Sollten Sie Geld leihen, um zu investieren?

Bei so niedrigen Zinsen könnten Sie sehr versucht sein, sich günstig Geld zu leihen und dieses Geld für eine höhere Rendite anzulegen. Wenn ich „investieren“ sage, meine ich nicht wirklich die Idee, Geld zu leihen, um ein Haus zu kaufen. Ich spreche davon, Geld nur zu Anlagezwecken zu leihen.

In einigen Fällen kann dies wirklich ein kluger Schachzug sein, aber in anderen Situationen kann es Sie in eine Welt voller Schmerzen führen. Wie stellen Sie fest, ob es sinnvoll ist, Schulden aufzunehmen, um zu investieren, oder nicht?

Auf den ersten Blick könnte man denken, dass dies eine einfache mathematische Frage ist; Wie viel kostet es Sie, das Geld zu leihen, und wie viel werden Sie verdienen? Während diese beiden Fragen in der Tat von zentraler Bedeutung für die Entscheidung sind, gibt es mindestens 4 weitere Fragen, die Sie stellen müssen:

Sind Ihre Kosten fest?

Dies ist eine ziemlich einfach zu beantwortende Frage. Wenn Sie sich Geld leihen, legt die Vereinbarung normalerweise den Zinssatz fest und ob er fest oder variabel ist. Stellen Sie nur sicher, dass Sie dies und alle Bedingungen verstehen. Wann ist das Darlehen fällig? Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung? Kann die Rate nach oben oder unten angepasst werden? Basierend worauf? Wie oft?

Um wirklich zu verstehen, worauf Sie sich einlassen, ist es wichtig, sich über all diese Themen im Klaren zu sein.

Wie sicher sind Ihre Rücksendungen?

Wenn Sie in Investmentfonds oder Aktien investieren, machen Sie sich nichts vor. Es gibt keine Möglichkeit zu wissen, wie hoch die Rendite sein wird. Möglicherweise haben Sie einen Fonds oder eine Aktie mit einer wunderbaren Erfolgsbilanz oder Geschichte in Betracht gezogen – aber es gibt keine Möglichkeit zu wissen, was diese Investition einbringen wird.

Selbst wenn Sie Geld zu einem niedrigen Zinssatz leihen, um es jemand anderem zu einem höheren Zinssatz zu verleihen, wie sicher sind Sie sich dieser höheren Zinssätze? Was passiert, wenn die Gegenpartei Zahlungen nicht leistet? Welche Sicherheiten haben Sie? Das ist einer der Gründe, warum mir Peer-to-Peer-Investitionen Angst machen. Die Zinsen sehen saftig aus, aber was passiert, wenn der Kreditnehmer den Bach runter geht?

Stellen Sie sicher, dass Sie die Rückgaben wirklich verstehen und wie sicher oder ungewiss sie sein können.

Wie wird sich dies auf Ihren Cashflow auswirken?

Wenn Sie sich Geld leihen, um es zu investieren, müssen Sie wahrscheinlich eine monatliche Zahlung leisten. Aber wenn die Investition, die Sie mit diesen geliehenen Mitteln tätigen möchten, kein monatliches Einkommen liefert, wie werden Sie dann Ihre Zahlungen leisten?

Egal wie attraktiv eine Investition auch sein mag, wenn Sie den Cashflow nicht bewältigen können, schlage ich vor, dass Sie bestehen. Auch wenn der Cashflow gut aussieht, ziehen Sie eine „Worst Case“-Situation in Betracht. Was passiert, wenn die von Ihnen getätigte Investition nicht funktioniert? Wie würde sich das auf Ihren Cashflow und Ihre finanzielle Gesamtsituation auswirken? Haben Sie immer einen Plan „B“, bevor Sie ihn brauchen.

Sind Sie erfahren?

Abgesehen davon, dass dies der Titel eines unglaublichen Jimi Hendrix-Albums ist, ist es auch eine gute Frage für Investoren. Und wenn Sie ins Sprunggelenk gehen, um eine Investition zu tätigen, ist es eine noch wichtigere Frage, die Sie sich stellen müssen.

Sie wissen nicht, dass Sie etwas nicht wissen, bis Sie es wissen – und wenn das passiert, könnten Sie in Schwierigkeiten geraten. Investieren läuft selten genau wie geplant. Es gibt immer Variablen und Unbekannte. Wenn Sie diese Art von Investition zum ersten Mal tätigen, müssen Sie besonders vorsichtig sein. Ich empfehle dringend, dass Sie keine Kredite aufnehmen, um zu investieren, wenn Sie wenig oder gar keine Erfahrung mit der spezifischen Art von Investitionen haben, die Sie in Betracht ziehen.

Kredite aufzunehmen, um zu investieren, kann großartig funktionieren, weil es das Geld anderer Leute verwendet, um Geld für sich selbst zu verdienen. Dies ist im Allgemeinen ein großartiges finanzielles Instrument. Aber es kommt mit einem Preis; Risiko. Je mehr Erfahrung Sie haben, je sicherer Sie sich der Kosten und Renditen sind und je weniger Auswirkungen ein schlechtes Ergebnis auf Ihren Cashflow hat, desto sinnvoller kann dieser Schritt sein.

Wenn Sie jedoch Zweifel an einer dieser Variablen haben, ist es möglicherweise besser, Ihr Pulver trocken zu halten. Warte ein wenig länger. Sparen Sie und tätigen Sie kleinere Investitionen. Auf diese Weise lernen und sammeln Sie Erfahrungen, ohne dass es zu teuer wird, falls etwas nicht wie geplant läuft.

Biografie des Autors:Neal Frankle ist ein zertifizierter Finanzplaner in Los Angeles und ein begeisterter Autor. Er ist der Hauptverantwortliche für Wealth Pilgrim.com und MCMHA.org.

[Bildnachweis:Steve Johnson]