Wie sich diese 6 Vermögenswerte auf die Berechtigung zur finanziellen Unterstützung von Studenten auswirken könnten

Sobald Ihr Kind das Gymnasium erreicht, Herauszufinden, wie man für das College bezahlt, beginnt in Ihrem Kopf eine große Rolle zu spielen. Ein wichtiger Schritt zur Vorbereitung auf die Studiengebühren ist das Ausfüllen des FAFSA (kostenloser Antrag auf Bundesstudienbeihilfe). Anhand dieser Unterlagen können Sie feststellen, für wie viel bedarfsgerechte Finanzhilfe Ihr Studierender qualifiziert ist. Und bevor Sie davon ausgehen, dass Sie zu viel Geld verdienen, um eine solche Unterstützung zu erhalten, Denken Sie daran, dass Familien, die bis zu 180 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr können Anspruch auf irgendeine Form von Finanzhilfe haben.

Ob Sie seit der Geburt Ihres (jetzt 1,80 m großen) Babys fleißig Geld auf einem 529-Konto gespart haben, oder Sie haben gerade erst angefangen, über die Studiengebühren nachzudenken, Sie müssen genau verstehen, wie sich Ihre verschiedenen Vermögenswerte auf die Förderfähigkeit Ihres Studenten auswirken könnten. (Siehe auch:5 Gründe, warum jeder Student die FAFSA ausfüllen sollte)

Hier erfahren Sie, was Sie zur Vermögens- und Einkommensberechnung für die bedarfsgerechte Finanzhilfe wissen müssen.

Den erwarteten Familienbeitrag (EFC) verstehen

Um das finanzielle Unterstützungspaket Ihres Studenten zu bestimmen, die Studienförderungsstelle beginnt zunächst mit der Feststellung der Teilnahmekosten und des voraussichtlichen Familienbeitrags, oder EFC. Der EFC-Betrag wird auf der Grundlage der von Ihnen bei der FAFSA bereitgestellten Informationen berechnet.

Im Allgemeinen, Vermögen und Einkommen des abhängigen College-Studenten zählen in der EFC-Formel mehr, während das Vermögen und das Einkommen der Eltern weniger zählen – und manches Vermögen der Eltern nicht in die Berechnung eingeht.

Die Formel zur Berechnung des EFC zählt insbesondere die folgenden Vermögenswerte und Ressourcen:

• 20 Prozent des Studentenvermögens, das beinhaltet Einsparungen, Investitionen, Geschäftsinteressen, und Immobilien.

• 2,6 bis 5,64 Prozent des gleichen Vermögens der Eltern (basierend auf einer gleitenden Einkommensskala).

• 50 Prozent des Studenteneinkommens über $6, 570.

• 22 bis 47 Prozent des Elterneinkommens über 25 US-Dollar, 040 (ebenfalls basierend auf der gleitenden Skala).

Je mehr Geld in die EFC-Berechnung einfließt, desto geringer ist das bedarfsgerechte Finanzierungsangebot. (Siehe auch:Die 10 häufigsten Fehler bei der Finanzhilfe – und wie man sie vermeidet)

So wird Ihr Vermögen gezählt

Je nachdem, über welches Vermögen Sie verfügen, Sie können dieses Geld in die EFC-Berechnung Ihres Schülers einbeziehen oder nicht. Folgende Vermögenswerte können sich auf Angebote von Finanzhilfen auswirken:

1. Einkommen

Ab 2017, die FAFSA begann mit der Anfrage Vorher-vorher Steuererklärung des Jahres von den Antragstellern. Dies wird als "Basisjahr" bezeichnet.

Vor der Änderung, Familien mussten die Steuererklärung des Vorjahres (d.h. das unmittelbare Vorjahr) als Basisjahrinformationen. Zum Beispiel, für das Schuljahr 2011/2012, FAFSA-Anmelder mussten ihre Steuererklärung 2010 einreichen, Antragsteller, die die FAFSA für das Schuljahr 2018-2019 ausfüllen, werden jedoch ihre Steuererklärung für 2016 vorlegen.

Es gibt mehrere Gründe, warum dies eine wichtige Änderung ist. Zuerst, Dies bedeutet, dass Familien weniger gezwungen sind, die Steuern des Vorjahres und ein FAFSA-Formular im selben Jahr auszufüllen. Zweitens, es bedeutet auch, dass Familien, die aktiv versuchen, einkommensbezogene Pläne zur Senkung ihres EFC zu machen, dies spätestens im ersten Frühjahr/Zweit-Herbstjahr ihres Kindes tun müssen.

Welche einkommensbezogenen Pläne gibt es? Zum Beispiel, Sie könnten Ihre Altersvorsorge in den Jahren vor dem Basisjahr maximieren, weil Sie nicht aufgefordert werden, den Wert von steuerbegünstigten Rentenkonten (wie 401(k) 403(b), oder IRA-Konten) auf der FAFSA. Jedoch, Geld, das Sie während des Basisjahres auf Ihr Rentenkonto einzahlen, wird für die EFC-Berechnung weiterhin als Teil Ihres Einkommens betrachtet, obwohl es sich um ein Einkommen vor Steuern handelt, das Sie investiert haben.

Eine weitere wichtige Sache, die Sie beim Einkommen beachten sollten, ist, wie das Einkommen Ihres Kindes bei der FAFSA angerechnet wird. 50 % des Einkommens des abhängigen Studenten über $6, 570 wird bei der EFC-Berechnung gezählt, und Geldgeschenke gelten ebenfalls als Einkommen. Zum Beispiel, Wenn Oma und Opa Ihrem Kind 10 Dollar geben, 000 in Richtung College im Jahr 2018, 50 Prozent des Betrags über dem Schwellenwert ($3, 430) als Einkommen auf der FAFSA für das Schuljahr 2020–2021 angerechnet werden müsste, und es könnte den EFC-Betrag (und die Beihilfe) um etwa 1 USD erhöhen, 715.

2. 529 Konten und Coverdell ESAs

Die gute Nachricht an diesen Konten ist, dass sie unabhängig davon, ob sie auf Ihren Namen oder den Ihres Kindes lauten, sie gelten als elterliches Vermögen. Das bedeutet, dass nicht mehr als 5,64 Prozent der Vermögenswerte eines 529-Kontos oder Coverdell ESA in die EFC-Berechnung einbezogen werden. Wenn Sie also 25 $ gespart haben, 000 auf dem 529-Konto deiner Tochter, ihre Hilfe würde nur um etwa 1 US-Dollar gekürzt, 400.

Wenn andere Verwandte – wie Großeltern – auf einem 529- oder Coverdell-Konto unter ihrem eigenen Namen Geld für Ihr Kind gespart haben, Ihr Geschenk kann mit einigen teuren (und unerwarteten) Bedingungen verbunden sein. Das liegt daran, dass solche Vermögenswerte auf dem FAFSA-Formular überhaupt nicht gezählt werden, aber wenn das Geld abgezogen wird, um die Ausbildungskosten zu bezahlen, Sie müssen den abgehobenen Betrag als unversteuertes Einkommen gegenüber dem Studenten geltend machen. Da 50 Prozent des Studenteneinkommens in die EFC-Berechnungen einfließen, in dieser Situation kann die Beihilfe um die Hälfte des Auszahlungsbetrags gekürzt werden. (Siehe auch:5 intelligente Orte, um die College-Ersparnisse Ihres Kindes zu verstauen)

3. Rentenkonten

Wie oben erwähnt, der Wert der elterlichen Ruhestandskonten wird bei den EFC-Berechnungen nicht berücksichtigt. Jedoch, das Geld, das Sie in den Jahren, in denen Sie das FAFSA ausfüllen, auf Ihr Rentenkonto einzahlen, wird als Elterneinkommen berücksichtigt, Auch wenn Sie das Geld nicht mit nach Hause nehmen können. Einige Eltern belasten ihre Rentenbeiträge in den Jahren vor dem Basisjahr ihres Kindes für den Fall, dass sie ihre Altersvorsorge während der College-Jahre kürzen müssen.

Zusätzlich, Eltern müssen wissen, dass Abhebungen von Roth IRA-Konten straffrei sind, wenn sie für qualifizierte College-Ausgaben verwendet werden. Jedoch, Diese Ausschüttung wird für das Jahr der Ausschüttung als Elterneinkommen der FAFSA angerechnet und kann die finanzielle Unterstützung um bis zu 47 Prozent des entnommenen Betrags reduzieren.

Eine Möglichkeit, dieses Problem zu umgehen, besteht darin, mit einer Roth IRA-Verteilung zu warten, bis Ihr Kind mindestens das Frühjahrssemester seines zweiten Studienjahres erreicht hat. Da dies nach dem letzten Einkommensjahr der Fall ist, müssen Sie sich bei einer FAFSA melden. (Erinnern, da die FAFSA auf den Steuererklärungen des Vorjahres basiert, Sie müssen in den letzten zwei Jahren der vier Jahre an der Hochschule Ihres Kindes keine Einkommensangaben machen.)

4. Eigenheimkapital

Die FAFSA berücksichtigt bei der Berechnung des EFC nicht die Höhe Ihres Eigenheims – obwohl das CSS-PROFIL, das ist das Formular, das von vielen privaten Hochschulen und Universitäten zur Feststellung der Förderfähigkeit benötigt wird, fordert diese Informationen an. Dies bedeutet, dass die Finanzhilfe des Bundes nicht wissen muss, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, Viele private Institutionen werden dies jedoch bei der Bewertung Ihres Finanzhilfebedarfs berücksichtigen.

Da Home Equity nicht Teil der EFC-Berechnung ist, Einige Familien mit großen, nicht auf den Ruhestand entfallenden Ersparnissen ziehen in Erwägung, ihre Hypothek in den Jahren vor dem Basisjahr zurückzuzahlen (oder abzubezahlen). Dadurch verringert sich Ihr erwarteter Familienbeitrag, aber es könnte Sie verletzen, wenn Junior oder Schwester sich entscheiden, auf ein privates College oder eine private Universität statt InState U zu gehen.

5. UGMA- oder UTMA-Konten

Diese Art von Depots läuft auf den Namen Ihres Kindes, Das bedeutet, dass 20 Prozent aller Vermögenswerte auf diesen Konten dem EFC angerechnet werden. Zusätzlich, jegliches Interesse, Dividenden, oder Kapitalgewinne, die von diesen Kontenarten (oder von Konten auf den Namen Ihres Kindes) erzielt werden, werden als Einkommen für Ihr Kind gezählt – was bedeutet, dass 50 Prozent dieses Geldes dem EFC angerechnet werden.

Eltern, die ein UGMA- (Uniform Gift to Minors Act) oder UTMA (Uniform Transfer to Minors Act)-Konto für die Ausbildung ihres Kindes eröffnet haben, wäre wahrscheinlich besser gedient, wenn sie das Vermögen auf ein 529-Konto übertragen, damit weniger Geld als Teil angesehen wird des EFC.

6. Steuerpflichtige Anlagekonten

Wenn Sie zusätzlich zu Ihren steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten zusätzliche Investitionen haben, diese müssen auch auf dem FAFSA-Formular beantragt werden. Diese Konten werden als Vermögenswerte gezählt, Das heißt, bis zu 5,64 Prozent ihres Wertes werden bei der EFC-Berechnung berücksichtigt. Jedoch, erwirtschaftete Dividenden und Kapitalgewinne gelten als Einkünfte, und alle Ausschüttungen, die Sie von diesen Konten erhalten, werden ebenfalls als Einkommen gezählt.

Wenn Sie Ausschüttungen von steuerpflichtigen Anlagekonten vornehmen müssen, um die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren, Sie sollten damit auch mindestens bis zum Frühjahrssemester seines zweiten Studienjahres warten, um zu verhindern, dass die Verteilung Sie auf der FAFSA anruft.