenden drei Arten an das CFPB und teilen Sie ihm mit, was mit Ihrer Akte los ist:

• Online: www.consumerfinance.gov/complaint
• Telefon: (855) 411-CFPB (2372)
• Mail: Verbraucherfinanzschutzbüro P.O. Box 4503, Iowa City, Iowa 52244

Reichen Sie außerdem eine Beschwerde bei Ihrem Generalstaatsanwalt ein. Bei so wenig Wettbewerb werden Kreditauskunfteien wahrscheinlich keine Änderungen vornehmen, bis sie gesetzlich dazu verpflichtet sind.

Stellen Sie schließlich einen Anwalt ein, der Erfahrung im Umgang mit Fällen des Fair Credit Reporting Act (FCRA) hat. Eine Liste der Anwälte, die FCRA-Fälle bearbeiten, finden Sie auf der Website der National Association of Consumer Advocates. Klicken Sie oben auf der Seite auf die Registerkarte „Anwalt finden“. Klicken Sie unter „Tätigkeitsbereiche“ auf „Kreditauskunft“.

Es gibt keinen Grund, unter einer ungenauen Kreditauskunft zu leiden. Verbraucherkreditauskunfteien müssen genaue Informationen liefern und Fehlerberichte befreien. Leider scheint es, dass die Verbraucher sie dazu drängen müssen, die Arbeit richtig zu machen.