Ein Privatkredit kann das Gewicht der Kreditkartenschulden erhöhen

Die Verbreitung von Kreditkarten in der heutigen Gesellschaft macht viele unserer täglichen Leben komfortabler. Jedoch, Dieser leicht verfügbare Zugang zu Krediten kann für diejenigen von uns, die von einem Monat zum nächsten hohe Guthaben tragen, mit Kosten verbunden sein. Ob unsere Kreditkartenschulden aus einer finanziellen Notlage resultieren, ein Mangel an Zurückhaltung, oder um Prämienpunkte zu erhalten, wir können uns unter dem Gewicht hoher Guthaben gepaart mit hohen Zinsen anstrengen. Glücklicherweise, wenn Sie einer dieser Kreditkartenbenutzer sind, Es gibt eine Reihe von Methoden, um die Belastung zu verringern. Sehen wir uns einige beliebte Strategien an, mit denen Sie Ihre Kreditkartenschulden reduzieren können. wenn nicht ganz beseitigen.

Lawinen vs. Schneeball-Strategien

Die Lawinen- und Schneeballmethode sind zwei bekannte Strategien zur Schuldentilgung. Bei der Lawinenstrategie wird zuerst die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz bezahlt. Auf die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz wird ein hoher Betrag gezahlt, auf alle anderen Kreditkarten werden Mindestzahlungen geleistet. Indem Sie zuerst die Guthaben zum höchsten Zinssatz abbezahlen, Sie zahlen in der Regel weniger Zinsen.

Im Gegensatz, die schneeballstrategie beinhaltet die tilgung der kleinsten schulden zuerst und den aufbau von dynamik, wenn jede schuld zurückgezahlt wird. Wenn Sie viele kleine Schulden haben, Die Zahl der Abrechnungen, die Sie jeden Monat erhalten, mag überwältigend erscheinen. Die Schneeballstrategie ermöglicht es Ihnen, eine Reihe von Einzelschulden schnell zu entsorgen.

Die Privatkreditstrategie

Ein Privatkredit kann einige der gleichen Vorteile bieten wie die Lawinen- und Schneeballstrategien. Die Konsolidierung Ihrer Schulden in einem einzigen Privatkredit kann die Ersparnis eines niedrigeren Zinssatzes mit der Bequemlichkeit einer einzigen Zahlung jeden Monat kombinieren.

Banken, Kreditgenossenschaften, und andere Kreditgeber bieten Privatkredite mit festen monatlichen Raten für bestimmte Zeiträume an. In vielen Fällen, Sicherheiten sind nicht erforderlich, und das Geld aus dem Darlehen kann für alles verwendet werden, was Sie wollen, einschließlich der Auszahlung von hochverzinslichen Kreditkarten. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit und Schulden von 5 USD haben, 000 oder mehr, Ein Privatkredit kann eine gute Option sein. Lassen Sie uns einige der Vorteile dieser Strategie untersuchen.

Niedrigerer Zinssatz

Mit einem Privatkredit wie die Lawinenmethode, Das Ziel ist es, Ihre Schulden zum niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu tragen, bis Sie sie abbezahlt haben. Um diesen Vorteil zu erzielen, Der Zinssatz Ihres Privatkredits muss niedriger sein als der Großteil Ihrer Kreditkartenschulden. Da die Kreditkartenzinsen für viele Kreditnehmer weit über 20 % Die Umstellung dieser Schulden auf einen niedrigeren Zinssatz kann zu erheblichen Einsparungen führen. Der Ihnen zur Verfügung stehende Zinssatz hängt in erster Linie von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser. Zum Beispiel, eine Kreditwürdigkeit von 780 könnte Sie für einen der niedrigsten Raten qualifizieren, während eine niedrigere Kreditwürdigkeit zu einem höheren Zinssatz führen kann.

Bei der Prüfung von Kreditangeboten, Fragen Sie nach allen mit dem Darlehen verbundenen Vergabe- oder ähnlichen Gebühren, einschließlich Vorfälligkeitsentschädigungen. Originierungsgebühren können je nach Ihrer Kreditwürdigkeit variieren, und nicht alle Kreditgeber verlangen sie. Alle Gebühren, die Sie zahlen, wirken sich auf die Gesamtkosten Ihres Darlehens aus. Vergleich des effektiven Jahreszinses (APR), einschließlich aller mit dem Darlehen verbundenen Gebühren, ermöglicht es Ihnen, die tatsächlichen Kosten jedes Kreditangebots zu sehen.

Bequemlichkeit einer Zahlung

Ein weiterer Vorteil der Zusammenlegung mehrerer Schulden zu einem Privatkredit besteht darin, dass Sie eine einzelne Zahlung statt vieler Zahlungen im Laufe des Monats leisten können. Es kann viel einfacher sein, eine Zahlung im Vergleich zu vielen zu unterschiedlichen Zeiten zu verfolgen. Es kann auch motivierend sein, mit jeder Zahlung eine erhebliche Reduzierung Ihres Guthabens zu sehen.

Zusätzlich, Ihre Privatkreditzahlung wird ein fester Betrag zu einem festen Zinssatz sein. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte Sie werden nicht von einem erhöhten Zinssatz überrascht sein, der zu einer höheren monatlichen Mindestzahlung führt.

Mögliche niedrigere Zahlung

Ihre monatliche Zahlung für einen Privatkredit kann auch niedriger sein als die kombinierten Mindestzahlungen auf Ihre Kreditkarten. Dies ist häufig auf den niedrigeren Zinssatz des Privatkredits zurückzuführen. Sie können das Geld aus dieser Zahlungsdifferenz verwenden, um neue Schulden zu vermeiden, Sparen Sie für einen größeren Einkauf, oder schaffen Sie einen Notfallfonds.

In manchen Fällen, Ihre monatliche Kreditzahlung könnte höher sein als die kombinierten Mindestzahlungen auf Ihren Kreditkarten. Eine höhere Kreditzahlung könnte Ihnen helfen, die Schulden schneller zu begleichen und dazu führen, dass Sie insgesamt weniger Zinsen zahlen. Es ist wichtig, einen Kreditbetrag auszuwählen, der zu Ihrem Budget passt und Ihren Zielen entspricht. Sie möchten niemals, dass Ihr Kreditzahlungsbetrag ein Cashflow-Problem verursacht, das zu einer verspäteten Zahlung führen könnte.

Ein festgelegtes Auszahlungsdatum

Wenn Sie jeden Monat die monatliche Mindestzahlung leisten, Sie sehen oft keine spürbare Reduzierung Ihres Kreditkartenguthabens. Da die Mindestzahlung bei den meisten Kreditkarten ein Prozentsatz Ihres aktuellen Guthabens ist, Wenn Ihr Kontostand sinkt, auch Ihr Mindestzahlungsbetrag. Ebenfalls, Ihre Mindestzahlung beträgt oft etwa 1 Prozent Ihres Guthabens zuzüglich Zinsen. Wenn du jeden Monat so wenig zahlst, Es ist schwer, die Schulden schnell zu begleichen. Auf der anderen Seite, Ein Privatkredit hat eine festgelegte Kreditlaufzeit und einen festgelegten Zahlungsbetrag. Sie wissen, wann Ihre Schulden zurückgezahlt werden, und es ist ein Ziel, auf das Sie jeden Monat hinarbeiten können.

Da ein Privatkredit eine feste Laufzeit hat, Sie kennen das genaue Datum, an dem Ihre Schulden beglichen werden.

So erhalten Sie einen Privatkredit

Der Prozess, um einen Privatkredit zu erhalten, ist im Allgemeinen einfach. Die meisten Kreditgeber bitten Sie, einen einfachen Online-Antrag auszufüllen. Unter Verwendung der von Ihnen bereitgestellten grundlegenden Informationen, Der Kreditgeber wird Sie für einen Kredit vorqualifizieren und Ihnen ein Angebot zusenden. Wenn Sie sich entscheiden, das Angebot des Kreditgebers anzunehmen, der Kreditgeber überprüft dann die von Ihnen gemachten Angaben, bevor er eine endgültige Kreditzusage erteilt.

Vorqualifizierung für einen Kredit

In den meisten Fällen, Das Ausfüllen eines Online-Antrags zur Vorqualifizierung für einen Kredit ist Ihr erster Schritt. Neben Ihrem Namen und Ihren Kontaktdaten, Sie werden möglicherweise aufgefordert, Ihr Geburtsdatum anzugeben, Sozialversicherungsnummer, Einkommen, monatliche Verpflichtungen, und Arbeitgeberinformationen. Sobald der Kreditgeber Ihre grundlegenden Informationen hat, sie führen eine sanfte Bonitätsprüfung durch. Dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber es erlaubt dem Kreditgeber, Ihnen ein Kreditangebot zu unterbreiten. Bei der Überprüfung von Angeboten, Schauen Sie sich die Kreditsumme an, monatlicher Zahlungsbetrag, Begriff, und Zinssatz, um den Kredit zu finden, der für Sie am besten geeignet ist. Sie sollten die Kreditbedingungen sorgfältig lesen. Vorfälligkeitsentschädigungen und Bearbeitungsgebühren können die Kosten Ihres Darlehens erhöhen. Der Vergleich des effektiven Jahreszinses (APR) jedes Angebots ist hilfreich, da er die mit dem Kredit verbundenen Gebühren zusammen mit dem Zinssatz berücksichtigt.

Endgültige Genehmigung

Nachdem Sie sich für das gewünschte Angebot entschieden haben, Sie müssen einige zusätzliche Dokumente vorlegen, um Ihre Informationen zu überprüfen, bevor Sie eine endgültige Kreditgenehmigung erhalten. Dies können Dokumente zu Ihrem Einkommen sein, Identifikation, und Adresse. Zum Beispiel, eine Kopie Ihres Führerscheins oder Ihres staatlichen Personalausweises kann verwendet werden, um Ihre Identität zu überprüfen. Ein W-2-Formular und Gehaltsabrechnungen können verwendet werden, um Ihr Einkommen zu dokumentieren. Wenn Ihr Darlehen nach Prüfung Ihrer Unterlagen genehmigt wird, der Kreditgeber kann bei einer oder mehreren Kreditauskunfteien eine harte Bonitätsprüfung durchführen. Der letzte Schritt im Prozess ist die Finanzierung Ihres Darlehens. Wie schnell Sie Ihr Geld erhalten, hängt vom Kreditgeber ab. Einige können es Ihnen innerhalb von ein bis zwei Tagen nach Annahme des endgültigen Kreditangebots zusenden.

Wiederholung vermeiden

Nachdem Sie so hart gearbeitet haben, um Ihre Schulden zu begleichen, Sie können entschlossen sein, eine Wiederholung der Situation zu vermeiden. Wenn ja, Es kann hilfreich sein, herauszufinden, wie Sie die Schulden erworben haben. Wenn es sich um eine größere Ausgabe handelte, Vielleicht möchten Sie regelmäßig auf ein Sparkonto einzahlen, um einen Notfallfonds zu schaffen. Wenn Sie im Laufe der Zeit schlechte Ausgabenmuster entwickelt haben, Sie könnten von der Einrichtung eines monatlichen Budgetplans profitieren. Unabhängig vom Grund für Ihre hochverzinslichen Schulden, Das ultimative Ziel ist es, gesunde finanzielle Gewohnheiten zu etablieren, die Ihnen helfen, eine Wiederholung in der Zukunft zu vermeiden.

Kreditkartenstrategien

Die Schließung all Ihrer Kreditkartenkonten, nachdem Sie das Guthaben beglichen haben, kann eine Option sein, die Sie in Betracht ziehen. Letztendlich, es würde die Versuchung beseitigen, wieder aufzuladen. Auf der anderen Seite, Die Schließung Ihrer Konten könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da aktive Kreditkarten dazu beitragen, Ihre Fähigkeit zu dokumentieren, revolvierende Schulden zu verwalten. Es gibt nicht eine Option, die für jeden geeignet ist. Es variiert von Person zu Person. Die Websites der Federal Trade Commission und des Consumer Financial Protection Bureau können in diesem Bereich Hinweise geben. Ebenfalls, die Websites für Experian, Transunion, und Equifax bieten Informationen darüber, wie sich die Schließung von Kreditkartenkonten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Ob Sie Ihre Kreditkartenkonten behalten oder schließen, nachdem Sie das Guthaben beglichen haben, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

Wenn Ihr Kreditkartensaldo nicht schnell genug sinkt, Ein Privatkredit könnte Ihnen helfen, Geld für Zinsen zu sparen und Ihre Kreditkartenschulden schneller zu begleichen. Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden gegen einen Privatkredit eintauschen, können Sie zusätzliche Vorteile erzielen. wie ein niedrigerer Zinssatz, die Bequemlichkeit einer einzigen Zahlung, möglicherweise eine niedrigere monatliche Zahlung, und ein festgelegtes Auszahlungsdatum. Da viele Kreditgeber einen einfachen Online-Bewerbungsprozess anbieten, Ob ein Privatkredit die beste Lösung für Ihre hochverzinslichen Schulden ist, ist nicht kompliziert herauszufinden.

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Ein Privatkredit kann das Gewicht der Kreditkartenschulden erhöhen