Verhältnisanalyse in persönlichen Finanzen

Die Ratio-Analyse wird als sehr wichtig angesehen, wenn es um Geldanlagen geht. Es gibt viele Kleinanleger, die den Wert von Kleinanlegern kennen. Als Ergebnis, Sie führen auch routinemäßig eine Verhältnisanalyse für Unternehmen durch, in die sie investieren. überraschenderweise, Viele dieser Analysten führen keine Ratio-Analyse ihrer eigenen persönlichen Finanzen durch. Dies liegt daran, dass die vorherrschende Meinung vorherrscht, dass eine Verhältnisanalyse nur für große Unternehmen durchgeführt werden sollte. Jedoch, das ist weit von der wahrheit entfernt. Die Realität ist, dass die Verhältnisanalyse für die persönlichen Finanzen ebenso relevant ist wie für die institutionelle Finanzierung. Jedoch, die bei den persönlichen Finanzen verwendeten Kennzahlen unterscheiden sich geringfügig von denen bei der Unternehmensfinanzierung.

Die Auflistung der für die persönlichen Finanzen relevanten Kennzahlen sowie deren Erläuterung finden Sie ausführlich in diesem Artikel .

Solvenzquote

Solvenzquoten werden in der Personalfinanzierung verwendet, wie sie in der Unternehmensfinanzierung verwendet werden. Die Idee hinter der Solvabilitätsquote ist, dass die Person über genügend Bargeld verfügen sollte, um sicherzustellen, dass sie ihre kurzfristigen Ausgaben decken kann. Wenn es um Unternehmen geht, sie haben Zugang zu kostengünstigen kurzfristigen Finanzierungsquellen. Aus diesem Grund wird in den meisten Fällen eine Solvabilitätsquote von 1 empfohlen. Jedoch, Dies ist nicht der Fall, wenn es um Einzelpersonen geht. Einzelpersonen haben keinen Zugang zu kostengünstigen Quellen für kurzfristige Finanzierung. Somit, wenn ihnen in einem bestimmten Monat das Bargeld fehlt, sie greifen eher auf Kreditkarten oder Zahltagdarlehen zurück, um die Lücke zu schließen. Diese Finanzinstrumente verlangen sehr hohe Zinsen und müssen daher vermieden werden. Aus diesem Grund wird von Einzelpersonen erwartet, dass sie mindestens 3 bis 6 Monate ihrer monatlichen Ausgaben in kurzfristigen liquiden Mitteln haben. Dies ist der erste Schritt in vielen persönlichen Finanztechniken und wird oft als „Notfonds“ bezeichnet.

Sparquote

Die Sparquote ist ganz einfach zu berechnen. Die Sparquote bezieht sich auf den Prozentsatz des persönlichen Einkommens, der in Ersparnisse zurückgepflügt wird. Die spezifische Definition der Sparquote kann variieren, da bei einigen Ansätzen unfreiwillige Beiträge zu staatlich angeordneten Sparprogrammen gezählt werden, während sie bei anderen Ansätzen nicht gezählt werden.

Die Sparquote ist der größte Einzelfaktor für den persönlichen finanziellen Erfolg. Wenn es um persönliche Finanzen geht, Die Disziplin, die gezeigt wird, Finanzanlagen in einem konstanten Tempo zu tätigen, übertrifft tendenziell die Fähigkeiten zur Vermögensallokation.

Das bedeutet, dass Studien durchgeführt wurden, die zeigen, dass Anleger mit niedrigeren Einkommen Anleger mit erheblich höheren Einkommen im Vergleich zu ihnen geschlagen haben. Dies ist möglich, da sie regelmäßig einen größeren Teil ihres Geldes sparen und investieren. Zum Beispiel, eine Person, die 70 US-Dollar verdient, 000, aber wenn Sie 50% davon sparen, haben Sie ein höheres Nettovermögen als eine Person, die 100 US-Dollar verdient. 000, spart aber nur 25 % ihres Einkommens.

Die Sparquote hängt von der persönlichen Philosophie des Anlegers ab. Jedoch, Es wird empfohlen, mindestens 15 % des Nachsteuereinkommens anzusparen. Andernfalls müsste der Investor von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ohne dass er auf Ressourcen zurückgreifen kann.

Schuldendeckungsgrad

In gewisser Weise, die Schuldendeckungsquote ist das Gegenteil der Sparquote. Die Sparquote misst den Prozentsatz des Einkommens, der gespart wird, während die Schuldendeckungsquote den Prozentsatz des Einkommens misst, der jeden Monat für Fixausgaben verwendet wird. Hypothekenzahlungen, Autozahlungen, Die Zahlungen für Bildungskredite sind alle Teil der Schuldendeckungsquote.

Im Idealfall, Der Schuldendeckungsgrad einer Person sollte 40 % ihres Einkommens nach Steuern nicht überschreiten. Das heißt, sobald sie ihr Gehalt erhalten, sie sollten nicht mehr als 40% davon sofort auszahlen. Jedoch, die Realität ist, dass für die meisten Menschen, die sich in städtischen Gebieten aufhalten, Sie zahlen zwischen 60 und 75 % ihres Einkommens am ersten Tag selbst aus. Dies sind gefährliche Hebelwirkungen, zumal wenn die Zinsen steigen, es könnte zu einem Anstieg der monatlichen Zahlungen kommen, was die finanzielle Situation unhaltbar machen würde.

Persönliche Schuldenkosten

So wie Unternehmen ihre Kapitalkosten berechnen, Auch Privatpersonen können ihre persönlichen Schuldenkosten berechnen. Genau wie Unternehmen, Die Schulden können ein gewichteter Durchschnitt aller Schulden sein, die eine Person trägt. Es ist wichtig, ein Ziel für die persönlichen Schuldenkosten zu haben, da es die Person von hochverzinslichen Schulden wie Kreditkartenschulden fernhält. Es gibt mehrere kostengünstige Schulden, wie Hypothekenschulden und sogar Bildungskredite. Die persönlichen Schuldenkosten unterscheiden sich zwischen hochverzinslichen Schulden und niedrig verzinsten Schulden. Wenn ein Investor versucht, dieses Niveau zu halten, sie versuchen bewusst, hochverzinste Schulden zu vermeiden.

Zielvermögensverhältnis

Zielsetzung ist ein sehr wichtiger Teil der persönlichen Finanzen. In Ermangelung einer angemessenen Zielsetzung, die persönliche Finanzübung wäre einfach zwecklos. Viele Menschen, die persönliche Finanzpläne verfolgen, haben Schwierigkeiten damit, die richtigen Ziele in Bezug auf ihr Vermögen zu setzen. Dies liegt daran, dass sie keinen Benchmark haben, mit dem sie vergleichen können. Sie wissen nicht, wie hoch das erwartete Nettovermögen angesichts ihres Alters ist. Für diesen Zweck, eine Reihe von Experten für persönliche Finanzen haben verschiedene Zielvermögensformeln erstellt. Diese Formeln berücksichtigen eine Reihe von Faktoren, wie das Alter des Befragten sowie sein Jahreseinkommen. Die Formel liefert dann das erwartete Nettovermögen als Ausgabe.

Zum Beispiel, das beliebte Buch „Der Millionär von nebenan“ hat eine Formel zur Berechnung des Zielvermögens. Die Formel lautet wie folgt: