Schuldenkonsolidierungsdarlehen für schlechte Kreditwürdigkeit:Unsere Top 5 Tipps

Top 5 Kreditunternehmen zur Schuldenkonsolidierung

Die Einzelheiten Ihres Schuldenkonsolidierungsdarlehens hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit zum Zeitpunkt Ihrer Antragstellung ab. Vor diesem Hintergrund bieten die folgenden Unternehmen einige der besten Schuldenkonsolidierungsdarlehen für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit an, die zum Abzahlen mehrerer Kreditlinien verwendet werden können.

Wie der Name schon sagt, richtet sich Bad Credit Loans speziell an Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit. Sie verbinden Sie mit Online-Kreditgebern, die Ihnen dabei helfen können, ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Es gibt keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit. Sie bieten auch eine Reihe von Ressourcen an, die Ihnen helfen sollen, Ihre Kreditwürdigkeit von Grund auf wieder auf Kurs zu bringen.

• Darlehen von 500 $ bis 10.000 $
• APR: 5,99 % – 35,99 %
• Darlehenslaufzeit: 3 – 36 Monate

Als Online-Kreditgeber, der Privatkredite bis zu satten 50.000 $ anbietet, können Sie Ihre Entscheidung für ein Upgrade in nur wenigen Sekunden treffen – und Ihr Antrag wird sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Die Darlehenserlöse für Ihr Schuldenkonsolidierungsdarlehen werden innerhalb eines Tages nach Freigabe der erforderlichen Überprüfungen automatisch per ACH-Überweisung auf Ihr Bankkonto eingezahlt.

• Darlehen von 1.000 $ bis 50.000 $
• APR: 7,99 % – 35,89 %
• Darlehenslaufzeit: 36 – 60 Monate

PersonalLoans.com verbindet Sie mit einem einfachen dreistufigen Prozess und einer proprietären Technologie mit mehreren Online-Kreditgebern in einem einzigen Antragsprozess. Dies gibt Ihnen die beste Gelegenheit, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu finden, das für Sie funktioniert.

Sobald Ihr Antrag eingereicht wurde, werden zugelassene Kreditgeber die spezifischen verfügbaren Kreditkonditionen entsprechend Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren Bedürfnissen bereitstellen.

• Darlehen von 500 $ bis 35.000 $
• APR: 5,99 % – 35,99 %
• Darlehenslaufzeit: 3 – 72 Monate

LendingClub macht es Ihnen leicht, mit einem Privatkredit die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen. Die Zinssätze beginnen bei nur 6,95 %.

Sie können den Schuldenrechner verwenden, um zu erfahren, wie viel Sie mit dieser Taktik sparen können. Das Beste ist, dass sich die Bewerbung nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, unabhängig vom Ergebnis der Bewerbung! Ihnen wird jedoch eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 1–6 % berechnet, die automatisch von Ihrer Darlehenssumme abgezogen wird.

• Darlehen bis zu 40.000 $
• APR: 6,95 % – 35,89 %
• Darlehenslaufzeit: 36 – 60 Monate

OneMain Financial bietet Privatkredite mit festen Raten und Rückzahlungen und ohne Vorauszahlungsgebühren. In einigen Staaten können die Origination Fees jedoch bis zu 10 % betragen. Sie haben keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren.

Sie können Ihr Geld per schriftlichem Scheck oder direkter Einzahlung erhalten, und je nach Antrag können Sie das Geld sogar noch am selben Tag erhalten.

Ihr monatlicher Rückzahlungsbetrag hängt von den genauen Kreditbedingungen ab, denen Sie zustimmen, aber Sie können den persönlichen Kreditrechner von OneMain verwenden, um eine Schätzung vorzunehmen.

• Darlehen von 1.500 $ bis 30.000 $
• APR: 16,05 % – 35,99 %
• Darlehenslaufzeit: 24, 36, 48 oder 60 Monate

Wo man einen Schuldenkonsolidierungskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhält

Es gibt viele Schuldenkonsolidierungsdarlehen für schlechte Kredite, die Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit zur Verfügung stehen, aber es ist wichtig, dass Sie etwas recherchieren und das richtige für Sie finden. Hier sind einige gute Orte, um mit der Suche zu beginnen.

Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber sind eine großartige Quelle für Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Es ist einfacher, einen Kredit von einem Online-Kreditgeber zu erhalten, da diese nicht die Gemeinkosten haben, die mit stationären Kreditgebern verbunden sind. Online-Kreditgeber sind rund um die Uhr verfügbar und wie Sie oben gesehen haben, sind viele von ihnen auf die Kreditvergabe an Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert.

Kreditgenossenschaften und lokale Banken

Lokale Banken und Kreditgenossenschaften sind wahrscheinlich nicht die ersten Stellen, die nach einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechter Bonität suchen. Sie neigen dazu, streng zu sein, wem sie helfen, aber wenn Sie eine gute Beziehung zur Bank oder Kreditgenossenschaft haben, kann es einen Versuch wert sein.

Wie funktioniert die Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung ist die Praxis, einen größeren Kredit aufzunehmen, um mehrere kleinere abzuzahlen. Auf diese Weise müssen Sie sich nur um eine monatliche Zahlung kümmern – und vielleicht sparen Sie am Ende sogar ein paar Dollar an Zinsen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben fünf Kreditlinien, die Sie aktiv zurückzahlen:drei Kreditkarten, ein Studentendarlehen und eine automatische Zahlung.

Alle diese Konten haben natürlich unterschiedliche Summen und können auch unterschiedliche Rückzahlungszeiten haben. Die Kreditkarten sind am 15. fällig, während die Studentendarlehen beispielsweise am 22. automatisch eingezogen werden und die automatische Zahlung am 1. erfolgt.

Dies kann bereits Verwirrung stiften und es sehr einfach machen, versehentlich eine Zahlung zu verpassen (oder verzweifelt Geld zwischen Ihren Konten zu verschieben, damit alles funktioniert). Aber abgesehen davon, dass es nur ein logistischer Aufwand ist, können so viele Kreditlinien eine ernsthafte Belastung sein, wenn es um die Zahlung von Zinsen geht.

Verwandeln Sie mehrere Zahlungen in eine einzige Zahlung

Insbesondere Kreditkarten haben manchmal hohe Zinssätze; häufig bei oder über 20 % effektivem Jahreszins. Wenn Sie jeden Monat nur den Mindestbetrag zahlen, geben Sie tatsächlich viel mehr als den Stickerwert für die Artikel aus, die Sie auf Guthaben setzen.

Das gilt insbesondere dann, wenn Sie nicht nur eine Kreditkarte, sondern zwei zurückzahlen. Wenn jeder einen Zinssatz von mehr als 20 % erhebt, ist es viel schwieriger, Ihre monatlichen Schuldenzahlungen tatsächlich zu überstehen. Der Grund dafür ist, dass ein erheblicher Teil des Geldes, das Sie in das Projekt investieren, verzinst wird.

Aus diesem Grund sind Schuldenkonsolidierungsdarlehen ein so nützliches Instrument. Anstatt fünf Konten abzuzahlen, können Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen erhalten und damit alle diese Kreditlinien abbezahlen. Oft erhalten Sie auch einen Umschuldungskredit mit einem niedrigeren Zinssatz. In jedem Fall kann ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen Ihr Leben auf jeden Fall viel einfacher machen.

Wie eine Schuldenkonsolidierung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann

Die Aufnahme eines Kredits ist einfacher, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen. Sie können aber auch einen Schuldenkonsolidierungskredit mit schlechter Bonität erhalten, wenn Sie den richtigen Kreditgeber finden. Und wenn Sie diesen Weg einschlagen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit langfristig verbessern.

Die Beantragung einer neuen Kreditlinie führt zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft und dies könnte Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend verringern. Schuldenkonsolidierungsdarlehen machen es jedoch viel einfacher, Ihre Schulden zu verwalten, da Sie nur eine Zahlung pro Monat verwalten müssen. Es ist viel einfacher, den Überblick zu behalten.

Dies kann zu pünktlichen Zahlungen und der Möglichkeit führen, jedes Mal mehr als das Minimum zu zahlen. Die positive Zahlungshistorie, die sich aus pünktlichen monatlichen Zahlungen ergibt, hilft Ihnen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Senken Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis

Heutzutage haben die meisten von uns mehrere Kreditlinien offen, einschließlich hochverzinslicher, ungesicherter Schulden wie Kreditkartenschulden für Privatkunden. Obwohl diese Produkte kurzfristig finanzielle Erleichterung zu bieten scheinen, tragen sie mit der Zeit nur zu einer schwierigen Situation bei.

Sie geraten immer weiter ins Hintertreffen und geben Tonnen von Bargeld aus, um mit all den Zinsen Schritt zu halten. Mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen haben Sie möglicherweise mehr Spielraum, um größere Zahlungen zu leisten. Und es wird sicherlich einfacher, den Überblick darüber zu behalten, wie viel Sie schulden und wann diese Zahlungen fällig sind.

Je mehr Sie Ihre Kreditkartenschulden reduzieren und pünktliche Zahlungen an die Kreditauskunfteien melden, desto besser wird Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit. Dies macht die Konsolidierung Ihrer Schulden zu einer der besten Strategien für diejenigen, die versuchen, ihre Kredithistorie aufzubauen oder zu reparieren!

Alternativen für Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Wenn Sie mit schlechter Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben, kann es schwierig sein, sich für einen Schuldenkonsolidierungskredit zu qualifizieren. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, sind hier einige Alternativen, die Sie in Betracht ziehen können:

Guthabenübertragungskarte

Die Verwendung einer Saldotransferkarte ist eine weitere Möglichkeit, Schulden zu konsolidieren. Sie verschieben Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden auf eine neue Karte mit einem zeitlich begrenzten effektiven Jahreszins von 0 %. Einige Karten bieten diese Einführungs-APRs für ein Jahr bis 18 Monate an.

In der Regel benötigen Sie jedoch eine gute Kreditwürdigkeit, um sich zu qualifizieren, und Sie müssen eine einmalige Überweisungsgebühr zahlen. Und diese Lösung funktioniert nur, wenn Sie in der Lage sind, die Schulden zu begleichen, bevor das Einführungsangebot zum effektiven Jahreszins wegfällt. Andernfalls landen Sie möglicherweise in derselben Situation, in der Sie sich jetzt befinden.

Rückzahlungsbedingungen aushandeln

Ihre derzeitigen Kreditgeber verdienen nur dann Geld, wenn Sie Ihre Zahlungen weiterhin leisten. Das Letzte, was sie wollen, ist, dass Sie mit dem Kredit in Verzug geraten.

Wenn Sie also finanziell angeschlagen sind und sich nicht für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen qualifizieren, sollten Sie sich an Ihre derzeitigen Kreditgeber wenden, um die Rückzahlungsbedingungen auszuhandeln. Sie sind möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten und die Zahlungen anzupassen, damit sie überschaubarer sind.

Kreditberatung

Eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen können, ist die Zusammenarbeit mit einer Kreditberatungsstelle. Diese gemeinnützigen Unternehmen arbeiten mit Kreditnehmern wie Ihnen zusammen, um den monatlich zu zahlenden Betrag zu reduzieren.

Sie helfen Ihnen bei der Erstellung eines Schuldenmanagementplans, damit Sie schneller schuldenfrei sind, und ihr Service ist normalerweise kostenlos.

Wenn Sie keine Fortschritte bei der Schuldentilgung allein zu machen scheinen, kann die Zusammenarbeit mit einer Kreditberatungsagentur eine gute Wahl sein.

Eigenheimdarlehen

Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie sich für ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) qualifizieren, um hochverzinsliche Schulden zu tilgen. Da das Darlehen durch Ihr Haus besichert ist, können Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Es kann aber auch sehr riskant sein. Wenn Sie mit einem besicherten Darlehen in Verzug geraten, kann dies zur Zwangsvollstreckung führen.

Insolvenzantrag stellen

Und schließlich, wenn Sie keine Optionen mehr haben, können Sie immer noch in Betracht ziehen, Insolvenz anzumelden. Offensichtlich ist dies nicht die erste Wahl von irgendjemandem. Aber wenn Sie in Schulden ertrinken und keine Möglichkeit haben, herauszukommen, ist dies eine Alternative. Ihre Kreditwürdigkeit wird viele Jahre lang leiden, aber es ist möglich, neu anzufangen und Ihre finanzielle Zukunft neu aufzubauen.