Ich habe 10.000 $ an Ersparnissen. Bin ich mit meinem Notfallfonds fertig?

Wie viel Geld brauchen Sie für Solid Schutz?

Schlüsselpunkte

• Der Geldbetrag, den Sie für Notspareinlagen anstreben, sollte auf Ihren spezifischen Ausgaben basieren.
• Auch wenn 10.000 $ sicherlich eine Menge Geld sind, das man gespart haben muss, ist es vielleicht nicht genug für Sie.

Es gibt einen Grund, warum es so wichtig ist, für Notfälle zu sparen. Sie wissen nie, wann Ihnen das Leben einen Curveball zuwirft, und wenn Sie finanziell nicht vorbereitet sind, könnten Sie sofort Schulden machen oder anderen katastrophalen Konsequenzen gegenüberstehen. Wenn Sie beispielsweise Ihren Job verlieren und mit Ihren Hypothekenzahlungen zu weit in Rückstand geraten, riskieren Sie möglicherweise, Ihr Zuhause zu verlieren.

Wenn Sie auf Ihrem Sparkonto 10.000 US-Dollar haben, gehen Sie vielleicht davon aus, dass Sie in Bezug auf Ihren Notfallfonds bestens gerüstet sind. Immerhin ist das eine Menge Geld. Aber während 10.000 US-Dollar für manche Menschen ein angemessener Notfallfonds sein können, ist dies bei Ihnen möglicherweise nicht der Fall.

Es dreht sich alles um Ihre persönlichen Ausgaben

Sie sollten darauf abzielen, genügend Geld in Ihrem Notfallfonds zu haben, um drei bis sechs Monate der wesentlichen Lebenshaltungskosten zu decken. Dazu gehören Dinge wie Miete oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Gesundheitsausgaben und Lebensmittel.

Wenn sich Ihr monatlicher Bedarf auf 2.500 $ pro Monat beläuft und Sie mit einem viermonatigen Notfallfonds zufrieden sind, sollten Sie mit einem Sparkontoguthaben von 10.000 $ ausgestattet sein. Aber wenn Sie normalerweise 5.000 US-Dollar pro Monat für das Nötigste ausgeben, was der Fall sein kann, wenn Sie ein höheres Einkommen haben oder eine große Familie haben, dann reichen 10.000 US-Dollar möglicherweise nicht aus, um Ihnen den Schutz zu verschaffen, den Sie benötigen.

Im Falle eines Arbeitsplatzverlusts würden beispielsweise 10.000 $ an Ersparnissen die Rechnungen für zwei Monate decken. Aber was ist, wenn Sie in einem spezialisierten Bereich arbeiten und es doppelt so lange dauert, einen neuen Job zu finden? In diesem Fall könnten Sie leicht Ihre Ersparnisse aufbrauchen und trotzdem im Stich gelassen werden.

Deshalb sollten Sie kein zufälliges Ziel für Ihren Notfallfonds festlegen. Stattdessen sollten Sie Ihre persönlichen Ausgaben zugrunde legen, und Sie können einen Notfallfondsrechner verwenden, um Ihren spezifischen Sparbedarf zu ermitteln.

Drei Monate, sechs Monate oder irgendwo dazwischen?

Für manche Menschen sind die wesentlichen Lebenshaltungskosten von drei Monaten eine gute Notkasse. Für andere sind Ausgaben im Wert von sechs Monaten angemessener. Woher wissen Sie, welches Ende dieses Bereichs Sie anstreben sollten?

Es gibt keine Patentlösung, also denken Sie an Ihre finanzielle Situation. Wenn Sie verheiratet sind und sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner arbeiten, können Sie mit den wichtigsten Rechnungen im Wert von drei Monaten in Ersparnissen einverstanden sein, denn wenn einer von Ihnen seinen Job verliert, schafft es der andere vielleicht immer noch, einen zu bekommen Einkommen. Wenn Sie andererseits der alleinige Ernährer in einem größeren Haushalt sind, sollten Sie darüber nachdenken, die Ausgaben für sechs Monate auf der Bank zu halten.

Auch wenn Sie selbstständig sind, haben Sie bei Verlust des Arbeitsplatzes im Allgemeinen keinen Anspruch auf Arbeitslosengeld. In dieser Situation möchten Sie vielleicht eher sparen, auch wenn Sie keine Unterhaltsberechtigten haben.

Wie auch immer, führen Sie die Zahlen basierend auf Ihren spezifischen Rechnungen durch, um ein Sparziel herauszufinden. Am Ende landen Sie vielleicht bei 10.000 US-Dollar – aber gehen Sie nicht davon aus, dass Sie automatisch festgelegt sind, wenn Sie so viel gespart haben.