Personal Finance Guide:Verwalten Sie Ihr Geld wie ein Chef

Früher war ich sehr schlecht, wenn es um persönliche Finanzen ging. Ich habe bis Ende zwanzig noch nicht einmal ein Sparkonto benutzt. Sicher, Ich hatte einen, aber ich habe das ganze Bargeld, das ich hatte, auf meinem Girokonto gelassen.

Das ist die beste Strategie, um pleite zu gehen. Entweder du gibst dein Geld für Mist aus, oder Sie werden von spekulativen Investitionen wie Bitcoin gelockt, Spielstopp, Silber, Cannabisunternehmen, oder was auch immer CNBC und die Jungs von r/wallstreetbets reden (ja, Ich habe diese Gegensätze tatsächlich im selben Satz verwendet).

Wie auch immer, wenn Sie wegen all der verwirrenden Finanzberatung da draußen verrückt werden; Dieser Artikel ist für Sie.

Das Ziel dieses Leitfadens ist es, Ihnen dabei zu helfen, mehr Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen zu erlangen. ich werde teilen bewiesen Strategien und Methoden, mit denen Menschen nicht nur ihr Geld verwalten, sondern auch mehr Geld generieren.

Inhalt dieses Handbuchs

• Was ist persönliche Finanzierung? Eine Definition
• Die 4 Phasen der persönlichen Finanzierung
• Die 3 Kontostrategie, um mehr Geld zu sparen
• 5 Wege, um aus den Schulden herauszukommen
• Wann Schulden aufnehmen
• Möglichkeiten, mehr Geld zu verdienen
• Eine stoische Art, Ihr Geld zu investieren
• Die besten Bücher über persönliche Finanzen

Was ist persönliche Finanzierung? Eine Definition

Persönliche Finanzen sind die Tätigkeit von Verwaltung dein eigenes Geld. Es geht darum, wie viel Sie ausgeben, speichern, sich verschulden, und investieren.

Wie Sie Ihr Geld verwalten, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Das Alter, Bildung, Ehrgeiz, Familie, Land des Wohnsitzes, alle spielen eine Rolle in Ihrer persönlichen Finanzstrategie.

Während dieser Leitfaden Ihnen genügend Input gibt, um eine Strategie zu erstellen, Sie müssen immer auf Ihre persönliche Situation achten. Es heißt persönlich aus gutem Grund finanzieren.

Was für einen 21-Jährigen funktionieren könnte, der wie ein Casino auf die Börse schaut, wird für meinen Vater offensichtlich nicht funktionieren. der in den Sechzigern ist. Das ist offensichtlich. Der Grund, warum ich dies erwähne, ist, dass so viele von uns unsere finanzielle Situation mit anderen vergleichen.

Die einzige Person, auf die Sie achten sollten, sind Sie selbst. Wie andere mit ihrem Geld umgehen, ist unbedeutend.

Die 4 Phasen der persönlichen Finanzierung

Persönliche Finanzen sind in Phasen unterteilt. Es ist gut zu wissen, wo Sie sich gerade befinden, denn jede Phase erfordert eine andere Strategie.

Phase 1:Vom Nichts zum Etwas

Dies ist, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ohne Einsparungen zu haben. Als ich in dieser Phase war, Ich habe alles getan, um mindestens einen Monat an Ausgaben zu sparen. Ich habe mehr gearbeitet, und ich habe mehr gespart.

Wenn Sie in dieser Phase sind, Ich würde mich um nichts anderes kümmern, als einen finanziellen Puffer aufzubauen. Sparen Sie einfach so viel wie möglich. Es ist in Ordnung, in dieser Phase geizig zu sein. Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.

Phase 2:Traktion gewinnen

Wenn Sie also mindestens einen Monat an Ausgaben gespart haben, Sie leben nicht mehr mit einer riesigen Last drohender Rechnungen. Aber du fängst gerade erst an.

Sobald Sie mindestens einen Monat an Ausgaben gespart haben, Ziel ist es, sechs Monate an Ausgaben zu sparen . In dieser Zeit können Sie sich mehr entspannen und etwas Geld für sich ausgeben. Sparen Sie in dieser Phase jedoch nie weniger als 30%. Es ist wichtig, schnell zu einem schönen Kissen zu kommen.

Phase 3:Seelenfrieden haben

Sie haben also mindestens sechs Monate an Ausgaben gespart. Jetzt, Legen Sie es auf ein Sparkonto und fassen Sie es nicht an. Alles, was Sie von nun an sparen, ist zum Investieren bestimmt. Denken Sie daran, dass Sie nicht darüber nachdenken müssen, Ihr Geld zu investieren, bis Sie diese sechs Monate an Ausgaben haben.

Tauchen Sie langsam in einige Investitionen ein (dazu später mehr). In Phase 3 geht es darum, sicherzustellen, dass Sie die finanzielle Blutung stoppen. Wenn Sie ein monatliches Nettofinanzwachstum feststellen, Sie sind auf dem Weg zu mehr finanzieller Freiheit.

Phase 4:Finanzielle Freiheit

In dieser Phase, Sie haben genug Geld und Investitionen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Am Anfang, Sie können große Sprünge machen, wenn Sie von nichts zu etwas übergehen. Die meisten Menschen akzeptieren den Status Quo, wenn sie sich wohl fühlen. Es ist keine schlechte Position.

Sie haben genug Bargeld, um kleine Dinge zu kaufen oder in den Urlaub zu fahren. Aber du musst noch arbeiten. In Phase 4, du brauchst nichts zu tun.

Wir alle wollen dorthin. Aber wenn Sie sich in Phase 1-3 befinden, Ihr Fokus liegt auf dem Aufbau Ihres persönlichen Finanzfundaments.

Zu oft, Menschen sind besessen von persönlichen Finanzen. Sie lesen jeden Tag davon, Schauen Sie sich ihre Ausgaben mehrmals am Tag an, und flippen aus, wenn sie ihr Geld für etwas Großes ausgeben müssen.

Das bedeutet, dass Geld Ihr Leben mehr kontrolliert, als Sie denken. Wenn Sie diesen Artikel lesen, Ich nehme an, das ist das Letzte, was Sie wollen.

Die 3 Kontostrategie, um mehr Geld zu sparen

Ich habe drei Bankkonten. Warum nicht einer? Wenn Sie ein Konto für alles verwenden, Es ist schwierig, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen. Und wenn du keinen Halt hast, es ist schwer zu sparen und zu investieren.

Deshalb bin ich ein Befürworter von drei Bankkonten. Es systematisiert meine Finanzen. So verwende ich meine Konten:

1. Das normale Girokonto

Meine Regel ist, immer weniger als $800 auf diesem Konto zu behalten. Wie viel Geld Sie auf Ihrem Girokonto behalten möchten, hängt von Ihren persönlichen Umständen ab. Aber ich benutze dieses Konto nur, um Lebensmittel und andere kleine Einkäufe abzudecken. Das ist alles, wofür ich mein Girokonto verwende.

Das macht es mir schwer, große Einkäufe zu tätigen. Jedes Mal, wenn ich etwas für mehr als mehrere hundert Dollar kaufen möchte, Ich muss Geld von meinem Sparkonto überweisen. Ratet mal, was passiert? Ich denke mir, "Es lohnt sich nicht." So habe ich es mir erspart, viel Mist zu kaufen.

2. Das Fixkostenkonto

Ich habe ein separates Bankkonto für meine Fixkosten eingerichtet und achte immer darauf, dass auf diesem Konto genug Geld ist, um meine Hypothek und meine Rechnungen für sechs Monate zu decken.

Ich nutze dieses Konto für nichts anderes. So haben Sie auch einen klaren Überblick über Ihre Lebenshaltungskosten.

Bei den meisten Banken können Sie ohne zusätzliche Kosten mehrere Konten führen. Für Ihr Festkostenkonto benötigen Sie nicht einmal eine Bankomatkarte. Sie leisten damit keine physischen Zahlungen. Richten Sie einfach eine Lastschrift ein, damit Sie sich nicht um manuelle Zahlungen kümmern müssen.

3. Das Sparkonto

Ich habe eine automatische Zahlung eingerichtet, die jeden Monat einen festgelegten Betrag auf mein Sparkonto überweist. Diesen Weg, Ich spare jeden Monat den gleichen Betrag.

Wenn Sie sich an Ihre Regeln halten, zahlen Sie zuerst Ihre Fixkosten, und überweisen Sie Bargeld auf Ihr Sparkonto, Sie können den Rest Ihres Girokontos ausgeben.

Die meisten Leute machen das Gegenteil. Sie geben zuerst ihr Einkommen aus und versuchen dann, die Rechnungen mit dem Rest zu bezahlen. Und wenn noch etwas übrig ist, sie werden es speichern. Um reich zu werden, Sie möchten zuerst speichern, und dann ausgeben, was übrig ist.

5 Wege, um aus den Schulden herauszukommen

Können Sie Geld sparen, wenn Sie Schulden haben? Sollten Sie Ihre gesamten Ersparnisse in die Tilgung Ihrer Schulden investieren? Welche Schulden sollten Sie zuerst begleichen?

Ich persönlich mag es, zu sparen, unabhängig von Schulden. Ich habe also nie all meine Ersparnisse für die Schuldentilgung ausgegeben, als ich sie hatte. Aber wie kommt man überhaupt erst schuldenfrei? Hier sind 5 Schritte, um es richtig zu machen.

1. Führen Sie eine persönliche Finanzanalyse durch

Der Schuldenabbau ist wie jedes andere Ziel; Sie müssen wissen, wo Sie sind, um zu sehen, wohin du gehst. Hier sind die Faktoren, um Ihre finanzielle Gesundheit zu beurteilen. Betrachten Sie Ihr Geld aus der einfachsten Perspektive, indem Sie fragen:

• Was kommt rein?
• Was geht raus? Und wohin geht's?
• Was ist übrig?

Das ist alles, was Sie wissen müssen. Wenn Sie nicht wissen, wohin Ihr Geld geht, du kannst es nicht verwalten. Wenn Sie sich Ihrer finanziellen Gesundheit bewusst werden, können Sie ein Basisniveau schaffen. Zielen Sie darauf, von hier aus aufzusteigen.

2. Verhandeln Sie niedrigere Zinsen

Das funktioniert nicht bei allen Gläubigern, Aber es ist einen Versuch wert, weil es ein schneller Gewinn sein kann. Wenn Sie einen niedrigeren Preis aushandeln können, Sie senken Ihre Fixkosten sofort.

Aber Gläubiger werden sich wahrscheinlich nicht an Sie wenden und sagen, "Möchten Sie, dass wir Ihren Zinssatz senken?" Sie müssen proaktiv Wenden Sie sich direkt an Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen, um etwas zu bewirken.

Im Internet gibt es viele Tipps, wie man günstigere Tarife aushandeln kann. Aber ich würde es einfach halten. Rufen Sie eine Firma an und sagen Sie ehrlich, was Sie wollen und warum.

Wenn der Callcenter-Agent ein Idiot ist, Legen Sie auf und versuchen Sie es eine Woche später erneut. Wie viel Hilfe Sie bekommen, hängt von der Person ab, mit der Sie sprechen.

3. Machen Sie zusätzliche Zahlungen

Vielleicht sind Sie mit Ihrem Geschäft oder Ihrer freiberuflichen Tätigkeit gut unterwegs, und Geld kommt auf Sie zu. Oder Sie erhalten ein Urlaubsgeld. Was auch immer es ist, Dies ist eine großartige Gelegenheit, zusätzliche Zahlungen für Ihre Kredite zu leisten.

Ich beginne den Kredit gerne zuerst mit dem höchsten Zinssatz abzubezahlen, weil das für mich am sinnvollsten ist. Andere beginnen gerne mit dem kleinsten Kredit und zahlen ihn schnell zurück, damit sie das Gefühl haben, zu gewinnen.

Die Wahrheit ist, dass Sie nur gewinnen, wenn Sie keine uneinbringlichen Schulden haben. Also egal ob du nach links oder rechts gehst, Ihr Ziel ist es, am selben Ziel zu landen.

4. Lebe vorübergehend von einem Budget

Ich bin kein Freund von Budgets. Ich habe darüber gesprochen, dass Sie durch übermäßiges Budgetieren nicht reich werden. und dass es Sie in eine Knappheitsmentalität versetzt. Aber ein temporäres Budget ist notwendig, wenn Ihre Schulden überwältigend sind.

Wir alle durchleben in unserer Karriere den Winter. Manchmal haben wir einfach weniger Geld auszugeben. In diesen Fällen, Es ist gut, ein Budget festzulegen und sich daran zu halten. Erinnere dich immer wieder daran, dass dies nur vorübergehend ist. Wenn Ihre finanzielle Situation besser aussieht, werden Sie dieses Budget los und leben Sie einfach unter Ihren Verhältnissen, basierend auf Ihrem Bauchgefühl. Sie müssen nicht jeden Cent, den Sie ausgeben, verteidigen.

5. Kündige unnötige Mitgliedschaften und Gewohnheiten

Unabhängig vom Budget, Brauchen Sie wirklich 10 verschiedene Abonnements für Unterhaltung? Netflix, Hulu, Youtube, Apple-Musik, Spotify, und so weiter. Werde die meisten einfach los.

Ich nehme immer noch nicht allzu viele Abos ab, weil ich meine Wünsche verwalten möchte. Ich zahle nur für Netflix, Primzahl, und Apple-Musik. Und wir teilen es mit meiner Familie.

Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Mitgliedschaften und Abonnements und kündigen Sie alles, was Sie nicht benötigen. Der beste Weg, um Geld zu sparen, besteht darin, sich weniger zu wünschen.

Wann Schulden aufnehmen

Sobald Sie schuldenfrei sind, Sie wollen bleibe schuldenfrei. Mindestens, wenn es um bestimmte Arten von Schulden geht. Ich halte mich von Kreditkartenschulden fern, persönliche Darlehen, Auto Zahlungen, oder jede Art von Zahlungsplan für Konsumgüter.

Vermeiden Sie Schulden, wenn Sie etwas kaufen, das im Laufe der Zeit nicht an Wert gewinnt.

Schulden sind Verbindlichkeiten, es sei denn, Sie verwenden sie zur Finanzierung von einkommensschaffenden Vermögenswerten. Das einfachste Beispiel ist der Kauf einer Immobilie als Mietobjekt. Ein weiteres Beispiel ist die Aufnahme von Schulden, um in Ihr Unternehmen zu investieren.

Ich sehe auch Studienkredite als eine Form der Geldanlage, was eine gute Form von Schulden sein kann. Aber es gibt Grenzen. Lohnt es sich, Studentendarlehen in Höhe von 200.000 USD aufzunehmen, wenn Sie günstigere Optionen haben? Das muss jeder selbst entscheiden. Ich denke, Bildung hat einen hohen Stellenwert.

Schulden aufnehmen ist nicht ein Muss. Es ist eine persönliche Entscheidung.

Eine Hypothek für den Kauf eines Eigenheims aufzunehmen, ist nicht unbedingt eine Investition. Wenn Sie zu Hause wohnen, es bringt keinen Gewinn, und man kann sich nicht immer auf eine Wertsteigerung verlassen.

Aber manchmal, es ist billiger zu kaufen als zu mieten. In diesen Fällen, es ist eigentlich eine gute schuld. Es hängt alles davon ab, wo Sie leben.

Möglichkeiten, mehr Geld zu verdienen

Ich möchte mich nie auf eine Einnahmequelle verlassen. Das ist zu riskant. Wenn Sie sich nur auf Ihr Gehalt verlassen, Sie haben kein Einkommen, wenn Sie arbeitslos sind. Dasselbe gilt, wenn Sie ein Unternehmen führen oder freiberuflich tätig sind.

Ein weiterer Grund, warum ich mehrere Einnahmequellen verfolge, ist, dass es mich herausfordert, ein besserer Mensch zu werden. Wenn Sie sich selbst herausfordern, mehr Wert zu bieten, Sie werden nebenbei neue Fähigkeiten erlernen. Das hält das Leben spannend.

Wenn Sie sich also nur auf eine Einnahmequelle verlassen, Ich fordere Sie heraus, all die verschiedenen Möglichkeiten zu erkunden, wie Sie zusätzliches Einkommen erzielen können. Hier ein paar Ideen:

1. Starten Sie einen Webshop – Verkaufen Sie etwas, das Sie selbst verwenden.
2. Schreiben und veröffentlichen Sie ein „How-to“-Buch – Schreiben Sie ein Buch über etwas, das Sie kennen.
3. Erstellen Sie ein Produkt in 48 Stunden – Wenn Sie ein Produkt erstellen möchten, Geben Sie sich diese Einschränkung:Welches Produkt kann ich innerhalb von 2 Tagen entwerfen und produzieren? Sie werden 99% der Geschäftsideen sofort eliminieren. Jetzt, Konzentrieren Sie sich nur auf die Dinge, die Sie leicht erstellen und verkaufen können.
4. Kaufen und verkaufen Sie Objekte, über die Sie viel wissen – Der Kauf und Verkauf ist der einfachste Weg, Geld zu verdienen und Menschen zu helfen, das zu bekommen, was sie wollen.
5. Erstellen Sie eine App – Wenn Sie Programmierer sind, Warum nicht selbst etwas bauen? Versuchen Sie, Wege zu finden, um Einnahmen zu erzielen, ohne Ihre Zeit gegen Geld einzutauschen.

Wenn Sie mehr suchen, Hier ist mein Artikel mit 8 Ideen für Online-Geschäfte.

Eine stoische Art, Ihr Geld zu investieren

Sofern Sie keine Vollzeit-Karriere im Investmentbereich verfolgen, Der Zweck des Investierens besteht nicht darin, Geld zu verdienen zunaechst . Allzu oft gehen wir davon aus, dass wir sofort passives Einkommen erzielen können, indem wir unser Geld investieren. Aber woher kommt das anfängliche Geld? Sie können Geld leihen, aber das hat immer seinen preis.

Beim Investieren geht es darum, langfristigen Wohlstand zu schaffen. Es ist ein wesentlicher Bestandteil Ihrer persönlichen Finanzstrategie.

Zuerst, Sie verwalten das Geld, das Sie haben, und dann verwenden Sie Ihr Geld, um mehr davon zu generieren.

So bauen Sie Vermögen auf. Mindestens, Dies ist die verantwortungsvollste Strategie. Und das ist die Strategie, die ich verfolge. Ich dachte nicht ernsthaft darüber nach, zu investieren, bis ich schuldenfrei war und mehrere Möglichkeiten hatte, Einnahmen zu erzielen.

Im Augenblick, meine investitionen sind in immobilien und aktien. Ich verwende die 90/10-Regel, die von der stoischen Philosophie inspiriert ist.

Das bedeutet, dass ich 90% des Geldes, das ich für Aktien widme, in den Vanguard S&P500-Indexfonds lege. Keine Anleihen oder andere Indexfonds, insbesondere nach der COVID-19-Pandemie, mit Zinsen auf historisch niedrigem Niveau.

Und ich verwende 10 %, um ein paar Wetten auf Dinge abzugeben, von denen ich denke, dass sie erfolgreich sind.

Welche Anlageform passt am besten zu Ihrer Persönlichkeit? Wenn du das beantworten kannst, Es ist wahrscheinlicher, dass Sie bei einer Gewinnstrategie bleiben.

Einer meiner Freunde investiert nur in Gewerbeimmobilien. Ein anderer Freund hasst Immobilien, weil es Zeit braucht, sich Immobilien anzusehen. Finanzierung bekommen, und verwaltet die Immobilie. Er bevorzugt Indexfonds und Anleihen. Beides geht gut.

Investieren ist wie Philosophie. Es gibt viele Philosophien und es gibt keinen richtigen oder falschen Weg, um zu investieren, solange Sie Ergebnisse erzielen. Egal was du tust, Stellen Sie sicher, dass Sie etwas tun, das gut passt.

Die meisten von uns verschwenden zu viel Zeit und Energie damit, Chancen zu verfolgen, die von vornherein nicht die richtige Wahl sind. Zum Beispiel, Aktienoptionen machen für mich keinen Sinn, weil ich zu risikoscheu bin. Mehr darüber zu erfahren ist für mich Zeitverschwendung.

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie bereit sind zu investieren? Hier meine Gedanken dazu .

Die besten Bücher über persönliche Finanzen

Es gibt viele gute Bücher über persönliche Finanzen. Ich habe die meisten Bücher gelesen, die als Klassiker gelten. Hier sind meine drei Favoriten.

Der reichste Mann Babylons von George S. Clason

Dieses Buch wurde 1926 veröffentlicht und soweit ich das beurteilen kann, Es war das erste populäre Buch über persönliche Finanzen. Die Botschaft des Buches lautet:Reiche sind reich, weil sie ihr Geld sparen. keine Schulden machen, und geben ihr Geld nicht dumm aus.

Die Hauptaussage des Buches ist, dass man nur reich wird, wenn man zuerst selbst bezahlt. Es ist ein großartiges Buch, wenn Sie Ihre Denkweise ändern möchten.

Dein Geld oder dein Leben von Vicki Robin und Joe Dominguez

Was mir an diesem Buch am besten gefallen hat, ist, dass es Ihnen beibringt, Ihre Beziehung zum Geld zu verändern. Dies wird Ihr Leben verändern. Geld ist etwas, wofür Sie Ihre Lebensenergie eintauschen. Denk darüber nach. Sie arbeiten, um Geld zu verdienen.

Mehr Geld ist vor allem dann nicht besser, wenn man sein eigenes Wohlbefinden aufs Spiel setzen muss. Es lohnt sich nie. Dieses Buch hilft dabei, das zu erkennen.

Das kleine Buch des gesunden Menschenverstands Investieren von Jack Bogle

Wenn Sie sich für Indexfonds interessieren, Sie werden dieses Buch lieben. Jack Bogle hat das passive Investieren revolutioniert. Er gründete Vanguard und schuf Indexfonds.

Anstatt einzelne Aktien zu kaufen, Jack Bogle hat gezeigt, dass es viel besser ist, alle Aktien eines bestimmten Index zu kaufen. Industrie, Gruppe, oder sogar Land.

Die Geschichte hat uns gezeigt, dass die Indexierung die meisten Investmentfonds übertrifft. Plus, Die Gebühren von Indexfonds sind niedriger, da sie keine Manager oder teuren Büros haben.

Seien Sie der Boss Ihres Geldes

Bei persönlichen Finanzen dreht sich alles um Erwartungen. Beispielsweise, Ich erwarte nicht, dass ich in meinem Leben nie wieder arbeiten werde.

Ich weiß, dass es in der FIRE-Community nur um den Vorruhestand geht, aber das hat mich nie angezogen. Ich will einfach Arbeit machen, die ich Viel Spaß tun. Der Gedanke an Rente und Reisen ist für mich bedeutungslos.

Mir, Es geht darum, sicherzustellen, dass ich der Herr über mein Geld bin und nicht umgekehrt. Und ich hoffe, dieser Leitfaden hat Ihnen dabei geholfen, dasselbe zu tun.