4 Geldfehler, die ich in meinen 20ern gemacht habe und die mich Tausende gekostet haben

Ich habe in meinem einige schlechte finanzielle Entscheidungen getroffen 20er. Sehen Sie, was ich anders machen würde, damit Sie dieselben Fehler vermeiden können.

Jeder macht Fehler – es ist nur menschlich. Persönlich habe ich in meinen 20ern viele geldbezogene Fehltritte gemacht. Aber ich habe von ihnen gelernt und habe seitdem in meinen 30ern andere Entscheidungen getroffen. Hier sind vier finanzielle Fehler, die ich in meinen 20ern gemacht habe und die mich Tausende von Dollar gekostet haben, und was Sie tun können, um sie zu vermeiden.

1. Nicht früher einen Notfallfonds anlegen

Ein Notfallfonds ist ein leistungsstarkes Finanzinstrument, das Ihnen helfen kann, Stresssituationen leichter zu überwinden. Ich hatte bis Ende 20 keinen Notfallfonds. Von Autoproblemen bis hin zu unerwarteten Tierarztrechnungen habe ich mir viel zusätzlichen Stress verursacht, weil ich keine Notfallersparnisse hatte.

Ohne zusätzliches Geld beiseite zu legen, musste ich meine Kreditkarte für mehrere erhebliche Ausgaben verwenden. Glücklicherweise wusste ich, wie wichtig es ist, so viel wie möglich von meinen Kartenguthaben auszuzahlen. Aber ich habe dennoch einige Kreditkartenschulden durch Zinsbelastungen auf mich genommen.

Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, fordere ich Sie dringend auf, sofort einen einzurichten. Auch ein kleiner Fonds kann hilfreich sein, wenn Sie unerwartet Geld benötigen. So fangen Sie an:

• Eröffnen Sie ein Sparkonto, das von Ihrem regulären Bankkonto getrennt ist.
• Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse mit wöchentlichen oder monatlichen Überweisungen.

Selbst wenn Sie es sich leisten können, nur 25 $ pro Woche zu sparen, summiert sich das. Nach einem Jahr haben Sie 1.300 $ gespart. Nutzen Sie unseren Notgroschen-Rechner, um herauszufinden, wie viel Sie sparen sollten.

2. In Jobs mit niedrigem Lohn und geringen Sozialleistungen zu bleiben (was ich hasste!)

Ich vermute, dass die meisten Leute Jobs gemacht haben, die sie hassten. In meinen 20ern hatte ich mehr als einen solchen Job. Sie alle hatten die gleichen Probleme gemeinsam:niedrige Bezahlung und wenig bis gar keine Sozialleistungen – und sie waren für mich persönlich von keinerlei Interesse.

Wenn ich früher den Job gewechselt hätte, hätte ich mehr Geld verdienen und meine Lebensqualität verbessern können. Ich bin jetzt seit über fünf Jahren freiberuflich tätig und es ist eine der besten Entscheidungen, die ich getroffen habe. Selbstständig zu sein ist vielleicht nicht jedermanns Sache, aber für mich.

Nun freue ich mich auf meine Arbeit. Und ich habe die Kontrolle über mein Einkommenspotential – ich kann je nach Bedarf mehr oder weniger Arbeit annehmen. Ich kontrolliere auch meinen Zeitplan, und dabei entscheide ich mich dafür, Reisen und Zeit mit der Familie zu priorisieren.

Wenn Sie Rechnungen zu bezahlen haben, müssen Sie möglicherweise in einem Job bleiben, den Sie nicht mögen. Aber bleiben Sie nicht für immer dort, wenn Sie es vermeiden können. Vielleicht gibt es einen Kurs oder eine Zertifizierung, die Sie erkunden können, die Sie in einen Job bringen kann, für den Sie besser geeignet sind. Scheuen Sie sich nicht, Dinge anders als die Norm zu machen. Eine bessere berufliche Eignung zu finden, kann Ihr Glück, Ihre geistige Gesundheit und Ihre finanzielle Situation verbessern.

3. Kreditkartenprämien nicht früher verwenden

Ich liebe Kreditkartenprämien. Ich verwende jetzt mehrere Karten, um Belohnungen für meine regelmäßigen Ausgaben zu sammeln. Aber es gab eine Zeit, in der ich diese Art von Karte überhaupt nicht benutzt habe.

Ich habe meine erste Kreditkarte bekommen, bevor ich mit dem College begonnen habe, um zu lernen, wie ich mein Guthaben aufbauen kann. Nach ein paar Jahren zahlte sich meine harte Arbeit aus und meine Kreditwürdigkeit war in bester Verfassung. Zu diesem Zeitpunkt hätte ich definitiv für eine Prämienkarte zugelassen werden können. Stattdessen verpasste ich die Chance, Belohnungen für meine Lebensmittelausgaben, Einkäufe zum Mitnehmen und Essen und andere Lebensausgaben zu verdienen. Es ist schwer zu sagen, wie viel ich verloren habe, aber ich schätze, ich hätte Prämien in Höhe von mindestens 5.000 $ verdienen können, wenn ich früher damit begonnen hätte, Prämien-Kreditkarten zu verwenden.

4. Meine Roth IRA-Beiträge werden nicht ausgeschöpft

Das tut am meisten weh. Ich habe in meinen frühen 20ern nach meinem College-Abschluss ein Roth IRA-Konto eröffnet. Damals verstand ich einigermaßen, wie wichtig es ist, für den Ruhestand zu sparen. Ich hatte auch ein gewisses Verständnis von Zinseszinsen. Durch den frühen Start konnte ich mein Geld über einen längeren Zeitraum schneller wachsen lassen. Aber ich habe mit Anfang 20 nicht viel Geld verdient.

In den ersten Jahren konnte ich es mir nicht leisten, meine Beiträge voll auszuschöpfen. Aber Mitte bis Ende 20 hätte ich meine Ausgabengewohnheiten anpassen sollen, damit es funktioniert. Ich habe viel Geldwachstum verpasst, indem ich nicht so viel wie möglich beigetragen habe. Wenn ich zurückgehen und die Dinge noch einmal machen könnte, hätte ich meine Beiträge jedes Jahr ausgeschöpft, um die jährlichen Beitragsgrenzen zu erreichen, selbst wenn dies weniger unterhaltsame Abende mit Freunden bedeutet hätte.

Jetzt maximiere ich meine Beiträge zu meiner Roth IRA und habe dies während meiner 30er Jahre getan. Aber ich schätze, dass mich mein Fehler mindestens 25.000 Dollar gekostet hat. Und das ist nur der Wert der Beiträge, die ich nicht geleistet habe. Potenzielles Zinswachstum ist darin nicht enthalten. (Diese Zahl zu kennen, würde mich noch mehr aufregen!)

Fehler passieren, besonders beim Geld. Aber wir können von ihnen lernen und klügere Entscheidungen treffen, wenn sich unsere Situationen ändern. Ich schreibe und lese regelmäßig über persönliche Finanzthemen, aber ich lerne immer dazu. Ich passe meine Finanzgewohnheiten an die gewonnenen Erkenntnisse an, und Sie können das auch.

Egal, wo Sie sich auf Ihrer finanziellen Reise befinden, ich hoffe, Sie können aus meinen finanziellen Fehlern lernen – und sich auf einen besseren finanziellen Erfolg einstellen.