Warum die Anlagestrategie von Dave Ramsey schlecht für Ihr Vermögen ist

Dave Ramsey ist ein Experte darin, Menschen dabei zu helfen, ihre Schulden loszuwerden.

Sein einfacher, aber umsetzbarer Rat erklärt die Schritte, um Ihre Finanzen von einem Leben in Schulden zu einem Leben in Wohlstand zu ändern.

Doch während sein Rat, Menschen dabei zu helfen, aus der Verschuldung herauszukommen, genau richtig ist, ist die Anlagestrategie, mit der Dave Ramsey seine Anhänger anleitet, gefährlich.

So gefährlich, dass viele Menschen möglicherweise viel weniger Ersparnisse haben und Gefahr laufen, im Ruhestand kein Geld mehr zu haben!

In diesem Beitrag werde ich auf Daves Anlagephilosophie eingehen und erklären, warum sie fehlerhaft ist.

Das müssen Sie sehen, damit Sie im Ruhestand nicht zu wenig sparen oder zu viel ausgeben.

Haftungsausschluss:Ich mag Dave Ramsey

Bevor Sie lesen, warum ich gegen die Anlageberatung bin, die Dave Ramsey predigt, sollten Sie wissen, dass dies nicht aus einer Abneigung gegen Dave stammt.

Ich liebe alles, was er über Schulden sagt, und stimme den meisten seiner Gedanken zum Vermögensaufbau zu.

Für die Mehrheit der Amerikaner, die gerne Geld sparen, bringt Sie das Befolgen seiner Baby Steps in eine hervorragende finanzielle Verfassung.

Ich habe sogar die Schulden-Schneeballmethode angewandt, als ich Kreditkartenschulden hatte.

Ich finde es toll, dass er Risikolebensversicherungen gegenüber Gesamtlebensversicherungen empfiehlt.

Und ich finde es toll, dass er Menschen ermutigt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da es wahrscheinlicher ist, dass man behindert wird, als vorzeitig zu sterben.

Ich stimme einigen Dingen seiner Anlagephilosophie zu, wie zum Beispiel der Vermeidung von Annuitäten um jeden Preis.

Aber bei all meiner Liebe zu ihm, als ich anfing, die Schichten über den Rest seiner Anlageberatung abzuschälen, fand ich einige beunruhigende Dinge.

Und ich denke, das liegt an seiner Erfahrung.

Warum ist er großartig darin, Menschen aus der Verschuldung zu helfen?

Er steckte in einem Berg von Schulden und fand heraus, wie er ein für alle Mal herauskommt.

Aber er hat keine Erfahrung, wenn es ums Investieren geht.

Sein Vermögen stammt nicht von Investitionen an der Börse.

Er verdient sein Geld mit seiner syndizierten Radiosendung, dem Verkauf von Büchern und Immobilieninvestitionen.

Obwohl er also die Grundlagen des Investierens versteht, hat er nicht das gleiche Wissen wie jemand, der eine Ausbildung hat oder sein Vermögen durch Investieren aufgebaut hat.

Das Ergebnis ist eine solide Beratung, um aus der Verschuldung herauszukommen, und eine weniger gute Beratung, um durch Investitionen Vermögen zu mehren.

Und da es mein Ziel ist, Ihnen dabei zu helfen, Ihre finanziellen Träume zu verwirklichen, sollten Sie verstehen, wie die Ratschläge von Dave Ramsey Sie bei der Verwirklichung Ihrer Träume in eine schlechte Verfassung bringen können.

5 fragwürdige Elemente der Anlagestrategie von Dave Ramsey

#1. Der 12 %-Glaube

Dave Ramsey behauptet, dass ein Investor vernünftigerweise erwarten kann, langfristig 12 % pro Jahr auf seine Investitionen zu verdienen.

Klingt okay, ist aber in Wirklichkeit falsch.

Seine Mathematik ist technisch korrekt, aber er irrt sich darüber, was in der realen Welt passieren wird.

Bei der Berechnung der Jahresrendite verwendet er Arithmetik, um auf 12 % zu kommen.

Hier ist ein Beispiel dafür.

Sie investieren 100 $ für zwei Jahre.

Im ersten Jahr verliert Ihre Investition 50 %. Im zweiten Jahr gewinnt Ihre Investition zu 100 %. Ihre durchschnittliche Rendite beträgt 25 %.

Folglich sollten Ihre 100 $ 125 $ wert sein, da Ihre Rendite 25 % beträgt (100 $ x 25 % + 100 $).

Aber wenn Sie sich Ihren Kontostand ansehen, haben Sie keine 125 $. Sie haben nur 100 $.

Wie ist das?

Schauen wir uns die Zahlen genauer an.

Sie haben 100 $ und im ersten Jahr haben Sie 50 % oder 50 $ verloren. Sie haben noch ein Guthaben von 50 $.

Im zweiten Jahr erhalten Sie 100 % Rendite. Eine 100 %ige Rendite auf Ihre 50 $ beträgt 50 $, sodass Sie am Ende ein Endguthaben von 100 $ haben.

In diesen zwei Jahren haben Sie 0 % Ihres Geldes verdient.

Diese Vorstellung kann verwirrend sein, aber so funktioniert die Börse.

Hier ist der Investitionsrechner von Dave Ramsey, mit dem er den 12 %-Renditepunkt beweist.

Geben Sie 1924 als Startdatum und 2020 als Enddatum ein und klicken Sie auf die Berechnungsschaltfläche.

Das Ergebnis zeigt eine durchschnittliche Rendite von über 12 % und eine annualisierte Rendite von 10 %.

Beachten Sie, wie das Wort Durchschnitt neben den 12 % in Anführungszeichen steht?

Dies geschieht, um Ihnen mitzuteilen, dass dies der arithmetische Durchschnitt ist und Sie sich nicht auf diese Zahl verlassen können.

Außerdem müssen Sie das Kästchen zur Anpassung an die Inflation aktivieren.

Die Anpassung an die Inflation ist von entscheidender Bedeutung, da jeder Dollar, den Sie besitzen, mit der Zeit an Wert verliert.

Wenn wir dieses Kästchen markieren und auf die Schaltfläche klicken, um die tatsächliche Rendite zu berechnen, beträgt unsere reale durchschnittliche jährliche Rendite 7,57 %.

Sie fragen sich vielleicht, warum das so eine große Sache ist.

Lassen Sie uns ein Beispiel verwenden, um es Ihnen zu erleichtern.

Wir haben Bob, der eine Rendite von 12 % auf sein Geld erwartet.

Er verdient 60.000 US-Dollar pro Jahr und spart 15 % seines Einkommens oder 9.000 US-Dollar. Er spart 30 Jahre.

Basierend auf Daves Anlageberatung erwartet er, dass er am Ende der 30 Jahre einen Notgroschen von 2.432.633 $ haben wird.

Aber als er in den Ruhestand geht, stellt er fest, dass sein Guthaben 1.000.389 $ wert ist.

Eine Million Dollar für den Ruhestand gespart zu haben, ist zwar ausgezeichnet, aber schauen Sie sich den Unterschied an zwischen dem, was Bob erwartet hat, und dem, was er tatsächlich hat.

Das ist ein Unterschied von über 1,5 Millionen Dollar!

Schauen wir uns ein weiteres Beispiel an.

Joe verschuldete sich in jungen Jahren und durchbrach den Teufelskreis, als er 40 Jahre alt wurde.

Er kann 25 Jahre lang monatlich 300 $ sparen, bis er 65 Jahre alt ist.

Unter Verwendung des Investitionsrechners von Dave Ramsey erwartet er, 537.000 $ für den Ruhestand gespart zu haben.

Er macht Pläne auf der Grundlage dieses Geldbetrags. Aber wenn er in den Ruhestand geht, sieht er, dass sein Rentenkonto 263.000 $ wert ist.

Dies zwingt Joe dazu, einige seiner Ruhestandsträume aufzugeben.

Rechnerisch ist an der 12 %-Zahl, die Dave Ramsey verwendet, nichts auszusetzen. Es ist richtig.

Es ist jedoch sehr irreführend, da es die Aufzinsung der Renditen nicht berücksichtigt.

Angenommen, Sie können sicher 12 % jährlich verdienen, bereiten Sie sich auf eine große Enttäuschung im Ruhestand vor.

Die meisten Finanzexperten geben 6–8 % als angemessene Rendite für Ihr Geld an, sodass Sie realistische Erwartungen haben.

#2. Asset-Zuordnung

Der nächste Bereich der Anlagestrategie von Dave Ramsey, der irreführend ist, ist die Vermögensallokation.

Die Diversifizierung Ihres Anlageportfolios über viele Anlageklassen hinweg ist der Schlüssel zum langfristigen Erfolg.

Aber das ist bei den Anlageratschlägen, die Dave Ramsey seinen Zuhörern gibt, nicht der Fall.

Hier ist die Anlagestrategie von Dave Ramsey von seiner Website:

Er empfiehlt Ihnen, in 4 Aktienfonds zu investieren, von denen 3 ungefähr die gleiche Anlageklasse haben.

Indem Sie in Wachstum, Wachstum und Einkommen sowie aggressive Wachstumsfonds investieren, investieren Sie in dieselben Unternehmen, verwenden aber nur unterschiedliche Mittel.

Auf diese Weise zu investieren, diversifiziert Ihr Risiko nicht.

Sie möchten in verschiedene Anlagen investieren, z. B. in Large-Cap- und Small-Cap-Unternehmen.

Betrachten wir zum Beispiel einen Wachstumsfonds und einen Wachstums- und Einkommensfonds.

Wir werden uns Investmentfonds von Vanguard ansehen.

Hier sind die Top-10-Bestände im Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) und die Top-10-Bestände im Vanguard Growth and Income Fund (VQNPX):

Von den jeweils zehn Beteiligungen befinden sich 40 % in beiden Fonds.

Wenn wir tiefer graben würden, würden wir weiterhin die Überschneidung sehen.

Diese Überschneidung bedeutet, dass Sie dieselben Aktien zweimal kaufen, wenn Sie beide Fonds kaufen.

Es ist, als würde man eine Flasche Coca-Cola und eine Flasche Pepsi für eine Party kaufen.

Beide sind Cola.

Kaufen Sie besser eine Flasche Coca-Cola und eine Flasche A&W Root Beer oder Ginger Ale.

Eine echte Diversifikation beim Investieren bedeutet, verschiedene Anlageklassen zu besitzen.

Sie müssen eine Kombination der folgenden Elemente besitzen:

• Large-Cap-Aktien (Wachstum und Wert)
• Small-Cap-Aktien (Wachstum und Wert)
• Internationale Aktien (sowohl Large Caps als auch Emerging Markets)
• Anleihen (Treasury, Municipal, Corporate)
• Rohstoffe (Öl, Edelmetalle)
• Immobilien

Sie müssen nicht in jeder dieser Kategorien etwas besitzen.

Aber Sie sollten in mehr als nur einem investiert sein, was nicht der Fall ist, wenn Sie der Anlagephilosophie von Dave Ramsey folgen.

Bei vollständiger Diversifizierung senken Sie Ihr Gesamtrisiko und können dennoch eine anständige Rendite erzielen.

Aber wenn Sie der Anlagephilosophie von Dave Ramsey folgen, erhöhen Sie das Risiko und erhöhen nicht Ihre Rendite.

#3. Investmentfonds laden

Ein großer Teil der Investitionsphilosophie von Dave Ramsey besteht darin, in Investmentfonds zu investieren.

Folgendes sagt er auf seiner Website:

Beachten Sie, dass es zwei Haupttypen von Investmentfonds gibt, Load-Fonds und No-Load-Fonds.

Bei einem geladenen Investmentfonds zahlen Sie im Voraus eine Anlagegebühr.

Die von Ihnen gezahlte Gebühr geht an Ihren Anlageberater, der damit sein Geld verdient.

Finanzberater, die Non-Load-Investmentfonds verkaufen, werden bezahlt, indem sie Ihnen eine Pauschalgebühr oder eine Gebühr auf der Grundlage des verwalteten Vermögens in Rechnung stellen. Diese Gebühr beträgt normalerweise etwa 1 %.

Der typische Ausgabeaufschlag beträgt 5,75 % bei der Anlage in Investmentfonds.

Für jeweils 100 $, die Sie investieren, gehen 5,75 $ an den Berater, und Sie investieren die restlichen 94,25 $.

Und das Geld, das Sie investieren, wird mit der Verwaltungsgebühr des Investmentfonds selbst belastet.

Hier ist, warum dies eine schlechte Idee ist.

Sie können 25 Jahre lang 30.000 $ in einen Investmentfonds investieren.

Es handelt sich um einen aktiv verwalteten Fonds, der jährlich 1,25 % als Verwaltungsgebühr oder Kostenquote berechnet.

Ihre Investition wächst um 8 % pro Jahr. Wie viel hast du?

Von den 30.000 $, die Sie investieren, gehen 1.725 $ an den Berater, und Sie haben die restlichen 28.275 $ investiert.

Ihre Endinvestition beträgt 141.391 $.

Aber was wäre, wenn Sie in einen Non-Load-Investmentfonds investieren würden, der keine Vorabgebühren erhebt?

Wir gehen davon aus, dass der Investmentfonds eine Verwaltungsgebühr von 0,50 % erhebt.

Ihre Investition wäre 181.255 $ wert.

Das ist ein Unterschied von über 20.000 $!

Und bevor Sie denken, dass es sich lohnt, für einen professionell verwalteten Fonds zu bezahlen, denken Sie noch einmal darüber nach.

Alle Investmentfonds haben ein professionelles Management.

Und die Beweise zeigen, dass die meisten aktiv verwalteten Investmentfonds schlechter abschneiden als passiv verwaltete Indexfonds.

Hier ist zum Beispiel ein tolles Diagramm, das Ihnen zeigt, wie viele aktiv verwaltete Investmentfonds den S&P 500 Index übertroffen haben:

Wie Sie sehen, sind die Chancen gering, dass Sie das verdienen, was der Markt verdient, indem Sie in einen Investmentfonds mit aktiven Managern investieren.

Mit anderen Worten, die Chancen stehen gut, dass Sie weniger Geld haben, wenn Sie in aktiv verwaltete Investmentfonds investieren als in Index-Investmentfonds.

Machen Sie nicht den Fehler, den viele andere Anleger machen, und denken Sie, je mehr Sie für einen Investmentfonds bezahlen, desto besser wird er abschneiden.

Beim Investieren ist das Gegenteil der Fall.

Je weniger Sie bezahlen, desto wahrscheinlicher werden Sie höhere Renditen erzielen.

Wie ist das möglich?

Da das Geld, das Sie in Gebühren zahlen, aus dem Fonds selbst stammt, schmälern diese Gebühren Ihre Fähigkeit, Ihr Vermögen zu mehren.

Sehen Sie sich das Beispiel an, das ich Ihnen oben gezeigt habe.

Die Differenz von 20.000 $ sind Ihre Opportunitätskosten.

Hätten Sie ohne Ausgabeaufschlag und mit einer niedrigeren Verwaltungsgebühr in einen Investmentfonds investiert, hätten Sie weitere 20.000 $ an Ersparnissen.

Was könnten Sie mit zusätzlichen 20.000 $ tun?

Und dies basiert nur auf einer Investition von 30.000 $.

Was wäre, wenn Sie 100.000 $ investieren würden?

In diesem Fall wäre der geladene Investmentfonds am Ende von 25 Jahren 471.305 $ wert.

Der Investmentfonds ohne Ausgabeaufschlag und niedrigere Verwaltungsgebühr hat einen Wert von 604.186.

Das ist ein Unterschied von mehr als 133.000 $!

Mit anderen Worten, Sie zahlen Geld für etwas, das Sie selbst für viel weniger tun können.

Und je mehr Geld Sie investieren, desto größer werden die Zahlen.

#4. SmartVestor Pro

Im Zusammenhang mit der Beratung zu Investmentfonds steht Daves Empfehlung zu Beratern.

Wenn Sie vor Jahren mit einem Finanzberater zusammenarbeiten wollten, der der Anlagephilosophie von Dave Ramsey folgte, gingen Sie zu einem seiner Endorsed Local Providers (ELP).

Diese Finanz- und Immobilienfachleute hat Dave als die Besten der Branche befördert.

Laut der Website von Dave Ramsey wurden sie auf einem höheren Qualitätsstandard gehalten, damit die Anleger richtig behandelt wurden.

Um am ELP-Programm teilnehmen zu können, mussten Berater eine Gebühr entrichten.

Diese Gebühr deckt die Personalkosten und die Wartung der Website ab.

Als Gegenleistung für diese Gebühr erhielten die Berater Empfehlungen von der Website von Dave Ramsey und sie hatten territoriale Rechte für ihr geografisches Gebiet.

Diese Rechte bedeuteten, dass kein anderer Berater in ihrer Nähe ein ELP sein konnte.

Die Berater, die sich dem Programm anschlossen, mussten der Anlagephilosophie von Dave Ramsey folgen und Anlegern vorab geladene Investmentfonds verkaufen.

Heute wurde das ELP-Programm durch das SmartVestor Pro-Programm ersetzt.

Dieses Programm ist ein Werbedienst, bei dem Investoren mit lokalen Beratern in Kontakt treten können.

Berater zahlen eine Werbegebühr für einen Eintrag auf der Website von Dave Ramsey.

Unter diesem neuen Programm haben Berater keine Gebietsrechte mehr.

Anstatt einen Berater für Ihre Region zu bekommen, erhalten Investoren jetzt die Namen mehrerer Berater.

Die Berater müssen um Ihr Geschäft konkurrieren.

Es gibt keine Bestätigung dafür, warum das ELP-Programm beendet wurde. Die Änderung kam jedoch, als das Arbeitsministerium ein neues Gesetz zum Treuhandstandard vorschlug.

Die Grundlage hinter dem Treuhandstandard ist, dass ein Berater die Interessen seiner Kunden über seine eigenen stellen muss, unabhängig davon, ob der Berater Geld verdienen wird.

Überraschenderweise tun dies für viele Anleger nicht alle Berater.

Wenn ein Berater kein Treuhänder ist, und viele Berater sind es nicht, müssen sie Ihr Geld nur angemessen anlegen.

Mit anderen Worten, sagen wir, es gibt zwei identische Investitionen, und für die eine wird eine höhere Gebühr erhoben als für die andere.

Ein Berater, der den treuhänderischen Standard befolgt, muss Ihr Geld in denjenigen mit der niedrigsten Gebühr investieren.

Sie müssen tun, was das Beste für Sie ist.

Ein Berater, der nicht den treuhänderischen Standards folgt, ist nicht verpflichtet, Ihr Geld in die Anlage mit der niedrigsten Gebühr zu investieren.

Sie können beides wählen, solange die Investition zu Ihnen passt.

Was bedeutet das?

Angenommen, der Berater verdient eine Provision aus der höherpreisigen Investition und ist kein Treuhänder.

In diesem Fall müssen sie Ihnen dies nicht mitteilen.

Sie können sich sogar dafür entscheiden, Ihnen nur Investitionsmöglichkeiten anzubieten, die ihnen eine Provision einbringen.

Ein Berater, der ein Treuhänder ist, kann Ihnen dennoch eine Investition verkaufen, für die er eine Provision erhält.

Diese Informationen müssen sie Ihnen jedoch offenlegen.

Der Treuhandstandard beendet diesen Interessenkonflikt, indem er Berater dazu bringt, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln.

Um mit Dave Ramsey verbunden zu werden, zahlen Berater im SmartVestor Pro-Programm Dave Ramsey eine Werbegebühr.

Das Einzige, was ein Berater noch tun muss, ist dem Verhaltenskodex zuzustimmen.

Ein Verhaltenskodex ist zwar ein Fortschritt, aber immer noch nicht gut genug.

Anstatt dem Treuhandstandard zu folgen, müssen mit Dave Ramsey verbundene Berater nur den Eignungsstandard befolgen und bei der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) registriert sein.

Gemäß dem Eignungsstandard können sie Ihnen immer noch Investitionen mit hohen Provisionen verkaufen, wenn eine kostengünstigere Option verfügbar ist.

Es ist wichtig anzumerken, dass Dave Ramsey ein lautstarker Gegner der Treuhandregel war.

Er behauptet, dass es Investoren schaden wird.

Er glaubt, dass Berater ihre Ratschläge einschränken werden, weil Investoren sie jetzt verklagen können.

Ich glaube, es gibt einen anderen Grund.

Geld.

Dave Ramsey verdient einen Haufen Geld mit den Werbegebühren, die Berater zahlen, um Teil des inzwischen eingestellten ELP-Programms und des neuen SmartVestor Pro-Programms zu sein.

Wie viel Geld?

Die Gebühr für Berater liegt zwischen 400 und 1.500 US-Dollar, abhängig von vielen Faktoren.

Wenn Sie die 1.400 Berater im SmartVestor Pro-Programm nehmen und jeder das Minimum von 400 US-Dollar pro Monat zahlt, ergibt dies 560.000 US-Dollar an Gebühren, die Dave Ramsey verdient.

Über ein Jahr belaufen sich die Einnahmen aus den SmartVestor Pro-Gebühren auf 6.720.000 $!

Wie Sie sehen können, hat Dave ein großes Interesse daran, dieses Programm am Laufen zu halten.

#5. Rentenbezugsrate

Der letzte Ratschlag, den Dave Ramsey falsch macht, ist die Rate, zu der Sie Geld aus Ihrem Rentenplan abheben können, um davon zu leben.

Er schlägt vor, dass eine Auszahlungsrate von 8 % akzeptabel ist.

Die meisten Rentenexperten schlagen vor, dass nur 4 % eine akzeptable Abhebungsrate sind.

Und einige Experten glauben, dass Sie einer festen Abhebungsrate nicht folgen können.

Sehen wir uns ein Beispiel für diese Auszahlungsraten an, um zu sehen, wie sie sich auswirken.

Wir gehen davon aus, dass Sie 1.000.000 $ gespart haben und dieses Geld ab dem 65. Lebensjahr abheben werden.

Wenn Sie Ihr Geld abheben, werden Ihre Investitionen weiterhin jährlich um 8 % wachsen.

Hier ist, wie viel Geld Sie abheben werden, basierend auf einer Abhebungsrate von 8 % und 4 % und Ihrem Endguthaben.

Wie Sie sehen können, verringert sich Ihr Kontostand, wenn Sie jedes Jahr 8 % Ihres Geldes abheben.

Wenn Sie andererseits jedes Jahr 4 % Ihres Geldes abheben, wächst Ihr Kontostand.

Ihr Guthaben wächst weiter, weil Sie jedes Jahr mehr verdienen, als Sie abheben.

Aber dieses Beispiel zeichnet kein genaues Bild, da der Markt jährlich schwankt.

Wenn wir uns diese Zahlen in der realen Welt ansehen, sehen wir einige beängstigende Zahlen.

Hier sind die Daten einer Monte-Carlo-Simulation.

Es dauert 30 Jahre von 1928 bis 2020, um die Wahrscheinlichkeit zu sehen, dass Sie den Ruhestand überleben und Ihnen nicht das Geld ausgeht.

Mit der 4 %-Regel haben Sie eine Chance von 1 %, dass Ihnen das Geld ausgeht.

Und im schlimmsten Fall hast du immer noch mehr als genug Geld als am Anfang!

Aber die Zahlen sind ganz anders, wenn wir uns eine Abhebungsrate von 8 % ansehen.

Sie haben eine Wahrscheinlichkeit von 81 %, dass Ihnen das Geld ausgeht.

Und im besten Fall bleiben Ihnen noch 5 Millionen $ übrig.

Ich mag diese Quoten nicht. Und das sollten Sie auch nicht.

Sie haben hart für Ihr Geld gearbeitet und gespart, um Ihre goldenen Jahre zu genießen.

Lass dich nicht von einem dummen Fehler deine Träume kosten.

Es wäre am besten, wenn Sie bei einer niedrigeren Auszahlungsrate bleiben würden. Andernfalls wird Ihnen im Ruhestand wahrscheinlich das Geld ausgehen.

Wie Sie Ihr Geld anlegen sollten

Jetzt, da Sie die Probleme mit Dave Ramseys Anlageberatung sehen, wie legen Sie Ihr Geld an?

Ich weiß, dass Sie Daves Rat befolgen, weil er eine vertrauenswürdige Quelle ist und das Investieren mit all den Anlagemöglichkeiten überwältigend ist.

Warum also solltest du auf mich hören?

Ich bin seit fast 15 Jahren in der Finanzdienstleistungsbranche tätig und habe mit Investoren zusammengearbeitet, die Millionen investieren konnten.

Die ganze Zeit über war ich ein Treuhänder und stellte den Kunden immer an die erste Stelle.

Ich investiere seit den späten 1990er Jahren und habe mein Vermögen mithilfe eines Buy-and-Hold-Investitionsansatzes auf einen über siebenstelligen Betrag gesteigert.

Und ich habe Freunden, Familienmitgliedern und Lesern dieser Website geholfen, ihr Vermögen zu mehren, indem ich mit ihnen persönlich zusammengearbeitet habe.

Sie können Ihr Anlagevermögen ohne einen Finanzberater vermehren und müssen keine Unsummen für Investmentfonds bezahlen, um zu investieren.

Sie können alles mit nur einer kleinen Handhaltung selbst erledigen.

Die erste Option ist Charles Schwab.

Sie haben intelligente Portfolios, die Investitionen für Sie automatisieren.

Sie geben Ihre Ziele ein und Schwab investiert Ihr Geld für Sie.

Es fallen keine Beratergebühren und keine Handelsgebühren an.

Wenn Sie sich von einem Finanzplaner helfen lassen möchten, können Sie 300 $ für eine einmalige Planungsgebühr und dann 30 $ pro Monat für den Premium-Service zahlen.

Eine weitere Option ist für diejenigen, die lieber praktischer sind.

Es heißt M1 Finance.

Während M1 wie Schwab die gesamte Arbeit hinter den Kulissen für Sie erledigt, besteht der wichtigste Unterschied zu M1 darin, dass Sie Ihr Portfolio auswählen.

Sie beantworten keinen Risikofragebogen wie bei Schwab.

Sie können aus vorgefertigten Portfolios wählen oder Ihr individuelles Portfolio mit börsengehandelten Fonds und einzelnen Aktien zusammenstellen.

Sie erheben auch keine Investitionsgebühren.

Das Beste an M1 ist, dass, wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden und Hilfe benötigen, die Hilfe nur einen Anruf entfernt ist, um alle Fragen zu beantworten.

Bester kostenloser Broker M1 Finance

​M1 Finance sprengte die Ketten, als es als erstes Unternehmen den kostenlosen Aktienhandel anbot. Auch wenn andere Broker auf den Markt kommen, ist M1 Finance eine der besten Möglichkeiten für DIY-Investoren, die investieren möchten.

MEHR ERFAHREN LESEN SIE MEINE REZENSION Wir erhalten eine Provision, wenn Sie einen Kauf tätigen, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.

Wie viel Geld sparen Sie?

Wenn Sie sich für eine dieser Optionen statt einer SmartVestor Pro entscheiden, erfahren Sie hier, wie viel Geld Sie sparen werden.

Wenn Sie 20 Jahre lang 24.000 $ investieren, sehen Sie hier, wie viel Ihre Investition nach Gebühren und Ausgaben wert ist.

Wie Sie sehen können, machen die Investitionsgebühren im Laufe der Zeit einen enormen Unterschied.

Die Differenz kann bis zu 26.000 $ betragen!

Wie viel angenehmer wäre der Ruhestand, wenn Sie weitere 26.000 $ an Ersparnissen hätten?

Grundlagen des Investierens zum Lernen

Unabhängig davon, für welchen Weg Sie sich entscheiden, sollten Sie sich über die Grundlagen des Investierens informieren.

Es hilft Ihnen nicht nur, klügere Entscheidungen mit Ihrem Geld zu treffen, sondern es hilft Ihnen auch, Geld zu sparen und Ihr Vermögen beständiger zu mehren.

Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie beachten sollten, um ein erfolgreicher Investor zu sein.

#1. Bilden Sie sich weiter

Je mehr Sie über das Investieren verstehen, desto wahrscheinlicher werden Sie Erfolg haben.

Wir sind alle zeitlich überfordert, aber Investieren ist nicht kompliziert.

Es klingt kompliziert, weil es eine Unmenge an Informationen gibt.

Sie müssen nur wissen, dass die meisten Ihnen etwas verkaufen.

Hier sind einige Links zu Investitionsthemen, um Ihre Ausbildung zu beginnen:

#2. Haben Sie einen Plan

Einen Plan zu haben, wenn es um Investitionen geht, ist entscheidend für Ihren Erfolg.

Wenn die Zeiten schwierig werden (und das werden sie), hilft es enorm, einen Plan zu haben, der dich daran erinnert, warum du investierst.

Beginnen Sie damit, Ihr Geld in steuerbegünstigte Anlagekonten wie 401k-Pläne, eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA zu investieren.

Dann investieren Sie in ein steuerpflichtiges Konto.

Wenn Sie auf diese Weise investieren, bleiben Ihre Steuern niedrig und Sie sparen Geld.

#3. Achten Sie auf die Kosten

Ihre Gebühren schmälern Ihre Erträge, viel mehr als die meisten denken.

Verstehen Sie, wie Gebühren funktionieren und was Sie bezahlen, nicht nur heute, sondern über 30 oder mehr Jahre.

Sehen Sie sich auch Investmentfonds und ETFs als Ihre Kernbestände an.

Durch die Investition in geeignete Publikumsfonds können Sie die Verwaltungskosten erheblich senken.

Halten Sie sich außerdem zumindest vorerst von Einzelaktien fern.

Die Investition in einzelne Aktien erfordert viel mehr Recherche und Überwachung auf Ihrer Seite.

Denken Sie daran, dass alle Investmentfonds und ETFs professionell verwaltet werden.

#4. Diversifizieren

Sie können nicht zu 100 % in Aktien investiert sein und glauben, dass Sie niemals Geld verlieren werden.

Auf der anderen Seite können Sie nicht zu 100 % in Anleihen investiert sein und glauben, dass Ihr Geld genug wachsen wird, um sich bequem zur Ruhe zu setzen.

Sie benötigen eine Mischung aus beidem und einigen anderen Anlageklassen.

#5. Deine Emotionen werden dein Untergang sein

Fast jeder Investor scheitert, weil er seinen Emotionen nachgibt.

Sie bekommen entweder Angst und verkaufen, wenn sie es nicht sollten, oder sie werden gierig und kaufen, wenn sie es nicht sollten.

Lernen Sie, Ihre Emotionen zu kontrollieren, verwenden Sie Ihren gesunden Menschenverstand, und Sie werden mehr Erfolg beim Investieren sehen.

#6. Konzentrieren Sie sich auf das Langfristige

Im Zusammenhang mit Ihren Emotionen steht Ihr Zeithorizont.

Die meisten Menschen betrachten den Markt kurzfristig und die Volatilität macht ihnen Angst.

Sehen Sie sich das folgende Diagramm als Beispiel an.

Das sind viele wilde Schwünge nach oben und unten.

Aber wenn Sie sich zurückziehen und die Dinge langfristig betrachten, werden Sie feststellen, dass die Dinge nicht so schlimm sind.

Der Markt wird kurzfristig sprunghaft sein, aber langfristig ist der Trend positiv.

Hier ist das gleiche Diagramm, das jährlich statt monatlich betrachtet wird.

Viel weniger abgehackt.

Abschließende Gedanken

Ich liebe Dave und die Ratschläge, die er den Zuhörern gibt, wie man aus der Verschuldung herauskommt.

Es ist genau richtig.

Aber ich bin mit der Anlagephilosophie von Dave Ramsey nicht einverstanden.

Es verleitet die Menschen zu der Annahme, dass sie weniger sparen können, als sie sollten, weil sie höhere Renditen erzielen können, die langfristig nicht möglich sind.

Nehmen Sie außerdem an, Sie befolgen Dave Ramseys Anlageratschläge bezüglich Ihrer Abhebungsrate. In diesem Fall wird Ihnen wahrscheinlich das Geld ausgehen.

Und das Letzte, was Sie mit 85 Jahren wollen, ist, wieder in den Beruf zurückkehren zu müssen!

Ich empfehle Ihnen dringend, Daves Rat zu befolgen, um Schulden loszuwerden.

Aber befolgen Sie andere Ratschläge, wenn es darum geht, Ihr Geld anzulegen.