9 Möglichkeiten, wie wir 22.000 US-Dollar ausgezahlt haben und in 22 Monaten schuldenfrei wurden

Ich habe meine frühen 20er damit verbracht, hart zu arbeiten und ungeschickt Geld zum Fenster hinauszuwerfen. Dann verliebte ich mich in einen Mann, der dasselbe getan hatte, und wir beschlossen zu heiraten.

Die Aufregung, unsere gemeinsame Zukunft zu planen, konnte dem einen Schatten, der über uns hing, nicht ganz entkommen.

Schlechtes Geldmanagement.

Wir hatten beide so hart gearbeitet und hatten auf der Bank sehr wenig vorzuweisen. Es war ein Gespräch, das ich fürchtete, da ich Konfrontationen so sehr genieße, wie mir heißen Tee über den Kopf zu schütten.

Das Risiko eingehen, es auszusprechen

Laut einer auf CNBC veröffentlichten Umfrage der SunTrust Bank ist Geld die Hauptursache für Stress in einer Beziehung. Wir haben nicht einmal darüber gesprochen und ich war gestresst. Trotzdem hatte ich Angst, mich einer Zukunft zu stellen, die sich so ungewiss anfühlte.

Hier sind ein paar Beispiele meiner stillen Befürchtungen, als ich mein leeres Sparkonto, schlampige Ausgabengewohnheiten und die 22.000-Dollar-Studentendarlehen meines Verlobten betrachtete.

• Würden wir uns jemals ein Haus leisten?
• Wie könnten wir eines Tages für eine Familie sorgen?
• Könnte ich jemals zu Hause bei unseren Kindern bleiben?
• Würden finanzielle Kämpfe uns letztendlich spalten?

Bildung erhalten

Drei Tage nach unserer Verlobung hörte ich von einem Kurs namens Financial Peace University. Es behandelte Themen wie Schulden, Sparen, Budgetierung, Versicherungen, Investitionen und die Kommunikation mit Ihrem Ehepartner im Laufe mehrerer Wochen.

Ich näherte mich meinem Verlobten und hoffte über alle Hoffnung, dass er zustimmen würde, mit mir daran teilzunehmen.

Er hat. Dieser eine Moment vereinter Verwundbarkeit war unser Funke. Die Teilnahme an der Financial Peace University hat unsere Leidenschaft entfacht und uns mit den Werkzeugen ausgestattet, um endlich unsere schlechten Ausgabegewohnheiten anzugehen.

Hier sind die Schritte, die die Flamme in Flammen aufgehen ließen, unseren schuldenfreien Plan um fünf Jahre verkürzten und uns den Frieden und die Einheit gaben, die wir uns beide in unserer Ehe gewünscht haben.

9 Wege, wie wir unsere schuldenfreie Reise beschleunigt haben

Das durchschnittliche Familieneinkommen in den USA, als mein Mann und ich 2011 unsere schuldenfreie Reise begannen, betrug laut dieser Census ACS-Umfrage 53.879 US-Dollar. Selbst mit unseren beiden Vollzeiteinkommen zusammen lagen wir um mehr als 15.000 $ unter diesem Durchschnitt.

Trotzdem haben wir unsere aufkeimenden Finanzgewohnheiten fleißig angewendet und diese Dollars für uns arbeiten lassen. Hier waren die größten Triumphe auf dieser Reise:

1. Dringende „Haushaltsausschusssitzungen“

Lassen Sie uns weitermachen und den Aufzählungspunkt überspringen, der sagt:„Erstellen Sie ein Budget“, sollen wir? Ein schriftlicher monatlicher Finanzplan ist sicherlich ein gesunder Schritt in Richtung Erfolg, aber das wissen Sie bereits.

Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass es zu 100 % in Ordnung ist, zu jedem Zeitpunkt Ihres Monats eine Notfall-Budgetsitzung einzuberufen. Dreißig Tage sind viel Zeit, damit etwas schief geht oder eine alte Gewohnheit Ihre Pläne durchkreuzt. In solchen Momenten ist es wichtig, die Basis zu finden, das Leck zu entdecken und zu reparieren.

2. Der Mindset-Neustart

Wenn Sie jeden Morgen aufwachen und sich sagen, dass Sie im nächsten Frühjahr niemals abnehmen oder diesen Halbmarathon laufen werden, bin ich mir ziemlich sicher, dass Sie Recht haben. Unsere Denkweise ist eine mächtige Sache.

In meinen frühen 20ern sagte mir meine Denkweise, dass Kreditkartenmarketing keine Wirkung auf mich hatte. Laut Statista.com gaben Capital One, American Express und Discover im Jahr 2017 zusammen 508 Millionen US-Dollar für Werbung aus. Das ist eine coole halbe Milliarde, die für das Studium von Ihnen und mir ausgegeben wurde, mit dem einzigen Zweck, uns davon zu überzeugen, ihre Kreditkarten häufiger zu verwenden.

Es ist eine Sache, diszipliniert genug zu sein, eine kleine Kreditmarge zu verwenden, die jeden Monat ausgezahlt wird. Ich hatte jede Absicht, diese Person zu sein, aber der rutschige Abhang von schlechtem Geldmanagement und Impulskäufen triumphierte schließlich.

Stattdessen gab ich mir einen „Mentalitäts-Neustart“. Ich begann mich auf Dinge zu konzentrieren wie:

• Nein sagen zu impulsiven Ausgaben
• Meinen Kontoauszug studieren oder eine Tracking-App wie Every Dollar oder Mint.com verwenden, um versteckte „Budgetknacker“ zu identifizieren.
• Bargeld für große Anschaffungen wie Autoreparaturen, Möbel oder unser nächstes Fahrzeug zurücklegen.
• Ich ignoriere die Werbebanner, die mich dazu verleiten sollen, online Dinge zu kaufen, die ich überhaupt nicht brauche.
• Einen Notfallfonds aufbauen, anstatt sich dafür auf eine Kreditkarte zu verlassen.

3. Errichtung der „Vier Wände“

Während unserer Zeit an der Financial Peace University haben wir gelernt, vier Wände in unserem Finanzplan aufzustellen und diese immer zu schützen. Sie sind:

• Essen
• Unterkunft
• Kleidung
• Transport

Zu wissen, dass wir unser Haus schützen und es sicher schaffen konnten, über unsere schuldenfreie Reise hinaus zu arbeiten, gab uns viel Ruhe und Zuversicht für die Zukunft. Dies traf besonders ein Jahr nach unserer Ehe zu, als wir herausfanden, dass wir unser erstes Kind erwarteten.

4. Festlegen eines Datums

Ein Schuldentilgungsdatum ist der Einsatz, den Sie in den Boden treiben. Es ist die Haltung, die Sie einnehmen. Sie gehen aufs Ganze und verpflichten sich zu dieser Anstrengung, indem Sie sagen, dass Sie Ihre Schulden bis zu dem und dem Zeitpunkt abzahlen werden. Es ist wirklich leistungsfähig und hat uns geholfen, unseren ursprünglichen Plan um fünf Jahre zu verkürzen.

Profi-Tipp:Möchten Sie eine kostenlose Methode zur Berechnung Ihres geschätzten Schuldentilgungsdatums? Geben Sie Ihre ausstehenden nicht hypothekarischen Schulden in diesen Schuldentilgungsrechner ein. Geben Sie ein, was Sie realistischerweise jeden Monat zahlen können, nicht nur die Mindestzahlung. Dann drängen Sie sich dazu, zusätzlich zu zahlen und den Vorgang noch weiter zu beschleunigen.

5. Von einem Einkommen leben

Als mein Mann und ich kompetenter wurden, Budgets zu erstellen, zu kommunizieren und uns tatsächlich an unseren Plan zu halten, gewannen wir an Schwung. Das bedeutete, dass wir mehr und mehr von meinem Gehaltsscheck verwenden konnten, um die Schulden zu tilgen.

Schließlich schickten wir meinen gesamten Gehaltsscheck an unsere Gläubiger und lebten vom Einkommen meines Mannes. Es war hart, aber es ging direkt ins Herz unserer Studentendarlehen. Was auf der anderen Seite wartete, waren nicht Unsicherheit und Zukunftsangst. Es war Freiheit.

6. Drücken von Pause bei Big Stuff

Nein zu Impulskäufen zu sagen half, unsere Finanzen zur Unterwerfung zu bringen, aber bei einigen der größeren Dinge auf Pause zu drücken, ebnete einen langfristigen Weg zum Erfolg. Damit meine ich das Mieten, anstatt ein Haus zu kaufen, das wir uns nicht leisten können. Ein weiteres Beispiel war, große Reisepläne zu verschieben, außer um die Familie zu besuchen.

7. Verkauf gebrauchter Waren

Mein Mann ist der natürliche Spender und ich bin der natürliche Sparer. Als wir heirateten, hatte einer von uns daher mehrere tausend Dollar in Musikausrüstung und -ausrüstung investiert, und der andere hatte ein paar gebrauchte Bücher im Regal. Trotzdem konnten wir beide (hauptsächlich mein Mann) einiges an gebrauchter Ware verkaufen.

Profi-Tipp: Damals haben wir einfache Mundpropaganda, Craigslist, eBay oder Facebook verwendet, aber jetzt können Sie sich kostenlose Apps wie OfferUp, LetGo oder Cash4Books ansehen.

8. Wiederbelebung des Tauschhandels

Während wir in den ersten Ehejahren in einer Wohnung lebten, konnten wir uns mit dem Vermieter einigen. Er hatte eine Behinderung, die ihm die routinemäßige Wartung erschwerte. Mein Mann sprang ein, um im Austausch für einen Rabatt auf unsere Miete zu helfen. Ich habe auch Klavierunterricht für die Tochter des Vermieters gegen einen zusätzlichen Mietrabatt eingetauscht.

9. Verdienen eines Nebeneinkommens

Neben dem Tauschhandel hatte mein Mann auch ein Händchen dafür, Gitarren für Kollegen zu reparieren und neu zu besaiten, und verwendete diese zusätzlichen 20 bis 50 US-Dollar direkt, um weitere Schulden zu schmelzen.

Unterm Strich

Wenn Frischvermählte wie wir, die unter dem durchschnittlichen Familieneinkommen lebten, ohne Erfahrung in der gemeinsamen Budgetierung lebten und eine Erfolgsbilanz von nachlässigen Ausgabegewohnheiten hatten, Schulden abbauen können, dann können Sie das auch. Es braucht so viel mehr, als Tabellenkalkulationen zu studieren oder Zinssätze zu vergleichen.

Im Kern muss jeder von uns seine Denkweise hinterfragen. Drücken Sie bei Bedarf auf die große rote Schaltfläche „Zurücksetzen“. Nein sagen lernen. Setzen Sie sich klare Ziele. Bleiben Sie in offener Kommunikation. Und weitermachen.