6 Geldprobleme, die unsere Großeltern nie hatten

Das Leben hat sich in den letzten 75 Jahren ziemlich verändert. Manchmal, Es fällt uns schwer, darüber nachzudenken, wie das Leben unserer Großeltern und Urgroßeltern vor all den Jahren aussah. Dies kann insbesondere dann der Fall sein, wenn es um Geld geht.

Finanzielle Probleme sind dem Wandel der Zeit nicht gefeit. Da sich die Zeiten geändert haben, ebenso die Probleme und Herausforderungen, mit denen wir uns auseinandersetzen mussten. Während unsere Großeltern und Urgroßeltern sicherlich ihren Anteil an finanziellen Problemen hatten, es gibt einige, denen sie sich einfach nie stellen mussten.

1. Online-Identitätsdiebstahl

Identitätsdiebstahl gibt es schon so lange, wie es Identitäten zu stehlen gibt. Aber, da unsere Großeltern kein Internet hatten (zumindest bis sie viel älter waren), Identitätsdiebstahl war kein so großes Problem wie heute. Da Informationen nicht digital waren, Niemand konnte sich in eine Datenbank hacken, um Kreditkartennummern zu stehlen, Sozialversicherungsdaten, und andere persönliche Identifikationsdaten. Unsere Großeltern mussten ihre Kreditauskünfte nicht nach Karten durchsuchen, Kredite, und andere Kreditlinien, die in betrügerischer Absicht in ihrem Namen aufgenommen wurden.

Heute, wir müssen uns proaktiv vor Betrug schützen. Laut einer aktuellen Studie von Javelin Strategy &Research, 6,5 Prozent der Verbraucher erlebten 2016 Identitätsbetrug, eine Zahl, die jedes Jahr weiter steigt. Der gleiche Bericht aus dem Vorjahr ergab, dass die durchschnittlichen Vorfallkosten 1 $ betrugen. 585.

Obwohl unsere Finanzinstitute auf uns aufpassen, wir müssen vorsichtig sein, wo wir unsere Kreditkarten online verwenden, und wir müssen diese jährlichen Kreditauskünfte abrufen, nur für den fall. Jedes Jahr, Wir müssen mit dem Potenzial für Steuerbetrug umgehen, und wir müssen ständig abwägen, ob es sich lohnt, unsere Informationen im Austausch für alle Waren und Dienstleistungen, die wir im Austausch erhalten, online zu teilen. (Siehe auch:18 überraschende Möglichkeiten, wie Ihre Identität gestohlen werden kann)

2. Kreditkarten

Unsere Großeltern und Urgroßeltern hatten oder nutzten Kreditkarten einfach nicht annähernd so gut wie wir heute. Hauptsächlich, ihre Mentalität war:Entweder sie hatten das Geld, um sich das zu kaufen, was sie brauchten, oder sie taten es nicht. Wenn sie es nicht taten, sie gingen einfach ohne. Dieser direkte Umgang mit Geld bedeutete, dass sie wahrscheinlich besser im Budget waren als viele von uns heute.

Jetzt, nach Angaben der Federal Reserve, 70 Prozent der Amerikaner haben mindestens eine Kreditkarte, wobei der Durchschnitt laut Gallup bei 2,6 Karten liegt. In Häusern, die Kreditkartenschulden tragen, Eine NerdWallet-Studie ergab, dass der durchschnittliche Betrag satte 16 US-Dollar beträgt. 425 ab 2017. Als Nation Das ist eine Gesamtsumme von 764 Milliarden US-Dollar, die wir auf unseren Karten schulden. (Siehe auch:Der schnellste Weg, 10 $ auszuzahlen, 000 in Kreditkartenschulden)

Unsere Großeltern mussten sich nicht um Kreditkartenschulden kümmern, aber sie haben auch viele Vorteile von Kreditkarten verpasst, wie Punkte, Meilen, und Cashback-Programme. (Siehe auch:14 tolle Kreditkartenvorteile, von denen Sie nichts wussten)

3. Studienkredite

Die ersten bundesstaatlichen Studiendarlehen in den Vereinigten Staaten wurden 1958 angeboten. nach dem Landesverteidigungsgesetz. Die Institution des Studienkredits hat die meisten unserer Großelterngeneration einfach vermisst. Jetzt, laut Student Loan Hero, 44,2 Millionen Amerikaner haben mit Studienkreditschulden zu tun, und die Rückzahlung ist so schwierig, dass es für viele Menschen eine Krise ist.

In Häusern mit Studienkreditschulden, NerdWallet hat festgestellt, dass der durchschnittliche geschuldete Betrag über 50 US-Dollar beträgt. 000. Seit 1985 Inflation hat die Kosten für College-Gebühren und Studiengebühren um fast 500 Prozent steigen lassen. Kein Wunder, dass wir Kredite aufnehmen müssen, um die Schule zu bezahlen.

Während unsere Großeltern nicht mit diesen enormen Studienkrediten umgehen mussten, Es gab einen Kompromiss:Sie fanden es auch viel schwieriger, aufs College zu gehen. Kredite machen es heute für Menschen einfacher, die Bildung zu erhalten, die sie wollen oder brauchen, um ihre Träume zu verwirklichen. Wir haben also mehr Bildungsmöglichkeiten als unsere Großeltern. Aber, diese Gelegenheit hat einen hohen Preis. (Siehe auch:7 einzigartige Wege, wie Millennials mit Studentendarlehensschulden umgehen)

4. Hohe Gesundheitskosten

Eine qualitativ hochwertige medizinische Versorgung kostete nicht immer so viel wie jetzt. 1958, die durchschnittliche Person gab 134 US-Dollar pro Jahr für Gesundheitskosten aus (und viele unserer Großeltern wurden vorher geboren, als die Kosten noch niedriger waren). Selbst wenn Sie sich an die Inflation anpassen, das sind nach heutigen Maßstäben nur etwa 830 US-Dollar. Im Jahr 2016, die durchschnittliche Person gab $10 aus, 345 Dollar für das Gesundheitswesen. Das ist ein gewaltiger Sprung.

Es sollte nicht überraschen, dass die Krankenversicherung in unserem Land eine große Debatte weil sich die meisten Leute so viel aus eigener Tasche nicht leisten können. Die Gesundheitskosten sind aus vielen Gründen gestiegen, einschließlich der Weiterentwicklung (und Kosten!) der Technologie, die hohen Kosten für den Arztberuf, und der Abfluss von langen Krankenhausaufenthalten und langwierigen Krankheiten. Unsere Großeltern und Urgroßeltern hatten vielleicht nicht so hohe Gesundheitskosten, aber wieder, Es gab einen Kompromiss:Sie hatten auch keinen Zugang zu den fortschrittlichen Technologien und Behandlungen, die wir heute haben. (Siehe auch:Die eine Frage, die Sie beantworten müssen, um den besten Plan auf dem Gesundheitsmarkt zu wählen)

5. Sparen für den Ruhestand

Zur Zeit unserer Großeltern, viele Jobs kamen mit Renten. Sie haben eine bestimmte Anzahl von Jahren gearbeitet, oder bis Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben, und das Unternehmen lässt Sie mit viel Geld in Rente gehen, um den Rest Ihres Lebens zu verbringen. Es lag nicht an dir, eine 401(k) herauszufinden, die verschiedenen Arten von IRAs, und mehr. Stattdessen, Sie haben in ein Unternehmen investiert, und diese Firma hat sich um Sie gekümmert, als Sie die Arbeitswelt verlassen haben. (Siehe auch:Wenn Sie das Glück haben, eine Rente zu erhalten, Hier sind 6 Dinge, die Sie tun müssen)

Jetzt, wir müssen selbst investieren, weil die Renten wegfallen. Laut dem Bureau of Labor Statistics, in 1990, 42 Prozent der Vollzeitbeschäftigten in der Privatwirtschaft hatten eine Rente. In 2012, diese Zahl war auf 22 Prozent gesunken. Und es fällt immer noch. Unternehmen achten nicht mehr auf unseren Ruhestand, also müssen wir es selbst machen.

Während die Renten viele Vorteile hatten, sie gaben den Arbeitnehmern nicht die Flexibilität, die wir heute bei der Rentenplanung haben. Jetzt, wir können wählen, wie wir unser Altersguthaben anlegen, und genau, wie viel wir auf diese Konten einzahlen. Obwohl die Finanzierung unseres Ruhestands heutzutage viel mehr Arbeit erfordert, Wir haben zumindest den Vorteil von mehr Kontrolle und Flexibilität mit unseren Einsparungen. (Siehe auch:4 "Daumenregeln", die tatsächlich funktionieren)

6. Steigende Lebensmittelkosten

Die Dinge kosten heute mehr als zu Zeiten unserer Großeltern. Obwohl wir auch mehr Geld verdienen als sie, es reicht nicht aus, mit den steigenden Kosten des täglichen Lebens Schritt zu halten. Seit 2003, Die Kosten für Essen und Trinken sind um 36 Prozent gestiegen. Unsere Einnahmen, auf der anderen Seite, sind nur um 28 Prozent gestiegen.

Ein Dutzend Eier kostete 1950 nur 0,60 Dollar. Bis 2010 die Kosten betrugen 1,79 USD pro Dutzend, und es wird nur noch höher. Sicher, das ist ein kleiner artikel. Jedoch, wenn du das mit all deinen Einkäufen multiplizierst, Das ist eine erhebliche Veränderung zwischen den Preisen, die unsere Großeltern bezahlt haben, und denen, die wir jetzt zahlen.

Der Silberstreif am Horizont dieser steigenden Lebensmittelkosten besteht darin, dass wir jetzt viel mehr Möglichkeiten haben, wo und wie wir Lebensmittel einkaufen. Das gibt uns die Chance, die besten Angebote zu finden. Abgesehen vom Lebensmittelgeschäft, Sie können einen Kostenvergleich mit Ihrem örtlichen Bauernmarkt oder Großhandel durchführen, wie Costco. In den letzten Jahren gab es auch einen Boom bei den Aktien der Community-Supported Agriculture (CSA). in dem Sie hoffrische, Saisonale Produkte (und manchmal Milchprodukte!) für einen Bruchteil dessen, was Sie im Laden bezahlen würden. Heute, Sie können sogar Geld sparen, indem Sie sich Ihre Lebensmittel direkt vor die Haustür liefern lassen. (Siehe auch:10 erschwingliche Alternativen zum Lebensmittelgeschäft)

Wir haben auch mehr Möglichkeiten, Einsparungen bei den steigenden Lebensmittelkosten zu finden. Abgesehen von gut, altmodisches Coupon-Clipping, Es gibt zahlreiche Apps und Websites (wie Ibotta, Sparstern, und Checkout 51), die hervorragende Angebote und Cashback für Lebensmitteleinkäufe bieten. (Siehe auch:Die 8 Shopping-Apps, die Ihnen tatsächlich Geld sparen)