Diese beliebte Strategie zum Schuldenabbau könnte Sie 1.411 $ kosten

Möglicherweise möchten Sie die Schulden nicht verwenden Schneeballmethode, wenn Sie Ihre Zinseinsparungen maximieren möchten.

Es gibt viele verschiedene Techniken, mit denen Sie Geld zurückzahlen können, das Sie schulden. Aber eine der beliebtesten Budgetierungsmethoden wird als Schulden-Schneeball bezeichnet. Der Schulden-Schneeball wurde von Dave Ramsey, dem Guru für persönliche Finanzen, als Mittel zur leichteren Rückzahlung von Schulden unter Berücksichtigung der menschlichen Psychologie beworben.

Schauen Sie, mit der Schulden-Schneeballmethode leisten Sie Mindestzahlungen an alle Gläubiger, aber zusätzliche Zahlungen an die Schulden, die zuerst den niedrigsten Saldo aufweisen. Auf diese Weise sollten Sie diese Schulden hoffentlich schnell zurückzahlen können, was Ihnen helfen wird, motiviert zu bleiben, Ihr Guthaben weiter zu reduzieren.

Dabei gibt es nur ein offensichtliches Problem:Die Schulden, auf denen Sie das niedrigste Guthaben haben, haben möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz als andere Kredite, die viel höhere Zinsen verlangen. Wenn dies der Fall ist, konzentrieren Sie sich darauf, zuerst günstige Schulden abzuzahlen, während Sie Ihre hochverzinslichen Schulden länger halten – und im Laufe der Zeit immer mehr Zinsen zahlen.

Während die Idee, schnelle Erfolge zu erzielen, um auf Kurs zu bleiben, definitiv ihren Wert hat, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, wie viel Sie die Schulden-Schneeballmethode am Ende kosten könnte.

Die Schulden-Schneeball-Strategie hat einen hohen Preis

Die genaue Höhe der zusätzlichen Zinsen, die Sie letztendlich aufgrund der Anwendung der Schulden-Schneeball-Strategie zahlen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Die wichtigsten Bestimmungsfaktoren sind, je größer der Unterschied in den Zinssätzen Ihrer Schulden ist und je länger es dauert, bis Sie mit der Bearbeitung Ihrer hochverzinslichen Kredite beginnen.

Aber um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie viel Sie diese Strategie kosten könnte, sehen wir uns ein Beispiel an. Angenommen, Sie schulden:

• 1.000 $ für ein Privatdarlehen mit 5 % Zinsen und 150 $ Mindestzahlung
• 1.500 $ auf einer Kreditkarte mit 17 % Zinsen und 40 $ Mindestzahlung
• 2.500 $ für einen Autokredit mit 4 % Zinsen und 200 $ monatlicher Zahlung
• 5.000 $ für ein Geschäftsdarlehen mit 7 % Zinsen und 175 $ monatlicher Zahlung
• 6.000 $ auf einer Geschäftskreditkarte mit 27 % Zinsen und 195 $ monatlicher Zahlung

Wenn Sie dem Schneeballansatz folgen, würden Sie die Schulden in der hier aufgeführten Reihenfolge zurückzahlen, beginnend mit der Rückzahlung Ihres Privatkredits und dann mit der Rückzahlung Ihres Geschäftskredits Karte. Dieser Ansatz zur Rückzahlung von Schulden würde Sie 26 Monate in Anspruch nehmen und Sie insgesamt 19.266 $ kosten, um Ihren gesamten Kreditsaldo zurückzuzahlen.

Aber was wäre, wenn Sie Ihre Schulden stattdessen zuerst mit dem höchsten Zinssatz zurückzahlen würden. Das könnte bedeuten, beginnend mit der Kundenkarte, dann die Karte mit 17 % Zinsen, gefolgt vom Geschäftskredit und so weiter bis hin zum Privatkredit mit 5 %. Diese Methode wird als Schuldenlawinenmethode bezeichnet. Mit diesem Ansatz wären Sie in 24 Monaten schuldenfrei und würden am Ende nur 17.855 $ ausgeben, um Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Die Schneeballmethode hätte Sie in diesem Fall zusätzlich 1.411 $ gekostet und Sie gezwungen, Ihre Kredite für weitere zwei Monate zurückzuzahlen.

Jetzt ermutigt Ramsey Sie, zusätzliche Zahlungen mit der Schneeballmethode zu leisten, und jede monatliche zusätzliche Zahlung würde die Zahlungsfrist bei beiden Ansätzen beschleunigen. Aber obwohl zusätzliche Zahlungen die Gesamtschuldentilgungszeit verkürzen und im Laufe der Zeit mehr Zinseinsparungen bringen würden, würden sie das Endergebnis nicht ändern. Ihre gesamten Zahlungskosten wären erheblich höher, wenn Sie Ihre Schulden vom niedrigsten zum höchsten Saldo und nicht vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz begleichen würden.

Sollten Sie die Schneeballmethode verwenden?

Ihre Berechnungen sehen vielleicht anders aus, aber in fast allen Fällen kostet Sie die Schneeballmethode mit der Zeit mehr.

Jetzt entscheiden Sie vielleicht, dass Sie trotzdem die Schneeballmethode verwenden müssen, da dies die beste Budgetierungsmethode für Ihre Persönlichkeit ist. Wenn Sie zum Beispiel nicht die psychologischen Vorteile haben, wenn Sie sehen, dass einige Ihrer Schulden schnell verschwinden, werden Sie es schwer haben, mit der Schuldentilgung auf Kurs zu bleiben. Aber es gibt auch andere Möglichkeiten, motiviert zu bleiben, einschließlich der Verwendung visueller Hilfsmittel wie eines Thermometers, das Sie ausmalen, wenn Sie Ihrem Schuldentilgungsziel näher kommen.

Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Schulden zu konsolidieren, was bedeutet, dass Sie einen neuen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz aufnehmen, um alle Ihre verschiedenen Gläubiger zurückzuzahlen. Wenn dies machbar ist, würden Sie die Rückzahlung erheblich vereinfachen und müssten sich nicht entscheiden, welche Schulden Sie zuerst bezahlen möchten. Außerdem sparen Sie hoffentlich dabei Geld.

Letztendlich machen Sie einen klugen finanziellen Schritt, wenn Sie versuchen, Ihre Schulden zu begleichen. Aber seien Sie sich bewusst, dass die Schneeballmethode kann Kosten, also bedenken Sie die Nachteile.