Makroökonomische Faktoren und ihr Einfluss auf die persönlichen Finanzen

Persönliche Finanzen werden so definiert, dass sie mit den finanziellen Entscheidungen einer Person oder ihrer Familie verknüpft werden sollen. Entscheidungen, die auf einer höheren Ebene getroffen werden, werden nicht als Teil des Bereichs der persönlichen Finanzen betrachtet. Jedoch, Es ist wichtig zu wissen, dass Entscheidungen im Zusammenhang mit persönlichen Finanzen nicht isoliert getroffen werden. Diese Entscheidungen werden auch durch das Gesamtbild beeinflusst, d.h., die makroökonomischen Faktoren.

In diesem Artikel, Wir werden uns das Zusammenspiel zwischen persönlichen Finanzen und makroökonomischen Faktoren genauer ansehen .

Geldpolitik

Die Geldpolitik ist das Instrument der Regierung, um die Geldmenge im System zu variieren. Die hier getroffenen Entscheidungen der Regierung können weitreichende Auswirkungen auf die persönlichen Finanzentscheidungen von Einzelpersonen und Familien haben. Wenn die Regierung den Zinssatz erhöht oder senkt, es beeinflusst im Wesentlichen die kollektiven Sparentscheidungen von Millionen von Familien in der Nation.

Ein niedriger Zinssatz gibt dem Konsum oft Impulse, und daher wurde beobachtet, dass ein niedrigerer Zinssatz auch mit einer Periode korreliert, in der die Sparquote ebenfalls niedrig ist. In solchen Zeiten, Menschen werden davon abgehalten, zu sparen, da das Ergebnis des Sparens nicht so lohnend ist.

Fiskalpolitik

Die Finanzpolitik bezieht sich sowohl auf die Steuereinnahmen als auch auf die Ausgaben, die von der Regierung getätigt werden. Die Steuerpolitik eines Landes wirkt sich hauptsächlich auf den einfachen Mann aus, weil sie die Art und Weise beeinflusst, in der der einfache Mann besteuert wird. Zum Beispiel, wenn die Regierung beschließt, ihr Budget zu senken, dann reduzieren sie mehrere Steuern, die dem einfachen Volk auferlegt werden. Niedrigere Steuern bedeuten, dass die Menschen mehr verfügbares Einkommen haben. Ein höheres verfügbares Einkommen könnte mehr Ersparnisse bedeuten. Ebenfalls, Der Staat kann mit seiner Steuerpolitik die Preise verschiedener Anlageklassen beeinflussen. Zum Beispiel, in vielen Teilen der Welt, Regierungen gewähren Personen, die in Immobilien investieren, eine Steuererleichterung. Als Ergebnis, die Anlageklasse wird für viele Menschen attraktiver. Somit, größere als übliche Investitionen werden in Immobilien geroutet. Ähnlich, in vielen Teilen der Welt, Gewinne aus der Börse werden nicht besteuert, wenn sie über einen längeren Zeitraum gehalten werden. In solchen Ländern, Menschen bevorzugen Investitionen in Aktienanlagen gegenüber Investitionen in andere Anlageklassen.

Regierungsrichtlinien

In einigen Ländern, Regierungen verfolgen eine wohlfahrtsorientierte Politik. Zum Beispiel, in Ländern wie Kanada und Großbritannien, Regierungen bieten den Menschen Gesundheitsleistungen an. In solchen Ländern, Einzelpersonen haben nicht das Bedürfnis, in eigener Sache Versicherungen abzuschließen. Somit, Die Finanzplanung erfolgt auf kollektiver Ebene. Ähnlich, in vielen Teilen der Welt, vor allem in skandinavischen Ländern, Die Hochschulausbildung ist kostenlos. Somit, in diesen Teilen der Welt, Menschen müssen kein Geld für die Hochschulausbildung ihrer Kinder beiseite legen. Das ist ganz anders als in Ländern wie den USA, wobei die Hochschulbildung nach dem Ruhestand das zweithäufigste Ziel in der Finanzplanung ist.

Geschäftszyklus

Konjunkturzyklen wie Boom, Rezession, Depression, etc., haben auch einen großen Einfluss auf die Art und Weise, wie Einzelpersonen und Familien ihre Finanzen planen. Zum Beispiel, in Zeiten von Rezession und Depression, Liquidität ist enorm wichtig. Dies ist der Grund, warum die Menschen ihre Investitionen nicht in langfristige Anlagen sperren möchten. Es besteht immer die Angst vor Einkommensverlusten, und daher möchten die Leute möglicherweise zu einem bestimmten Zeitpunkt in ihre Ersparnisse eintauchen. Daher bevorzugen sie liquide Anlagen. Ähnlich, in Zeiten des Booms, Menschen neigen dazu, riskanter zu werden. Dies liegt daran, dass sie ein höheres Einkommen und auch ein höheres Maß an Selbstvertrauen haben. Beide Faktoren machen es ihnen leichter, Risiken einzugehen.

Inflation

Das Inflationsniveau einer Volkswirtschaft hat einen massiven Einfluss auf den Finanzplanungsprozess des Einzelnen. Denn die Inflation wirkt sich auf beide Aspekte der Finanzplanung aus. Einerseits, wenn die Inflation steigt, die Kosten für Waren und Dienstleistungen stiegen, und das gesamte Budget geht für einen Wurf. Aus diesem Grund bleibt den Menschen weniger Geld zum Sparen übrig. Diese niedrigere Sparquote verringert die Menge an Korpus, die sie während ihres produktiven Lebens aufbauen können. Auf der anderen Seite, Eine höhere Inflationsrate bedeutet auch, dass der vom Anleger angesparte Korpus möglicherweise nicht ausreicht, um den Ruhestand zu überstehen. Zum Beispiel, Wenn eine Person heute 5 Millionen Dollar spart, sie könnten heute bequem von den Zinsen leben. Jedoch, wenn die Inflation schnell ansteigt, dann werden die Menschen kein angenehmes Leben führen können, da der reale Wert von 5 Millionen Dollar im Laufe der Jahre gesunken wäre. Deswegen, Menschen, die tatsächlich in Ländern mit hoher Inflation leben, müssen aggressiver sparen und investieren. Ebenfalls, Sie müssen einen Teil ihres Portfolios in Anlagen wie Gold, die traditionell als Inflationsschutz fungierten.

Unterm Strich haben die Makrofaktoren einen großen Einfluss auf das Mikro. Eigentlich, meistens, wenn Anpassungen an persönlichen Finanzplänen vorgenommen werden müssen, Dies liegt an den unvorhergesehenen Auswirkungen der Makrofaktoren. Ein guter Finanzplaner stellt sicher, dass auch makroökonomische Faktoren berücksichtigt werden, bevor er einen Finanzplan erstellt.